Pandemien afbrød livet, som vi kender det, på mange niveauer, herunder stopper pensionerne for millioner af amerikanere, der pludselig befandt sig uden arbejde eller i det mindste lever af nedsat indkomst.

TIL UBS-undersøgelse udført i januar konstateret, at dette gælder især for kvinder - en ud af fire kvindelige respondenter forsinker pensionsplaner på grund af pandemidrevne økonomiske forhindringer.

Men dette er næppe en udfordring, der er eksklusiv for kvinder. EN nylig Pew center undersøgelse afslørede, at omkring halvdelen af ​​ikke-pensionerede voksne siger, at de økonomiske virkninger af coronavirusudbruddet vil gøre det sværere for dem at nå deres langsigtede økonomiske mål.

For eksempel forventer ca. en fjerdedel af amerikanske voksne i alderen 50 år og derover, at coronavirusudbruddet påvirker deres evne til at gå på pension . Dette inkluderer 7 procent, der siger, at de allerede har forsinket deres pensionering, og yderligere 17 procent mener, at de magt er nødt til at udskyde det. Tallene er værre for dem, der blev fyret eller fik en lønnedsættelse midt i pandemien: mere end fire ud af 10 (46 procent) siger, at de enten allerede har forsinket eller tror, ​​at de måske bliver nødt til at udsætte deres pension.

Endnu en bemærkelsesværdig takeaway fra den Pew-centerundersøgelse - mens 44 procent af de adspurgte i undersøgelsen tror, ​​at de vil være på rette spor om cirka tre år, omkring en ud af 10 tror ikke, at deres økonomi vil gendanne. Nogensinde.

Lad os håbe, at det ikke er sandt.

Faktisk behøver det ikke at være din skæbne. Eksperter siger, at det er fuldt muligt at nå din pensionsmål efter at have oplevet et tilbageslag på et år eller mere.

'Selvom det kan være til skade for din fremtid at komme ud af sporet med din pensionsopsparing, behøver det ikke at være det. Små skridt, der gøres nu mod at komme tilbage på sporet, vil virkelig betale sig i det lange løb, 'Emily Franco, CFP, finansiel rådgiver hos Fort Pitt Capital Group .

For at hjælpe med den indsats har vi samlet handlingsmæssige tip fra nogle af landets førende pengeeksperter designet til at hjælpe dine pensionskasser med at komme tilbage efter ødelæggelsen i 2020. Her er hvordan man kommer i gang.

Relaterede emner

Du skal muligvis genstarte lille, men start nu

For dem, der stadig er uden arbejde eller stadig kæmper med nedsat indkomst, så prøv ikke at give op på din pensionsopsparingsindsats, hvis det er muligt.

hvis teresas datter er min mors

'Hver dollar tæller. Selvom du kun er i stand til at bidrage med $ 50 om måneden til en pensionskonto, er det stadig bedre end at bidrage med noget takket være styrken af ​​sammensatte renter, 'siger Julie Fox, administrerende direktør og markedsleder, UBS Private Rigdom Ledelse. 'De 50 dollars om måneden takket være den langsigtede gennemsnitlige vækst på aktiemarkedet kunne være tusinder af dollars værd 10 til 20 år fra nu.'

Vær ikke bange for at investere

Pandemien lærte mange af os en meget vigtig lektion: altid have en nødopsparingskonto. Det er afgørende at have penge, som du straks kan få adgang til til at dække leveomkostninger, hvis det er nødvendigt. Mens dette aksiom forbliver sandt, når vi bevæger os mod en post-pandemisk verden, er det også vigtigt ikke at blive genert over at investere, mens du samler dine besparelser op. Husk, at investering forbliver en kritisk del af din overordnede økonomiske planlægningsstrategi.

'Hvis dine penge sidder på en opsparingskonto, vokser de ikke. Mens aktiemarkedet kan være skræmmende, vokser nøglen til at gå på pension hurtigere end senere dine penge så hurtigt som muligt, 'siger Fox.

Renterne på opsparingskonti er næsten nul i øjeblikket og stiger sandsynligvis ikke når som helst snart, fortsætter Fox. Mens investering i aktiemarkedet indebærer risiko, kan de langsigtede historiske gennemsnitlige gevinster i aktier spille en væsentlig rolle i at dyrke dine penge og producere nok indkomst til din pension.

hvordan man mikroovn sød kartoffel hele

Dette er især vigtigt midt i den type miljø med lav rente, som vi i øjeblikket oplever, tilføjer Heather Comella, CFP, en ledende finansiel planlægger for Oprindelse.

Du skal have nok kontanter til en nødfond på tre til seks måneder. Seks måneders udgifter til en husstand med en enkelt indkomst eller tre måneders udgifter til en husstand med dobbelt indkomst plus kortvarige kontante behov, normalt i de næste et til tre år, og det er det, siger Comella.

Eventuelle yderligere kontanter skal investeres for at tjene et højere udbytte, forklarer Comella.

Se efter deltid eller freelance arbejde på kort sigt

Hvis du forbliver ude af arbejde som følge af pandemien, skal du prøve ikke at opgive pensionsopsparingsindsatsen helt. I stedet skal du kigge efter deltids- eller freelancearbejde og bruge disse midler til at opretholde din fremskridt med pensionsopsparing.

For dem, der arbejder på fuld tid, men stadig vil generere ekstra penge til at indhente pensionsopsparing, skal du overveje at etablere en sekundær strøm af indkomst.

'' At have en sidestreng er en fantastisk måde at give dig selv en forhøjelse på, 'siger Varo Banks personlige advokat Carmen Perez. 'Du kan bruge din 9 til 5 indkomst til generelle leveomkostninger og fokusere din side trængsel indkomst udelukkende på pensionering investering.'

Måske kan du tage hundevandring i din fritid i weekenden eller babysit for venner. Der er masser af måder at generere sideløbende indkomst til pensionering, og dette er især vigtigt, hvis dit nuværende job føles lidt usikkert.

'At have en sidestreng er generelt altid en god forsikring for indkomsttab,' siger Perez.

Udsæt ikke økonomiske beslutninger til din ægtefælle

Hvis du tog en hands-off tilgang til din families økonomi før pandemien, er det på høje tid at ændre det faktum.

'Tag skridt til at forstå alle aspekter af din families økonomiske situation. Du skal vide, hvor mange penge din familie har på hver opsparingskonto, checkkonto, investeringskonto og pensionskonto, 'siger Fox. 'Hvis du ikke ved, hvor du står økonomisk, vil det være svært at sætte og nå økonomiske mål.'

Spild ikke penge

Når du håndterer udfordringen med en jobovergang eller at komme tilbage i arbejdsstyrken, er det vigtigt at holde øje med dine udgifter og sikre, at dine penge fordeles meningsfuldt. Hver dollar skal have et formål.

'Betaler du stadig for et gymmedlemskab eller et lydbogsabonnement, som du ikke længere bruger?' siger Comella, fra Origin. 'Et andet eksempel, jeg har set for nylig, er to partnere, der bor under samme tag, som begge betaler for Amazon Prime-medlemskab.'

Gennemgå dine udgifter og konto for hver dollar, og direkte eventuelle besparelser, du identificerer gennem omkostningsreduktion til pensionsfonde.

Åbn en sundhedsopsparingskonto

Et andet værktøj, du måske overvejer at hjælpe med at overbelaste pensionsopsparingsindsatsen er en sundhedssparekonto (HSA). Selvom dette måske lyder som et underligt forslag, kan HSA'er være et værdifuldt finansieringsmiddel på mange måder. Og endnu mere relevant for denne diskussion, afhængigt af din sundhedsforsikringsdækning, er du muligvis berettiget til at åbne og bidrage til en, uanset om du arbejder eller ej, siger Frances Bird, analytiker med Garrison Point rådgivere .

HSA'er betragtes som 'tredobbelte skattefordelte' konti og har som sådan fordele, der kan opveje bidrag til andre typer pensionsplaner, forklarer Bird.

Disse konti er designet til at give mulighed for at afsætte penge til at betale for kvalificerede lægeudgifter. Pengene i en HSA kan investeres i gensidige fonde og aktier, og investeringerne får lov til at vokse skattefrit, så længe de forbliver på kontoen.

Du kan også bidrage til en HSA før skat og dermed sænke din skattepligtige indkomst i dag og derefter vende om og bruge opsparingen til at øge investeringerne i andre pensionskonti. For dem, der er beskæftiget, undgår bidrag, der ydes til HSA'er før skat, social sikring og Medicare-skatter (også kendt som FICA-skatter), siger Bird.

hvordan man renser ildelugtende bruseafløb

Endnu et andet vigtigt punkt, HSA'er tillader indhentningsbidrag, når du nærmer dig pensionsalderen. De, der er 55 år eller ældre, kan investere $ 1.000 ekstra om året.

Endelig hjælper disse konti dine penge med at gå længere under pension, for hvis dine udbetalinger bruges til kvalificerede lægeudgifter (og det er højst sandsynligt, at du vil have nogle medicinske udgifter under pensionering), kan pengene, inklusive enhver del, der kan være vækst, kan få adgang skattefrit, siger Bird.

Bidrag til en ægtefælle IRA

Hvis du er en del af et par, og en af ​​jer finder fuld beskæftigelse hurtigere end den anden, skal du sørge for at åbne en ægtefælle IRA for den anden.

'Den arbejdende ægtefælle kan bidrage til deres egen IRA op til grænsen og derefter igen op til grænsen for den ægtefælle, der mangler indkomst eller tjener meget lidt,' siger Christie Whitney, CFP og vicepræsident for investeringsrådgivning med investeringsstyringsfirmaet Rebalance. 'Som i 2021 er bidraggrænsen $ 6.000 for enkeltpersoner. Det betyder, at arbejdspartneren kan lægge op til $ 12.000. '

Derudover kan de, der er 50 eller ældre, bidrage med yderligere $ 1000 hver, som alle beløber sig til $ 14.000 årligt.

'Dette er meget vigtigt for kvinder, da en stor procentdel af arbejdere, der mistede deres job på grund af COVID, var kvinder,' siger Whitney. 'I betragtning af at kvinder ofte lever længere end deres ægtefæller og får betalt mindre i løbet af deres karriere, er dette en måde, hvorpå en mand kan se efter sin ægtefælles fremtidige økonomiske situation, når han ikke længere vil være der.'

Omdisponere aktiver

Fik du for nylig en skatterefusion eller en stimulustjek? Brugte du mindre på underholdning, rejser, børns sport eller dagpleje midt i pandemien? Brug de penge klogt.

'Selvom jeg ikke vil argumentere for, at vores økonomi kan bruge boostet fra din brug af disse dollars, er det den bedste måde at komme tilbage på sporet at gemme dem', siger Nicole Asher, CFP, vicepræsident og senior formuestyringsrådgiver for Greenleaf Trust . 'Hvis du har overskydende penge i besparelser, skal du øge dine 401 (k) bidrag eller øremærke disse dollars til dine økonomiske mål. Gem årligt løbende lønforhøjelser eller bonusser løbende . '

Overvej at bede om en forhøjelse, så du kan øge besparelsen

Desværre er der fortsat et alvorligt pensionskløft for kvinder i dette land. Mens der er flere faktorer, der bidrager til denne virkelighed, er en vigtig komponent lavere levetidsindtjening, hvilket kan føre til lavere pensionsformue . Kvinder tjener stadig mindre end mænd.

'At kæmpe for lønkapital kan ikke kun have en kortvarig økonomisk fordel, men også en langsigtet virkning, som at øge kvinders evne til at lægge flere penge væk til pensionering,' siger Mindy Yu, direktør for investeringer og certificeret investeringsstyringsanalytiker til personal finance-appen Stash. 'På plussiden forsøger flere virksomheder end nogensinde at tackle ulighed i løn, så det kan nu være et særligt godt tidspunkt at bede om en forhøjelse eller en forfremmelse.'

I sidste ende kan højere indtjening give mulighed for at øge pensionsbidragene og nå langsigtede mål.

Og mens du er ved det, skal du ikke være bange for at skifte job, siger Eryn Schultz, grundlægger af Hendes personlige økonomi, der siger, at der sandsynligvis vil være et ansættelsesboom efter COVID senere på året. 'Mange arbejdsgivere vil ansætte,' forklarer Schultz.

Når du søger job, skal du fokusere på job, der tilbyder højere 401 (k) matches end din nuværende arbejdsgiver, så du hurtigere kan opbygge din pensionsopsparing, tilføjer hun.

'Nogle gange er det let at fokusere på udgiftssiden af ​​pengeligningen og på udkig efter steder at reducere omkostningerne og spare penge. Du kan dog kun skære dit budget så meget, men du kan øge din indkomst uendeligt meget, 'tilføjer Schultz.

Tag mere risiko på din pensionskonto

For nogle kan dette tip virke uforsigtigt, hvis du allerede er bagud med besparelser. Men hvis du stadig har 10 eller flere år til pensionering, kan det at tage en større investeringsrisiko være en fornuftig strategi for at opnå højere afkast og kompensere for tabt tid for at nå de økonomiske mål, siger Jonathan Shenkman, en finansiel rådgiver for Oppenheimer & Co.

hurtige og nemme frisurer til langt hår til skolen

'For eksempel vil en investor, der er 40 år gammel med en opdeling på 70 procent til 30 procent mellem aktier og obligationer, måske øge deres eksponering for en opdeling på 80 procent til 20 procent mellem aktier og obligationer,' siger Shenkman. 'Dette er især relevant for middelaldrende kvinder, der stadig har mange arbejdsdage foran sig og også har tendens til at leve længere end mænd.'

Et sidste punkt: snefnugbesparelser

Hvis der er en enkelt overordnet takeaway fra alle disse rådgivere og deres tip, er det sandsynligt dette: hver lille øre tæller, når det kommer til at få din pensionsopsparing over målstregen med succes. Og hvis du ikke kan gøre noget andet, så prøv at afsætte selv minimale beløb. Perez kan lide at kalde disse mikroindskud 'betalinger med snefnugbesparelser.'

'Selvom du ikke er i stand til at lægge et beskedent beløb til pension hver måned, kan små ekstraudbetalinger til din opsparing og pension hjælpe,' siger Perez. 'Intet beløb er for lille, og disse små snefnug begynder at tilføje. Hvis du finder ekstra penge i dit budget, eller hvis du fik en pengegave, kan du overveje at placere disse penge direkte på din opsparing eller pensionskonto. '