En beredskabsfond har muligvis mange navne, men i sin kerne er den en økonomisk vigtig faktor for enhver, der søger finansiel stabilitet. Nødfonden - svarende til, men ikke altid den samme som et nødsikkerhedsnet - er en pengepude mod økonomiske vanskeligheder, såsom at miste dit job, blive udvist eller komme i en ulykke; det er den økonomiske livsbeskyttelse, der holder dig flydende under hårde pletter. Efter de økonomiske forsøg i 2020 får nødfonde mere opmærksomhed end nogensinde, især da flere familier har vendt sig til besparelser for at betale for det væsentlige i de udfordrende tider det sidste år.
Når vi tænker på en nødfond, vil vi simpelthen sørge for, at nogen har kontanter til rådighed for alt, hvad der er uventet, siger Lauren Anastasio, CFP hos personal finance company SoFi. Uanset om det drejer sig om at få dig fra den ene lønseddel til den næste, overgå fra den livsstil med den levende lønseddel til lønsedlen eller noget lidt mere omfattende, som evnen til at forsørge dig selv, hvis du mister dit job, kan det virkelig tjene i en række af mode.
hvad skal jeg gøre med mit hår til skole
Alle ved, på et eller andet niveau, at det er vigtigt at have nogle besparelser at bruge i tilfælde af en nødsituation; hvordan disse besparelser ser ud, hvor de opbevares, og hvad de bruges til, er aspekter af beredskabsfonden, der dog ikke er lige så klare. For at hjælpe med at rydde noget af forvirringen besvarede Anastasio vores store spørgsmål om nødfonde. Med held og lykke vil hendes smarte, gennemførlige råd have de mindst økonomisk kloge blandt os, der bevæger os lidt tættere på det mest vigtige af økonomiske mål : oprettelse af en nødfond.
Et par påmindelser først: Alle er forskellige, og alle økonomiske situationer er forskellige. Nogle mennesker har masser af økonomisk støtte fra deres familier; nogle står over for studerendes, medicinske eller kreditkortsgæld (eller en blanding af dem). Når du læser tip til personlig økonomi, det er vigtigt at overveje alt inden for rammerne af din personlige økonomiske situation og gøre, hvad der er bedst for dig. Når det er sagt, hvis det er lykkedes dig at komme igennem coronaviruspandemien uden større økonomiske påvirkninger, og du ikke har en nødfond, er det nu tid til bygge en. Hvis du var nødt til at stole på dine nødbesparelser i et par måneder, men nu har bedre økonomisk fodfæste, skal du gøre hvad du kan for at genopfylde disse midler, hvis vanskeligheder rammer igen.
Klar til at gemme? Læs videre for nogle regler for den nødfond, du vil begynde at arbejde på, stat.
1. Du har brug for et opsparingsmål at arbejde hen imod
Det skal også være specifikt. At fortælle dig selv, at du bare prøver at spare penge, er ikke nok. Giv dig selv et nominelt (og realistisk) opsparingsmål til din beredskabsfond, skriv det ned og arbejd mod det. Når du når den (eller kommer tæt på), kan du hæve den efter behov; det vigtige er at have et mål.
En del af grunden til at have et mål i tankerne, når du sparer, er så vigtig, er at sikre dig, at du holder dig til din plan for at spare op til hvad det mål måtte være, at sikre, at du opnår det, siger Anastasio. Når du først har mistet det, du prøver at gøre ved at spare, er det her, folk sporer lidt af banen og begynder at retfærdiggøre at bruge flere penge i nuet i modsætning til at sikre, at der afsættes penge til noget specifikt.
Et besparelsesmål eller et økonomisk mål - uanset hvad du vil kalde det - kan holde dig motiveret og på rette spor, ligesom at sætte et fitnessmål til at løbe et løb eller løfte en vis vægt kan holde dig aktiv. Ideelt set er det specifikt; Jeg prøver at spare $ 1.000 er meget mere motiverende, end jeg prøver at spare til en nødfond.
Nogle banker - eller finansielle virksomheder som f.eks SoFi — Tilbyde gratis en-til-en konsultationssession med ekspertrådgivere, der kan tilbyde vejledning i, hvordan man prioriterer opsparingsmål; hvis du kæmper inden for dette område, kan du kontrollere, om din bank tilbyder denne form for service, kan hjælpe dig med at komme på den rigtige vej.
2. Udgifter til tre til seks måneder er stadig benchmarket
I årevis er det mest almindelige mål for en fuldt finansieret beredskabsfond at samle det svarende til tre til seks måneder af dine udgifter til besparelser, og Anastasio siger, at dette stadig er tilfældet.
hvilke dyr vil trende i 2019
Det har været standardvejledningen i mange år, og jeg synes, det forbliver passende for størstedelen af befolkningen, siger hun. De to faktorer, som jeg altid opfordrer folk til at overveje, når de prøver at finde ud af, hvad der er rigtigt for dem, er, hvordan de definerer en nødsituation, og om de har personlige forhold, der kan gøre noget i retning af otte til 12 måneder mere passende.
Det er her, hvor sammenhængen med din økonomiske situation er så vigtig: De fleste mennesker kan komme væk med kun tre til seks måneders udgifter (husleje eller pant, bilbetalinger, regninger, dagligvarer osv.) I besparelser, men en person, der er den eneste udbyder for hans eller hendes familie, selvstændige eller har en kronisk medicinsk tilstand, der måske har det bedre med en større akutfond.
I slutningen af dagen vil vi sikre os, at folk har nok til at dække dem i tilfælde af uforudsete udgifter, siger Anastasio. Hvis nogen har brug for mere for at føle sig sikre eller føle, at de bliver dækket, er det OK.
Når det er sagt, er nogle besparelser bedre end ingen. Hvis det ikke lykkes dig at gemme tre måneders udgifter, skal du sigte mod en måneds værdi. Selv et par hundrede dollars stashed væk som en regnvejrsdag fond er bedre end ingenting. Og hvis du har en velfinansieret nødfond, kan du overveje at tilføje den for at beskytte dig mod uforudsete udgifter.
Lyt til Real Simple 's' Money Confidential 'podcast for at få ekspertrådgivning om at starte en virksomhed, hvordan man stopper med at være dårlig med penge, & apos; diskutere hemmelig gæld med din partner og meget mere!
3. Det skal være flydende
Nogle mennesker investerer deres opsparing; andre holder dem under madrassen. Uanset hvad du gør, skal du bare huske, at du har brug for, at pengene er flydende: Hvis katastrofe (en fyring, pludselig sygdom, en bilnedbrud) rammer, vil du være i stand til hurtigt at få adgang til disse penge uden at betale gebyrer for dem.
Måske har du sparet seks måneders udgifter, men der investeres tre måneder; det er i orden, så længe du har adgang til en betydelig mængde kontanter, når du har brug for det. Du ønsker at sikre dig, at penge ikke er under nogen risiko (som det f.eks. Ville være på aktiemarkedet). Cd'er, investeringer med lav risiko, Roth IRA'er og lignende er alle populære valg til opbevaring af nødfonde, men Anastasio anbefaler opsparingskonti for den nemmeste adgang til dine penge.
4. Gem det på en opsparingskonto med høj rente
Ja, din beredskabsfond skal være likvid, men det betyder ikke, at den skal forsvinde. Husk, at værdien af disse penge kan falde, når inflationen opstår, og balance den bekymring med at holde dine penge tilgængelige. (Det er trods alt hele pointen med en nødfond.)
Vi anbefaler altid, at en nødfond går ind på en opsparingskonto med højt udbytte eller lignende SoFi-penge, hvor du har meget hurtig adgang til kontanterne og ideelt set tjener så meget interesse som muligt, men ikke tager nogen risiko eller låser den på en måde, som det ville være svært at komme til, eller hvor du ville have sanktioner, siger Anastasio.
Renterne på opsparingskonti er faldet under koronaviruspandemien og den deraf følgende økonomiske krise; hvad der blev betragtet som gode priser for et par måneder siden, er umuligt at finde nu. Søg efter den højeste rente, du kan finde, og gør noget research på banker, der tilbød de højeste rater før pandemi. Chancerne er, de vil tilbyde de høje priser igen en dag, og dine penge vil være klar og venter på at høste renterne.
5. Husk, hvorfor du har en nødfond
Selv når du først har oprettet en nødfond, kan det glemme din hårdt tjente økonomiske succes at glemme, hvad den er der for.
Alle vores besparelser er der for at tjene et formål eller måske for at nå et mål for os, siger Anastasio. At holde disse mål i tankerne vil hjælpe folk med at blive på sporet i fremtiden. Det er når vi mister styr på, hvorfor vi sparer disse penge, eller hvad de penge er bestemt til, at vi kommer i faldgruberne undervejs.
bedste måde at rengøre hvide sko på
I tilfælde af nødfonde er formålet at holde dig økonomisk flydende i barske perioder. At lægge disse penge på noget andet - såsom en ferie eller et bryllup - kan sætte dig på ustabil økonomisk fodbold, hvis en katastrofe rammer. At være på sporet betyder at definere, hvad der udgør en nødsituation og holde sig til denne definition.
Hvad der er en nødsituation for en person, er måske ikke en nødsituation for en anden, siger Anastasio. Jeg prøver at minde folk om, at et salg ikke er en nødsituation. At ønske at komme ud af byen i weekenden er normalt ikke en nødsituation.
At afsætte penge på et særskilt sted til disse mål er smart, men det er ikke at dyppe i den nødfond for at dække dem. Vær ærlig om, hvad en nødsituation er for dig, og du vil være i stand til at stole på din nødfond i tilfælde af krise i de kommende år.
