7 ting at overveje, når du vælger en sundhedsforsikringsplan

Shopping for sundhedsforsikring er en vigtig opgave. Som enhver, der nogensinde har forsøgt at se sig om efter en ny sundhedsforsikringsplan, vil fortælle dig, kan det være utroligt skræmmende. Med stadigt skiftende information, prisfastsættelse og politikker er det helt sikkert forvirrende at finde ud af, hvilken slags plan du har brug for. Selvom det er en meget personlig indsats, er der et par ting, som enhver fremtidig sundhedsforsikringshandler bør overveje, når han jager efter en ny plan.

Relaterede emner

1 Tjek hver sundhedsforsikringsplans receptpligtige lægemiddeldækning.

Hvis du i øjeblikket bruger receptpligtig medicin, kan du grave dybt ned i hver potentiel ny plan for at se, hvilke lægemidler der er dækket. Du kan gøre det ved at bede om forsikringsselskabets formularer eller lister over omfattede stoffer. Forsikringsselskaber har typisk en kategoriseret liste over recepter, der placeres i niveauer. Som Dr. Michael Bihari forklarede VeryWellHealth , generiske lægemidler har tendens til at have de laveste copay-omkostninger, mens receptpligtige lægemiddelmærker sandsynligvis vil koste mere. Dette betyder, at du skal læse det med småt af enhver potentiel forsikringsplan, da nogle forsikringsselskaber muligvis kræver, at patienter prøver lægemidler af lavere niveau, inden de får tilladelse til at gå videre til lægemiddelmærker. (Bemærk: Du kan altid betale for omkostningerne ud af lommen, men hvorfor?)



hvordan man erstatter brødmel til alle formål mel

to Sørg for, at de udbydere, du ønsker, er i netværket.

Elsker du dine nuværende læger? Så er det afgørende, at du finder ud af, om de forbliver i netværket for ændringer i forsikringsplanen. Hvis du ikke har en læge, du er glad for, kan du tjekke listen over udbydere i netværket i din nye potentielle plan. Nå ud til det nye dokument for at spørge om normal kontortid, hvis de ser nye patienter og om deres legitimationsoplysninger. På denne måde ved du, hvad du går ind i, før du skifter. Du kan altid tage det et skridt videre og kontakte American Medical Association ( MEN ) for en udbyders information. Hvis du tilfældigvis har en bestemt tilstand, der kræver, at du ser en specialist, skal du sørge for, at der er en specialist i det nye netværk, som du også kan lide og stoler på.



3 Overvej om du vil bidrage til en HSA.

Nogle mennesker elsker virkelig at gemme lidt kontanter ind på en sundhedsopsparingskonto eller en HSA. En HSA fungerer ligesom en personlig opsparingskonto, som du derefter kan bruge til medicinske udgifter. En HSA kan være ideel til næsten alle, inklusive dem, der er unge og sunde og ønsker at lægge penge til en medicinsk nødsituation eller dem, der står over for pensionering, og som ønsker at udligne nogle omkostninger. Når du har brug for det, kan du trække penge fra en HSA af ikke-medicinske grunde inden 65 år Mayo Clinic forklarer. Men HSA'er kommer med begrænsninger.

Ifølge US News and World Report , i 2019 kan singler tjene op til $ 3.500 i fradragsberettigede bidrag til en HSA, mens de, der er på en familieplan, kan bidrage med op til $ 7.000 skattefrit. De, der er 55 år og ældre, kan tilføje yderligere $ 1.000 i indhentningsbidrag.



Det er dog kun specifikke planer, der giver brugerne mulighed for at komme med bidrag, så hvis du ønsker at tilføje en, skal du sikre dig, at din nye plan er kvalificeret. Som US News and World Report forklarer, at kun højt fradragsberettigede sygesikringsplaner er berettigede til bidrage til en HSA . I 2019 inkluderer kvalificerede planer dem med et minimum af selvrisiko på $ 1.350 og maksimale omkostninger uden lomme på $ 6.750 til dækning af en enkelt person. Familieplaner har en lidt højere minimumsfradragsberettigelse på $ 2.700 samt en meget højere maksimal udgift på $ 13.500.

4 Se på din indkomst for at se, om du er berettiget til skattefradrag.

Ja, sundhedsforsikring kan være dyrt, men regeringen kan muligvis hjælpe. IRS tilbyder det såkaldte 'premium tax credit', som er en refunderbar skattegodtgørelse designet til at hjælpe berettigede enkeltpersoner og familier med lav eller moderat indkomst med en sundhedsforsikring købt gennem Sundhedsforsikringsmarked , også kendt som Exchange.

Hvor stor en skattegodtgørelse nogen modtager, afhænger af hans eller hendes indkomst. Som den Forklarer IRS , de, der har en lavere indkomst, får en større kredit for at hjælpe med at dække udgifterne til forsikring, mens de med en højere indkomst kan modtage en lille kredit, hvis de overhovedet får en.



Bare rolig, hvis du beslutter at tilmelde dig en sygeforsikring via børsen, kan du vælge at lade børsen beregne en estimeret kredit til dig. Denne kredit kan derefter betales til dit forsikringsselskab, hvilket igen sænker din månedlige præmie. Selvfølgelig kan du vælge at få disse penge til dig selv i form af en kredit, når du indgiver din selvangivelse.

Så hvem får en kredit? Nå, matematikken er lidt forvirrende. Generelt kan enkeltpersoner og familier være berettigede til præmiebeskatning, hvis deres husstandsindkomst for året er mindst 100 procent, men ikke mere end 400 procent af den føderale fattigdomsgrænse for deres familiestørrelse, forklarer IRS. Selvom dette antal kan ændre sig, betød det i 2017, at en enkelt person, der tjente mellem $ 12.060 (fattigdomsgrænsen) op til $ 48.240 (400 procent over fattigdomsgrænsen), kunne kvalificere sig til en kredit, mens en familie på fire, der tjente mellem $ 24.600 og $ 98.400 ville kvalificere.

5 Husk fradragsberettiget ikke kun præmien.

Ja, det er ekstremt let at få mærkatchok over det månedlige præmier (den pris, du skal betale hver måned for at opretholde din sundhedsforsikring), men det er vigtigt at se på planens fradragsberettiget (den pris, du betaler, før dit forsikringsselskab betaler et krav).

hvor mange lys til et 8ft træ

Jeg vil advare folk om at se på alle planerne og virkelig tænke over: Er det værd at betale en lavere præmie eller betale lidt mere for at have meget lavere omkostninger uden lomme, hvis der sker noget? Louise Norris , sundhedsekspert og forfatter af Insider's Guide til Obamacares åbne tilmelding , delt med Virkelig simpelt .

Ifølge Norris kan en generelt sund person være OK ved at vælge en høj fradragsberettiget, men den lave præmieplan, fordi den person muligvis ikke nogensinde har brug for forsikringen af ​​nødsituationer. En person, der allerede står over for en sundhedsmæssig udfordring - siger, at kæmpe mod kræft - vil måske også gå efter en højere fradragsberettiget, men en lavere præmieplan. Det skyldes, at en person, der kæmper med kræft sandsynligvis vil ramme den fradragsberettigede, uanset hvad, men kunne spare lidt penge ved at betale en lavere præmie i stedet.

Det er dem i midten med moderate sundhedsomkostninger, såsom en kommende operation eller lægeudgifter, der har brug for at arbejde.

kan du fryse geleret tranebærsauce

Det er dem, der ofte betjenes bedst af en af ​​de mere mellemstore planer, sagde Norris. De er virkelig nødt til at bore ned og tilpasse deres plan til deres egen situation. Jeg rådgiver altid folk, se på de samlede præmier, du skal betale over hele året, og se på dine samlede omkostninger uden lomme. Beregn derefter et worst-case-scenarie, og overvej derefter dine samlede omkostninger uden lomme i et mellemstort scenarie. Og beslutte en plan derfra.

6 Se på eventuelle ekstra frynsegoder.

Sundhedsforsikringsplaner er ikke kun der i nødsituationer. Mange planer og udbydere tilbyder også wellness-programmer og incitamenter, der hjælper med at holde deres medlemmer sunde og uden for et lægekontor.

Ifølge US News and World Report , disse frynsegoder kan omfatte gymmedlemskaber, forlystelser til lægeudnævnelser, gratis rådgivningssessioner, videokonferencer med læger når som helst og endda juridiske konsultationer.

7 Hvis du har brug for hjælp, skal du bede om det.

Hvis alt dette føles overvældende, så er det fordi det slags er. Men det er OK, fordi der er mennesker, der kan hjælpe. Disse mennesker, bemærkede Norris, inkluderer forsikringsmæglere i dit samfund.

Jeg tror, ​​at den første ting at gøre, når vi leder efter en ny sygeforsikringsplan, er at spørge dig selv: 'Har jeg det godt med at gøre dette alene?' Sagde Norris. Hvis du ikke gør det, hvilket en hel del mennesker ikke gør, synes jeg ærligt at søge hjælp er et godt første skridt. På den måde får du hjælp fra en person, der har gjort dette meget, mange og mange gange før.

Kom godt i gang med din søgen efter en ny sygeforsikringsplan, og find en af ​​de yderst hjælpsomme mennesker hos health.gov .