Alt hvad du behøver at vide om ejendomsplanlægning - og hvorfor du skal starte nu

Når du planlægger fremtiden, er ejendomsplanlægning muligvis ikke øverst på din liste - men det burde det være. Ejendomsplanlægning indebærer at beslutte, hvordan du vil afhænde dine aktiver, når du dør, og selvom dette ikke er det sjoveste emne at tale om, er det en vigtig samtale at have. Ejendomsplanlægning blandt unge voksne er også steget det sidste år - og det med rette. EN undersøgelse af Caring.com, en platform for plejere, fandt ud af, at antallet af unge voksne (18-34) med en vilje steg med 63 procent siden 2020.

'Vi havde det travleste år, vi nogensinde har haft i 2020 på grund af pandemien,' siger Lori Anne Douglass, medstifter af tillids- og ejendomsadvokatfirma Douglass-Rademacher LLP . 'Pludselig døde folk bare ud af ingenting, i alle aldre.' Douglass sagde, at 2020 var et vækkende opkald for mange til at starte ejendomsplanlægningsprocessen. 'Den grundlæggende ejendomsplan inkluderer ikke kun dokumenter til, hvornår du dør, men dokumenter, hvis du bliver handicappet; dine medicinske og økonomiske direktiver. En testamente er bare et lille stykke af det, ”siger Douglass.

ejendomsplanlægning: stak penge opdelt ejendomsplanlægning: stak penge opdelt Kredit: Getty Images

Hvis du ikke ved, hvor du skal starte med processen, eller hvad du skal gøre, er det vigtige at vide, at der er masser af ressourcer og folk derude, der hjælper dig med at navigere i ejendomsplanlægning. For BIPOC-samfund gør de muligheder, som ejendomsplanlægning giver for formueakkumulering og opbygning af generationsrigdom, det endnu vigtigere at undersøge. Hvis du ikke beslutter, hvad du vil have med din formue, vil domstolene.

'Sandelig, hvis du virkelig vil skabe generationsrigdom, vil du ikke få det, medmindre du lægger din plan for den formue, du vil overføre,' siger Jala Eaton , en autoriseret advokat i Californien og en certificeret tillids- og finansiel rådgiver. 'Hvis du ikke gør det, er der standardregler.' Her er hvad du har brug for at vide om ejendomsplanlægning - og hvorfor det er en kritisk del af din fremtid.

Relaterede emner

1 Ejendomsplanlægning er for alle.

Den første ting at forstå om ejendomsplanlægning er, at den er for alle. 'Ejendomsplanlægning' er lidt misvisende, 'siger Douglass. 'Det antyder, at du er rig, den har en snoet tone til det. [Men virkeligheden er, at] alle har brug for at gøre det. '

Advokat Art Steele siger personer med lavere indkomster har brug for ejendomsplanlægning endnu mere end dem, der er velhavende. Der er love i hver stat, der giver enkeltpersoner med høj indkomst penge at bruge, indtil de finder ud af ejendomsplaner for et familiemedlem, der er død - men de med mindre midler skal gøre det alene, og processen kan være forvirrende, hvis der er er ingen plan på plads. ”Mange gange vil mange penge blive brugt op, eller mange penge vil aldrig blive udnyttet, fordi ingen ved, hvordan man gør det,” siger Steele. 'Vi har brug for det mere.'

Ejendomsplanlægning omfatter alt fra hvor du vil have dine penge hen, til hvem du vil have ansvaret for dem til udnævnelse af en værge for alle mindreårige børn, du har.

'Et testamente er det eneste juridiske dokument, hvor du kan udpege værger til dine mindreårige børn,' siger Douglass. Mens det er sjældent, at forældre til små børn dør i almindelige ulykker, 'er det ikke så sjældent i en pandemi, at forældre til mindre børn dør i tæt nærhed til hinanden', siger Douglass.

to Start tidligt, og opdater din plan regelmæssigt.

Du planlægger måske allerede ejendom uden at vide, at du er det. Hvis du nogensinde skulle udfylde 401K dokumenter til arbejde, er der en modtagerafdeling der. Douglass siger for at sikre, at du opdaterer modtagerbetegnelsen på disse 401k-, livsforsikrings- og pensionsdokumenter. De fleste unge har en tendens til at lægge en forælder ned og glemme at opdatere den, hvis de bliver gift eller har børn.

'Du planlægger altid ejendom,' siger Douglass. For eksempel, når du åbner en bankkonto og ikke har en modtager eller en fuldmagt, bliver et familiemedlem nødt til at gå til retten for at få godkendelse, så de kan træffe økonomiske beslutninger på dine vegne, hvis der skulle ske noget for dig.

Hvis du er single, er ejendomsplanlægning endnu vigtigere. Der er love på plads, hvis du er gift eller har børn - i de fleste stater får din ægtefælle normalt alt. 'Når du er gift, bestemmer loven hvad din ægtefælle får,' siger Steele.

Hvis du er ugift og ikke har nogen børn, går alt til dine forældre. 'Med standardregler antager det, at alle i dit liv er gode med penge,' siger Eaton. 'Og at alle skal udføre dine ønsker, og at du er tilfreds med din familie. En masse ting, der normalt ikke er tilfældet. ' Eaton anbefaler at revidere din plan mindst en gang om året og opdatere når som helst en stor livsbegivenhed sker som ægteskab, børn eller køb af et hus.

Steele siger, at det er vigtigst for enlige at udfylde et fuldmagtdokument - på denne måde, du kan vælge, hvem der har adgang til din økonomi og handle på dine vegne, hvis du ikke er i stand til det.

3 Ejendomsplanlægning er ikke kun til efter dit liv.

Planlægning af handicap er en anden vigtig del af ejendomsplanlægningen. 'Mange mennesker tænker ikke over, hvad der sker, hvis jeg næsten dør,' siger Steele.

En levende vilje giver dig mulighed for at sige, hvad du gerne vil have, hvis du bliver uarbejdsdygtig på en eller anden måde, så dine familiemedlemmer ikke behøver at bære byrden ved denne beslutning.

Hvis du er på hospitalet i lang tid og ikke har adgang til dine penge, er det nyttigt at have nogen, du har valgt på forhånd, til at gøre det for dig. 'Du vil have nogen til at have autoritet til at kunne gå til banken, få adgang til dine 401.000, måske har du brug for penge til lægeudgifter,' siger Douglass.

hvordan man håndterer en voksen mobber

Udfyld en proxy for sundhedsvæsenet, som er et dokument, der lader dig vælge en person, der kan træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du ikke er i stand til det.

4 Ansæt en advokat.

Af alle de ting, du kan gøre DIY, burde din vilje sandsynligvis ikke være en af ​​dem. Sikker på, advokater er dyre, og der er måder at oprette testamenter online, men at ansætte en advokat for ejendomsplanlægning vil hjælpe dig med at gennemgå processen - fejl i din ejendomsplan kan sende dig til skifteretten. 'Det er meget meget svært at undslippe skiftefri uskadt,' siger Eaton. Processen er lang og offentlig og kan ende med at koste dig meget flere penge i advokatsalær end bare at gå til en for at oprette en ejendomsplan.

Steele siger, at hvis der er en ting, du skal advokat for, er det ejendomsplanlægning. 'Dette retssystem, den proceduremæssige proces, som du skal igennem, alt dette kan undgås, hvis du ansætter en advokat på forhånd.'

Hvis du ikke har råd til gebyrerne for en advokat lige nu, planlæg fremad og budgetter for det som om du havde gjort noget andet. Du kan også finde en advokat, der tilbyder betalingsplaner.

'Det er så værd for mindretal, især at ansætte en advokat til at udarbejde deres testamente for at sige præcis, hvad de vil have. For hvis de prøver at navigere i systemet, møder de så mange forhindringer, 'siger Steele.

5 Ejendomsplanlægning er nøglen til at opbygge generationsrigdom.

At have en nøje gennemtænkt plan for din økonomi efter dit liv er nøglen til at opbygge generationsrigdom. Især for farvesamfund, der står over for systemiske hindringer for at akkumulere formue, er ejendomsplanlægning afgørende. 'Du er nødt til at planlægge ejendom, så du effektivt overfører det, du vil, til den næste generation,' siger Eaton.

Overførsel af din formue gennem velgørenhed, uddannelse eller efterladelse af penge til nogen i dit samfund er måder at videregive aktiver og skabe generationsrigdom.

'Det tager ikke så mange penge at have en $ 300 til $ 400.000 eller endda $ 1 million livsforsikringspolice,' siger Steele. 'At efterlade dine børn en livsforsikringspolice er et stort ben op.' Og hvis du ikke har børn, overvej at overlade det til en niece eller en nevø eller en vens barn. 'Det er så vigtigt for os mindretal at begynde at blive smartere om, hvordan vi efterlader penge.'

Ved slutningen af ​​dagen skal du huske, at ejendomsplanlægning kun er en plan - det er hvad du ville gjort vil have at ske. 'Du tænker over, hvad du gerne vil have, før det sker, hvis det overhovedet sker,' siger Eaton. Foretag din forskning, start tidligt og opdater din ejendomsplan regelmæssigt - så du ved, at din økonomiske fremtid vil være sikker, selv efter din tid.