Hvis du endnu ikke har hørt udtrykket 'trinvis pensionering', skal du ikke bekymre dig; du er ikke alene. Det er stadig et relativt under radar-koncept i pensionens verden, en der stadig har en lang vej at gå for at blive bredt forstået eller vedtaget.

Ifølge den professionelle tidsskrift SHRM (Society for Human Resource Management), blandt amerikanske arbejdstagere i alderen 61 til 66 år, siger kun 29 procent, at de planlægger at tage en slags trinvis tilgang til pension. I mellemtiden er andelen af ​​organisationer, der tilbyder udvalgte medarbejdere, et trinvist pensionstilgang (på et uformelt grundlag) er steget i de senere år og nåede op på 15 procent blandt arbejdsgivere, der reagerede på en SHRM-fordelingsundersøgelse fra 2019. Udrulningen af ​​mere formelle trinvise pensionsprogrammer, som bredt er tilgængelige for alle medarbejdere, er gået i stå på omkring 6 procent.

Så hvad er trinvis pensionering nøjagtigt? Og er det noget, du også skal overveje? Eller i det mindste spørge din arbejdsgiver om?

Som Forklarer SHRM , trinvis pensionering giver ældre medarbejdere mulighed for gradvist at reducere arbejdstiden, hvilket skaber en slags langsom overgang til pensionering snarere end en pludselig afgang fra arbejdsstyrken. Ud over at reducere arbejdstiden over tid inkluderer disse programmer at indlede en delvis nedskrivning af pensionskasser fra bidragsbaserede eller ydelsesbaserede pensionsordninger, siger SHRM. Det er også værd at bemærke, denne tilgang til langsom frigørelse fra arbejde inkluderer også fortsat arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsdækning, indtil du fuldt ud forlader arbejdsstyrken.

Hvis alt dette lyder spændende, her er et par flere insider-tip om trinvis pensionering og dens potentielle fordele og ulemper.

hvor meget skal du tippe papirholder i julen

Relaterede emner

Øvelse gør mester

Lad os starte med det åbenlyse. Pensionering er en af ​​de største livsovergange, vi nogensinde vil foretage. Og uanset om vi taler om at dyrke en sport, drive en virksomhed eller grundlæggende livsfærdigheder, presterer mennesker bedre og opnår mere succesrige resultater, når de har haft mulighed for at øve en færdighed.

'Trinvis pensionering gør det muligt at praktisere pensioneringsoplevelsen,' siger Eric Ross, en certificeret finansiel planlægger og senior velstandsrådgiver i Cincinnati, Ohio-baseret Madison Wealth Management. 'I løbet af denne øvelsesperiode kan man begynde at gøre de ting, de tror, ​​de måske kan lide at gøre i pension. Hvis praksis går godt, har du et grønt lys til at gå over til fuld pension eller muligvis fortsætte i den trinvise tilgang, hvis det fungerer for dig. '

Denne type øvelsesfase giver dig mulighed for at finde de ting, der fungerer godt for dig, og de ting, der måske ikke kan, tilføjer Ross. Nøglen er, at det er vigtigt at være forsætlig med din praksis.

'Dette kan opnås ved at identificere måder, hvorpå du planlægger at bruge din tid under pension. For eksempel kan du forvente at bruge mere tid sammen med dine børn og børnebørn. Du kan opdage, at dette fungerer godt, eller du kan også opdage, at det kan være for meget af en god ting, 'siger Ross. 'Eller din idé om at tilbringe mere tid sammen stemmer ikke overens med, hvad dine børn anser for at være en ideel tid at tilbringe sammen.'

Trinvis pensionering kan hjælpe med at minimere brugen af ​​pensionskasser

Afhængigt af hvor længe du strækker din trinvise pensionering ud, kan denne tilgang hjælpe med at fjerne noget af stresset fra dit redeæg, hvilket giver mulighed for en gradvis reduktion i lønindkomst (i modsætning til øjeblikkelig afgang).

'Når indtægterne fra en professionel stilling stopper, er der en naturlig tendens til at lægge mere opmærksomhed og pres på en pensionisters andre indtægtskilder, der vil støtte dem i pension, såsom pensions- eller investeringsportefølje,' siger Brian Niksa, seniorformuen til Capstone finansielle rådgivere. 'En gradvis reduktion i lønindkomst giver pensionisten mulighed for at minimere det pres, de ellers ville lægge på deres portefølje eller andre uden for pensionskilder.'

Mentalt helbred

At have en fortsat ekstern kilde til lønnet indkomst kan hjælpe med at reducere noget af den mentale angst eller stress forbundet med at foretage en sådan monumental livsændring.

Mange mennesker binder meget af deres selvværd og identitet til deres karriere og produktivitet. Hvis du har haft en karriere i årtier, kan det være svært at skelne dit arbejde selv fra dit hjem selv, og pensionering kan være en skurrende ændring, 'tilføjer Jeffrey Zhou, administrerende direktør for Fig lån . 'At miste denne identitet kan udløse depression, angst og en følelse af tab hos pensionister. Indfasning af pensionering kan hjælpe dig med at tilpasse dig tidsplaner, der er mindre og mindre strenge, og arbejdsbelastninger, der mindskes over en periode. På denne måde kan du akklimatisere dig til pensioneringsstilen snarere end at hoppe i hovedet. '

Efterfølgerplanlægning

Selvom dette kan være mindre bekymrende for dig som medarbejder, kan trinvis pensionering også være utroligt nyttigt for din arbejdsgiver. Denne tilgang giver mulighed for en tankevækkende overgang af viden.

kan jeg rense derhjemme

'Med traditionel pensionering skal nogen fortsætte, hvor pensionisten slap, med potentielt måneders indhentning for at komme op igen,' siger Zhou. 'Med trinvis pensionering kan fremtidige pensionister forberede nogen til deres stilling, og arbejdsgivere kan støtte denne forberedelse med uddannelse og mentorskab.'

Som SHRM bemærker, er det ofte for sent at begynde en sådan videnoverførsel, når en medarbejder meddeler, at de er klar til at gå på pension, hvis den ikke allerede har været i gang. Mange fremadrettede organisationer får dette, hvorfor de ofte er lederne i det trinvise pensioneringsrum.

Potentiel reduktion af sociale sikringsydelser

Mens der er mange åbenlyse ulemper ved en trinvis tilgang til pensionering, vil du også være opmærksom på ulemper. For eksempel kan forfølgelse af en trinvis pensionsstrategi have potentialet til at forårsage en utilsigtet reduktion af dine sociale ydelser, siger Niksa fra Capstone Financial Advisors.

bedste push up bh uden bøjler

'Enhver, der er berettiget til social sikring, har en defineret fuld pensionsalder (FRA) baseret på deres fødselsdato. Hvis socialsikringsydelser vælges til at begynde før fuld pensionsalder, og der stadig genereres indkomst, kan de ydelser, der modtages fra socialsikringen, reduceres, ”forklarer Niksa.

Den reduktion, der gælder for dem, der kræver fordele før deres fulde pensionsalder, kan være ret betydelig, tilføjer Niksa så meget som $ 1 for hver $ 2, der optjenes over socialsikringsindtægtsgrænsen.

'I 2021 er denne grænse $ 18.960,' bemærker Niksa. 'Så enhver, der overvejer at kræve deres sociale sikring, mens han stadig arbejder, og som endnu ikke har nået deres fulde pensionsalder, skal være opmærksom på denne potentielle implikation.'

Ikke alle er fan

I det mindste forbliver nogle finansielle rådgivere skeptiske over for denne vej til trinvis pensionering. Ryan Cicchelli, grundlægger af Generationsforsikring og finansielle tjenester i Cadillac, Michigan, siger, at trinvis pensionering meget godt kan forværre den eksisterende krise i Amerika, hvor folk ikke er økonomisk forberedt på livet efter arbejde.

'Folk har undervurderet deres pensionsbehov i årevis. Trinvise pensioneringsmuligheder inkluderer sandsynligvis en eller anden form for tidlig adgang til pensionsydelser, der kan mindske en pensionisters samlede pulje af pensionsydelser, 'siger Cicchelli. 'Sammen med muligheden for at modtage en reduceret regelmæssig indkomst på et tidligere tidspunkt end planlagt, kan trinvis pensionering føre til behovet for at få adgang til pensionsopsparing tidligere end planlagt. Dette mærke af halvpension vil simpelthen ikke være tilstrækkeligt til at imødekomme behovene hos nogle potentielle pensionister på lang sigt. '

På hegnet? Tal med en professionel

En vellykket planlægning af pensionering kan være vanskelig for de bedste af os, men især for dem, der har brug for at leve inden for et omhyggeligt konstrueret pensionsbudget. At vælge at tage et trinvist pension kan have en drastisk indflydelse på dine samlede pensionsfonde og spilplan. Før du hopper ombord med denne tilgang, er det bedst at knuse tallene med en professionel.

'Planlæg alt sammen med en rådgiver, der kan vurdere mulighederne for en trinvis pensionsplan og hjælpe med at afgøre, om du er en god kandidat til denne type program,' foreslår Cicchelli. 'En finansiel professionel kan give et estimeret perspektiv på den potentielle økonomiske indvirkning og endda komme med anbefalinger til alternative foranstaltninger, hvis det er nødvendigt.'

Og husk, selv når du tager en trinvis pensionstilgang, er der en god chance for, at du lever et langt liv i fuld pension, og du skal bruge dine opsparinger til at vare.

'At spare nok til at gøre arbejdet valgfrit eller give mulighed for deltidsarbejde med potentielt lavere løn kræver forhåndsplanlægning,' siger Rob Williams, vicepræsident for pensionering og økonomisk planlægning for Charles Schwab, der gentager Cicchelli. 'Det er altafgørende at spare nok, tage højde for sundhedsomkostningerne og tænke fremover, hvordan du bruger din tid.'