Sådan får du mest ud af din sundhedsopsparingskonto (aka HSA)

Hvis din sundhedsplan tilbyder en HSA, og du ikke drager fuld fordel, skal du trække en stol op. Finansekspert Jean Chatzky — medforfatter af Aldersbevisst: At leve længere uden at løbe tør for penge eller bryde en hofte —Skærer gennem jargongen og deler hendes hemmeligheder for at maksimere disse HSA-frynsegoder for hele din familie.

En HSA tilbyder nogle alvorlige besparelsespotentialer, især hvis du og din familie har tendens til at have dyre omkostninger medicinske regninger. Parret med en nødfond eller a regnvejrsfond, denne opsparingskonto før skat kan hjælpe dig med at standse enhver medicinsk nødsituation, især hvis du begynder at finansiere den nu. Sæt disse tip til personlig økonomi at arbejde, og du vil være mere økonomisk selvsikker, når det er tid til din næste runde af lægeudnævnelser. Især i usikre tidspunkter (som under koronavirus-krisen) kan det at have en pude med penge afsat til eventuelle medicinske udgifter - forventet eller på anden måde - gøre en usikker økonomisk fremtid mindre stressende.

Relaterede emner

Illustration: par, penge Illustration: par, penge Kredit: Tomi One

1 HSA vs. FSA (eller hvad er der egentlig en HSA? Og hvordan adskiller det sig fra en fleksibel forbrugskonto eller FSA?)

Både en HSA og en FSA er konti, der giver dig mulighed for at lægge væk før skat dollars til medicinske omkostninger. Men den ene er en opsparingskonto (HSA) og den anden er en udgiftskonto (FSA). Lær mere om hvad en FSA er her.

HSA-konto - hsa-bidraggrænser, hsa-støtteberettigede udgifter osv. HSA-konto - hsa-bidraggrænser, hsa-støtteberettigede udgifter osv. Kredit: Getty Images

to Fortæl os mere.

En FSA er et brug-det-eller-tab-det-system. Du skal bruge din investerede saldo inden for en bestemt tidsramme, typisk et år - det varierer fra arbejdsgiver til arbejdsgiver. (I nogle tilfælde kan det være tilladt at bære over $ 500 årligt.) Med HSA'er er dine skattefrie bidrag for evigt og vil forhåbentlig vokse over tid. Du beslutter, hvornår du skal tage pengene ud for at betale for HSA-berettigede udgifter.

RELATEREDE: Sådan går du på pension med nok penge

HSA-tip - 2021-grænser, info osv. HSA-tip - 2021-grænser, info osv. Kredit: Getty Images

3 Hvad er HSA-støtteberettigede udgifter?

Masser af ting - IRS har en dokument, der beskriver alle kvalificerede genstande. Dybest set er det enhver sundhedsmæssig sundhedsudgift (lægebesøg, tandbehandlinger) eller alt, hvad der er ordineret af en læge, herunder briller, psykologisk rådgivning og ting som krykker. Der er et par overraskelser, der er værd at tjekke ind: brystpumper, langtidsplejeforsikring, rejseomkostninger for at modtage lægehjælp og fjernelse af blybaseret maling eller andre hjemmeforbedringer, der er nødvendige på grund af medicinske problemer. Derudover fra marts 2020, menstruationsplejeprodukter (pads, tamponer og mere) kan også købes med HSA- eller FSA-midler.

HSA-kontoinfo HSA-kontoinfo Kredit: Getty Images

4 Du hører altid om store skattefordele med en HSA. Hvad er de?

Der er mange skattelettelser med en HSA. Dine bidrag er fradragsberettigede, der er ingen skat på din indtjening, og når du hæver penge fra din HSA for at betale for støtteberettigede udgifter, betaler du ikke skat af det. Det er virkelig den bedste mulighed for skattefri penge.

RELATEREDE: Hjemmeforbedringer, der kan hjælpe dig med at spare i skatteperioden

5 Så jeg kan bare lade penge være der, indtil jeg går på pension - når jeg måske har højere sundhedsomkostninger?

Ja. Endnu bedre, i en alder af 65, løsnes reglerne. Sammen med at betale for lægeudgifter uden skattebøde kan du bruge pengene til noget. (Hvis du har brug for pengene til ikke-støtteberettigede udgifter inden 65 år, betaler du 20 procent bøde.)

6 Kan nogen tilmelde sig en HSA?

Enhver, hvis årlige fradragsberettigede familie er $ 2.800 eller højere eller for singler $ 1.400 eller højere. Ofte tilmelder du dig gennem din arbejdsgiver, men en HSA er ikke bundet til dit job. Du kan tage det med dig, når du går. Freelancere handler efter en plan hos health.gov bør se på bronze- eller sølvpolitikker, hvis de ønsker en HSA.

7 Hvad er begrænsninger for HSA-bidrag, og hvor meget skal vi spare?

Det mest du kan, op til grænsen; 2021 HSA-bidragsgrænserne er $ 7.200 for familier og $ 3.600 for enkeltpersoner. Tænk på en HSA som en sundhedspleje 401 (k) eller en supplerende pensionskonto. Under alle omstændigheder skal du lægge mindst så meget væk som du tror, ​​du har brug for til årets medicinske omkostninger (inklusive recepter).

RELATEREDE: 5 små måder at spare stort på din næste bil

8 Min familie er ret sund. Skal jeg stadig bidrage med alt, hvad jeg kan?

Ja. Og hvis det uventede sker - eller når dine børn står over for de uundgåelige knuste knogler, skadestuebesøg eller seler - har du et besparelse af besparelser.

9 Bør jeg ikke røre ved pengene, før der er en enorm medicinsk udgift?

Det er ikke forkert at spare penge til en regnvejrsdag, men det afhænger virkelig af, hvordan du skal betale for daglige medicinske regninger. Hvis den anden mulighed er at bruge et kreditkort med høj rente, er det klogere at bruge dine HSA-besparelser. Hvis du har nok med din kontrol eller opsparing, skal du bruge det og lade HSA vokse.