De fleste af os har store planer for pensionering, og for mange inkluderer det et nyt sted at ringe hjem. Måske tror du, at du har den pågældende destination låst på plads, eller måske har du en vag idé om, hvilken slags klima og placering du leder efter, men intet er sat i sten.

krymper spandex i tørretumbleren

I sidste ende kommer det ned på at tage følelsesmæssige og økonomiske beslutninger. Uanset om du tror, ​​du ved, eller du har brug for hjælp til at beslutte, har disse pensioneringsplanlægnings- og livsstilseksperter et par tip til, hvordan du kommer frem til din beslutning om, hvor du skal gå på pension, mens du tager hensyn til alt fra leveomkostninger til lokalt natteliv.

Relaterede emner

1 Lav en liste

Måske har du altid elsket at besøge Florida om vinteren. Eller måske drømmer du om snedækket kabineliv i Montana. Når de fleste mennesker tænker på at gå på pension, afviger deres sind mod steder, hvor de har været på ferie eller besøgt.

Og det er et godt udgangspunkt, siger Dave Hughes, pensionist og forfatter til tre bøger om engineering din bedste pension livsstil. Men du vil gerne grave dybere.

Det er sjældent, at steder, der skaber gode feriedestinationer, er gode pensioneringsdestinationer, siger han. Når du går til et sted på ferie, flygter du i en uge, ikke? Når du går for at bo der, vil du sandsynligvis ikke tilbringe hver dag på stranden. Og selvfølgelig, så bliver du nødt til at beskæftige dig med turister.

Hughes siger også, at feriedestinationer er rettet mod turister og ikke altid er i topklasse, når det kommer til de faciliteter, du forventer i det daglige liv.

Jody D'Agostini, CFP, en retfærdig rådgiver, siger først og fremmest at fokusere på din livsplanlægning.

Du skal kunne lide, hvor du bor, og have folk at dele din pension med. Se på de lokale faciliteter såsom kunst og underholdning, detailhandel, biblioteker og samfundsorganisationer, siger hun. Nogle gange vil et lokalt universitet give dig et sted at fortsætte som en livslang lærer.

Hvis du er religiøs, vil du sandsynligvis være interesseret i at finde et åndeligt samfund, når du flytter.

Du kan komme ind på det nye sted for en gudstjeneste og møde kirkens ledere for at se, om dette nye samfund passer dig, siger D'Agostini.

to Indskrænk det

Mange rejsende lærer snart, at deres foretrukne hotspot i Californien er sjovt i en weekend, men elendigt som et sted at køre dagligt. Og mens Hawaii er naturskønt, kan det virke eoner væk fra familien i det sammenhængende USA.

Derfor foreslår Hughes at give din oprindelige liste et nærmere kig.

Jeg anbefaler at gå der i mindst en uge på to eller tre forskellige punkter i løbet af året for at se om et sted er så smukt om sommeren som om vinteren, siger han. Er byen positioneret til at klare sig godt om 10 til 20 år, eller er den i tilbagegang?

I stedet for at huske steder, du har besøgt, skal du se, om der er byer, der understøtter den slags livsstil, du vil føre, foreslår Hughes. Måske betyder det at finde et samfund med vandresteder, golfbaner, gode vingårde eller et robust kunstsamfund.

Se efter et pensioneringssted, der har disse ting til rådighed, siger han. Det er ikke nødvendigvis, du ved, et 55-plus, aktivt voksnesamfund i Florida.

Når du har en liste over potentielle placeringer, er det tid til at indsnævre den. Hughes siger, at for at gøre det, vil du overveje de andre, mindre spændende faktorer i et bestemt samfund - nemlig den måde at bo der kan påvirke din lommebog.

hvordan man laver te i mikrobølgeovnen

3 Overvej familie og sundhedspleje

Ingen enkelt faktor på denne liste skal være afgørende, men alle er vigtige overvejelser, når du vælger din pension. Skatter kan være astronomiske i en tilstand, for eksempel, men du kan bare gå i stykker, selv når du overvejer, at du ikke behøver at flyve hjem for at se familie hver ferie.

gaver til at få din mor til jul

På samme måde kan du muligvis tage et skridt over hele landet væk fra børnebørnene, hvis du helt sikkert ved, hvor du skal hen, har masser af aktiviteter, du nyder.

Når du bliver ældre, vil sundhedsmæssige problemer sandsynligvis opstå, siger D'Agostini. Sørg for, at der er god adgang til læger, tandlæger og medicinske centre i en nødsituation.

Det kan betyde at revurdere dine planer om at bo i en landdistrikt. Eller det kan bare betyde at undersøge læger i området, før de flytter.

Og hvis du tror, ​​du er indstillet på et sted, skal du konfrontere den virkelighed, at ikke alle, du kender og elsker, vil flytte med dig. Hvis det er vigtigt for dig at bruge tid sammen med familie og nære venner, skal du også indregne det i din beslutning.

D'Agostini siger, at det betyder prisfastsættelse af flyrejser og rejser til og fra disse personer. Det betyder også at se på, om der i første omgang er en lokal lufthavn at bruge.

Sidste på din liste over overvejelser, siger Hughes, burde være den nitty gritty af økonomien. Selvom penge er vigtige, vil du ikke vælge et sted, du ikke kan lide bare for at spare penge.

Et sted der har høje leveomkostninger eller høje skatter, som du muligvis skal holde dig væk fra, simpelthen fordi du ikke har råd til det, siger han. Men hvis du går til det billigste sted, selvom du måske bruger mindre penge, betyder det ikke, at du bliver glad der. Så det handler om at finde det søde sted i midten.

4 Glem ikke skatter

D'Agostini foreslår at undersøge indkomst- og omsætningsafgift for den stat, du ønsker at føje til din liste. Steder som Florida, Texas og Wyoming har f.eks. Ikke indkomstskat. Men andre steder beskattes investeringsindtægter. Og endnu mere, såsom Pennsylvania, fritager al pensionsindkomst for beskatning. Husk, at hvis du vælger at bo i udlandet, skal du stadig indsende en selvangivelse i USA.

Vanessa Martinez, administrerende direktør for Chicago-baseret formueforvaltningsfirma Lerner-gruppen, siger, at du også vil se hårdt på ejendom og arveafgifter i hver stat, der overvejes.

Der er fem stater, der ikke har bo- eller arveafgift, siger hun. Det har tendens til at være en stor komponent i at vælge, hvornår din formue er over den føderale fritagelse. (IRS tillader enkeltpersoner at arve op til $ 11,7 millioner, før de kræver, at de betaler en ejendomsskat.) Hvis de føderale tal lyder store, skal du ikke lade dem afskrække dig fra at undersøge disse ejendomsskatter eller skattelovgivning selv, da de også varierer efter stat.

Sig ikke bare, 'Åh, det er for millionærer,' advarer Martinez. Du kan slå din op og se, at det er $ 300.000 for din stat.

Mens nogle mennesker træffer beslutninger baseret på disse love og hvordan tallene tilføjes, kan du ikke snyde systemet. Stater som Florida kræver, at fuldtidsbeboere tilbringer seks måneder og en dag ud af hvert år i staten for at kvalificere sig som fuldtidsbeboere. Og Martinez siger, at Illinois er kendt for sine strenge opholdslove. Hvis du vil drage fordel af en skattelov, skal du sørge for, at den er over bord.

Hvis du beslutter at flytte, vil du gerne opdatere din testamente baseret på din nye stats love. Mens din vilje stadig ville være gyldig, kunne den fortolkes anderledes, hvis du bevæger dig, siger Martinez.

Martinez foreslår at mødes med både en ejendomsplanlægningsrådgiver og en skatterådgiver, når du træffer dine beslutninger.

hvordan man slipper af med hævede øjne fra at græde

5 Undersøg omkostningerne ved at købe et nyt hjem

Når du prissætter udgifterne til middag og drikkevarer i forskellige amerikanske lokaliteter, skal du ikke glemme, at din største udgift ved flytning vil være at købe eller leje et nyt hjem.

D'Agostini foreslår at tale med en lokal ejendomsmægler for at begynde at modtage lister over steder, du måske vil købe. Mens de fleste rådgivere anbefaler, at du ikke tegner en ny gæld som et pant i pension, køber du muligvis et hjem med kontanter, især hvis du planlægger at sælge et langvarigt familiehus, der er fuldt udbetalt. Hvis det er tilfældet, skal du også medregne husejers forsikring, ejendomsskat og lignende.

Hvis dit nye hjem er i et lukket samfund, kan det også betyde, at du betaler HOA-gebyrer.

Tilføj eventuelle leveomkostninger, som dette nye arrangement kan give dig. Vil du tilmelde dig en lokal klub og have kontingenter? D'Agostini siger. Er priserne på underholdning, mad, gas og boliger sammenlignelige, mindre eller højere end din nuværende situation?

6 Tag din beslutning

Når du har udforsket alle aspekter af dine valgplaceringer, foreslår Hughes at gå igennem en liste over fordele og ulemper for hver og oprette et regneark til prisfastsættelse af leveomkostningerne på hvert sted. Det er gammeldags, men at se listerne på papir hjælper dig med at beslutte med din partner.

Bundlinjen [er], folk tager altid en beslutning følelsesmæssigt. Tal på regnearket er virkelig gode til at fremhæve negative faktorer, som du måske vil være opmærksom på. Siger Hughes. Men med hensyn til at træffe det endelige valg, vil det i sidste ende være et følelsesmæssigt valg. Et sted føles bare rigtigt.

Og hvis du får kolde fødder, skal du ikke stresse. Der er altid mulighed for at prøve, før du køber.

hvordan man får laks til at smage godt

Det kan være en god idé at leje i længere tid, før du investerer i din nye livssituation, siger D'Agostini.

Husk, at det at vælge, hvor du skal gå på pension, måske kun betyder pensionering, hvor du i øjeblikket bor. Hvis det er tilfældet, kan du stadig anvende alle ovenstående overvejelser på din nuværende hjemby som en måde at planlægge økonomisk på.