Sådan planlægger du pensionering i gig-økonomien

Gig-arbejdere fortjener som alle andre muligheden for at gå på pension. Det betyder freelancere, kontraktansatte, selvstændige, vikaransatte, vagthavende medarbejdere og dem med sideløb ; antallet af mennesker, der tjener penge uden for traditionel fuldtidsbeskæftigelse, udgør en stor del af vores økonomi. Der er aktuelle skøn over 57 millioner amerikanere deltager i en eller anden form for koncertarbejde.

COVID-19-pandemien har kun øget gig-økonomien med freelance- og gig-markedspladser som Gigspot og Upwork begge rapporterer stigninger i deres brugere siden marts sidste år. Nogle fremskrivninger viser, at freelance arbejdstagere vil tage højde for halvdelen af ​​den amerikanske arbejdsstyrke inden 2023.

I januar i år offentliggjorde Statista resultater fra en undersøgelse, der blev gennemført i 2018 27 procent af de fuldtidsjobsbesætninger havde ingen penge sparet til pension. Mens fleksibiliteten og autonomien ved selvstændig virksomhed kan være tiltalende for mange, kan manglen på arbejdsgiverstøttede 401K, svingende indkomster og utilstrækkelig økonomisk vejledning gøre den langsigtede økonomiske planlægning vanskelig og skræmmende.

Men dette behøver ikke være tilfældet. Sparer til pension som koncertarbejder er det ikke kun muligt; det giver også visse fordele, som fuldtidsansatte måske ikke finder. Mens pensionering kan føles langt væk for mange freelancere, begynder forberedelsen til den i dag.

Relaterede emner

Hvordan har jeg råd til at spare til pension?

Pensioneringsplanlægning skal begynde, før du overhovedet er betalt. Uanset om koncertarbejde er dit fuldtidsjob eller en sidestreng for at supplere anden indkomst, er pensionering en udgift, du skal overveje. '' Beregn dine satser i overensstemmelse hermed med [pension] indbygget, ' Misty Lynch , CFP, forklarer.

'Mange gange undervurderer folk, der starter, måske deres tjenester, eller de tager den forretning, der er tilgængelig, fordi de ser på det,' Jeg skal arbejde, 'siger hun og bemærker vigtigheden af ​​at indstille - og holde sig til de korrekte priser tidligt.

Hvis dit endelige mål er at tjene $ 30 i timen, opkræver du måske dine kunder $ 50 i timen. Du ved, at du afsætter noget til pensionering, betaler skat og andre udgifter og stadig kommer ud med dit nettomålmål. Dette system kan fungere ens, hvis du får betalt pr. Job eller projekt, så længe du ved, hvor meget du vil beholde efter alle andre økonomiske forpligtelser. På denne måde føles det ikke som at tage noget væk fra de penge, du har brug for til hverdagen, at spare.

'' Når jeg først havde taget højde for pensionering i min forretningsplan, så jeg faktisk, hvor overskuelig den er, ' Wudan Yan , en freelance journalist og forretningscoach for freelancere, forklarer. Hun er også vært for værter Writer's Co-op , en forretningspodcast for freelancere, hvor hun og Jenni Gritters diskuterer vigtigheden af ​​at fastsætte priser, der tegner sig for mere end bare løn til hjemmet.

Hvis du er selvstændig, skal 'arbejdsgiver dig' opkræve klienter nok til at dække alle de udgifter og fordele, der skyldes 'medarbejder dig'.

Hvilken pensionskonto skal jeg bruge?

'Der er ingen personaleafdeling eller et selskab, der siger' automatisk tilmelding til denne 401K-plan ',' siger Lynch og citerer dette som en væsentlig årsag til, at mange selvstændige ikke har en pensionskonto. Det er ikke så simpelt som at afkrydse et felt, og du får aldrig en 'knap' fra nogen, der beder dig om at gøre det.

Heldigvis har kontrakt- og koncertarbejdere stadig masser af muligheder når det kommer til pensionskonti. 'Enhver, der tjener en indkomst af enhver art, er i stand til at bidrage til en individuel pensionskonto (IRA),' forklarer Lynch. Freelance arbejdstagere kan oprette en IRA eller Roth IRA - den tidligere finansieret med dollars før skat, den sidstnævnte efter skat - ekstremt hurtigt med online-virksomheder som Fidelity eller Charles Schwab. 'Det er lettere at åbne disse konti, end de fleste tror,' siger Lynch.

Begge disse konti har dog $ 6.000 årlige bidragsgrænser, og en Roth IRA har endda det indkomstbegrænsninger for hvem der kan bidrage. Kontraktarbejdere, der tjener for meget til at bidrage til en Roth eller ønsker at afsætte mere end $ 6.000, kan se på Solo 401Ks eller SEP-IRA'er. Disse planer har højere bidragsgrænser, men er specifikt for virksomhedsejere, selvom du er den eneste medarbejder.

Hvor meget skal jeg bidrage med?

Som så mange økonomiske diskussioner vil det afhænge af hver persons specifikke situation. Yan maksimerer sin Roth IRA og bidrager med den maksimale grænse på $ 6.000 årligt. Hun hjælper med at opfatte dette ved at tænke på det som prisen på en større spillehistorie eller et par projekter i løbet af året.

Andre kan bidrage månedligt til deres valgte pensionskonto, to gange om ugen eller på den tidsplan, der fungerer for dem. Lynch forklarer, at det er vigtigst at tænke over dit slutmål. 'Nogle mennesker ved, at de kun vil arbejde i en begrænset periode, eller måske vil de spare så meget som muligt,' forklarer hun med utallige scenarier, der gælder for forskellige mennesker.

Ved at kende dit slutmål, uanset om det er en bestemt mængde sparede penge eller en vis mængde tid, du vil arbejde, kan du 'reverse engineer' din vej tilbage til et beløb, du bliver nødt til at afsætte månedligt eller årligt for at komme dertil . Hun bemærker også, at bidrag kan ændre sig årligt afhængigt af hvor meget du tjente.

Hvad hvis jeg kun freelancing midlertidigt?

Nogle mennesker ser koncertarbejde som et middel til et mål, indtil det næste fuldtidsjob kommer rundt; andre vil være karriere-freelancere. Uanset hvad foreslår Lynch, at du opretter en pensionskonto og bidrager til den så hurtigt som muligt.

'Der er ingen ulempe,' forklarer hun, 'hvis du hele tiden tænker' dette er midlertidigt ', er det måske ikke tilfældet. Men selvom det er midlertidigt, skal du i det mindste indstille tingene lige uden for flagermusen til gavn for dig i fremtiden. '

Hvordan kan jeg 'indhente', hvis jeg ikke har sparet?

Kontraktsarbejdere kan lade et par - eller mange - år gå uden pensionsbidrag. 'Det er en tankegang, og jeg tror, ​​at mange mennesker endnu ikke har den tankegang,' siger Yan.

Selvom det tager mere tid at begynde at spare, er der stadig måder at gøre op på. 'Den bedste ting at gøre ville bare være at starte,' siger Lynch.

Dog opfordrer hun andre til at være forsigtige med at forsøge at spare mere end hvad der er behageligt bare for at rette op på den tabte tid. 'Hvis du siger,' nu er jeg nødt til at lægge 20 procent ', og så føler 20 procent virkelig ubehag, vil du sandsynligvis stoppe.'

Den bedste ting at gøre er at begynde at bidrage med det, der føles gennemførligt; øg derefter dine bidrag, når du vokser.

bedste push up bh uden bøjler

Er der noget andet at vide om pensionering i koncertøkonomien?

Ligesom den fleksibilitet og frihed, der følger med at være selvstændig får gig-arbejdere ligeledes fuld kontrol over deres pensionsplan. Dette er en stor fordel ifølge Lynch: 'Du er i stand til at træffe alle beslutninger,' siger hun, i modsætning til en arbejdsplads-sponsoreret plan, hvor din virksomhed måske allerede har valgt en mægler og investeringsmulighederne.

Selvom det kunne være mere tidskrævende i frontenden, er det en fordel, at have total autoritet over din pensionsplan, du ikke bør trække på.

'Det er virkelig muligt. Det er et spørgsmål om at prioritere det, finde ud af det, 'forklarer Yan til kollega-freelancere.

'Jo flere mennesker, der skaber det, de tror, ​​verden har brug for, jo bedre,' siger Lynch. 'Men de skal bare sørge for, at de gør det rigtigt - og at de hjælper sig selv.'