Har du nogensinde haft lyst til, at græsset er grønnere (og græsplænen meget større!) Hos din nabo? Sådan er denne uges Penge fortrolige ringer, 27-årige Blake (ikke hans rigtige navn), fra Spring Lake, NJ, føler. Da nogle af hans venner allerede når livet og økonomiske milepæle, som at starte en familie og købe et hus, er han ikke sikker på, hvor hans fokus skal være.

'Jeg tror, ​​noget af det kommer fra venner og måske udvidet familie - du kan se, hvor de er, eller de taler om investeringer, de laver,' siger Blake. 'Det, der er let at glemme, er som om alle har et andet job, eller alle har en anden tankegang med at gemme, og det er ikke altid let at replikere, og du burde måske ikke engang kopiere det.'

hvordan man dækker et bord med sølvtøj

For at hjælpe Blake med at beslutte, hvilke mål der skal forfølges, Penge fortrolige vært Stefanie O & apos; Connell Rodriguez tappede Paula Pant, vært for Til rådighed alt podcast, der fokuserer på at hjælpe folk med at sortere deres livsmål og bestemme deres økonomiske vej fremad.

'Tag livsbeslutningerne først, og brug derefter den økonomiske planlægningsdel til at udføre omkring det. Hvor folk ofte går galt, er ved at gøre disse skridt i omvendt retning ved at lade penge styre deres beslutningstagning. '

Paula Pant, vært for podcasten Afford Anything

Pant foreslår, at Blake holder op med at sammenligne sig med andre - og finder ud af hvad han ønsker i stedet. 'Det er naturligt at sammenligne, men det er ikke sundt,' siger hun. 'Når du reducerer en persons vægt til blot et tal og derefter begynder at sammenligne, fører det til meget usund tænkning. Og alligevel gør vi det med penge hele tiden. Jo mindre vi kan sammenligne os med andre, jo bedre. '

Efter at Blake har nået den økonomiske basislinje for at afbetale gæld med høj rente og redde en seks måneders nødfond, kan han begynde at drømme om, hvad der er næste, og lægge dollar-tal imod det. Så er det bare et spørgsmål om at prioritere sine mål og bestemme, hvor meget han har råd til at lægge over for hver enkelt. 'Det er her voksenalderen bliver denne virkelig spændende vælg din egen eventyrroman,' siger hun.

Denne form for målsætning med konkrete planer hjælper også med at spare mere lokkende, siger Pant, fordi du ved nøjagtigt, hvad du sparer til.

Lyt til denne uges & apos; s Penge fortrolige —'Jeg er kun 27, men jeg føler mig allerede bagved økonomisk '- for Pant og Connell Rodriguez's tip til at nå dine økonomiske mål. Penge fortrolige er tilgængelig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Afspiller FM , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

________________

Udskrift

Blake: Der er så mange ting, du ser, og det er som X, Y, Z skal være på din opsparingskonto eller investeringskonto inden 30 år, eller det skal være som X procent af din løn eller lønseddel.

Anna: Jeg er ligesom ved at slukke brande og lægge alle mine penge på at slukke brande, så tiden går, og jeg ser tilbage, og jeg kan godt lide, åh min Gud, jeg er 50, og jeg reddede bare ikke.

Margot: Hvad jeg finder ud af er, at jeg rører ved alle disse spande, og det ser ud til, at det tager meget længere tid. hvordan skal jeg begynde at prioritere dette?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Real Simple om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og i dag er vores gæst en 27-årig, der bor i Spring Lake, New Jersey, som vi kalder Blake - ikke hans rigtige navn.

Blake: det er så svært at finde ud af, hvad der er nok, eller hvordan kan jeg købe eller leve på en bestemt måde.

Personligt vil jeg gerne eje min egen ejendom eller bil eller hus lige nu, ved du heldigvis at bo hos mine forældre & apos; sted, betaler lejen. Så jeg vil gerne have mere af den frihed og det ekstra ansvar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Blake har masser af ideer om, hvad han kunne opnå - men med så mange forskellige livs- og pengemål kunne arbejde mod - og nogle føler han skulle gerne —Det er svært at være sikker på, hvor man skal starte.

Jeg synes, det er virkelig svært at budgettere, når det kun handler om tal på en side. Hvis det virkelig er klart, hvad du vil, synes jeg, det hjælper, men det lyder, der er lidt forvirring omkring, ja, hvad vil jeg egentlig?

Blake: Ja, jeg vil bare have flere penge for at kunne investere og ikke være så bekymret for det . Jeg tænker mindre på det, åh, jeg har råd til at spise ude eller få takeaway tre gange om ugen eller købe en ny cykel eller noget andet.

Jeg har tendens til at tænke over det først fra lignende, hvordan kan jeg investere mere? Men jeg burde sandsynligvis også tænke på andre ting, som hvordan kunne jeg lægge penge til side for at købe en bil til sidst eller opgradere noget på det sted, jeg bor nu?

Jeg har lyst til min aldersgruppe, forbindelsen til vores forældre - så det er en måde at bryde væk fra det og bevise din personlige uafhængighed og måske din værdi.

Jeg har lyst til, at min generation laver en masse ting senere og forlader huset senere og opholder sig i store byer i længere tid. Og de ser ud som mere vigtige milepæle, ved du at eje et hus eller have en bil eller hvad det måtte være. Og det er som et stolt øjeblik for en forælder, men også for barnet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Fra at flytte alene, købe hjem, gifte sig og starte familier, er Millennials det når store milepæle senere i livet sammenlignet med ældre generationer og ofte afkald på disse & apos; traditionelle & apos; milepæle helt. Ikke overraskende er penge en vigtig faktor.

Blake: Jeg tror, ​​når jeg kommer tættere på 30 år, vil jeg sætte mere realistiske eller aggressive mål.

Bare det at tænke på dem eller håbe på, at du bliver forfremmet, eller håber du tjener penge på investeringer, er ikke nok. Du ønsker at blive mere flittig om det.

Og jeg tror også, du begynder at se folk ... du gik i skole med eller folk, du ved, og pludselig har de et hus eller en familie. Du begynder at sammenligne dig selv en lille smule, selvom du ikke tænker på det, kryber det bare bagest i dit sind. Og du er ligesom, åh, hvad hvis jeg gjorde det? Eller hvad hvis jeg begyndte at afsætte til det?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg vil tale om den idé om, hvad du skal gøre, eller hvordan dit liv skal se ud med 30 eller 40, eller hvad det end er. Hvor tror du disse ideer kommer fra for dig?

Blake: Jeg tror, ​​noget af det kommer fra at læse artikler. Jeg synes, noget af det også er historisk. Ser du, ligesom hvad dine forældre gjorde, kan du lide, åh, er det noget, jeg skulle tænke på? Eller er det passende for mig?

Jeg tror, ​​at noget af det også kommer fra, du ved, venner og måske udvidet familie, du ser, hvor de er ved, eller de taler om investeringer, de laver, men det, der er let at glemme, er som om alle har en andet job, eller alle har en anden tankegang med at gemme, og det er ikke altid let at replikere, og du burde måske ikke engang kopiere det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Mens økonomiske tommelfingerregler - som at have et år af din løn investeret i pensionskonti, når du er 30 - kan være nyttige som referencepunkter, kan disse benchmarks være helt urealistiske afhængigt af dine personlige økonomiske forhold - hvis du er færdig med titusinder af dollars i studielån for eksempel. Ikke desto mindre kan det være demoraliserende at undgå disse benchmarks. Ifølge en 2020-undersøgelse 40% af voksne føler allerede, at de er bagud på livsmæssige og økonomiske milepæle som at spare til pension og opnå økonomisk stabilitet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Har du en idé om, hvordan du gerne vil have dit liv til at se ud om fem år ud over alderen og antallet på bankkontoen eller investeringerne eller balancen eller nettoværdien?

Blake: Jeg tror måske, at huset kommer i spil eller den fast ejendom, fordi det er ligesom en større ansvarsfølelse, og jeg ved ikke, om det giver mening at sidestille, at eje et hus som et niveau af modenhed, men jeg tror have et bedre greb om den daglige økonomi og have et hus eller hjem, der er, du ved, ikke i forfald, ikke det, hvor jeg i øjeblikket er sådan, men bare at kende, at du er sikker på som alle aspekter af livet.

Jeg ved, at det er mere en følelsesmæssig ting, men bare at have tillid til mange ting

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja. Jeg tror, ​​at tilliden helt klart resonerer med mange mennesker. Ideen om måske ikke at købe et hus, men at vide, at du kunne. Jeg spekulerer på, om du har mere klarhed omkring, hvordan den daglige dag virkelig ville se ud for dig snarere end bare ligesom, åh, jeg ejer dette. Eller jeg valgte denne milepæl.

Blake: Jeg tror faktisk, at pandemien har hjulpet mig med at nå halvdelen af ​​det oprindelige mål, jeg havde, jeg har altid ønsket at leve fuld tid, hvor jeg er nu, jeg vil være i stand til at have balancen mellem at gå på stranden og cykle , gå min hund eller gå på vandreture. Og jeg har altid ønsket den fleksibilitet. Så du ved, det er en del af det. Jeg kan også godt lide at have en bil. Det er rart at kunne køre rundt og være mobil og have adgang til forskellige ting. Jeg nyder faktisk at arbejde hjemmefra. Det er rart at kunne sætte din egen tidsplan. Jeg er en morgenmandsmand, så der spilles lidt ind i det.

kan jeg bruge hønsebouillon i stedet for bouillon

Så jeg tror, ​​at der allerede er ting, nu hvor du siger det på den måde, der har været slags at komme ind i mit sind fra det perspektiv. Jeg nyder også virkelig at være i stand til at have friheden til at køre ned og se mine forældre i Carolinas. Det er som en mini-ferie. Jeg tror derudover om fem år vil jeg se mig selv som generelt mere aktiv, som at cykle mere og være udendørs så meget som jeg kan og forsøge at finde en bedre følelse af fleksibilitet i mit daglige job.

Jeg kan virkelig godt lide hvad, hvad jeg gør, men at prøve at finde måder til måske at oprette en tidsplan, der passer til den måde, jeg arbejder på.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Du ved, jeg tror, ​​at det billede, du lige har malet, bliver din klareste guide til, hvad du har brug for at prioritere i dit økonomiske liv, i modsætning til at sammenligne dig selv med, hvad dine venner laver, eller hvad dine forældre forventede, eller hvad kultur fortæller os om gør. Det handler om at optimere dine penge til det resultat, du virkelig ønsker.

Blake: Ja. Og jeg tror nu, når vi, taler det ud, tror jeg, at det bruger penge til at styrke det, du vil gøre, ikke bare købe en ny bil eller hvad det måtte være. Sørg for, at du kan fortsætte med at leve den slags fleksible, sand-til-dig selv-livsstil.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Føler du, at du har et samfund, hvor du kan stille disse slags penge-spørgsmål, hvor det ikke automatisk bare vender tilbage til aktiens ydeevne, men er mere tilpasset, hvad vil jeg have, at mine penge skal gøre for mig?

Blake: Min mor har været min bedste afsætningsmulighed. Hun er ligesom en utrolig kvinde, der altid har styret husstandens økonomi, og jeg har det meget godt med at tale med hende om det. Hun var sandsynligvis en af ​​de første mennesker, der opmuntrede mig til at tænke på at investere eller sørge for, at jeg ved, hvad en 401k er.

Og så har jeg et par kolleger og venner, jeg kan tale om det, men folk begynder at tale om ydeevne eller hvad de blev investeret i, hvorfor det er bedre.

Og nogle gange er der benchmarking der kommer ind, og det kan være konkurrencedygtigt og måske faktisk negativt uden faktisk at tænke, som om man faktisk erkender, at det er.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så når du tænker over, hvad skal jeg nu gøre? Er det her en vis usikkerhed kommer ind?

Blake: Ja det tror jeg. Jeg tror, ​​at hvis jeg ser på min portefølje eller mine investeringer, vil jeg gerne, skal jeg lægge penge her? Skal jeg spare disse penge? Skal jeg nedskalere på ting, jeg bruger på. Det er ligesom, hvad er det næste praktiske sted at gå?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvordan laver du en økonomisk plan, når du ikke engang er sikker på, hvad du vil have dine penge til at give dig? Som en 34-årig, der stadig ikke ved, om hun nogensinde ønsker at købe et hjem eller få børn, der er meget om Blakes historie, der resonerer med mig personligt. Og jeg har haft lignende samtaler med så mange venner, der føler, at presset for at nå bestemte milepæle inden for en bestemt alder eller følge deres forældres & apos; fodspor eller for at holde trit med deres jævnaldrende.

Preset er reelt. Men det er ønsket om økonomisk uafhængighed, sikkerhed og frihed. Så efter pausen taler vi med en finansekspert om hendes trinvise proces til at omdanne abstrakte drømme og ønsker til en praktisk, konkret pengeplan, der er baseret på vores værdier.

Paula Pant: Mit navn er Paula Pant. Jeg er vært for Afford Anything podcast og grundlæggeren af ​​affordanything.com, som er en platform dedikeret til ideen om, at du har råd til alt, men ikke alt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Paulas filosofi er baseret på denne idé, at vi alle har en begrænset mængde tid, energi, opmærksomhed og selvfølgelig penge - og hver dag træffer vi beslutninger om, hvordan vi vil bruge disse begrænsede ressourcer. Så enhver beslutning, vi træffer, er faktisk en afvejning mod et andet valg. For eksempel, hvis jeg bruger mine penge på X, er det ikke penge, jeg nu ikke har til rådighed til at bruge på Y.

På sin podcast Afford Anything opfordrer Paula sine lyttere til at tænke gennem disse beslutninger og kompromiser mere bevidst - og til at optimere deres tid, energi, penge osv. Omkring deres værdier i stedet for at falde i standardbeslutninger baseret på nogle af presset og forventninger, der kom op i min samtale med Blake.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En del af prisen. Enhver kompromis er at være i stand til at sige, okay, vil jeg have dette eller vil dette? Men hvis du ikke er helt klar over, hvor du er på vej hen, tror jeg, det kan være svært at finde ud af, hvad du skal prioritere, og hvordan du foretager disse afvejninger. Så hvordan anbefaler du folk at komme i kontakt med, hvor de vil tage retning af deres liv?

Paula Pant: Det er det sværeste spørgsmål. Langt de fleste spørgsmål, jeg modtager, er um, & apos; Hej, her er flere rigtig gode valg, hvilken skal jeg vælge? & Apos; Og det er her, folk tror, ​​at pengestyring handler om penge. Det handler faktisk om livet, du træffer livsbeslutningerne først, og derefter bruger du den økonomiske planlægningsdel, pengestyringsstykket til at udføre omkring det. Hvor folk ofte går galt, er ved at gøre disse skridt i omvendt retning ved at lade penge styre deres beslutningstagning snarere end at lade livet være førende. Du ved, jeg kan ikke svare dig, hvad du meget gerne vil have.

Men rækkefølgen af ​​operationer er først at finde ud af din vision for de næste 10 år. Og få dine penge til at følge i stedet for at begrænse dig selv ved at sige, jeg har virkelig kun råd til X, Y, Z. Og så det er, hvordan jeg vælger at leve.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg tror, ​​at mange ting, der kom op i denne samtale, men også spørgsmål, som vi fik fra mange lyttere, er, at beslutningerne omkring, hvad de skal gøre næste, klart blev formet af en idé om, hvad folk troede, de skulle gøre, i modsætning til til måske hvad de faktisk ønskede. Og også bare en følelse af, at jeg er X år gammel. Jeg skulle have X, Y, Z.

Paula Pant: Det er en af ​​måderne at tænke på, en af ​​de ideer, der holder folk i gæld eller holder dem i at opbygge deres nettoværdi. Fordi så meget af den tid, folk tænker, ja, efter X-alderen, skulle jeg eje et hjem eller efter X-alderen, skulle jeg ikke bo hos værelseskammerater. Og der er to forskellige typer mennesker - der er de mennesker, der absolut hader at bo hos værelseskammerater, og så er der andre mennesker, der faktisk nyder det. eller i det mindste er de neutrale over for det, og de har ikke noget imod det, men de får denne idé i hovedet af at, ja, jeg bliver 30, så jeg burde ikke, eller ved du, jeg er at gifte sig og og et ægtepar skal ikke bo hos værelseskammerater. Det er virkelig kun noget for singler. Og den idé er dannet af socialt pres, den er dannet af hvad vil andre tænke snarere end hvad vil jeg virkelig?

Jeg ved, at jeg bare er en enkelt casestudie, men det hjalp mig meget. Jeg blev ikke født i USA. Jeg blev født i Katmandu. Jeg kom til USA som baby, og mine forældre var næsten 40, da de flyttede til USA, og så de fik ikke kørekort eller ejede deres første bil, indtil jeg tror, ​​min far var måske 41 eller 42.

Så det skridt, som mange mennesker tager, når de er 16 for at købe deres første bil, mine forældre, de fik deres første delte bil sammen i de tidlige fyrre. Og da jeg blev født, blev de gift med en baby, og vi boede i en lejlighed.

Fordi de kom til USA midt i deres liv, kunne de ikke købe ind i disse sociale manuskripter af, du ved, ved 35 eller 40 Jeg citerer, ikke citeret, formodes at eje et hjem. Der er mange indvandrere, der kommer her i en senere alder og som et resultat starter deres liv og gennemgår disse milepæle i en senere alder. Hvis du ikke flytter til Amerika, før du er 50, køber du muligvis ikke dit første hjem, før du er 55 eller 60. Det er bare dig, der beskæftiger dig med livet, når det udfolder sig. Der er meget, der kan læres ved at omgive dig med disse historier.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: At have forskellige modeller for, hvordan det at være voksen ser ud eller bliver opfyldt, ser ud, det er virkelig værdifuldt. Og jeg synes, det er virkelig nemt at sidde fast i en boble, men jeg vil også tale om den praktiske økonomiske del af dette. Er der en markør, vil du sige, der ville gøre nogen klar til at tage en kæmpe milepæl som at købe et hjem?

Paula Pant: Nå, først og fremmest slippe af med høje renter kreditkort gæld. Der er andre mindre alvorlige former for gæld. Ligesom hvis du har fået et billån til en rente på 2%, er det så lav rente, at det er fint. Hvis du har studielån til en rente på 3% eller en 4% rente, ærligt talt, vil jeg ikke skynde mig at betale dem.

Men hvis du har noget, der har en rente på omkring 7%, 8% eller højere, er din første prioritet at betale dem. Så afbetale enhver højrentegæld og oprette en nødfond, der repræsenterer mindst seks måneders udgifter. De, jeg tror, ​​er de to markører.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Er der andre stykker, du føler, at vi har brug for at tale om økonomisk fundament, før vi taler om andre ting. Jeg mener, vi taler om et hus, men vi taler også om noget.

Paula Pant: Jeg tror ikke, at der er andre grundlæggende stykker, der nødvendigvis skal være på plads, fordi alt, hvad vi taler om, hvad enten det handler om at købe et familiehus eller betale for et bryllup eller betale for at gå på en kandidatskole undervisning og betaler for en minipension, hvor du tager et år fri fra arbejde og rejser gennem Østeuropa. Ret? Som enhver skråstreg er alle disse som sjove, fantastiske ting at gøre, hvis det er hvad du vil gøre, men de er alle valgfri. Ingen af ​​dem er påkrævet.

Og så tror jeg, at når du først har dette fundament på plads, så kigger du på det udvalg af muligheder og siger, ja, okay, hvad vil jeg gøre? Ønsker jeg at spare nogle penge, så jeg kan bruge det næste år på at rejse gennem Litauen og Letland, eller ønsker jeg at spare op til den samme mængde penge og pengestrøm min vej gennem ph.d.-skolen?

Og en af ​​disse er gode muligheder. Det er op til dig. Det er sådan, hvor voksenalderen bliver denne virkelig spændende vælg din egen eventyrroman.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan får vi folk til at tænke på at udvide rækkevidden af ​​hvad der er muligt?

Paula Pant: Jeg tror, ​​at udsættelse for historier om mennesker, der gør det, kan du lytte til podcasts og læse bøger og læse blogs fra mennesker, der er i lignende situationer som dig, der laver den ting, som du mener, at du citerer uncitat, ikke kan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvad er den balance mellem at finde inspiration til andre modeller versus, at sammenligne dig selv med en måling, der måske ikke engang er relevant for dig, men du føler dig bare dårlig om.

Paula Pant: Ja. Jeg mener, meget af det er social sammenligning. Mennesker er sociale dyr. Det er naturligt at sammenligne, men det er ikke sundt. Som forestil dig, hvis vi alle begyndte at sammenligne vores vægt med hinanden? Som det er en opskrift på usund tænkning og usund opførsel, fordi vægt ikke engang er en god måde at vide noget om en person alligevel. Og når du reducerer en persons vægt til kun et tal og derefter begynder at sammenligne, fører det til meget usund tænkning. Og alligevel gør vi det med penge hele tiden.

Vi ved muligvis ikke nødvendigvis, hvor meget en person tjener, men vi ser efter disse eksterne spor. Vi ser på, hvor stort deres hjem er, eller hvilken bil de kører, eller endda noget så simpelt som hvilken håndtaske de har. Og vi ser på disse spor, og vi antager antagelser om deres økonomiske tilstand. Og så begynder vi at sammenligne os med det, ligesom, wow, hun bærer en Louis Vuitton. Jeg ved ikke, hvad betyder det for os? Men vi kender ikke historien. Vi ved ikke, om det var hendes tante's hand-me-down, som hun fik gratis. Vi ved ikke, om den taske, hvis hun har betalt for den, hvis den repræsenterer um, ligesom 10% af en lønseddel, eller 50% af en lønseddel, eller en helhed af en to-ugers lønseddel? Vi har ingen idé om, hvad det er.

hvordan kommer salmonella i æg

Det kommer hele tiden tilbage til ideen om, at jo mindre vi kan sammenligne os med andre, jo bedre. Og alligevel må vi også erkende, at instinktet til at gøre det er naturligt. Så vi bør ikke have det dårligt med det faktum, at vi gør det - ligesom at sammenligne er at være menneske, men nogle af de ting, som mennesker gør, er bare ikke sunde.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Der var et andet stykke af denne slags som frygt for at gå glip af i min samtale med Blake, og det var ikke bare FOMO for livs milepæle, som de ikke rammer, men også FOMO for performance milepæle omkring finansiering specifikt .

Paula Pant: Der er dette koncept kaldet overlevende bias, hvor vi ikke hører historierne om mennesker, der har mistet penge. Og vi hører ikke historierne om mennesker, der bare slags slog lige, eller måske fik moderat gevinst.

Jeg har haft investeringer, hvor jeg har opnået 2%, 3% gevinster, jeg tager ikke skærmbilleder og deler fotos af det. Ligesom, se, alle, min, min Ethereum er op to og en halv procent. Men hvis en person opnår otte gange gevinster, er de naturligvis begejstrede for det, og de vil dele denne ting, som de er begejstrede for, så de sender det online. Det er ikke som om de ikke prøver at være ondskabsfulde eller vildledende. De er bare begejstrede for det. Og så hvad der sker, er, at vi får fodret denne mediediæt med kun at sejre sejrene, og det skyder vores tænkning.

Og så dannes denne opfattelse som, kom nu, hvem vil ikke lave 45% afkast på en måned. Ret? Ligesom det er naturligt, at hvis du tror, ​​at alle andre tjener disse vanvittige gevinster på markedet, og de tjener alle disse hurtige og nemme penge. Hvem ville ikke være fristet til at bunke ind i det? Hvem ville ikke opleve noget FOMO?

Og alligevel er virkeligheden, hvis en person ønsker at vove sig ind i det, skal det være strategisk. Det skal være forsætligt, og det skal være en del af et meget større billede. Du starter med at se holistisk, som om du starter med slutningen i tankerne. Hvad er min hele finansielle portefølje?

Af alt, hvad jeg tjener, hvor meget vil jeg bruge, og hvor meget vil jeg spare? Og i denne sammenhæng bruger jeg ordet gemme for at betyde alt, hvad der kan forbedre din nettoværdi. Så bogstavelig opsparing på en opsparingskonto eller investeringer eller accelererede betalinger mod gælden ud over minimumet. Ret?

Så hvor mange penge fra hver lønseddel vil jeg lægge til forbedring af nettoværdien? Det er det første spørgsmål, du stiller, og når du først har besluttet dig for dette nummer, budgetterer du dette nummer yderligere. Så er det, og det er okay, af disse penge, som jeg lægger til forbedring af nettoværdien, hvor meget vil jeg lægge til en nødfond? Hvor meget skal der gå til hurtigere gældsudbetaling? Hvor meget skal der gå, pensionskonti som traditionelle pensionskonti, såsom 401ks eller IRA'er, og hvor meget vil gå til uh, 'stonks' og crypto, og du ved, alle disse andre som sexede, sjove, glamourøse slags investeringer ? & apos;

Jeg siger ikke, gør det ikke. Jeg spiller også det spil, men jeg gør det med en meget specifik del af min samlede portefølje.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Prioritering bliver virkelig, virkelig hårdt. Og selvfølgelig vil dette være forskelligt fra person til person og økonomiske omstændigheder til økonomiske omstændigheder, økonomiske mål og økonomiske mål. Men nogen tanker om, hvordan man begynder at strømline og finde ud af den prioritetsrækkefølge?

Paula Pant: W. når det kommer til disse livsstilsmål, hvad jeg kan lide at gøre er. Første brainstorm hvert mål, du har. Måske vil du købe et hus og rejse og bare kaste et bryllup og gå på grundskolen. Lad dig selv brainstorme uden begrænsning. Her i en perfekt verden er dette alt, hvad jeg muligvis vil gøre.

Hjernedump alt dette, for hvis du holder det inde i dit hoved, vil det være stressende. Der er noget katarsis til at lægge det på papir. Og så når du først har dumpet alt dette på papir, skal du angive som en ballpark-figur for, hvor meget det koster.

Okay - bryllup, $ 10.000. Uh, du ved, din seks måneders rejse, en lille mini-sabbatsperiode - du vil budgettere $ 15.000 til det, ikke. Så start med at sætte dollartall mod hver af dem, og læg derefter en ideel dato på hvert af disse mål. Og derfra bliver det et simpelt delingsproblem, ikke?

Hvis du vil rejse $ 15.000, og du ønsker, at turen starter 15 måneder fra nu, vil det være tusind dollars om måneden. Ret. Og så begynder du så at opdele, hvor mange penge du har brug for at spare hver måned for at nå hvert mål. Og hvad der vil ske er, at opsparingsgraden vil tilføje en urealistisk, astronomisk figur, men nu kan du se på hvert mål og dets tidslinje. Du har opdelt det med hensyn til hvad det betyder pr. Måned. Og nu hvor du ved, at du har to valg - eliminere eller udvide. De to E'er. Så hvilke af disse mål vil du fjerne? Og hvilke af dem skal du bare udvide tidslinjen, så du bliver nødt til at spare et mindre beløb pr. Måned på vej mod det givne mål.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og for mål, der ikke nødvendigvis er så klare, lad os sige - som om jeg bare vil have mere fleksibilitet og mere tid, så jeg har et job, hvor jeg arbejder hjemmefra.

Jeg er i stand til at tilbringe halvdelen af ​​dagen på stranden. Jeg er i stand til at se min familie, når jeg vil, hvordan kan du lave noget, der er lidt mere om at føle sig som frihed og fleksibilitet, og gøre det til noget, der er lidt mere håndgribeligt, som du kan nedbryde og blive til et divisionsproblem, som du sagde.

Paula Pant: Så for det er der tre ting, som jeg anbefaler, den ene er gældsfrihed. Um, og igen, nogle gange er det fornuftigt at strategisk vælge at holde fast i en lav rente gæld. Så jeg siger ikke, at enhver person skal være gældsfri, eller endda at det nødvendigvis er det bedste valg. Men du ved selv, om det vil skabe en psykologisk følelse af frihed. Og hvis det gør det, ved du det, selvom det ikke er matematisk den mest fornuftige tilgang, selv om du betaler en gæld med lav rente. Hvis det giver dig den følelse af frihed, hvis det giver dig den psykologiske følelse af lindring og reducerer din angst, så er det måske noget, du vælger at prioritere af følelsesmæssige årsager, ikke af matematiske.

Så man er gældsreduktion eller eliminering for at hjælpe, som at udvide den følelse af frihed. Den anden er den nødfond. Og jeg mener, at alle skal være mindst seks måneder, men hvis du forlænger din til ni måneder eller endda 12 måneder, er der en enorm psykologisk fordel, der følger af det.

Og så er det tredje stykke af det at have tilstrækkelige investeringer, at vi i mit samfund refererer til det som 'f- dig' penge. Som at have tilstrækkelige investeringer, sådan at hvis du ikke kan lide dit job og din, bliver din arbejdsplads til en giftig arbejdspladskultur, har du nok penge til bare at fortælle din chef, ligesom F dig og og gå væk.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det er den slags penge, jeg vil have.

Paula Pant: Nemlig. Og det betyder ikke nødvendigvis, at du skal være arbejdsløs for evigt. Ligesom mange mennesker bliver så fanget af ideen om økonomisk uafhængighed, hvilket er ideen om, at det er bæredygtigt til evig tid. Og det er et så stort mål.

Det er et så højt mål, at der er mennesker, der tænker, hvis jeg ikke har det, så har jeg intet. Men i virkeligheden behøver du ikke ni gange ud af 10 det. Du har bare brug for penge nok til at kunne fortælle din chef, scram og derefter forsørge dig selv i seks måneder eller ni måneder eller 12 måneder, mens du leder efter et andet job.

Paula Pant: Hvis du ikke ved, hvad du sparer til, er det usandsynligt, at du vil gøre et meget godt stykke arbejde med at spare, for hvis du ikke er motiveret af en stærk hvorfor, så er det i øjeblikket virkelig nemt at bruge mere - som det bare er. Så jeg vil sige vælg et mål, ethvert mål. Det betyder ikke noget, om det er det mål, du holder fast med, som om du har lov til at ændre mål, midtstrøm, men hvis du bare vælger et mål og begynder at arbejde hen imod det, vil du sandsynligvis gøre mere fremskridt, end du ville gjort hvis du slet ikke havde et mål.

Og så hvis du er midtvejs mod et givet mål, og du har den hjerteskift, så giv dig selv tilladelse til at få den hjerteskift. Ligesom der er dette udtryk, planlægning er alt, men planer er intet. Det er sådan som med målsætning - ligesom den rejse mod et mål er alt. Men selve målet er intet. Det er formålet med et mål er at motivere dig til at have den type adfærd, som en person ville have for at nå det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Nå, og hele formålet med at sætte et mål er fordi ideen er, at hvis jeg opnår dette, vil jeg føle det. Og du har allerede oversat for os, hvordan man kan gøre en følelse til et håndgribeligt økonomisk mål. Så lad os starte med, hvordan vi vil have det, hvilket for næsten alle sandsynligvis vil være frihed og fleksibilitet i en eller anden form. Og du har givet os en skabelon til, hvordan vi kan begynde at gøre det til håndgribelige tal.

Og jeg tror, ​​uanset hvor du er, hvad enten du har så mange mål, eller hvis du bare ikke er sikker på, hvad du skal gøre, det er et godt sted at starte.

Find ud af, hvor du & apos; skal & apos; være i alderen 30 eller 40 eller 50 er ikke næsten lige så vigtigt som at finde ud af, hvad du rent faktisk vil have, og hvordan du får det.

Mens nogle benchmarks kan Sommetider vær behjælpelig med at komme dit sted, hvor du & apos; skal & apos; vær ikke meget brug, hvis du ikke er ligeglad med, hvad det benchmark måler eller bevæger dig mod.

For Blake ser det ud til, at det at eje et hjem tjener som en slags pladsholder for hans ønskede følelser af økonomisk ansvar, uafhængighed og tillid. Men bare fordi boligejerskab er en måde, som Blake måske føler, som han vil med sine penge, betyder det ikke, at det er den eneste måde - eller endda den bedste måde.

Finansiel planlægning, der starter med dine ønsker eller din & apos; hvorfor & apos; i modsætning til vilkårlige benchmarks, har det faktisk vist sig at være mere effektivt med en undersøgelse at finde ud af, at når folk følelsesmæssigt engagerer sig i deres pengemål og tilpasser deres pengestyring til deres ideelle livsstil, steg deres opsparingsrate med 73%.

Når det er sagt, er der et par økonomiske elementer, der kan lette mere frihed og fleksibilitet med penge for de fleste af os. For det første en nødfond med seks til tolv måneder & apos; værd af udgifter i det. Dernæst afbetaler du højrentegæld, der kan være dyrt at beholde. Og endelig sparer og investerer du nok til, at du har det, Paula kaldte 'f- you'pengene_penge, du kan bruge til at undgå eller komme ud af situationer, du ikke vil være i, uanset om det er et blindgydejob, forhold eller bosituation .

Med disse fonde på plads kan vi begynde at tænke mere frit på alt, hvad vi vil have, at vores penge har råd til os - ved hjælp af spørgsmål som hvordan vil jeg have, at mit liv skal se ud, hvordan vil jeg bruge min tid og hvad ville være en ideel dag i livet være - snarere end spørgsmål som hvad skal jeg have udført, når jeg er 30 eller 40 eller en hvilken som helst anden vilkårlig deadline, som vores guide.

Dette har været penge fortroligt fra Real Simple. Hvis du, ligesom Blake, har en pengehemmelighed, som du har kæmpet for at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot fortroligt på ægte simpel dot com. Du kan også give os en telefonsvarer på (929) 352-4106.

bedste måde at genopvarme spaghetti nudler

Money Confidential er produceret af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, mig, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du kan lide det, du hører, kan du overveje at give os en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortælle dine venner om Money Confidential. Real Simple er baseret i New York City. Du kan finde os online på realsimple.com og abonnere på vores trykte publikation ved at søge efter Real Simple på www.magazine.store .

Tak fordi du kom med os, og vi ses i næste uge.