Lad os overveje et par fakta: I gennemsnit lever kvinder fem år længere end mænd. Faktisk er 77 procent af de mennesker, der er enke, kvinder. Endvidere overstiger kvinder i alderen 85 til mænd to til en, og flertallet af hundredeårige - en svimlende 81 procent - er kvinder.

Hvorfor er disse kendsgerninger vigtige? Fordi mens levetiden skal være en faktor i alles & apos; s pensionsplanlægning er det særligt kritisk for kvinder ifølge en iøjnefaldende Merrill Lynch-rapport med titlen Kvinder og økonomisk velvære .

Virkeligheden er, at kvinder er mere tilbøjelige end mænd til at være alene og økonomisk selvhjulpne i deres senere år. Derudover kan kvinder ende med at bruge noget af deres redeæg på en partners sundhedsomkostninger eller plejeomkostninger ved udgangen af ​​livet, hvilket yderligere belastes økonomien, hvis de ikke er tilstrækkeligt forberedt. Og taler om ikke at være tilstrækkeligt forberedt ...

hvordan man håndterer højrøstede naboer

Mens mere end halvdelen af ​​kvinderne (64 procent) siger, at de gerne vil leve op til 100, er det foruroligende kontrapunkt mod dette mål, at 60 procent af kvinderne frygter de løber tør for penge hvis de faktisk oplever en sådan lang levetid. Men det er ikke det værste af det. Toogfyrre procent af kvinderne er bange for, at de løber tør for kontanter i alderen 80. Og det kan de godt gøre: Den typiske pension koster omkring $ 738.000, siger Merrill Lynch-rapporten endnu (og her er det mest opsigtsvækkende punkt) kun 9 procent af amerikanske kvinder har $ 300.000 eller mere gemt. Ni procent. Det er en enorm mangel. På flere niveauer.

Det er derfor, det er så meget vigtigt at læse tipene og indsigterne nedenfor fra to førende stemmer om kvinder og penge: Lorna Kapusta fra Fidelity Investments og Carey Shuffman, direktør og leder af Women's Strategic Client Segment for UBS Global Wealth Ledelse USA. Begge vejer ind på vigtigheden af ​​at planlægge tankevækkende for et 100-årigt liv, og hvad kvinder kan og bør begynde at gøre (i går) lige nu.

Relaterede emner

Nøglespørgsmål, som kvinder skal tænke over med hensyn til levetid

Sidste år startede Fidelity en ny indsats kaldet 'Women Talk Money', en diskussionsserie, der blandt andet fordyber sig i unikke forhindringer kvinder skal være opmærksomme på af når det kommer til at forberede vores forlængede levetid, hvilket samlet kræver en anden tilgang til økonomisk planlægning. Disse virkeligheder inkluderer:

• Længere liv indebærer flere udgifter under pensionering - især højere sundhedsomkostninger. Omkring 43 procent af kvinderne ved ikke, hvor meget de skal betale for sundhedsydelser under pension, ifølge Fidelity. Her er et ballpark-svar på det vigtige spørgsmål: En 65-årig kvinde, der går på pension i 2020, har brug for mindst $ 155.000 for at dække sundhedsomkostninger under pension. (Vigtig note, dette skøn inkluderer ikke omkostningerne ved langvarig pleje.)
• Cirka 75 procent af omsorgspersonerne er kvinder - hvilket ofte betyder nedsat langsigtet indtjeningspotentiale og pensionsopsparing. Kvinder opfordres til at spille mange roller i livet, især som plejere. For det første er vi plejere for vores børn og senere for aldrende forældre eller måske for en syg ægtefælle. Disse typer af karriere pauser kan tilføje op. Af denne grund er det vigtigt at have en plan på plads forud for at holde dine besparelser på rette spor.
• For mange penge opbevares i opsparing eller kontanter i stedet for at investere. Mere end halvdelen af ​​kvinderne holder $ 20.000 eller mere i kontanter. Dette er penge ud over deres pension og nødbesparelser. Mere end en tredjedel af kvinderne har $ 50.000 i kontanter på denne type opsparingskonto. Vigtig PSA: Dette er ikke et godt skridt. Især i dagens lavrentemiljø, hvor dine besparelser faktisk er taber værdi og vil ikke følge med inflationen. Bedre træk: Invester de ekstra penge. Det kan være en stærk måde at holde trit med inflationen på. (Mere om det senere.)

Nogle af de andre udfordringer, kvinder står over for, inkluderer omstændigheder, der kan kræve pensionering tidligt (hvilket gør planlægning kritisk) og ikke fuldt ud at forstå ind og ud af socialsikringsberettigelsen for at maksimere fordelene.

Vigtigheden af ​​at have en finansiel plan

Oprettelse af en nøje gennemtænkt økonomisk plan er afgørende for tilstrækkelig forberedelse til de problemer, vi lige har skitseret - og hvis det gøres godt, vil en sådan plan hjælpe kvinder med at gennemgå de ekstra år, de kan opleve i pension, siger Fidelitys Kapusta. '' At have en økonomisk køreplan er en stor stressreducerende, 'påpeger hun.

Men hvordan kommer man i gang med at oprette en plan, og hvad omfatter den? Tænk på din plan som noget af et livsplan; det indeholder mange forskellige ting, forklarer Kapusta.

Generelt begynder denne indsats med at identificere og nedskrive dine mål i tre år nede, 10 år nede og endda 20 eller flere år nede. Tænk over, hvad du prøver at opnå for hver af disse tidslinjer. Jo flere detaljer du inkluderer, jo bedre er det selvfølgelig. Men start med blot at identificere hvert mål. For eksempel: 'Jeg vil gå på pension om 30 år.' Eller 'Jeg vil etablere en behagelig nødbesparelse inden for fem år.'

At nedskrive mål hjælper med at gøre dem virkelige. Faktisk, når du skriver ting ned, er der 42 procent større chance for at opnå succes med dette mål ifølge Fidelity.

Derefter skal du få fat i, hvad du aktuelt egen og hvad du skylde Siger Kapusta. Dette trin indebærer at nedskrive i en kolonne på et stykke papir alle de ting, du ejer, hvad enten det er en pensionskonto, en checkkonto eller en opsparingskonto. Sæt alle disse ting i venstre kolonne på dit papir. I en anden kolonne på det samme stykke papir, på højre side, skriv ned værdien af ​​hver af de ting, du ejer.

Liste nu over alle de ting, du skylde penge til, i den første kolonne til venstre. (Tænk studielån, kreditkortgæld osv.) Og i højre kolonne skriv nøjagtigt ned, hvor meget du skylder på hver gæld. Når denne øvelse er gennemført, skal den hjælpe dig med at se tydeligt, hvor du står økonomisk.

lægger du pudebetræk på kølepuder

Yderligere dele af den økonomiske planlægningskørsel, som Kapusta refererede til, inkluderer at få et sandt håndtag på dit månedlige budget - og når du har gennemført alle de andre trin, er det tid til at se på, hvordan du investeres for at opnå dine mål.

'At gøre alt dette giver dig et fundament. Hvis du tager disse skridt til at udvikle mål og en køreplan for at organisere dit økonomiske fundament og have alt dette lagt i 10 år, 20 år og derover, så kan du investere i dig selv, 'forklarer Kapusta.

Shuffman fra UBS tilbyder et lignende perspektiv og bemærker, at sammenligning af aktiver med passiver giver en måde at bedre forstå ens nettoværdi på.

'Kvinder bør begynde at gøre status over deres økonomiske situation og virkelig grave sig ind for at forstå, hvor de står på tværs af deres indkomst, udgifter, nuværende aktiver og gæld,' forklarer hun. 'At forstå ens indkomst sammenlignet med udgifterne tegner et klart billede af den aktuelle pengestrøm inklusive eventuelt overforbrug eller muligheder for at spare eller investere yderligere.'

Nu skal du øge din investering

Lad os nu se på det kritiske næste trin: Investering. Uanset om du investerer alene, arbejder med en professionel rådgiver eller benytter dig af en Robo-rådgiver, er investering (ud over din pensionsplan) afgørende for tilstrækkelig forberedelse til det 100-årige liv.

hvad er tre strategier, du kan bruge til at træffe bedre økonomiske beslutninger?

'Alle penge, der ikke er på dine pensionskonti, og ikke i dine nødopsparinger, skal du se på at investere, så de kan vokse til sit største potentiale,' forklarer Kapusta og tilføjer, at der skal ske et skift i tankegangen blandt kvinder, idet du erkender, at din penge skal være aktivt gør penge. Dette er naturligvis en henvisning til det faktum, at simpelthen at lægge penge på en opsparingskonto, som kvinder har en tendens til, ikke nødvendigvis er den bedste tilgang. Ja, du skal have en nødfond, men ud over det ønsker du ikke at efterlade penge på bordet ved at gå glip af indtjeningen.

'Når du har fået dine besparelser i nødsituationer til tre til seks måneders udgifter, så ring op til pension [investeringer],' siger Kapusta. 'Lad ikke de penge sidde i banken.'

Fidelity-forskning fandt ud af, at kvinder ikke ofte investerer uden for deres pensionsplaner. Men når de gør det, er deres afkast bedre. For eksempel, hvis du havde $ 25.000 på en traditionel opsparingskonto, om fem år, kan det udgøre alt… $ 25.030. Ja, du vil have tjent ca. $ 30. På den anden side, hvis du investerede disse penge konservativt i et gennemsnitligt marked, har du potentialet til at gøre disse $ 25.000 til $ 29.089.

Stadig, hvis ideen om frihjulsinvestering lyder truende, lad os afklare.

'Investering betyder ikke plukning af aktier,' rådgiver Kapusta. 'Nu mere end nogensinde er virkeligheden ved at investere, at du kan forfølge en blanding. Du kan vælge aktier, obligationer ... du kan have en blandet portefølje, ikke alle aktier med højt svingende potentiale. Og det er det, vi ønsker, at kvinder skal forstå. '

hvor længe man bager en sød kartoffel i mikrobølgeovnen

Der er forskellige muligheder for at investere, der giver mulighed for at udvikle en tilgang, du er fortrolig med. Du kan gå online og gøre det selv eller samarbejde med en investeringsudbyder.

Bundlinjen er: Kvinder skal tage sig tid til at lære mere om de mange forskellige investeringsmuligheder, der er tilgængelige.

'Hvis kvinder begynder at engagere sig i deres økonomiske fremtid nu, selvom det kun er små skridt for at komme i gang og opbygge en vane, vil de placere sig meget mere sikkert i de kommende år,' siger Shuffman. 'Finansiel viden kan opbygges over tid og fungerer som et fundament til at hjælpe kvinder med at forberede sig på det uventede, samtidig med at de også giver dem mulighed for at kortlægge deres egen økonomiske fremtid og låse op for det liv og arv, de ønsker.'

Før Kapusta afslører sin indsigt i, hvorfor investering ud over vores pensionsfonde er så kritisk for kvinder, tilføjer Kapusta en sidste perle, som kvinder ærligt talt overalt skal internalisere:

Vi arbejder alle så meget hårdt. Dine penge skal arbejde lige så hårdt som du gør.

Bingo.