Ja, du har brug for livsforsikring - her kan du købe den

Langt størstedelen af ​​mennesker synes, at livsforsikring er et smart pengetræk - men kun 59 procent siger, at de har dækning. Hvordan går man fra velmenende til godt beskyttet? Disse eksperttips gør processen lidt lettere at navigere.

Relaterede emner

Familie, der læser sammen i sengen Familie, der læser sammen i sengen Kredit: Julia Kuskin

1 Tryk på Pause på dine antagelser

Med livsforsikring er det sommetider den sværeste del at komme i gang. Forskning viser, at mange mennesker tror, ​​at de ikke vil kvalificere sig eller ikke har råd til det, men det er generelt ikke sandt, siger James Scanlon, senior forskningsdirektør hos LIMRA, en forsikringsforskningsforening i Windsor, Connecticut. I en undersøgelse sagde 86 procent af de adspurgte, at de ikke havde købt livsforsikring, fordi den var for dyr - men mange overvurderede præmierne med mere end tredobbelt. Den gode nyhed: Når du først har en livsforsikringspolice - i modsætning til sundhedsforsikring, som du muligvis skal håndtere hvert år - kan du være håndfri i årtier.

to Knus tallene

Tænk på politikens dødsfordel som en stand-in for din indtjeningsevne: Hvis du dør, har dine kære brug for nok til at erstatte din indkomst i det mindste, indtil de kan foretage andre økonomiske justeringer. Før du taler med en agent om, hvor meget forsikring du skal købe, skal du køre numrene selv. Websteder som Bankrate.com og Lifehappens.org (en uddannelsesgruppe, der er dannet af forsikringsbrancheorganisationer) tilbyder online regnemaskiner, der estimerer, hvor meget forsikring du skal bruge til at dække eventuelle øjeblikkelige udgifter i forbindelse med din død og minimere den økonomiske indvirkning på din familie.

3 Vælg en type politik

Der er to hovedtyper. Term livsforsikring dækker dig i en defineret periode, f.eks. 20 eller 30 år, og er normalt billigere. Hele livsforsikringen dækker dig hele livet og har en investeringskomponent. Hele livet kan være en måde at spare på pension eller spare på uddannelse, men for mange mennesker er der bedre måder at gøre det på, såsom at finansiere din IRA eller 529, siger Benjamin Sullivan, en certificeret finansiel planlægger hos Palisades Hudson Financial Group i Austin, Texas. Der er ikke noget rigtigt svar for enhver situation, tilføjer Scanlon, men sigtpolitikker er enkle og giver mest dækning pr. Præmie dollar. Livsforsikring, der tilbydes som en fordel gennem din arbejdsgiver, er dejlig, men det er ikke nok. Nogle politikker er så beskedne, at dødsstøtten ikke fører din familie gennem kalenderåret. Og når du skifter job, kan du ikke tage politikken med dig. Tænk på denne forsikring som et gratis supplement til den reelle dækning, du køber selv.

4 Find en agent ...

Du betaler det samme beløb for en bestemt politik, uanset om du handler direkte hos et forsikringsselskab eller gennem en uafhængig forsikringsagent i USA, siger Michael Quinn, en uafhængig agent i Orlando, Florida og ejer af Livsforsikringsblog.net . Men at sammenligne politikker kan virkelig betale sig. Fordi hvert forsikringsselskab bruger sine egne garantistandarder til at vurdere risiko, kan man muligvis se din skydiving-vane eller type 1-diabetesdiagnose som et dyrt rødt flag, mens en anden knap støtter præmierne. Interview mindst to agenter, foreslår Marvin Feldman, præsident og administrerende direktør for LifeHappens.org . Få henvisninger fra venner eller online agentlokatorer. Spørg: Hvad er deres specialiteter? Hvor mange transportører arbejder de med? Er de en intern agent (hvilket betyder, at de arbejder med en transportør og ikke kan anbefale andre virksomheders produkter)?

5 ... Eller gå det alene online

Websteder som Stige , Haven Life , Stof og TruStage kan gøre det lettere at købe. I stedet for at udfylde en kæmpe stabel med formularer, tage en lægeundersøgelse og derefter vente i tre måneder på at høre, om du er godkendt, ved du måske inden for en uge eller meget hurtigere, siger Feldman. De kan handle hurtigt, fordi de er afhængige af forenklet forsikring og algoritmer. Men ved det, som Sullivan bemærker, at hvis du er et sundt menneske, kan gennemgå fuld forsikring betyde lavere præmier, hvilket kan være besværet værd. Når du først har en plan, kan det være den billigste pris at betale præmier årligt. Og fortæl modtageren! Du giver dem ro i sindet nu - og sparer dem for at spore (eller endda overse) politikken i fremtiden.