The Affordable Care Act, vedtaget af præsident Barack Obama i 2010, forvandlede sundhedsvæsenet i USA. Takket være ACA fik ca. 20 millioner mennesker dækning ifølge skøn fra Kaiser Family Foundation . Men selv efter passagen af ​​ACA er millioner uforsikrede, og mange nævner en mangel på overkommelighed som hovedårsagen til, at de ikke har en sundhedsforsikring.

Uanset hvad du føler for ACA, vil det sandsynligvis endnu flere mennesker i det mindste overveje at få deres dækning gennem det føderale sundhedsforsikringsmarked eller statslige børser. Grunden: Anslået 14,6 millioner amerikanere har mistet arbejdsgiverforsikret sygeforsikring på grund af pandemien.

Den åbne tilmeldingsperiode for 2021 sundhedsforsikring på den føderale markedsplads åbnede den 1. november. Nedenfor giver vi dig de ti ting, du har brug for at vide, om du er en ny eller tilbagevendende kunde til markedet.

1. Tilmeldingsperioden slutter den 15. december i de fleste, men ikke alle, stater. The Affordable Care Act tillader stater at etablere deres egne markedspladser (også kaldet børser), hvilket giver dem mere fleksibilitet med tilmeldingsperioder. For det kommende år bruger 36 stater den føderale markedsplads, som er tilgængelig via health.gov og har en fast frist for tilmelding den 15. december. Fjorten stater såvel som District of Columbia har deres egne markedspladser i 2021. Af disse stater har Californien, Colorado og District of Columbia permanent udvidet åben tilmelding og syv af dem - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island og New Jersey - har forlænget tilmelding til 2021 dækning . For at kontrollere, hvad tilmeldingsperioden er for din stat, følg dette link.

På en sidebemærkning, hvis du bor i et område, der for nylig er ramt af en naturkatastrofe, såsom en løbeild eller orkan, eller er blevet ramt af COVID-19 sygdom i din familie, du kan kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode.

2. Nogle af jer har muligvis flere valg i 2021. Markedet for sundhedsforsikring ligner lidt musikalske stole, bemærker Karen Pollitz, en seniorkammerat ved Henry J. Kaiser Family Foundation. I år er der et par flere stole i spillet. Større udbydere som UnitedHealth Group, der faldt ud af de fleste børser finansieret af loven om overkommelig pleje i 2017 , har besluttet at vende tilbage til markedet. Forsikringsselskaber har lært, at [deltagelse i sundhedsudvekslingen] faktisk kan være rentabelt, siger Pollitz. Dette giver [for] flere valg for forbrugerne.

Og i år gjorde jeg endelig noget ved det - og det kan du også.

3. Præmier i mange stater er faldet. Præmier for planer stiger normalt hvert år, bemærker Pollitz. I 2021 rapporterer mange stater imidlertid fald i præmier. For eksempel har Maine rapporteret om et fald på 13% i de gennemsnitlige præmiepriser, og Maryland har rapporteret om et fald på 12%. En mulig årsag er, at nogle stater har tilmeldt sig genforsikringsprogrammer , som tillader en tredjepartsenhed at betale en del af et forsikringsselskabs krav, når de har overskredet et bestemt beløb. For at estimere de potentielle omkostninger ved dine egne sundhedsforsikringspræmier brug Kaiser Family Foundation's Marketplace-regnemaskine.

4. Se på, om du er kvalificeret til Medicaid. Selvom du for nylig tjente seks tal, men blev afskediget og i øjeblikket indsamler arbejdsløshed, kan du meget vel kvalificere dig til Medicaid, der betaler næsten alle omkostninger til lægeudgifter; hvis du har børn, kan de kvalificere sig til børns sundhedsforsikringsprogram (CHIP), selvom du har for meget indkomst til at få Medicaid. Det betyder ikke noget, hvad du plejede at tjene, siger Pollitz. Det betyder noget, hvad du tjener nu.

Støtteberettigelse, som mange ting, der har at gøre med sundhedsydelser, påvirkes af, hvor du bor. I øjeblikket har 38 stater og District of Columbia udvidet Medicaid-dækningen i henhold til loven om overkommelig pleje til at omfatte dækning for voksne og børn, der lever inden for 133% af det føderale fattigdomsniveau - i øjeblikket $ 26.200 for en familie på fire . Tolv stater, herunder Georgien, Kansas, Florida og Mississippi, har ikke vedtaget udvidet dækning og har mere begrænsede muligheder. For at lære om, hvor din stat står, følg dette link.

5. Du kan kvalificere dig til føderale tilskud. The Affordable Care Act indeholder to typer tilskud til familier eller enkeltpersoner, der ikke er berettiget til Medicaid - præmie skattefradrag og reduktion af omkostningsdeling. For at modtage en præmie skattefradrag i 2021, enkeltpersoner skal tjene mellem $ 12.760 og $ 51.040, og en familie på fire skal tjene mellem $ 26.200 og $ 104.800. Reduktioner med omkostningsdeling reducerer de maksimale omkostninger uden lomme, som ellers kan være op til $ 8.550 for en person og $ 17.100 for to eller flere personer i 2021. Med tilskud, en nylig undersøgelse foretaget af nonprofit Get America Covered viste, at 75% af Healthcare.gov-brugere kunne finde en plan med en præmie på $ 50 eller derunder pr. måned.

6. Vælg en mægler klogt. Hvis du føler dig overvældet af alle disse oplysninger, er du ikke alene. Næsten en ud af fem amerikanere, der tilmeldte sig Affordable Care Act i 2020 gjorde det ved hjælp af en navigator eller mægler. At arbejde med en af ​​disse personer eller virksomheder er generelt gratis. Navigatorer, også kaldet assisters, er upartiske om, hvilken plan du vælger, fordi de finansieres af offentlige tilskud. Mæglere betales med provision, så vær forsigtig, hvis de ser ud til at promovere bestemte planer frem for andre, især hvis de kaldes til dig eller interagerer udelukkende online. Faktisk rapporterede en ud af fire markedsdeltagere at de blev tilbudt en ikke-ACA-kompatibel politik af en mægler eller kommerciel sundhedsplanrepræsentant.

Min generelle tommelfingerregel er at vælge en lokal, der tjener samfundet, siger Sabrina Corlette, en forskningsprofessor ved Center for Health Insurance Reforms ved Georgetown University. Du er mindre tilbøjelige til at blive snydt af nogen, der ved, at de kan løbe ind i dig.

For at finde hjælp i nærheden af ​​dig, brug health.govs lokalisator. Marketplace Call Center (1-800-318-2596) har også repræsentanter, der kan hjælpe dig gennem ansøgningsprocessen.

7. Vent ikke til de sidste to uger med at tilmelde dig. Det kan være tidskrævende at ansøge om sundhedspleje gennem udvekslingen - og navigatører bookes hurtigt op. Faktisk, 12% af de mennesker, der ansøgte om sundhedsydelser i 2020, forsøgte at få hjælp , men fandt det aldrig. Hvert år siger jeg til folk: Vent ikke til sidste øjeblik, siger Pollitz. Start applikationen så hurtigt som muligt, hvis du har brug for hjælp.

8. Pas på svindel. Corlette bemærkede, at der i de sidste par år har været en spredning af vildledende sundhedsprodukter på markedet. De går og snakker som traditionel sundhedsforsikring, men de er alt andet end, bemærker hun. Tilmelding til en kan betyde, at du betaler lavere præmier end for en ACA-plan, men faktisk har meget lidt dækning i tilfælde af en nødsituation eller alvorlig sygdom.

Den bedste måde at dyrlæge en plan på, siger Corlette, er at altid starte din søgning på healthcare.gov - i modsætning til en søgemaskine som Google. Enhver sundhedsplan for health.gov er allerede bestået mønster, bemærker hun.

9. Stol ikke på automatisk fornyelse. I de fleste stater, hvis du allerede er tilmeldt en plan og ikke gør noget for at ændre din tilmelding, vil staten automatisk forny din sundhedsdækning til det næste års sats. At stole på dette er en fejltagelse, fordi markedet ændrer sig konstant, siger eksperter. Når nye forsikringsselskaber kommer ind i riket, fører det til konkurrence, der kan sænke både dine præmier og det skattetilskud, du kan modtage, hvilket potentielt giver dig mulighed for at betale mere for den samme plan. Selvom du ved, at du vil beholde din plan for 2021, skal du logge ind på din konto og kontrollere, hvad dine omkostninger for 2021 ville være, anbefaler Pollitz. Det er meget vigtigt at aktivt forny.

10. Selvom du er bekymret for udfordringer for ACA, skal du stadig overveje at ansøge om dækning i 2021. Højesteret er planlagt til at høre Californien v. Texas, en sag, der sætter spørgsmålstegn ved legitimiteten af ​​ACA, i november. Men du skal stadig ansøge om dækning i 2021, hvis du har brug for det. Når du tilmelder dig, underskriver dit forsikringsselskab en etårskontrakt med dig, bemærker Corlette. Det er ikke let for dem at droppe dig. Plus tilføjer hun, at indtil højesteret træffer en afgørelse, som ikke forventes før foråret 2021, forbliver ACA loven.

E-mail os på AskMillie@Millie.us med tanker og historieideer.