Du prøvede at være god. Da eksperter fortalte dig at investere i din 401 (k) eller 403 (b) for at spare til pension, gjorde du det. Så skiftede du job og gjorde det igen. Og igen. Nu, på trods af dine bedste intentioner, har du endt med et forvirrende antal konti hos forskellige institutioner. Dette økonomiske rodfænomen sker oftere, end du ville tro, og det kan være et reelt problem. Hvorfor? Hvis du har for mange konti, indser du muligvis ikke, hvornår du har nået et pengemål eller omvendt, hvis en investering går i tank. Endnu værre, du kunne glemme en af ​​dine konti, siger Michael B. Rubin, en certificeret finansiel planlægger og en certificeret revisor i Portsmouth, New Hampshire. Heldigvis er det let at forenkle din pension. Sådan gør du.

Trin 1: Konsolider

Ideelt set skal du kun have en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto. Ikke tilfældet? Handle. Hvis du har lov til at overføre saldoen på dine allerede eksisterende konti til din nuværende arbejdsgivers plan, skal du overveje at gøre det, siger Rubin. Ellers skal du rulle pengene på dine gamle konti til en traditionel IRA. (For en af ​​disse opgaver kan du bede mæglervirksomheden, der administrerer din nuværende arbejdsgivers plan om hjælp.) En vigtig note: Når du overfører eller hæver penge fra de gamle konti, skal du sørge for, at disse finansielle institutioner skriver check ud til den nye mæglervirksomhed. firma til din fordel— ikke til dig. Hvis checken betales til dig, kan du blive ramt med bøder og skatter, siger Rubin, da pengene teknisk set blev trukket tilbage, før du nåede pensionsalderen.

Trin 2: Tildel smart

Nu er det tid til at vurdere, hvordan det går med dine investeringer. Spørg dig selv, om du vil være risikabel og investere primært i aktier, eller spil det sikkert ved at opbevare det meste af dine besparelser i obligationer. Rubin anbefaler Bankrate.com Aktivtildelingsberegner , der bruger flere faktorer, herunder din alder, aktiver og risikotolerance, til at bestemme, hvordan du investerer dine opsparinger. Sørg derefter for, at disse tildelinger afspejles i din nuværende IRA eller arbejdsgiverbaserede pensionskonto. (Alternativt kan du bede om råd fra dit mæglerfirma.)

Trin 3: Glem det

Tjek ikke ofte ind på dine konti. Opret en årlig påmindelse på din kalender for at balancere din pensionsportefølje i henhold til dine mål. Resten af ​​tiden, prøv ikke at tænke over det. Godartet forsømmelse kan være en god ting, siger Tim Meisenheimer, en finansiel rådgiver hos Streamline Financial Services, i Naperville, Illinois: Du undgår trangen til at aflaste dine kapitalandele, hvis aktiemarkedet har en afmatning.