Pandemien afbrød livet, som vi kender det på mange niveauer, herunder bragte pensionsopsparingsbidragene til ophør fra millioner af amerikanere, der pludselig stod uden arbejde eller i det mindste levede af nedsat indkomst.

TIL UBS undersøgelse gennemført i januar fandt, at dette især gælder for kvinder - hver fjerde kvindelige respondent udsætter pensionsordninger på grund af pandemi-drevne økonomiske forhindringer.

Men dette er næppe en udfordring eksklusivt for kvinder. EN nyligt Pew center undersøgelse afslørede, at omkring halvdelen af ​​ikke-pensionerede voksne siger, at de økonomiske konsekvenser af coronavirus-udbruddet vil gøre det sværere for dem at nå deres langsigtede økonomiske mål.

For eksempel forventer omkring en fjerdedel af amerikanske voksne på 50 år og ældre, at coronavirus-udbruddet vil påvirke deres evne til at gå på pension. Dette inkluderer 7 procent, der siger, at de allerede har udskudt deres pensionering, og yderligere 17 procent mener, at de magt nødt til at forsinke det. Tallene er værre for dem, der blev afskediget eller fik en lønnedgang midt i pandemien: mere end fire ud af 10 (46 procent) siger, at de enten allerede har forsinket eller tror, ​​at de måske bliver nødt til at udskyde deres pensionering.

Endnu en bemærkelsesværdig takeaway fra denne Pew center-undersøgelse - mens 44 procent af de adspurgte i undersøgelsen tror, ​​at de vil være tilbage på sporet om cirka tre år, tror omkring en ud af 10 ikke, at deres økonomi vil gendanne. Nogensinde.

Lad os håbe, at det ikke er sandt.

Faktisk behøver det ikke at være din skæbne. Eksperter siger, at det er fuldt ud muligt at nå din pensionsmål efter at have oplevet et tilbageslag på et år eller mere.

»Selv om det kan være skadeligt for din fremtid at komme af sporet med din pensionsopsparing, behøver det ikke at være det. Små skridt, der tages nu for at komme tilbage på sporet, vil virkelig betale sig i det lange løb,« Emily Franco, CFP, finansiel rådgiver hos Fort Pitt Capital Group .

For at hjælpe med denne indsats har vi samlet nyttige tips fra nogle af landets førende pengeeksperter designet til at hjælpe dine pensionsmidler med at komme tilbage fra ødelæggelserne i 2020. Sådan kommer du i gang.

Relaterede varer

Du skal muligvis genstarte småt, men start nu

For dem, der stadig er uden arbejde eller stadig kæmper med nedsat indkomst, så prøv ikke at give helt op på din pensionsopsparing, hvis det er muligt.

'Hver dollar tæller. Selv hvis du kun er i stand til at bidrage med 50 USD om måneden til en pensionskonto, er det stadig bedre end at bidrage med ingenting, takket være kraften ved at sammensætte renter,' siger Julie Fox, administrerende direktør og markedschef, UBS Private Wealth Ledelse. 'Denne pr. måned, takket være den langsigtede gennemsnitlige vækst på aktiemarkedet, kunne være tusindvis af dollars værd om 10 til 20 år fra nu.'

Vær ikke bange for at investere

Pandemien lærte mange af os en meget vigtig pengelektion: Hav altid en nødopsparingskonto. Det er afgørende at have penge, du kan få adgang til med det samme, til at dække leveomkostninger, hvis det er nødvendigt. Selvom det aksiom forbliver sandt, når vi bevæger os mod en post-pandemisk verden, er det også vigtigt ikke at blive genert over at investere, mens du samler din opsparing. Husk, at investering forbliver en kritisk del af din overordnede økonomiske planlægningsstrategi.

'Hvis dine penge står på en opsparingskonto, vokser de ikke. Mens aktiemarkedet kan være skræmmende, er nøglen til at gå på pension før end senere, at vokse dine penge så hurtigt som muligt,' siger Fox.

Renterne på opsparingskonti er tæt på nul i øjeblikket og vil sandsynligvis ikke stige i den nærmeste fremtid, fortsætter Fox. Mens investering i aktiemarkedet indebærer risiko, kan de langsigtede historiske gennemsnitlige gevinster i aktier spille en væsentlig rolle i at øge dine penge og producere nok indkomst til din pension.

Dette er især vigtigt midt i den type lavrentemiljø, vi i øjeblikket oplever, tilføjer Heather Comella, CFP, en førende finansiel planlægger for Oprindelse.

Du bør have nok kontanter til en tre- til seks måneders nødfond. Seks måneders forbrug for en husstand med en enkelt indkomst eller tre måneders forbrug for en husholdning med dobbelt indkomst plus kortsigtede kontantbehov, normalt for de næste et til tre år, og det er det, siger Comella.

Eventuelle yderligere kontanter bør investeres for at opnå et højere udbytte, forklarer Comella.

Se efter deltids- eller freelancearbejde på kort sigt

Hvis du forbliver uden arbejde som følge af pandemien, så prøv ikke helt at opgive indsatsen for pensionsopsparing. Søg i stedet efter deltids- eller freelancearbejde og brug disse midler til at opretholde din pensionsopsparing.

For dem, der arbejder på fuld tid, men stadig ønsker at generere ekstra penge for at indhente pensionsopsparing, kan du overveje at etablere en sekundær indkomststrøm.

' At have en side trængsel er en fantastisk måde at give dig selv en lønforhøjelse,' siger Varo Banks privatøkonomiske advokat Carmen Perez. 'Du kan bruge din 9 til 5-indkomst til generelle leveomkostninger og fokusere din sideindkomst udelukkende på pensionsinvestering.'

Måske kan du tage hundetur i din fritid i weekenden eller passe venner. Der er masser af måder, hvorpå du kan generere sideindkomst til pensionering, og det er især vigtigt, hvis dit nuværende job føles lidt usikkert.

'At have en side trængsel er generelt altid en god forsikring for indkomsttab,' siger Perez.

Udskyd ikke økonomiske beslutninger til din ægtefælle

Hvis du tog en håndfri tilgang til din families økonomi forud for pandemien, er det på høje tid at ændre det faktum.

'Tag skridt til at forstå alle aspekter af din families økonomiske situation. Du bør vide, hvor mange penge din familie har på hver opsparingskonto, checkkonto, investeringskonto og pensionskonto,' siger Fox. 'Hvis du ikke ved, hvor du står økonomisk set, bliver det svært at sætte og nå økonomiske mål.'

Spild ikke penge

Når du skal håndtere udfordringen med en jobskifte eller komme tilbage på arbejdsmarkedet, er det vigtigt at holde nøje øje med dit forbrug og sikre, at dine penge bliver allokeret meningsfuldt. Hver dollar bør have et formål.

'Betaler du stadig for et fitnesscentermedlemskab eller et lydbogsabonnement, som du ikke længere bruger?' siger Comella, fra Origin. 'Et andet eksempel, jeg har set for nylig, er to partnere, der bor under samme tag, der begge betaler for Amazon Prime-medlemskab.'

Gennemgå dit forbrug og gør dig rede for hver dollar, og diriger eventuelle besparelser, du identificerer gennem omkostningsbesparelser, til pensionsfonde.

Åbn en sundhedsopsparingskonto

Et andet værktøj, du kan overveje for at hjælpe med at øge indsatsen for pensionsopsparing, er en sundhedsopsparingskonto (HSA). Selvom dette kan lyde som et gådefuldt forslag, kan HSA'er være et værdifuldt pensionsfinansieringsmiddel på mange måder. Og endnu mere relevant for denne diskussion, afhængigt af din sygeforsikringsdækning, kan du være berettiget til at åbne og bidrage til en, uanset om du arbejder eller ej, siger Frances Bird, analytiker med Garnison Point rådgivere .

HSA'er betragtes som 'tredobbelt skattefordelte' konti og har som sådan fordele, der kan opveje bidrag til andre typer pensionsordninger, forklarer Bird.

Disse konti er designet til at give mulighed for at afsætte penge til at betale for kvalificerede lægeudgifter. Pengene i en HSA kan investeres i investeringsforeninger og aktier, og investeringerne får lov til at vokse skattefrit, så længe de forbliver på kontoen.

Du kan også bidrage til en HSA før skat og dermed sænke din skattepligtige indkomst i dag og så vende om og bruge opsparingen til at øge investeringerne på andre pensionskonti. For dem, der er beskæftiget, undgår bidrag til HSA'er på før skat-basis socialsikring og Medicare-skatter (også kendt som FICA-skatter), siger Bird.

Endnu et vigtigt punkt, HSA'er giver mulighed for indhentningsbidrag, når du nærmer dig pensionsalderen. De, der er 55 år eller ældre, kan investere 1.000 USD ekstra om året.

Endelig hjælper disse konti dine penge med at gå længere under pensionering, fordi hvis dine hævninger bruges til kvalificerede lægeudgifter (og det er højst sandsynligt, at du vil have nogle lægeudgifter under pensionering), så kan pengene, inklusive enhver del, der kan være vækst, være tilgået skattefrit, siger Bird.

Bidrag til en ægtefælle IRA

Hvis du er en del af et par, og den ene af jer finder fuld beskæftigelse hurtigere end den anden, skal du sørge for at åbne en ægtefælle IRA for den anden.

'Den arbejdende ægtefælle kan bidrage til deres egen IRA op til grænsen og så igen op til grænsen for ægtefællen, der mangler indkomst eller tjener meget lidt,' siger Christie Whitney, CFP og vicepræsident for investeringsrådgivning hos investeringsforvaltningsfirmaet Rebalance. 'Som 2021 er bidragsgrænsen .000 for enkeltpersoner. Det betyder, at arbejdspartneren kan lægge op til .000 væk.'

Derudover kan de, der er 50 år eller ældre, bidrage med yderligere 00 hver, som alle beløber sig til .000 årligt.

'Dette er meget vigtigt for kvinder, da en stor procentdel af arbejdere, der mistede deres job på grund af COVID, var kvinder,' siger Whitney. 'I betragtning af at kvinder ofte lever længere end deres ægtefæller og bliver betalt mindre i løbet af deres karriere, er dette en måde, hvorpå en mand kan passe på sin ægtefælles fremtidige økonomiske situation, når han ikke længere vil være til stede.'

Gendistribuer aktiver

Modtog du en skatterefusion eller en stimuluscheck for nylig? Brugte du mindre på underholdning, rejser, børnesport eller dagpleje midt i pandemien? Brug de penge fornuftigt.

fødselsdagsgaver til førstegangsmødre

'Selvom jeg ikke vil argumentere for, at vores økonomi kunne bruge boostet fra dit forbrug af disse dollars, er det at spare dem den bedste måde at komme tilbage på sporet,' siger Nicole Asher, CFP, vicepræsident og senior rådgiver for formueforvaltning for Greenleaf Trust . 'Hvis du har overskydende penge i opsparing, så øg dine 401(k) bidrag eller øremærk disse dollars til dine økonomiske mål. På årlig løbende basis spares eventuelle fremtidige lønstigninger eller bonusser .'

Overvej at bede om en lønforhøjelse, så du kan øge opsparingen

Desværre er der fortsat et alvorligt pensionsgab for kvinder i dette land. Selvom der er flere faktorer, der bidrager til denne virkelighed, er en væsentlig komponent lavere livstidsindtjening, hvilket kan føre til lavere pensionsformue . Kvinder tjener stadig mindre end mænd.

'At kæmpe for ligeløn kan ikke kun have en kortsigtet økonomisk fordel, men også en langsigtet effekt, som at øge kvinders evne til at lægge flere penge væk til pensionering,' siger Mindy Yu, investeringsdirektør og certificeret investeringsforvaltningsanalytiker for privatøkonomi-appen Stash. 'Plussiden er, at flere virksomheder end nogensinde forsøger at løse lønuligheder, så nu kunne det være et særligt godt tidspunkt at bede om en lønforhøjelse eller en forfremmelse.'

I sidste ende kan højere indtjening give mulighed for at øge pensionsbidragene og nå langsigtede mål.

Og mens du er i gang, skal du ikke være bange for at skifte job, siger Eryn Schultz, grundlægger af Hendes personlige økonomi, hvem siger, at der sandsynligvis vil være et post-COVID ansættelsesboom senere i år. 'Mange arbejdsgivere vil genansætte,' forklarer Schultz.

Når du søger job, skal du fokusere på job, der tilbyder højere 401(k) match end din nuværende arbejdsgiver, så du kan opbygge din pensionsopsparing hurtigere, tilføjer hun.

'Nogle gange er det nemt at fokusere på forbrugssiden af ​​pengeligningen og lede efter steder at reducere omkostningerne og spare penge. Du kan dog kun skære så meget ned på dit budget, men du kan øge din indkomst uendeligt meget,« tilføjer Schultz.

Tag mere risiko på din pensionskonto

For nogle kan dette tip virke uforskammet, hvis du allerede er bagud med besparelser. Men hvis du stadig har 10 eller flere år til pensionering, kan det være en fornuftig strategi at tage mere investeringsrisiko for at opnå højere afkast og indhente den tabte tid for at nå de finansielle mål, siger Jonathan Shenkman, en finansiel rådgiver for Oppenheimer & Co.

'For eksempel kan en investor, der er 40 år gammel med en fordeling på 70 procent til 30 procent mellem aktier og obligationer, gerne øge deres eksponering til en fordeling på 80 procent til 20 procent mellem aktier og obligationer,' siger Shenkman. 'Dette er især relevant for midaldrende kvinder, som stadig har mange arbejdsår foran sig og også har en tendens til at leve længere end mænd.'

Et sidste punkt: snefnug-opsparingsbetalinger

Hvis der er en enkelt altoverskyggende takeaway fra alle disse rådgivere og deres tips, er det sandsynligvis dette: hver lille krone tæller, når det kommer til at få dine pensionsopsparinger over målstregen med succes. Og hvis du ikke kan gøre andet, så prøv at afsætte selv minimale beløb. Perez kan lide at kalde disse mikro-indskud for 'snefnug-opsparingsbetalinger.'

'Selv hvis du ikke er i stand til at sætte et beskedent beløb på pension hver måned, kan små ekstraudbetalinger til din opsparing og pension hjælpe,' siger Perez. 'Ingen mængde er for lille, og disse små snefnug begynder at tømmes. Hvis du finder ekstra penge i dit budget, eller hvis du fik en pengegave, så overvej at sætte disse penge direkte ind på din opsparings- eller pensionskonto.'