I meget af den seneste snak om skattepolitikker har der været en rungende tavshed om et stort område af formueoverførsel: arveafgifter. Det er fordi den føderale regering ikke pålægger en arveafgift; delstatsregeringer gør. Selvfølgelig har hver stat forskellige regler, og afhængigt af arvens størrelse kan hver modtager blive ramt af en regning af forskellig størrelse.

Skal du betale skat af arv?

Det lange og korte af arveafgifter er, at disse afgifter betales af den levende begunstigede, som modtager en arv. Forvirrende nok, både føderale og statslige regeringer kan anvende ejendomsskatter , som opkræves i de aktiver, der testamenteres.

Når de er organiseret korrekt, kan disse formueoverførsler være en økonomisk velsignelse, der hjælper med at betale for college, starte virksomheder og holde værdifulde ejendomme i en familie. Men for at sikre, at modtagerne er ordentligt forberedt på gæld og skattebyrder der kan komme med en arv, er det bedst at holde et familiemøde med en ejendomsplanlægger og juridisk rådgiver, som kan forklare konsekvenserne for hver stat, hvor et aktiv opbevares.

Hvor ubehageligt det end kan lyde, bør du gøre det, mens alle er ved godt helbred og højt humør; ingen ønsker at skille skatteforpligtelser ud, mens de er i sorg. Disse former for følsomme og dyre økonomiske spørgsmål er dem, der er værd at undersøge i god tid, før der er et øjeblikkeligt behov for at vide det.

Hvor findes bo- og arveafgifter?

Det helt grundlæggende er, at kun fem stater anvender en arveafgift: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky og Pennsylvania. Tolv har en ejendomsskat: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii og District of Columbia. Den store stat Maryland samler begge dele.

bedste julefilm på netflix lige nu

Det efterlader 32 stater, der ikke opkræver dødsrelaterede skatter: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californien, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin og Wyoming.

Men hvis du bor i disse stater, skal du ikke ånde lettet op endnu. Husk: Selvom modtageren ikke bor i disse stater, men en arvet virksomhed, hjem eller bankkonto gør, kan disse skatter stadig gælde.

Hvad er den bedste måde at planlægge disse skatter på?

For bedre at estimere og fremskrive disse mulige resultater kunne et intergenerationelt planlægningsmøde virkelig gøre det trick. Nogle familier værdsætter den gennemsigtighed, der kommer af at etablere en tillid , som kan minimere tvister og undgå behovet for skifteretten . Derudover beskattes truster anderledes end enkeltpersoner, og der er større sikkerhed for, hvem der skal afholde omkostningerne.

Andre familier kan overveje at give aktiver i gave, mens en ældre eller kronisk syg person stadig er i live. Mens disse gaver kan også beskattes , er der undtagelser for undervisning og lægeudgifter. Og gaver til børn kan også være udelukket. For personer, der planlægger at videregive rigdom til venner, politiske organisationer og fjerne slægtninge, kan andre overvejelser være gældende. Donationer til en velgørende organisation kan for eksempel være fradragsberettigede.

Ligesom der ikke er nogen ensartet tilgang til formueopbygning, er der heller ingen enestående tilgang til at overføre værdifulde eller sentimentale aktiver. Tegn i stedet en køreplan til og fra de vigtigste personer og årsager i dit liv. For nogle vil dette ligne et stamtræ, men for andre kan det ligne et meget mere kompliceret netværk. Hvis netværket krydser statsgrænser eller internationale grænser, vil det være endnu vigtigere at forberede alle på deres rolle og ansvar.

Hvis arveafgift lyder skræmmende, så start i det små med store gevinster, som at opdatere modtagerformularerne på dine bankkonti og arbejdsgiverledede pensionskonti. Bed familiemedlemmer og venner om at gøre det samme. Overvej at bruge feriesæsonen som et tidspunkt til at organisere dokumenter såsom forsikringsoplysninger og hustitler og skøder. Gør dem sikkert tilgængelige for dem, der måske har brug for dem, hvis du ikke er tilgængelig. Gave bøger om organisationsplanlægning og sikre digitale arkiveringsapps som vil hjælpe alle til at forblive på samme side.

Og selvom du tager social afstand til ferien, så husk, at ejendomsplanlæggere vil foretage konsultationer over videochat. Så der er ingen undskyldning for at vente endnu et år med at afklare arve- og boplaner.

at pakke alt i håndbagage