TIL omvendt realkreditlån giver boligejere, der er 62 år eller ældre, mulighed for at konvertere boligkapital til kontanter uden at skulle sælge deres hus. Og hvis du har hørt om dette koncept, undrer du dig måske: Er omvendte realkreditlån en fidus? En proces, der lokker ældre mennesker til at udbetale egenkapitalen i deres elskede hjem, mens de er arbejdsløse, har en fast indkomst eller på anden måde er ude af stand til at forsørge sig selv, virker, ja, rovdyr. Men der er mange omstændigheder, hvor et omvendt realkreditlån kan være yderst nyttigt for en kræsen og kyndig låntager.

Her er nogle grundlæggende pædagogiske tips og advarselstegn, du skal overveje, når du beslutter dig for, om et omvendt realkreditlån er det rigtige for dig - eller for en du elsker.

Hvad er et omvendt realkreditlån, og hvem er berettiget til at få et?

Omvendte realkreditlån er også kendt som Home Equity Conversion Mortgages (HECM'er). Husejere over 62 år (eller et ægtepar, hvor mindst én partner har nået aldersberettigelse) kan bruge dette låneprodukt til at udbetale noget af deres egenkapital til at dække leveomkostninger og forbedre pengestrømmen.

hvordan man organiserer undertøj og bh'er

Federal Trade Commission forklarer: 'Der er tre slags omvendte realkreditlån: omvendte realkreditlån til et enkelt formål, der tilbydes af nogle statslige og lokale myndigheder, såvel som non-profitorganisationer; proprietære omvendte realkreditlån, [aka] private lån; og føderalt forsikrede omvendte realkreditlån, også kendt som Home Equity Conversion Mortgages (HECM'er).'

Den mindst almindelige og den billigste er enkeltformål omvendt realkreditlån , men de kommer alle med et prisskilt. Lånestiftelsesgebyrer og variable renter har en tendens til at gøre dette låneprodukt særligt vanskeligt, men forudsætningen er ligetil: I stedet for at betale en månedlig betaling til realkreditselskabet, foretager realkreditselskabet en månedlig betaling til dig.

Hvad du skal være opmærksom på for at sikre, at et omvendt realkreditlån fungerer for dig:

Gå ikke glip af en skattebetaling.

Fordelen ved et omvendt realkreditlån er, at du kommer til at beholde skødet til dit hus, og din långiver betaler dig i det væsentlige for at bo der. Ulempen er, at boligejerregninger stadig er din byrde at bære. Bliv ved med at betale skatter, forsyningsselskaber, husejerforeningsgebyrer og alle de andre obligatoriske betalinger. Som med ethvert andet realkreditlån kan et bortfald af disse gebyrer og regninger blive en grund til at opkræve lånet.

Planlæg, hvem der skal betale dette lån tilbage.

Det er noget, du skal diskutere med dine mulige arvinger. Hvis din familie engang vil arve huset, så skal du være meget forsigtig med, hvor meget du optager i et omvendt realkreditlån. Forsigtigheden er ikke, at arvinger vil være på krogen for lånesaldoen; faktisk er bekymringen meget større.

behagelige hæle til at stå hele dagen

FTC forklarer: 'De fleste omvendte realkreditlån har noget, der kaldes en 'non-recourse'-klausul. Det betyder, at du eller dit dødsbo ikke kan skylde mere end værdien af ​​din bolig, når lånet forfalder og boligen er solgt. Med en HECM vil du generelt ikke skulle betale mere end boligens anslåede værdi, hvis du eller dine arvinger ønsker at betale lånet tilbage og beholde boligen i stedet for at sælge den.

Ja, du læste det rigtigt. Hvis arvingerne ville beholde boligen i familien, skulle de købe det hus tilbage, som du allerede har købt. Ellers ejer banken huset, når låntager går videre.

Pas på sælgere.

Ligesom en brugtbilssælger ikke vil vise dig alle ridserne på hvert køretøj på grunden, vil den person, der sælger dig dette lån, ikke dele alle de mulige faldgruber ved dette produkt. Det er vigtigt at læse op på disse advarende historier på forhånd. Forbered dig på, hvordan du – og din familie – vil henvende dig til dem, hvis de skulle opstå.

For mange mennesker er et omvendt realkreditlån en god mulighed, når det er den eneste mulighed - men lad ikke nogen fortælle dig, at dette er en magisk kugle. Og, bestemt, pas på, hvis nogen tilbyder et omvendt realkreditlån i kombination med andre betalte tjenester, såsom forsikring, boligreparationer eller andet, der vil binde disse omvendte realkreditlån til en anden økonomisk forpligtelse. Hvis du lugter en fup , rapporter det til FTC eller statens Attorney General's Office eller Banktilsynsmyndighed .

De tre øverste scenarier, når et omvendt realkreditlån kan være virkelig nyttigt:

Relaterede varer

en Ingen andre vil have dette hus alligevel.

Mens de fleste amerikanere har deres rigdom i deres hjem, er ikke alle huse et drømmehus. An arvet hus kan både være en gave og en forbandelse , især når arvingerne ikke er økonomisk parate til at vedligeholde boligen, betale skatten eller holde den beskæftiget. Hvis en aldrende person allerede ved, at deres børn planlægger at sælge huset alligevel, så er et omvendt realkreditlån ikke en halvdårlig idé. Med ordentlig økonomisk planlægning kan det give den person, der elsker huset mest, mulighed for at nyde det maksimale udbytte.

to Du har øjeblikkelige lægeudgifter eller plejeudgifter.

Hvis livreddende medicinsk behandling eller særlige ældreplejeydelser ellers er uden for økonomisk rækkevidde, kunne udnyttelse af rigdommen i et hjem være den allerbedste mulighed. A 2019 Northwestern Mutual undersøgelse fandt, at 'mens 10.000 Baby Boomers fylder 65 hver dag , næsten hver femte (17 procent) har mindre end .000 opsparet til pension, og 20 procent har mindre end .000 i personlig opsparing...I gennemsnit tror folk, at der er en 45 procents chance for, at de vil overleve deres opsparing, og 41 procent har ikke taget skridt til at løse det.'

Mange mennesker går på pension uden pension, og dem, der var i lavtlønnede job til at begynde med, dumpede sandsynligvis alle deres øre ind i deres hjem. Det giver kun mening at betragte deres hjem som en investering, der skal vise afkast i deres behov.

3 Aldring på plads er din prioritet.

For de fleste seniorer er aldring i deres hjem et tegn på uafhængighed og følelsesmæssig støtte fra deres kære. Det kan være demoraliserende og ekstremt dyrt at blive indkvarteret på et plejehjem eller en ældrefacilitet. Det er vigtigt at diskutere alle økonomiske muligheder med alle i familien og at bekræfte med læger, om aldring på plads er realistisk. Hvis alt stemmer, er fordelen ved det omvendte realkreditlån, at det finansierer ens evne til blot at blive stående.

hvad er den bedste cc-creme

Dette er især fordelagtigt, hvis hjemmet allerede har dyre tilgængelighedsopgraderinger som vil fremme komfort og mobilitet i mange år fremover. Dollar for dollar ville de fleste ældre amerikanere betale hvad som helst for at bevare deres rutiner og deres autonomi. Den ro i sindet kan forbedre livskvaliteten og gøre disse år til nogle af deres mest behagelige. Hvis huset kan finansiere den virkelighed, kan et omvendt realkreditlån være et meget nyttigt værktøj at overveje.