Hvis du er selvstændig og ønsker at sætte turbo på din pensionsopsparing, har du muligvis flere muligheder, end du er klar over.

gaver til 62-årig kvinde

Mens arbejdsgiverbaserede pensionskonti har maksimale årlige bidragsgrænser på .500 i år , giver flere typer selvstændige pensionsordninger investorer mulighed for at spare mere end 50.000 USD om året – nok til at BRAND. (Finansiel uafhængighed Gå tidligt på pension ) drømme en realitet på en brøkdel af tiden.

Du behøver selvfølgelig ikke have så travlt, især hvis dit mål ikke er at gå på pension før tid og bruge din tid på at slappe af på nogle af verdens fineste strande. Især for iværksættere kan der være reel værdi i at udfylde en opsparingskonto eller investering gennem mæglerkonti, der giver mulighed for lettere adgang til kontanter, forklarer Amy Richardson, en finansiel planlægger hos Charles Schwab.

Det kan især være sandt for alle, der arbejder i en flygtig industri eller starter en lille drømmevirksomhed i en hård økonomi. 'Jeg har været selvstændig i otte ud af mine mere end 20 år, hvor jeg har været en arbejdende person efter gymnasiet,' siger Samantha Vient, en finansiel planlægger hos Ellevest. 'Der er år, hvor man bare ikke tror, ​​man kan spare op til pension.'

Vient anbefaler iværksættere at starte med at spare, hvad de har råd til at sætte til side, velvidende at deres bidrag kan svinge fra år til år, og at hver lille smule kan hjælpe, især over tid. 'Der kan være et par år, hvor alt du kan gøre er at bidrage til en traditionel eller Roth IRA,' sagde hun. 'Alt, hvad du kan spare tidligt, og ofte resulterer i, at du kommer tættere på det pensionsmål.'

Den mest populære og bredt anvendelige pensionering konti til rådighed for selvstændige erhvervsdrivende giver mulighed for bidrag på op til .000 eller .500 et år, afhængig af alder, indkomst og hvilken kontotype du vælger. Her er hvad du behøver at vide om dem.

Typer af pensionsordninger

Traditionelle og Roth IRA'er

Disse individuelle pensionskonti, eller IRA'er, er en vej til at spare penge, ikke kun til pension, men også på dine skatter. Investorer kan vælge at yde bidrag før skat gennem en traditionel IRA eller at yde bidrag efter skat til en Roth-konto, hvis fremtidige udlodninger ikke vil være skattepligtige, når pensioneringen kommer.

Traditionelle og Roth IRA'er kan oprettes online med mæglerselskaber som Fidelity, TD Ameritrade og Etrade. De har dog én stor ulempe: Bidragene er begrænset til .000 et år eller 7.000 USD for personer på 50 år og ældre – grænser, der kan forsinke din F.I.R.E. drømme.

hjemmemidler til tæpperensermaskiner

SEP IRA'er

Disse Simplified Employee Pension-konti ligner IRA'er, men kommer med højere bidragsgrænser, der er bundet til indtjening. Selvstændige erhvervsdrivende kan afsætte op til 25 procent af deres indkomst til pension på disse konti, et tal, der maksimalt kan udgøre 58.000 dollars om året .

De er beregnet til enkeltmandsejere, der har råd til at gemme en betydelig del af deres indkomst og kan være særligt fordelagtige for FIRE-investorer, ifølge Vient: 'Hvis du er en af ​​de mennesker, der har det mål, vil du er nødt til at spare ambitiøst og tidligt, og overføre de fleste af disse penge til den SEP,' sagde hun.

Simple IRA'er

Disse konti er designet til at dække små virksomhedsejere og deres ansatte. Hvis du har under 100 ansatte og ønsker at give dit team pensionsydelser, kan dette være muligheden for dig. Men pas på: Som arbejdsgiver bliver du forpligtet til at chip ind på dine medarbejderes konti. Du vil sandsynligvis også møde højere administrationsgebyrer, end du ville med de fleste andre typer pensionskonti, sagde Vient.

Kun 401 (k).

En solo eller individuel 401(k) svarer til den slags 401(k), som en traditionel arbejdsgiver kan tilbyde med nogle få vigtige forskelle. Disse konti er tilgængelige for enkeltmandsvirksomheder såvel som for enkeltpersoner, der opererer som S-Corps eller som Limited Liability Corporations (LLC'er) og giver freelancere, kunstnere og andre, der arbejder uafhængigt, mulighed for at yde større – potentielt fradragsberettigede – bidrag til deres pensionskonti .

hvis teresa datter er min datters mor

I stedet for at modtage en arbejdsgivermatch, indbetaler selvstændige erhvervsdrivende indbetalinger til disse konti på vegne af sig selv og som deres arbejdsgivere - et beløb, der kan udgøre en grænse på 58.000 $ om året i 2021 .

I modsætning til SEP IRA'er kan investorer låne mod solo 401(k)s. Personer på 50 år og ældre kan også yde større bidrag - op til tilsammen 64.500 dollars om året , et loft beregnet til at hjælpe dem med at 'indhente' opsparingen, jo tættere de kommer på pension. Investorer i solo 401(k)-konti kan også vælge at yde Roth-bidrag efter skat, hvilket giver dem mulighed for at springe skattefradrag over nu til gengæld for betydelige besparelser på fremtidige skatter.

bedste ansigtscreme til yngre hud

Men du bliver nødt til at planlægge i forvejen. I modsætning til IRA'er, som kan finansieres indtil det følgende års skatteansøgningsfrist, skal solo 401(k)s oprettes og finansieres inden udgangen af ​​kalenderåret.

Har du penge at brænde af?

IRA'er og solo 401(k)'er har en tendens til at være 'det bedste for mange selvstændiges realiteter,' sagde Schwabs Richardson. For nogle usædvanligt høje lønmodtagere kan en ydelsesbaseret ordning dog være investeringen værd.

Ydelsesdefinerede planer er de mest komplicerede og dyre pensionskontomuligheder til rådighed for selvstændige, men højtlønnede med ensartet indkomst og en F.I.R.E. mindset kan være særligt interesseret i dem på grund af deres for store bidragsgrænser. Disse ordninger ligner pensioner, bortset fra at de er selvfinansierede.

Definerede fordelsordninger kræver store årlige bidrag og kommer med højere administrationsgebyrer, to ting, der begrænser deres popularitet, selv blandt etablerede virksomheder. For en enkeltmandsvirksomhed vil det at være ude af stand til at opfylde minimumskravene til bidrag kræve planændringer, der, som du måske forestiller dig, ville medføre yderligere omkostninger, der kunne være betydelige. Charles Schwab anbefaler en årsløn på mere end 250.000 $ om året før man overvejer denne type pensionsordning.

Men hvis du ønsker at gemme et 1 million dollars redeæg til et tidlig pension , kan en ydelsesbaseret ordning hjælpe dig med at komme dertil på blot et par år.