Ved du, om dine forældre har testamenter – og hvad deres ønsker er for, hvem der får hvad? Denne uges Penge fortrolige gæst, Drew (ikke hans rigtige navn), en 26-årig, der bor i Texas, troede, at hans mor, som havde dødelig kræft, havde udarbejdet et testamente for at lade alle vide, hvordan man opdeler sin ejendom. Men da hun døde og intet testamente blev fundet, begyndte en kamp mellem hans søskende og hans stedfar om hendes gods. 'Hun havde et par små kruseduller af papir som 'Åh, jeg overlader mit hus til dette barn', men ingen af ​​dem var gyldige,' siger Drew. 'Så der endte ikke med at være nogen plan på plads.'

Drew og hans søskende har allerede brugt mere end .000 på advokatsalærer i deres kamp om boet, og de er stadig ikke tæt på at få en løsning. 'Jeg forventer fuldt ud, at det sandsynligvis vil være over 50.000 dollars, når det hele er sagt og gjort,' siger han. 'Jeg har drænet en masse af mine opsparinger, og jeg har været nødt til at trække fra mine 401k.'

Penge fortrolige vært Stefanie O'Connell Rodriguez aflyttede Cameron Huddleston, finansjournalist og forfatter til Mor og far, vi er nødt til at tale: Sådan har du vigtige samtaler med dine forældre om deres økonomi , om behovet for at få disse samtaler hurtigst muligt.

RELATEREDE : Væsentlige emner, du skal diskutere med dine aldrende forældre

Huddleston lærte denne lektie på den hårde måde, da hendes egen far døde. 'Jeg aner ikke, hvad hans ønsker var, for han skrev dem aldrig på skrift,' siger hun. 'Det var først, da min stedmor døde, at jeg fik et par af min fars ejendele og et skrivebord, som han plejede at arbejde ved, og som var helt specielt for mig.'

renselagner til tørretumbler

Hvis du dør uden testamente, har din stat i det væsentlige et til dig. Og statslovgivningen kan bestemme, at dine penge bliver delt op på en måde, så du ikke ønsker, at de bliver delt op.

- Cameron Huddleston, forfatter til Mor og far, vi har brug for at tale: Sådan har du vigtige samtaler med dine forældre om deres økonomi.

Huddleston anbefaler, at du sørger for, at dine forældre ikke kun har et testamente, men også en fuldmagt, der giver dig eller en anden ansvarlig person mulighed for at træde til, hvis der sker noget. 'Hvis dette dokument ikke er på plads, så bliver nogen - muligvis du - nødt til at gå til retten for at bevise, at din forælder ikke længere er kompetent nok til at styre hans eller hendes økonomi,' råder hun. 'Og det her kan være utroligt dyrt. Det kan være følelsesmæssigt udfordrende. Det kan tage meget tid. En person, jeg interviewede til min bog, endte med at bruge ni måneder og .000 på at gå igennem denne proces. Og i mellemtiden skulle han betale for sin fars plejehjemsregninger af egen lomme, indtil han kunne få adgang til sin fars bankkonto.'

Disse kan være ubehagelige samtaler for familier, så Huddleston anbefaler at prøve en af ​​tre tilgange. Kom med dine egne planer, som du har lavet (med måske en forbindelse til, hvordan pandemien får os alle til at tænke på, hvad der kunne ske), nævn historier, du har hørt, som Drews, og hvordan det får dig til at tænke på deres planer , eller spørg direkte til råds, og brug det som et led i disse vigtige samtaler.

'Fortsæt samtalen ved at stille flere spørgsmål,' siger Huddleston. 'Men igen, nøglen her er at få det til at se ud som om du leder efter råd fra dine forældre, fordi dine forældre vil føle sig trygge ved at give dig, barnet, råd. Det undgår den rollevending, som er det, der virkelig slår mange af disse samtaler i vejret.'

Se denne uges afsnit af Penge fortrolige, 'Min mor døde uden testamente, og jeg har brugt over .000 (indtil videre) på at forsøge at gøre op med hendes ejendom', for mere om, hvordan du tager disse vigtige emner op med dine forældre. Penge fortrolige er tilgængelig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Afspiller FM , Stitcher , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

________________________________

Afskrift

Drew: Når hun først fik diagnosen, når hun gik forbi, tænkte jeg, at vi alle vil arbejde sammen. Jeg havde aldrig rigtig forestillet mig, at jeg skulle stå over for alle disse vejspærringer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er vores gæst en 26-årig, der bor i Texas, som vi kalder Drew - ikke hans rigtige navn .

Drew: Jeg har seks søskende. Den ældste er 45 år og den yngste er 19 år. Vi voksede op i denne lille by i Texas, og penge, ligesom de fleste mennesker, blev aldrig talt om dem. Det anses for uhøfligt. Og mine forældre, de var meget overdådige i deres livsstilsvalg. De købte dette virkelig store hus. Det var over 4.000 kvadratmeter. det havde ligesom syv soveværelser, og gennem hele min barndom brugte de bare tonsvis af penge på renoveringer, og de købte jacuzzier, de købte nye biler.

Det kunne ikke rigtig godt lide, at de ikke rigtig tjente så mange penge for at få råd til alle disse ting, før de rent faktisk blev skilt. Og jeg fandt ud af, at de begge var i enorme mængder af kreditkortgæld, som titusindvis af dollars.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Havde du en forestilling om, hvad titusindvis af dollars af kreditkortgæld faktisk betød på det tidspunkt?

Drew: Nej. Nej. Så jeg var 14 år gammel, hver gang de blev skilt, og du ved, når du er teenager, så tror du, at selv hundrede dollars bliver betragtet som en masse penge.

Så da jeg var 18, tog jeg på college, og jeg husker bare, at jeg tænkte, hvordan har nogen råd til noget? Er alle i kreditkortgæld?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Efter at have rejst på universitetet og dimitteret, flyttede Drew hjem for at bo hos sin mor, mens han begyndte at søge job.

Drew: Vi så hinanden hver dag, vi var meget tætte, for jeg gik altid ud at spise med hende hele tiden og hjalp hende altid med ting. Men så fik jeg ligesom et andet job, hvor jeg faktisk flyttede ud af USA og til Thailand. Så jeg var ikke så tæt på hende, da jeg var i forskellige lande, forskellige tidszoner. men en af ​​de ting, som jeg formoder, bragte os tættere sammen igen, var, at hun blev diagnosticeret med tyktarmskræft. Og så tænkte jeg, okay, jeg vil bare gerne afslutte min lærerkontrakt her i Thailand.

Og så vil jeg vende tilbage til USA. Men da hun fandt ud af det, sagde de, at det er fase fire, det er terminalt, og de gav ikke et nøjagtigt like, skøn, som, åh du ved, det er når du kommer til at passere. Men de sagde, at det nok ville være omkring to til fem år, som du har tilbage.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så i betragtning af, at dette var en terminal sygdom, var der nogen form for åben diskussion om den økonomiske planlægning og ejendomsplanlægning forbundet med det?

Drew: Ja, der var en lille smule, men hun var meget hemmelighedsfuld med hensyn til penge. Hun sagde som åh, hey, det er ligesom nogle af mine planer om, hvad jeg vil have dig til at gøre, når jeg har bestået. Men jeg prøvede at dykke dybere ned i det, som, hej, vi skal gerne planlægge det her præcist. Vi er nødt til at sige, hey, det her, den her ting foregår her. Den her ting går der. Og hun var ligesom, ja jeg forstår. Og jeg forsøgte at få hende til at gøre det flere gange, men hun var igen meget hemmelighedsfuld med hensyn til sine penge, sine aktiver, og hun ville egentlig ikke tale om det, når jeg prøvede at presse hende om det.

Så hun sagde bare altid åh, du ved, det er fint. Jeg har alt planlagt. Hun havde et par, som små skriblerier af papir, som, åh, jeg overlader mit hus til dette barn, men ingen af ​​dem var lige gyldige. Så der endte med at være ingen plan på plads.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew lærte alt dette lige efter hans mor døde, mens han lavede begravelsesarrangementer og sorterede i hendes ting.

Drew: Der var bare bjerge på bjerge, på bjerge af papirarbejde, og det tog os flere dage at gennemgå alle de forskellige papirer. Og vi prøvede bare at finde denne plan, som hun talte om, for oprindeligt var hun sådan, at jeg ville lægge den i min kommode i mit soveværelse.

Og så kigger jeg derhen, og dette øjeblik af panik meldte sig, for jeg kiggede i kommoden, og der var intet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er der andre ting, du finder, mens du gennemgår papirarbejdet, som du ikke havde forventet?

Drew: Ja, der var en masse overraskende ting, som jeg fandt ud af, at hun havde været gift i alt fem gange.

Jeg fandt ud af, at hun havde sit første ægteskab, da hun stadig gik i gymnasiet. Så det var chokerende. Og så fandt jeg ud af disse aktiver, som jeg aldrig var klar over, at hun havde.

Det var også som en masse forvirring. Bare sidder der og gennemgår alt det her, som hvorfor kunne hun ikke være mere nærværende?

Og ikke bare som alle de hemmeligheder, jeg afslørede, men bare at skabe et testamente og sørge for, at alt var organiseret, fordi noget, som folk ikke rigtig fortæller dig, når som en elsket dør, er, at du er nødt til at håndtere alle det her.

Du har dit almindelige livsansvar, du har dit fuldtidsjob, dine relationer og alle dine diverse, daglige ærinder. Og nu bliver denne nye store ting smidt ind i blandingen, og når hun passerede, græd jeg ikke i starten.

Det skete først flere måneder senere, fordi du har så meget at lave. Jeg skal forberede begravelsen. Jeg skal sørge for, at dette bliver gjort. Du skal næsten planlægge en tid for at sørge. Okay, jeg er nødt til at gøre alt dette papirarbejde først, og så kan jeg måske gerne græde efter kl. 20.00 i aften, når jeg er færdig.

Efter flere dage med at have kigget udvalget af papirer igennem og indset, at der ikke var nogen plan, begyndte folks sande hensigter at komme frem.

Min stedfar, hendes mand, som ingen af ​​mine søskende nogensinde havde haft et super tæt forhold til ham, han begyndte at blive mere reserveret, og han ville tage kontrol over alt. Han ønskede ikke at gennemgå skifteretten.

Han sagde, at de to biler, som min mor havde, det var helt hans, at vi ikke skulle få noget fra dem. Han sagde, at ligesom alle penge, der var tilbage på min mors pensionskonto, at det hele var hans, at vi ikke skulle få noget af det. Og han sagde også, at det hus, de boede i, som vi som os syv børn, at vi ikke ejede noget af det, at huset var helt hans, og at han havde til hensigt at tage det fuldt ud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Endte du med at skulle hyre en advokat?

Drew: Ja. Hvilket er en anden ting, folk ikke er klar over, hvor vanvittigt dyrt det er, når en person går bort uden testamente. Han var, som om det ville være 4.000 $ for beholderen. Og jeg tænkte: 'Åh gud, det er så mange penge.' Og det var kun den første fastholdelse. Så efter omkring fem måneder, hvor han havde udført juridisk arbejde, sagde han: 'Hey, her er endnu en regning.'

Så, ja, som om det var en anden regning på .600. Så bogstaveligt talt, når som helst jeg arbejder med ham, selvom jeg bare ringer som et telefonopkald til ham i 15 minutter, er det 88 dollars lige der. I alt var jeg nødt til at betale 4.000 dollars på forhånd. Og så indtil videre har jeg brugt omkring .700.

Og så forventer jeg fuldt ud, at det sandsynligvis vil være over .000, når det hele er sagt og gjort.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og bærer du den pris alene? Hjælper dine søskende dig?

Drew: Det er en anden udmattende ting, alle ser ud til at være i stykker, når der kommer udgifter op. De fleste af mine søskende, så ligesom fem ud af de syv af os betalte, som om vi hver delte den første 4.000 dollars op, men alle resten af ​​udgifterne har jeg betalt af min egen lomme, hvilket selvfølgelig er virkelig svært. Jeg hader det bare så meget. Jeg har drænet en masse af mine opsparinger, og jeg har måttet lide at trække fra mine 401k. Jeg hader at skulle gøre det, men jeg har dybest set stået for de fleste omkostninger, ligesom jeg aldrig havde forestillet mig, at nummer et ville være så dyrt. Og så nummer to, at jeg gerne ville bære de fleste omkostninger.

Jeg prøver ikke at tænke på det, fordi det gør mig bare ked af det, når jeg tænker på, hvor mange penge jeg bruger på det her.

nemmeste måde at håndvaske tøj på

Men samtidig kan jeg ikke bare lade være med at tænke på det, så måske som når alle aktiver er fordelt, som når husene er solgt og ligesom alle andre penge er fordelt, at det hele kommer tilbage til mig.

Så jeg vil være på lige fod igen. Og jeg kan lægge de penge, jeg trak fra mine 401.000, tilbage i den. Så jeg er optimistisk, men jeg ved det ikke. Det er bare alt i denne proces, der har været virkelig uforudsigeligt indtil videre.

Men jeg har ikke rigtig nogen, nogen at læne mig op ad, ligesom nogen til at stille spørgsmål som hvad skal jeg gøre her? Hvad skal jeg gøre der?

Især fordi jeg ikke vil bo i Texas. Ligesom jeg vil flytte væk fra Texas, vil jeg gerne gøre andre ting med mit liv. Men jeg har bare lyst til denne skifteproces – det er ligesom at holde mig som lænket til, hvor jeg er, og det er svært for mig selv at planlægge noget. Ligesom jeg ikke kan sige åh, du ved, jeg kan spare det her beløb op til at flytte, og så kan jeg flytte næste sommer eller noget, fordi jeg har ingen idé endnu.

Jeg forventer, at det tager to år mere, men jeg aner virkelig ikke, hvor lang tid det kan tage. Så jeg kan ikke rigtig planlægge mit liv fuldt ud, fordi der er denne enorme ting, der får mig til at bruge en masse penge. Jeg kan ikke helt planlægge mine økonomiske mål. Jeg kan ikke bare planlægge mine personlige mål. Jeg kan simpelthen ikke planlægge noget overhovedet. Som om jeg bare skal blive ved med at skrive under på checkene

Stefanie O'Connell Rodriguez: Omtrent 2 ud af 3 amerikanere har stadig ikke væsentlige ejendomsplanlægningsdokumenter som et testamente ifølge en 2021 undersøgelse -hvilket kan føre til smertefulde og dyre konsekvenser, som dem Drew har beskæftiget sig med i de sidste par år.

Så efter pausen taler vi med privatøkonomijournalisten og forfatteren Cameron Huddleston om, hvordan vi kan tale med vores kære om disse vigtige dokumenter og gense vores egne økonomiske planer for at undgå at efterlade vores kære i en lignende situation.

Cameron Huddleston er en veteran journalist for privatøkonomi og forfatter til Mor og far, vi har brug for at tale: Sådan har du vigtige samtaler med dine forældre om deres økonomi.

Cameron Huddleston: Der er faktisk to grunde til, at jeg skrev min bog. For det første døde min far i en alder af 61 år uden testamente. Og han var advokat. Han var i et andet ægteskab. Han burde have vidst bedre. Jeg aner ikke, hvad hans ønsker var, for han skrev dem aldrig på skrift. Det var først, da min stedmor døde, at jeg fik et par af min fars ejendele og et skrivebord, som han plejede at arbejde ved, og som var helt specielt for mig. Men vi havde aldrig de samtaler, så aldrig en grund til at spørge min far, om han havde et testamente. Jeg tror i høj grad, fordi jeg bare gik ud fra, at han gjorde det.

Så da jeg var 35 og min mor var 65, fik hun diagnosen Alzheimers sygdom. Igen havde jeg ikke haft nogen detaljerede samtaler med hende om hendes økonomi. Så jeg måtte pludselig kæmpe for at få hende til at mødes med en advokat for at opdatere alle hendes juridiske dokumenter. Og så skulle jeg have samtaler med hende om hendes økonomi, fordi jeg vidste, at jeg ville være den, der skulle styre dem for hende, da hendes hukommelse faldt. Og jeg overtog til sidst at administrere alle hendes penge, efterhånden som hendes Alzheimers udviklede sig.

Og da jeg tog det første skridt med at bede hende om at mødes med en advokat for at opdatere hendes juridiske dokumenter, sagde hun: 'Selvfølgelig.' Og det her var virkelig et godt sted at starte, fordi mødet med den tredjepart, den professionelle, den person, der ikke var involveret i vores personlige liv, men som henvendte sig til hende som dette objektive professionelle ordsprog: 'Okay, nu har du disse dokumenter på plads. Du har navngivet en fuldmagt, det er din datter, og hun kan træffe økonomiske beslutninger for dig. Du skal gå i banken. Det er det næste skridt, du skal tage. Og du skal tage det fuldmagtsdokument og lade banken vide det.'

Så den advokat spillede en slags guide for os. Og min mor var villig til at lytte til advokaten, fordi det ikke nødvendigvis kom fra hendes datter. Så det var super nyttigt at få en anden til at sige: 'Du skal tage disse næste skridt'. Og så var jeg nødt til at spille detektiv mange gange, fordi hun glemte ting. Så det er en samtale, der skal ske, men jeg er klar over, at mange mennesker ikke har disse samtaler, før det er for sent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så givet, at dette er en samtale, der skal ske. Har du et specifikt sprog eller scripts, som du anbefaler folk at bruge for at komme i gang?

Cameron Huddleston: Du kan sige til dine forældre: 'Denne pandemi har virkelig fået mig til at tænke over behovet for at planlægge for nødsituationer.' Og måske kunne du bruge dig selv som eksempel, som nogle af de ting, du har gjort. »Jeg har sørget for, at jeg er begyndt at afsætte penge i en nødkasse. Jeg har sørget for, at jeg har en livsforsikring. Jeg har sikret mig, at jeg nu har et testamente. Mor og far, jeg ville elske at høre, hvilken slags nødplanlægning I har lavet, hvis der skulle være en nødsituation, og jeg bliver nødt til at træde til og hjælpe jer.' Så det er en måde at gøre det på. Du kunne bruge en historie. Tal om en du kender.

Sig: 'Hej, jeg lyttede til denne podcast. Og der var denne kvinde, der talte om, hvordan hendes far døde i en alder af 61 uden testamente. Og det gjorde det virkelig svært for deres familie.' Hvis du selv er rigtig ung og lige er startet, så gå til dine forældre for at få råd. Og nøglen er ved at stille disse spørgsmål om, hvilken slags ting du skal gøre på dit stadium af livet, vil du få indsigt i, hvilken slags planlægning dine forældre har lavet.

Så for eksempel kan du sige, 'Hej, jeg er lige startet på et nyt job. Behøver jeg at bidrage til min pensionsordning på arbejdet?' Og dine forældre siger måske: 'Åh ja, det burde du bestemt gøre, for vi har ikke sparet nok op til pension. Og nu forsøger vi at finde ud af, hvordan vi kommer til at leve komfortabelt på pension.' Nå, det burde føre til nogle andre samtaler. 'Nå, regner du med social sikring? Har du så planer om at arbejde længere?' Fortsæt samtalen ved at stille flere spørgsmål. Men igen, nøglen her er at få det til at se ud som om du leder efter råd til dine forældre. Fordi dine forældre vil føle sig trygge ved at give dig barnet råd. Det undgår den rolleomvending, som er det, der virkelig udbryder mange af disse samtaler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så lad os sige, at jeg får gang i samtalen. Hvad er de ting, jeg har brug for for at sikre, at jeg dækker i den samtale?

Cameron Huddleston: Så du vil være sikker på, at du tager dette langsomt. Du ønsker ikke at begynde at grille dine forældre for alle detaljer om deres økonomi. Og de er måske ikke klar til at give dig alle disse detaljer, især dollars og cents.

De vigtigste ting, du virkelig skal finde ud af, er, har dine forældre vigtige ejendomsplanlægningsdokumenter? Et testamente eller en tillid, noget der præciserer, hvem der får hvad, når de dør. For hvis du dør uden testamente, har din stat i det væsentlige en til dig. Og statslovgivningen kan bestemme, at dine penge bliver delt op på en måde, så du ikke ønsker, at de bliver delt op. Så dine forældre skal indse dette. Og mange mennesker tænker: 'Jamen, jeg har ikke brug for et testamente. Mine familiemedlemmer har det godt sammen. De skal nok ordne det«. Jeg kan fortælle dig, at når der først er penge involveret, kommer familiemedlemmer ikke altid godt ud af det. Faktisk opstår slagsmål, og folk kan ende i retten. Så det er vigtigt at lade dine forældre vide, at du skal skrive dine ønsker på skrift. Lad os venligst ikke gætte. Lad os venligst ikke finde ud af det, find ud af hvad du vil. Du fortæller os det, så vi kan honorere disse ønsker, og så en domstol vil honorere disse ønsker endnu vigtigere, så det ikke er en dommer, der bestemmer, hvem der får hvad. Det er din vilje, der kommer til at præcisere, hvem der får hvad, eller den tillid, der fortæller, hvem der får hvad, og hvornår de får det.

Fuldmagt, dette dokument synes jeg er endnu vigtigere end et testamente, fordi en fuldmagt giver dig mulighed for at navngive nogen til at træffe økonomiske beslutninger og foretage økonomiske transaktioner for dig, hvis du ikke længere er i stand til det. Og nøglen her er at sikre, at dine forældre har en holdbar fuldmagt. Det træder i kraft med det samme. Og det forbliver i kraft, hvis de bliver mentalt inkompetente.

Hvis dette dokument ikke er på plads, vil nogen, muligvis, du skal gå til retten for at bevise, at din forælder ikke længere er kompetent nok til at styre hans eller hendes økonomi. Og dette kan være utroligt dyrt. Det kan være følelsesmæssigt udfordrende. Det kan tage meget tid. En person, jeg interviewede til min bog, endte med at bruge ni måneder og .000 på at gå igennem denne proces. Og i mellemtiden skulle han betale for sin fars plejehjemsregninger af egen lomme, indtil han kunne få adgang til sin fars bankkonto.

Så dette dokument er så vigtigt. Hvis dine forældre tænker: 'Jamen, hvorfor vil jeg give dig så meget magt nu?' Du siger bare til dine forældre: 'Se, jeg har ikke nogen sand magt, før jeg har det dokument i hånden. Banken vil ikke tage mit ord for det. Hent dokumentet, sæt det et sikkert sted. Og fortæl mig, under hvilke omstændigheder jeg har lov til at få adgang til det, og begynde at fungere som din fuldmagt.'

Det endelige dokument er et avanceret direktiv. Fortæller, hvilken slags medicinsk behandling dine forældre gør eller ikke ønsker. Du kan også navngive en proxy for sundhedsvæsenet, en person til at træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du ikke kan. Forældre skal også have dette på plads, mens de stadig er mentalt kompetente. For hvis mor har et slagtilfælde, og det er dig, der skal træffe beslutninger om hendes pleje, kan du ikke gøre dette uden at blive udnævnt til hendes sundhedsrepræsentant. Og hvis der ikke er en proxy for sundhedsvæsenet, så støder du ind i de situationer, hvor familier kæmper om, hvad mors omsorg skal være. Holder vi hende forbundet med livsstøtte? Og vi ved fra at være opmærksomme på medierne, at den slags ender i rigtig lange, udstrakte retssager og retssager, der kan vare i årevis. Så lad dine forældre vide, at disse dokumenter er vigtige. Og hvis de ikke har dem, så opfordre dem til at mødes med en advokat.

Den næste ting, du vil finde ud af, er, hvordan de betaler deres regninger? Betaler de dem med check, eller betaler de dem ved direkte indbetaling, automatisk regningsbetaling? Og grunden til, at dette er vigtigt, er for beredskabsplanlægning. Hvis det slagtilfælde skulle ske, hvis dine forældre skulle få coronavirus, hvis der var en bilulykke, vil du gerne være i stand til at træde ind og sikre, at deres regninger fortsat bliver betalt, hvis de for eksempel er på hospitalet og kan ikke betale disse regninger selv, Det er de vigtigste ting, du vil starte med. Har de en livsforsikring? Har de langtidsplejeforsikring? Du ønsker at finde ud af om deres pensionsplanlægning og hvad deres pensionsordninger er. Du vil gerne finde ud af alle detaljerne, hvis du kan, og bede dem om at skrive det ned, hvis de ikke har det godt med at fortælle dig. Bed dem om at lave en liste, læg den sammen med de ejendomsplanlægningsdokumenter. Og så igen, fortæl dig hvornår og hvordan du kan få adgang til det.

Hvis du ikke har disse samtaler, kan du ende i retten, og du kan ende med at bruge tusinder og titusindvis af dollars på at forsøge at afvikle et dødsbo.

Din lytter, det lyder allerede som om han er virkelig dybt inde i det. Jeg føler, at hvis han var i de tidlige stadier, kunne det bedste råd være: 'Nå, måske vil du bare reducere dine tab her. Jeg tror på en måde, at det afhænger af, hvor mange penge han potentielt kunne modtage fra boet efter sin mor. Jeg mener, hvis vi taler om millioner af dollars, så er kampen måske det værd. Hvis vi taler måske er det eneste, der er tilbage et familiehjem, og han vil have adgang til det hus, som han voksede op i, men stedfaderen er tilbageholdende med at udlevere det, kan det være bedre at reducere sine tab i stedet for at gå trække flere penge ud af sin egen pensionskonto, for at ende med at stifte gæld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er der en form for overblik over, hvad der sker, og hvad du skal gøre, når nogen dør uden testamente?

Cameron Huddleston: Selvom du har et testamente, vil du i de fleste stater stadig skulle igennem det, der kaldes skifteprocessen. Det er den juridiske proces for at dele en persons aktiver og afvikle deres gæld. Så hvis din forælder havde en tillid, vil en tillid give dig mulighed for at undgå skifteprocessen. Men hvis du blot har et testamente, skal du de fleste steder igennem skifteprocessen. Det er bare, at på det tidspunkt, i stedet for at dø uden testamente og få statsloven til at bestemme, hvem der får hvad, vil dommeren se på testamentet. Og i de fleste tilfælde vil opdele disse aktiver i henhold til testamentet.

Hvis der ikke er noget testamente, har du intet andet valg end at gennemgå den skifteproces. Du må ikke røre nogen penge, nogen af ​​dine forældres penge. Man kan ikke sælge huset, man må ikke røre ved noget i banken, før skiftebehandlingen er afviklet.

Så lad os sige, at mor døde, og hun ikke havde nogen form for livsforsikring, som du ville modtage som modtager for at hjælpe med at betale for begravelsesomkostninger. Du kan ikke få adgang til bankkontoen, før alt går igennem skifteretten. Du har ikke 5.000, 10.000, .000 siddende for at betale disse begravelsesomkostninger. Så nu bliver du nødt til at starte en GoFundMe-konto, ellers bliver du nødt til at kontakte familiemedlemmer og bede alle om at chip ind.

Så det får alt til at tage længere tid. Og du har familiemedlemmer, der skal ud af træværket. Og egentlig fører det bare til flere argumenter, flere advokater bliver muligvis involveret. Fætter Fred får en advokat, og søsteren Sally og tante Sue. Og alle hyrer nu en advokat, så de kan få, hvad de synes, de fortjener.

Så det at have et testamente gør tingene lettere. det er virkelig bedst at mødes med en advokat og finde ud af, hvilken mulighed der er bedst for dig, bedst for din forælder, uanset om det er testamentet, tilliden, afhængigt af skifteretten i din stat.

Men en anden grund til at have disse samtaler er, at selvom din forælder dør med testamentet, er du nødt til at tage en opgørelse over alle disse aktiver. Retten vil gerne vide, hvad din forælder har. Og især fordi kreditorer kommer til at ønske at blive betalt tilbage. Og hvis du ikke ved, hvad dine forældre har, gør det processen meget sværere.

Og det er bare ikke noget, man har lyst til at skulle forholde sig til, når man sørger. Så jo mere information du har, jo flere ting er på plads, jo nemmere bliver det, når du mister en forælder.

Nu ved jeg, at det ikke betyder, at du skal spørge dine forældre: 'Hvor meget får jeg? Hvor meget får mine søskende?' Det behøver de ikke fortælle dig. Som jeg sagde, er nøglen at vide, om de havde disse dokumenter.

Folk vil stadig slås om tingene. Jeg mener, folk vil slås om den mindste ting. Og jeg tror, ​​at der i nogle familier ikke vil være en måde at løse dine uoverensstemmelser på. Og du bliver nødt til at få en tredjepart til at hjælpe. En rådgiver. Hvis det er rigtig slemt, så tag fat i en socialrådgiver. Tag fat i en familierådgiver, som kan hjælpe dig.

Tag måske fat i lederen af ​​det sted, hvor du tilbeder, hvad enten det er din præst, din rabbiner, et præstemedlem, der kan hjælpe.

Men du ved, desværre i nogle familier kan du prøve alle disse ting, og det vil ikke løse alle problemerne. Og på det tidspunkt bliver du måske nogle gange nødt til at sige: 'Nå ja, jeg ville virkelig have elsket at have fået familien hjem. Men det er ikke det værd at fortsætte med at kæmpe med min søster, min bror, min moster, min onkel.' Du skal finde ud af, hvad der betyder mest for dig på det tidspunkt.

løstsiddende pudder til tør hud

Stefanie O'Connell Rodriguez: Når vi nu taler om at forsøge at ansætte fagfolk, uanset om det er en mediator eller en advokat, er der noget, vi skal være på udkig efter, noget vi bør spørge om, når vi forsøger at ansætte disse fagfolk?

Cameron Huddleston: Nå, absolut, hvis dette har at gøre med ejendomsplanlægning, vil du helt sikkert hyre en ejendomsplanlægningsadvokat. En person, der har specialiseret sig i dette område af loven. Det er det første sted, du vil starte. Når du mødes med ejendomsmægleradvokaten, vil du gerne spørge dem, hvilken slags erfaring de har i situationer, der ligner din.

Samme form for økonomisk situation, samme slags familiedynamik. 'Hvem er dine kunder? Hvordan er dine kunder? Har du nogle kunder, der kunne være villige til at give referencer, dele deres erfaringer med dig?'

Så bestemt beder om anbefalinger fra venner og familie. Nå ud til folk, der er ældre, måske ældre familiemedlemmer, der har arbejdet med en advokat. Det er en måde at starte på.

Jeg mener, det kan være svært at finde en god advokat, hvis du kan have nogle samtaler med den person, før du rent faktisk begynder at skrive checks til vedkommende, så du kan få en fornemmelse af denne person. Og er du tryg ved denne person? Og kan de tale til dig på dit niveau? Kan de tale til dig i vendinger, du forstår? Hvis de bare vil tale med dig med en masse juridiske, så er det måske ikke den rigtige person for dig. Fordi du ikke vil være i stand til at tale åbent med den person, fordi du ikke kommer til at forstå, hvad de siger.

Jeg føler virkelig med din lytter. Han er i en rigtig svær situation. Men jeg synes, det er det perfekte eksempel på, hvorfor disse samtaler er vigtige. Og jeg forstår, at du sagde, at han prøvede at tale med sin mor. Og nogle mennesker er bare så tilbageholdende. Men lad os vende tilbage til, 'Okay. Du vil ikke fortælle mig det, så skriv det på skrift.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så en anden ting er, at det ikke kun handler om at dele potentielle aktiver mellem søskende. Men det bærer også omkostningerne ved alle disse advokatsalærer blandt søskende. Så nogen tanker om, hvordan man får folk om bord til at trække deres vægt i indsatsen?

Cameron Huddleston: Når du taler med dine søskende og familiemedlemmer, 'Jeg ved, at du bekymrer dig om resultatet. Hvis du virkelig er ligeglad, håber jeg, at du vil være villig til at hjælpe med at bære nogle af omkostningerne. Hvis det måske ikke passer inden for dit budget nu, kan vi måske oprette en form for betalingsplan. Så meget vil jeg håbe, at du kunne bidrage med i alt. Og måske bidrager du med om måneden, indtil vi når det samlede beløb.'

Jeg har lige hørt så mange af disse historier om familiemedlemmer, der er revet fra hinanden, fordi nogen virkelig graver deres hæle i, og de ikke er villige til at give en tomme. Og de kæmper med næb og kløer, så de kan hænge på familiens hjem, eller hvad det nu måtte være. Og det hader jeg. Jeg hader bare at høre om familier, der er splittet over penge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror også, der er denne idé om, at ejendomsplanlægning er noget, der er forbeholdt de ultrarige. Hvad synes du om det?

Cameron Huddleston: Nej, det er ikke forbeholdt de ultrarige. Jeg tror, ​​det er lige så vigtigt for folk, der ikke har mange penge til at gøre det her. For igen, det vil føre til kamp. Og det er især vigtigt at have den fuldmagt oprettet. For hvis du ikke har mange penge, vil du være mere tilbøjelig til at skulle stole på familiemedlemmer for den omsorgsgivende støtte. Og du skal nævne en person, som du stoler på, som træffer dine økonomiske og sundhedsmæssige beslutninger for dig, for hvis du ikke gør det, kan nogen træde til og forsøge at blive din konservator eller værge. Og det er måske ikke den person, du ønsker at tage disse beslutninger for dig.

Alle har brug for disse ejendomsplanlægningsdokumenter. Det er ikke kun for de rige. Det er ikke kun for de berømte. Det gør bare livet så meget lettere for alle involverede.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Uanset om du taler med en bedsteforælder, en forælder eller en ægtefælle om boplanlægning – eller endda arbejder på at få det gjort for dig selv – kan du starte med Camerons væsentlige ejendomsplanlægningsdokumenter – et testamente eller en tillid, en holdbar fuldmagt og en avanceret sundhedsdirektiv. Derfra kan du overveje andre potentielle behov såsom livs- og langtidsplejeforsikring, og hvordan økonomiske detaljer - såsom hvordan regninger betales, og hvor og hvordan vigtige dokumenter kan tilgås - vil blive kommunikeret, hvis pårørende skulle træde til på dine vegne eller skulle du have brug for at træde ind på deres.

Selvfølgelig er disse samtaler ikke lette – så husk Camerons samtalestartere, som at bruge en aktuel begivenhed, en historie som den, du hørte i dag, eller et spørgsmål om din egen økonomiske planlægning for at begynde at grave i detaljerne. En ekstern professionel som en advokat eller en finansiel planlægger kan også tjene som en neutral guide gennem hele denne proces. Og hvis alt andet fejler, så husk Camerons nøglesætning: 'Hvis du ikke vil fortælle mig det, så skriv det bare på skrift.'

Dette har været Money Confidential fra Kozel Bier. Hvis du ligesom 'Drew' har en pengehistorie eller et spørgsmål at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også efterlade os en voicemail på (929) 352-4106.

Kom tilbage i næste uge, når vi taler med en lytter baseret i Californien, som stiller et velkendt spørgsmål: Kaster leje virkelig penge væk?

Sørg for at følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du nu lytter, så du ikke går glip af et afsnit. Og vi vil meget gerne have din feedback. Hvis du nyder showet, giv os en anmeldelse, vi ville sætte stor pris på det. Du kan også finde os online på realsimple.com

Money Confidential er produceret af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mig, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae [rimer på ray] Budde [boo*dee].