Når jeg lægger vinterjakker dybt opbevaret til sæsonen, er jeg den person, der ikke gider at rense lommerne. Jeg vil bare have det kolde vejr færdigt med og uden for mit syn. Derfor oplever jeg en bonanza af fundne penge: kom en håndfuld singler her i min puffer, et par ujævne 5'ere og 10'ere der i min anorak, og - ka-ching - normalt en skarp 20 (eller to!) i Napoleon-lommen på min uldfrakke.

For længe lignede min pensionering min frakkeopbevaring uden for sæsonen. I mine 20'ere og 30'ere, da jeg spillede et travlt spil af karrierehoppe ikke helt ualmindeligt inden for mit felt, plukkede jeg pligtopfyldende et par tusind ind i mine arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) planer. Og hvert par år, da jeg fik et nyt job, lagde jeg det gamle job dybt opbevaret uden at få pengene ud af lommerne. I modsætning til frakker, der dog kommer ud igen et halvt år senere, sad mine forskellige 401 (k) bare der decaaades.

gaver til at få mor til jul

RELATEREDE: Sådan fungerer 401 (k) distributioner

Nogle af planerne var forudgående onlinebank, og det var altid sådan en høj forhindring at finde kontonumre. Telefonopkald ville være involveret såvel som uendelige ventetider, der lytter til syntetiseret lysrock. Men så lavede jeg hurtig beregning: Hvis jeg modstod et par timers frustration nu og spurgte de gamle fonde, kunne jeg få alle mine aktiver ind på en pensionskonto i min bank og lade den sammensatte rente begynde at samle op - i samme sted, på samme udsagn, bag den samme adgangskode!

Som det sker, er jeg næppe den eneste person, der efterlader penge på forskellige gamle konti. I det sidste årti har 25 millioner amerikanere - 43 procent af Gen Xers og 35 procent af årtusinder - mistet adgangen til pensionskonti ved at skifte job. 'Det er som at efterlade dine penge hos nogen, du er skilt fra,' siger Zaneilia Harris, en certificeret finansiel planlægger og præsident for Harris og Harris Wealth Management. Indrømmet, med en 401 (k) er pengene stadig dine, og det gebyrfrie samlede beløb vinder stadig renter. Men du har ikke let adgang til det, og du tilføjer ikke det samlede beløb.

Hvis jeg var doven ved ikke at jage pengene, var jeg i det mindste ikke helt uansvarlig. Havde jeg taget pengene ud, så snart jeg havde forladt det gamle job og brugt det eller blot lagt det på en opsparingskonto, ville jeg være ramt af en kæmpe skattestraf. For at undgå at skylde onkel Sucker penge har du tre muligheder: 'Lad midlerne være på kontoen, flyt dem til 401 (k) på dit nye job eller rul dem ind i en IRA hos en anden finansiel institution,' siger Harris. Stol på mig - medmindre du taler flydende investeringer, vil du have en finansiel rådgiver til denne opgave. Da jeg flyttede alle midlerne til en IRA i min mangeårige bank, fik jeg hjælp fra min økonomiske rådgiver der, hvis navn er Vinita. Men du kan også ansætte en uafhængig (og upartisk) rådgiver og betale en timesats, et fast gebyr, et aktivbaseret gebyr eller en fastholdelsesrente, siger Harris.

hvordan man skærer et løg, så du ikke græder

Processen startede, som jeg havde frygtet, med at løfte telefonen - ringe til HR-afdelingerne ved gamle job og finde ud af, hvilke firmaer der havde mine penge. (Du kan også kontrollere det nationale register over ikke-krævede pensionsydelser ved uanmeldte pensionsydelser.)

Derefter startede det sjove: Efter konferencer i Vinita ringede jeg til de forskellige firmaer (hej, Fidelity og T. Rowe Price!), Bevæbnede og klar til at bekræfte min identitet og anmode om en kontrol. Hver gang servicemedarbejderne spurgte mig noget, jeg ikke vidste, trådte Vinita ind og oversatte. Kontoens afslutningskontrol blev betalt til den gensidige fond, som jeg deponerede dem i, passede mig. Da jeg udtrykte min vantro over, at denne proces faktisk involverede sneglepost og papirchecks (er ikke Elon Musk ved at sætte en turist på månen?) Og min frygt for, at verandaens pirater ville undvige med min pensionering, skubbede Vinita for at få kontrollerne sendt med sporingsnumre.

ting at få mor til fødselsdag

En time på telefonen og to hverdage senere var jeg i besiddelse af en håndfuld checks, der faktisk tilføjede op til næsten $ 10.000. Derefter havde jeg brug for at bringe disse penge til banken for at deponere i min IRA. Fordi jeg var så langt inde i - og ikke ønskede at tage endnu en chance på posten eller betale for forsendelse natten over - valgte jeg at aflevere checks til Vinita. Jeg giver dig nøjagtigt et gæt om, hvor jeg holdt dem på vej til banken. I min jakkelomme.

RELATEREDE: De forskellige pensionskonti, du bør kende - og hvordan du kan finde ud af, hvilken du har brug for