Når du lige er begyndt i den virkelige verden, er det svært at vide, hvor du kan henvende dig til det bedste og mest realistiske råd, når det kommer til kreditkort. Du lytter til dine forældre, ældre søskende og venner, men vi gætter på, at du får blandede meddelelser om dosering og manglende kreditkort - fra om du skulle få en (du burde!) Eller ikke til ubesvaret betaling sanktioner. Her er en liste over de mest almindelige misforståelser med kreditkort, der bliver kastet alt for ofte rundt - og det rigtige råd, du skal lytte til i stedet.
MYTE # 1: Du har kun brug for et kreditkort.
Her er sandheden ...
Mere som to kort (ikke medregnet butikkort). Ideelt set skal dit hovedkreditkort være et belønningskort, du bruger til at oplade alt og samle point i processen. (Betal altid regningen fuldt ud hver måned for at undgå renteomkostninger.)
hvad man skal lave på en efterårsdag
Det andet kort skal være en sikkerhedskopi, der primært skal bruges til nødudgifter. For eksempel slukkes dine bremser, og du skal udskifte dem stat. Hvis du nogensinde har brug for en balance, skal du sørge for, at kortet har en lav rente (kig efter en APR i mellemårene) og en høj grænse, såsom $ 5.000 eller mere. Brug derefter dette kort en gang om måneden. En idé: Opret en af dine tilbagevendende regninger, som elektrisk, til automatisk betaling for at holde kontoen aktiv, siger Gerri Detweiler, leder af markedsundervisning for virksomhedsfinansieringswebsted Er ikke . Ellers kan udsteder muligvis lukke kontoen.
Hvis du allerede har mere end to kreditkort, skal du ikke bekymre dig. Opbevar kontiene, så længe du bruger dem ansvarligt - dvs. du betaler saldoen hver måned og bruger mindre end 10 procent af din samlede tilgængelige kredit. Men hvis du har svært ved at holde styr på saldi, forfaldsdatoer og vilkår og betingelser, vil du måske reducere antallet, du har, til to.
MYTE # 2: Hvis du flytter en saldo fra et kort til et kort med lavere rente, sparer du penge.
Her er sandheden ...
Det ser ud til, at 80 procent af din sneglemail består af kreditkortopfordringer, ikke? Og mens følgebrevet får det til at lyde som balanceoverførsler er fantastiske for alle, det er ikke nødvendigvis sandt.
På den positive side af balanceoverførsler: Du reducerer, hvor meget du skylder hver måned, sparer penge på finansieringsomkostninger, betaler mindre i rentegebyrer og generelt gør dit økonomiske liv enklere. Ulemperne: Overførselsgebyrer kan koste dig så meget som 5 procent af saldoen. Så at flytte $ 5.000 fra kort A til kort B vil koste dig $ 250. Derudover er det vigtigt at bemærke, at søde tilbud, ligesom nulprocentsaldooverførsler i 18 måneder, typisk er forbeholdt dem med en pletfri kredithistorik.
Inden du ansøger om et nyt kort, som du planlægger at overføre en saldo til, skal du finde ud af disse vigtige oplysninger fra udstederens websted eller en virksomhedsrepræsentant.
- Hvor længe introduktionsrenten varer
- Hvor meget du har brug for at ponyere op hver måned for at betale saldoen, inden den tid slutter
- Balanceoverførselsgebyret
- De sanktioner, du får for forsinkede eller ubesvarede betalinger
- Om teaser-satsen gælder for nye køb
MYTE # 3: At betale et årligt gebyr er spild af penge.
Her er sandheden ...
Overraskelse, overraskelse: Et kreditkort kan være prisen værd. Inden du tilmelder dig en, skal du dog lave matematik for at se, om fordelene betaler for eller overstiger den årlige afgift. Sig, at et luftfartssponsoreret kort opkræver et årligt gebyr på $ 100, men tillader kortindehavere at tjekke en taske gratis på hver flyvning. Hvis du tager et par returflyvninger om året, vil det være en enorm gevinst.
MYTE # 4: Der er ingen skade ved at tilmelde dig butikkort.
Her er sandheden ...
Hvem siger nej til rabat - især når du er klar til en komplet makeover i garderobeskabet? Nå, det er præcis, hvad detailhandlere regner med, når de tilbyder kampagner, rabatter, belønningsprogrammer, nul procent finansiering og andre frynsegoder, hvis du åbner en kortkonto hos dem. Nogle butikkort kan være værd at have, men tilmeld dig ikke alle dem, du får tilbudt - det vil medføre, at du risikerer at opkræve gæld. Få dem kun fra en eller to butikker, som du hyppigst har; Ellers kan du miste oversigten over, hvornår de forskellige regninger forfalder, siger Bill Hardekopf, administrerende direktør for LowCards.com , et kreditkort sammenligningsside.
Denne tommelfingerregel gælder især, hvis du er på udkig efter noget stort, der kræver finansiering, som en ny bil. Hvorfor? Hver ansøgning om et nyt kreditkort udløser en forespørgsel om din kreditrapport. Åbning af flere konti på kort tid får dig til at ligne en risikabel låntager og kan reducere din kredit score med op til 30 point. Som et resultat kvalificerer du dig muligvis kun til et lån med så-så-vilkår.
hvordan man får kagen ud af kageformen
Hvis du er den type, der aldrig betaler sin kreditkortregning fuldt ud, skal du altid sige nej til at gemme kreditkort. De opkræver normalt renter, der overstiger 20 procent sammenlignet med 14 procent og op for almindelige kort.
MYTE # 5: En ubesvaret betaling beskadiger ikke din kredit score.
Her er sandheden ...
Desværre kunne det. Din kredit score kan styrte mere end 100 point - især hvis du havde en god (700 eller højere). Det skyldes, at jo højere det er til at begynde med, jo hårdere er faldet. En person med en lavere score ses allerede som en risiko, så deres rod er næsten forventet. Som et resultat ville de potentielt kun miste 60 til 80 point, siger Liz Weston, forfatter til Din kredit score .
Hvis du foretager betalingen fuldstændigt, indtil den næste måneds kontoudtog ankommer, er der ikke meget, du kan gøre - undtagen at konfigurere automatisk betaling af regning, hvilket du absolut burde gøre.
hvordan man folder et lagnet
MYTE # 6: Det er næsten umuligt at overtale din udsteder til at reducere dine gebyrer eller hæve din kreditgrænse.
Her er sandheden ...
Det er faktisk muligt! Sig, at du vil have en lavere rente. Ring til kundeservice, nævn, at du har modtaget et par attraktive konkurrerende tilbud, og fortæl derefter repræsentanten, at du gerne vil forblive en loyal kunde, men at du overvejer dine muligheder. Spørg derefter: 'Hvad kan vi gøre for at finde ud af det?' i stedet for 'Hvad kan du gøre for mig?' 'Brug af & apos; vi & apos; når du taler om en løsning, skaber du en følelse af at arbejde sammen mod et fælles mål, 'siger Noah Goldstein, professor i ledelse og organisation ved UCLA Anderson School of Management. Husk dog, at hvis du har praktiseret dårlig opførsel (maksimering af dit kort, sædvanligvis springet over betalinger eller dårlig kredit), vil din udsteder sandsynligvis ikke gøre dig nogen tjeneste.
MYTE # 7: Brug af et betalingskort og brug af et kreditkort er dybest set den samme ting.
Her er sandheden ...
Ikke helt. Debetkort har helt sikkert deres fordele: Medmindre du overtrækker, kan du ikke bruge mere end det beløb, der er på din bankkonto, og du behøver ikke bekymre dig om sene gebyrer eller renter.
Kreditkort er dog generelt mere forbrugervenlige. Ifølge føderal lov betaler en kreditkortbruger højst $ 50, hvis der opstår svig på et kort. (Endnu bedre, mange udstedere tilbyder intet ansvar, hvilket betyder, at du ikke betaler en krone.) I skarp kontrast kan en betalingskortbruger være på krogen for $ 500, hvis de ikke rapporterer de uautoriserede transaktioner inden for to hverdage efter lære om dem, ifølge Federal Trade Commission. Og hvis der går mere end 60 dage, før banken får besked om svig? Sig farvel til alle de penge.
Brug plastik til alle onlinekøb og til alle varer med stor billet (sofaer, kaffemaskiner, ture til Europa), da dit kreditkortselskab refunderer dine penge, hvis den vare, du har købt, blev givet et forkert billede. Dette sker ikke med et betalingskort. Derudover, når du bruger et betalingskort til bestemte typer køb - dem, hvor den endelige købspris er ukendt på det nøjagtige tidspunkt for strygningen, som f.eks. At fylde din tank med gas eller foretage hotelreservationer - kan købmanden placere et greb om din konto og reserver flere penge til sig selv, end du rent faktisk bruger, siger Linda Sherry, direktør for nationale prioriteter for San Francisco-baserede vagthundgruppe Consumer Action. Eksempel: En tankstation fryser muligvis $ 100 (selvom du kun købte $ 20 gas) i flere dage. Hvis du har brug for de penge, har du held og lykke, indtil de fjerner lastrummet.
MYTE # 8: Med et kontant tilbage-kreditkort får du stort set betaling for at shoppe.
Her er sandheden ...
Desværre er der ingen (helt) gratis frokost. Ja, belønningskortudstedere lover at give dig en procentdel af dine kreditkortkøb tilbage hver måned - nogle gange efter at du tjener et forudindstillet minimum, der spænder fra $ 20 til $ 100. Du modtager kontanterne tilbage i form af en check, en kredit på din saldo eller et gavekort.
Der er dog nogle få fangster: Du skal bruge en guldbelagt kredit score (720 eller højere) for at kvalificere dig til kortene med de bedste belønninger, som dem der tilbyder 1 til 1,5 procent kontant tilbage på alle køb eller op til 6 procent tilbage i bonuskategorier som spisning eller hos udpegede forhandlere. Kort med de mest lukrative belønninger opkræver et årligt gebyr på $ 50 til $ 100; deres rentesatser er i gennemsnit højere end for standardkort og nogle udstedere begrænser, hvor meget cash back du kan optjene om et år. Disse kort kan betale sig, hvis du bruger meget i kategorier, der tilbyder cash back, som gas og tøj, siger Beverly Harzog, en kreditkortsekspert. Men hvis du normalt har en balance, siger hun, skal du vælge et kort med lav rente, ellers bruger du mere på renter, end du nogensinde får kontant tilbage.
hvordan man nemt sætter et dynebetræk på
Uddrag fra Den rigtige enkle guide til det virkelige liv: voksenalderen er let . Copyright © 2015 Time Inc. Alle rettigheder forbeholdes.
