Fra 2020 er Amerikas kollektive kollegiumskuld nu næsten $ 1,7 billioner. Ja, billioner. (Hvis du stablede så mange dollarsedler oven på hinanden, ville de nå næsten halvvejs op til månen!) Astronomiske tal til side, der er masser af smarte måder at planlægge, hvordan man betaler for college, siger den certificerede finansielle planlægger Joe Messinger, medstifter og direktør for college planlægning på Capstone Wealth Partners i Dublin, Ohio. Her er hvordan du hjælper din familie med at komme ud af disse collegeår i solid økonomisk form.

Relaterede emner

1 Gem hvad du kan.

De fleste familier betaler for college gennem en kombination af opsparing, månedlig pengestrøm og økonomisk støtte, siger college-finansieringsekspert Mark Kantrowitz, udgiver af Savingforcollege.com . Hvis du kan begynde at spare 10 eller deromkring år inden college, skal du lægge en del penge i en indeksfond med lav gebyr. Hvis du kan starte endnu tidligere, kan du overveje at åbne en 529 plan, hvor besparelser vokser skattefrit for kvalificerede uddannelsesudgifter. (For at maksimere din families udsigter for økonomisk støtte siger Kantrowitz, at det er bedst for en forælder at eje 529-kontoen, ikke en bedsteforælder, og at have barnet som modtager.)

Det er aldrig for sent at starte. Hvis du har en niende klasse, skal du indsætte $ 250 om måneden på en bank med højt udbytte. Om fire år kunne du have mere end $ 12.500.

to Engager børn tidligt.

Gør det til en familiebeslutning, at mindst 25 procent af enhver økonomisk gave fra bedsteforældre eller indtjening fra børnepasning eller andet job går ind på en opsparingskonto til college, foreslår den certificerede finansielle planlægger Beatrice Schultz, medejer af Westface College planlægning i Vancouver, Wash.

hvordan slår jeg messenger-opkald fra

Overvej at hæve denne procentdel, hvis dine børn påtager sig regelmæssige fritids- og sommerjob i gymnasiet. Og gør det til et familieprojekt til at udnytte stipendier længe før senioråret. Gå til Cappex til en gratis database med stipendier.

Relaterede: Sådan lærer du børnene økonomisk ansvar

3 Få et skøn over, hvad du kan betale ud af lommen.

Kollegier bruger en formel til at finde ud af, hvor meget de forventer, at din familie betaler ud af lommen kontra, hvor meget der vil blive dækket af støtte. Den forventede familiebidrag (EFC) er et skøn over det beløb, din familie kan lægge mod et år på college - målt ved faktorer som indkomst, aktiver, antallet af børn på college samtidigt og muligvis egenkapital - og bruges til at bestemme hvor meget føderal og institutionel bistand du er berettiget til.

Når dit barn ansøger på college, indsender du en eller flere detaljerede økonomiske ansøgninger. Den føderale kaldes Gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Mange colleges kræver også CSS-profil ansøgning om institutionel støtte, og nogle har deres egen ansøgning om økonomisk støtte. Fra oplysningerne på disse formularer vil skolen bestemme din EFC for nytårsår. Du kan få et generelt skøn lige nu med gratis EFC-regnemaskine fra CollegeBoard.

Fokuser på skoler, hvor udgifterne uden lomme giver mest mening for dit budget, siger Messinger.

4 Fokuser ikke på mærkatprisen.

Nogle gode nyheder: Private colleges tilbyder ofte dybe rabatter for studerende, de er ivrige efter at få tilmeldt. (Den gennemsnitlige rabat for college-førsteårsstuderende i 2017 var 50 procent.) Søg på en skoles websted efter dens gennemsnitlige nettopris - hvad den typiske familie betaler efter tilskud og stipendier er medtaget.

hvordan man kender min ringstørrelse

Med en lavere nettopris kan et privat kollegium koste mindre end en statsskole, siger certificeret finansplanlægger David L. Martin, præsident for Avanceret college planlægning i Rocky Hill, Connecticut.

Opdel den anslåede nettopris for nytårsåret med din justerede bruttoindkomst (på din føderale selvangivelse), siger Kantrowitz. Hvis resultatet er over 25 procent, er det et tegn på, at kollegiet måske kræver, at du låner for meget.

5 Udfyld alle hjælpeformularer.

Antag ikke, at du ikke er kvalificeret til behovsbaseret hjælp, især hvis du har flere børn på college på samme tid. Alle studerende kan få føderale lån uanset familieindkomst, men de skal indsende FAFSA for at være berettiget.

Martin råder klienter til også at udfylde alle andre hjælpeformularer. Tænk på dem som forsikring. En sygdom, fyring eller skilsmisse kan ændre en families behov drastisk. Mange skoler vil ikke overveje dig for hjælp senere, hvis du ikke indgiver FAFSA det første år, siger Martin.

6 Begræns låntagning til et års indkomst.

Når godkendelsesbreve ankommer, skal du være fokuseret på at foretage et økonomisk smart valg. Du kan altid appellere til en bedre hjælpepakke, men hvis det endelige tilbud betyder, at din families EFC er mere, end du kan dække fra opsparing og pengestrøm, skal du nøje overveje et sikkert beløb at låne.

hvordan man selv folder et lagnet

Kantrowitz siger, at hvis studerende ikke låner mere end hvad de forventer at gøre deres første år ud af skolen, og hvis forældre ikke låner mere end et års bruttoindkomst (til at betale for alle børn tilsammen), skal de være i god økonomisk form.

7 Studerende låner først.

Føderale lån til studerende i det akademiske år 2020-2021 har en rente på 2,75 procent. Det er lavere end 5,30 procent for Federal Direct Plus-lån, som forældre kan tage ud for at betale for et barns uddannelse. Direkte Plus-lån har også et lånegebyr (beløbet trukket fra hver udbetaling) på 4,24 procent af lånebeløbet.

Jeg opfordrer til, at den studerende først låner. Det er en måde for dem at få noget hud i spillet, siger Schultz. Studerende med behovsbaserede lån opkræves ikke renter, mens de er i skole. Og studielån har en fantastisk indbygget gelænder: Den nuværende årlige lånegrænse varierer fra $ 5.500 for førsteårsstuderende til $ 7.500 for juniorer og seniorer, så det at holde sig til føderale studielån beskytter mod overlån.

Undgå private lån, der ofte har variable renter (alle føderale lån er fastforrentede) og mangler de fleksible tilbagebetalingsmuligheder, der tilbydes føderale låntagere.

virtuelle spil at spille med familien

8 Bliv på skema med tilbagebetaling af lån.

Spørg din servicer; mange tilbyder en seks måneders afdragsfri periode, før du skal begynde at betale lånet tilbage. Bag om din tilbagebetaling? Gør det til en prioritet. At være forsinket med betalinger eller misligholdelse kan synke din kredit score.

Kantrowitz anbefaler at sigte mod den standard 10-årige tilbagebetalingsperiode for føderale lån. Selvom der er tilbagebetalingsplaner, der giver dig mere tid, vil du ende med at betale mere i renter. Tilmeld dig autopay, som trækker din betaling fra din bankkonto hver måned, så du holder dig på sporet. Nogle servicevirksomheder giver dig en reduktion på 0,25 procent på din lånerente for at gøre det.

Hvis du arbejder på fuld tid hos en nonprofit eller for regeringen, kan du kvalificere dig til Programmet til tilgivelse af lån til offentlig service , som vil udslette den resterende gæld, når du foretager 120 månedlige fortløbende månedlige betalinger.