At tale om penge er ikke let. At tale om penge med dine børn kan være endnu mere udfordrende. Bør godtgørelse knyttes til husarbejde? Hvordan sørger du for, at dit barn ikke er forkælet? Hvordan håndterer du collegegæld? Uanset om dine børn er 4 eller 24 år, er det aldrig for tidligt - eller for sent - at hjælpe med at opbygge økonomisk tillid og tilskynde til økonomisk ansvar.

RELATEREDE: 5 ting, du ikke bør fortælle dine børn om din økonomi - og 5 du bør

Relaterede emner

Børnehaver og tidlige elementære børn (7 og under)

Grundlaget for pengevaner dannes meget tidligt, så ung som 5 år, ifølge forskning fra University of Michigan i Ann Arbor. Men lad det ikke sende dig i panik; bare start et sted. At lære økonomiske færdigheder er som at lære at binde dine sko eller spille klarinet - det kræver øvelse, siger Joline Godfrey, forfatter til Opdrage af økonomisk egnede børn .

Kommuniker om penge.

Den nemmeste ting at gøre? Tag tabuet ud af pengesamtaler og tal om det omkring dine børn - men ikke på en måde, jeg er så stresset over regninger. Del snarere din begejstring over et godt køb eller det faktum, at du har sparet nok til en ferie. For børn i alderen 4 til 7 siger Godfrey at fokusere på at bruge pengevilkår (spar, del, vælg) og sætninger om økonomiske værdier (Spar til en regnvejrsdag, Del med andre - og Carpe diem, hvis du har afsat midler).

Involver dem i din shopping.

Når du siger, Wow, dette er til salg for $ 3! det viser dit barn, at du genkender prisen, ser værdien og træffer en beslutning om, hvorvidt den skal købe den, siger Erica Sandberg, en forbrugerfinansieringsekspert og rådgivningsspaltist for CreditCards.com .

Lad dem købe noget ved kassen: Giv dem kontanter til at bruge (det er mere håndgribeligt end plastik) og få skiftet tilbage. Ved at tale med personen bag disken og udveksle penge - selvom det ikke er deres eget - begynder de at forstå, at ting koster penge og bliver opmærksomme på det personlige ansvar for køb.

Åbn en opsparingskonto.

At vælge en speciel sparegris kan skabe spænding ved at spare, siger Jeannine Glista, cocreator og udøvende producent af Biz Kid $, en tv-serie, der lærer børn om penge og forretning. At spare penge er sjovt for børn at gøre - opmuntre det, siger hun. Når de modtager et større beløb, skal du tage dem med til banken for at deponere dem på en opsparingskonto. Du kan endda indbetale det samme beløb på din egen konto for at vise dem, at du sparer sammen med dem.

Spille spil.

Enkle matematiske spil, som dem i app-serien af Duck Duck Moose (gratis; Android, iOS), hjælpe yngre børn med at blive fortrolig med tal. Biz Kid $ , uddannelsesinitiativet, der er knyttet til tv-serien, tilbyder flere interaktive spil på sit websted; At bringe bacon hjem hjælper børn med at identificere ønsker og behov, siger Glista. Eller lad dem lege med en lommeregner. Få dem til at lægge prisen på alt, hvad de ønsker, i et katalog eller i købmanden. At se summen hjælper dem med at indse, hvor meget de har brug for at spare til store genstande.

Ældre grundlæggende børn og tweens (8-12)

Børn kan nu begynde at tjene penge, hvilket er bemyndigende, siger Glista. De begynder at udvikle pengepersonligheder - selv i denne alder er der udgifter og sparere.

Brainstorm måder at tjene på.

Børn begynder ikke rigtig at være opmærksomme på, hvordan man administrerer penge, før de selv laver det, siger Glista. Tilskynd dem til at tænke over deres lidenskaber eller talenter, og hvordan de kan oversætte dem til en virksomhed. Hvis dit barn elsker hunde, kan hun gå rundt i dine naboer? Hvis hun kan lide håndværk, kan hun fremstille og sælge slim?

Få dem til at oprette en forretningsplan ved at undersøge, hvor meget de skal opkræve. Hvis det er en tjeneste, kan de se på lokale flyers eller spørge naboer, hvad de vil betale for en hundevandrer eller en plæneklipper. Hvis det er et produkt, skal du hjælpe dem med at lægge op til leveringsomkostningerne og beregne, hvilken detailpris der tjener fortjeneste.

Tal om udgiftsvalg.

Ja, det er sjovt at se disse dollarsedler bunke op, men hvad skal de gøre med dem? Køb et nyt videospil? Splurge på slik? Diskuter, om det er en god ide at bruge alle pengene på f.eks. Chokolade - men uden kritik. I denne alder, siger Godfrey, er den positive forstærkning af gode valg vigtigere end straffen for dårlige.

Du kan også begynde at undervise i begrebet overbærenhed versus behov, siger Sandberg: Hvis du er i apoteket, og din søn beder om at købe et legetøj, og det var ikke din intention at købe det, sig 'OK, men jeg Jeg tager de penge fra dine opsparinger. ' Det er en stærk ting.

Vær positiv over for dit job.

Der er dage, hvor du bare ikke vil gå på arbejde - eller dine børn klager over, at du skal gå på kontoret igen. Så naturligt som det er at gribe fat i, gør konceptet med et job spændende. Du vil have børn til at føle sig entusiastiske (ikke grådige) over ideen om at tjene penge, siger Glista. Du opretter skyldfri tilknytning til arbejde og hvad det giver dig mulighed for at gøre.

Model filantropisk opførsel.

Næste gang din lokale zoologiske have eller dit offentlige bibliotek er vært for en fordel, skal du tage dine børn og få dem til at se dig skrive en check. Børn vil kopiere, hvad de vokser op og se, siger Godfrey.

forskel mellem konvektionsbage og bage

Du kan give dine børn mere kontrol over deres pengebeslutninger, når de er i denne alder. Lad dem vælge en velgørenhedsorganisation og et beløb, som de donerer til denne organisation hver måned eller årligt. Det kan være $ 1 eller $ 10 - Det er vigtigere, at dit barn får selvtillid og en erkendelse af, at de selv gør det, siger Godfrey.

Teenagere og college-bundne børn (13+)

Dette er et passende trin til at begynde at involvere dit barn i din families økonomiske situation, især når college bliver en nærmere virkelighed. Ved middagsbordet skal du tale om kredit score og hvad der kræves for at ansøge om økonomisk støtte. Uddannelse er magt.

Spor dollars.

Der er flere budget-, spare- og investeringsapps, der lader børn klart se, hvor deres penge går, siger James Nichols, senior vicepræsident for Voya Financials Customer Solutions Group. Hans valg: Nuværende ($ 36 om året; iOS og Android). Appen, der er synkroniseret med et betalingskort, indeholder udgifter, opsparing og udgivelse af tegnebøger. Forældre kan også oprette underretninger og foretage direkte indbetalinger. Eller få børn til at registrere hver øre, de bruger over en periode på at lære hvordan man budgetterer penge. Evaluer derefter oplysningerne sammen, så de ser, hvor deres penge går hen, siger Godfrey.

Hvad kreditkort angår, siger eksperter, at teenagere ikke skal få en, før de har en regelmæssig indtægtskilde og kan foretage betalinger. Ellers er risikoen for høj til ikke at kunne betale det rettidigt, siger Glista.

Afspil Hvad hvis?

Diskuter vanskelige pengesituationer og hvordan man håndterer dem. Spørg for eksempel: Hvem betaler på datoer? Hvordan beslutter du dig? Hvad hvis din datters familie har flere penge end vores? Eller omvendt? Dette begynder at være et problem tidligt - og i gymnasiet er det et af de sidste tabuemner for familier, siger Godfrey. Selvom der ikke er noget rigtigt svar, vil du bedre forberede dine børn på situationen ved at dele dine tanker.

Introducer dem for investering.

Websteder som Yahoo Finance giver dig mulighed for at oprette en mock-portefølje. Hjælp dit barn med at vælge et par lagre og se tickeren gå op og ned. De vil se, hvordan aktierne klarer sig over tid og begynder at forstå det grundlæggende og volatilitet på markedet, siger Nichols. Tilskynd dem til at tænke på at investere som en delmængde af opsparing.

Diskuter, hvordan du skal betale for college.

Børn i denne alder er ved at springe ind i fuld uafhængighed, så bemyndig dem til at tage ansvar for økonomiske opgaver, såsom at forske hvordan man betaler for college. De skal administrere universitetsansøgninger og udfylde deres egen gratis ansøgning om føderal studenterhjælp (FAFSA), siger Godfrey.

Hvis din familie ikke har nok ressourcer til at dække college, skal du involvere dem i din problemløsning, siger Glista. Overvej at bringe dit barn til et møde med din økonomiske planlægger. Børn er ikke altid opmærksomme på den økonomiske indvirkning, som kollegiet har på deres forældre; at have en professionel i rummet kan give objektivitet og tage følelserne ud af det, siger Nichols.

Diskuter, hvor meget du har brug for i lån, og hvordan det vil oversætte til månedlige betalinger. Og inden du optager et lån, skal du have en tilbagebetalingsplan. Vil dit barn være ansvarlig? Opdeler du regningerne? Ingen ønsker at opgradere og blive konfronteret med et enormt klistermærkechok, siger Nichols.