Har du brug for en finansiel planlægger ? En trist sandhed: De fleste mennesker er ikke velhavende nok til selv at kunne tale med en finansiel rådgiver, langt mindre få adgang til professionelle pengestyringsværktøjer. De fleste pengeadministratorer i dag vil kun arbejde sammen med dig, hvis du allerede har samlet et meget stort beløb (f.eks. Nærmer sig 1 million dollars) for dem at administrere - fordi de tjener baseret på procenter. (Det giver ofte ikke mening for folk, der har mindre end det, at betale for økonomisk planlægning på grund af udgiften.) Men i sidste ende betyder det, at når du sparer og tjener, gør de fleste stort set det i mørke .

Indtast nye opstart som Facet rigdom , STASH rigdom og Personlig kapital , der sigter mod at demokratisere professionel økonomisk planlægning. Facet Wealth og STASH Wealth er begge formueforvaltningsfirmaer, der opkræver et fast gebyr for arbejde med en certificeret finansiel planlægger at skabe en helhedsplan for dine penge.

Mange CFP'er kan opkræve op til $ 5.000 for en enkelt omfattende finansiel plan. Til sammenligning opkræver STASH omkring $ 1.800. Facet Wealth opkræver et månedligt abonnementsgebyr baseret på individuel kompleksitet for et løbende forhold og ubegrænsede møder med din dedikerede økonomiske planlægger. I mellemtiden Personlig kapital gør planlægningssoftware gratis at bruge og tilbyder investeringsrådgivning for folk med så lidt som $ 100.000 at investere.

Lyder det for godt til at være sandt? For den rigtige person er det måske ikke. Men tricket er at finde ud af, om du er en af ​​disse mennesker. 'Jeg elsker, at disse virksomheder gør økonomisk planlægning mere tilgængelig,' siger Elizabeth Windisch, CFP, fra Aspen Wealth Management i Colorado. 'Men du vil sammenligne omkostninger - de kan være store, men de kan være mere, end du har brug for.'

Hvis du er nogen, der er retfærdig starter i din karriere for eksempel er du muligvis ikke klar til den slags service, disse virksomheder tilbyder. 'Tidligt i din karriere, bare ved at forsøge at finansiere din 401 (k), behøver du muligvis ikke tale med nogen så ofte. Der er mange økonomiske rådgivere, der vil foretage fast planlægning af økonomisk planlægning, 'siger Windisch. 'Jeg har hjulpet mange mennesker, der bare har brug for en time eller to af min tid.'

På den anden side, lad os sige, at du bliver lidt mere senior i din karriere. Du har en vis diskretionær indkomst (endelig!), Men du prøver at finde ud af, hvordan du bedst kan bruge den til flere mål: at betale gæld (ugg studielån!), Finansiere din pension og spare til dine børn & apos; college eller bare betale for dagpleje. Oven i købet har du måske aktieoptioner på arbejdspladsen eller i en lille virksomhed (hvis du er en gig arbejdstager / sidehustler, har du en lille virksomhed). I så fald kan du virkelig drage fordel af at have en finansiel planlægning i dit hjørne - og måske er en af ​​disse nye virksomheder måske en form for dig.

Hvis du spørger Windisch, er den største fordel, at de gør det lettere at finde en ekspert. 'Det kan være overvældende at finde en finansiel rådgiver. Men de gør det let, 'siger hun.

Hver arbejder lidt anderledes. Fremad vil vi nedbryde det grundlæggende i hver enkelt.

bøger at læse på et fly

Relaterede emner

Sådan fungerer Facet Wealth

Facet rigdom 's vigtigste differentiator er, at det forbinder dig med en certificeret finansiel planlægger, der er tildelt dig. Du mødes med din planlægning på en regelmæssig tidsplan - faktisk kan du mødes med dem, når du vil. Alt du skal gøre er at blokere en tid i deres kalender. (Du kan også maile dem når som helst.) Din CFP kan administrere dine investeringer for dig, hvis du vil, uden yderligere omkostninger. Men den største fordel er, at de hjælper dig med at oprette en omfattende finansiel plan omkring dine mål. Det betyder, at de hjælper dig med at finde ud af svar på spørgsmål som at sikre dig, at du er forsikret, og hvor meget forsikring du skal købe, hvordan du begynder at spare på dine børns college, mens du jonglerer med dine andre mål, og hvordan du bedst styrer din pengestrøm. (Har du virkelig råd til en ny bil?) Fordi Facet-professionelle er CFP'er, er de ophavsmænd, hvilket betyder, at de lovligt er forpligtet til at tilbyde rådgivning i din bedste interesse. I modsætning til nogle andre typer finansielle rådgivere foretager de ikke provision ved at sælge produkter til dig.

Koste: $ 100 / måned basislinje. I stedet for et gebyr for 'aktiver under forvaltning' - det er, når finansielle rådgivere opkræver, siger 1 procent af det beløb, de administrerer for dig - Facet opkræver et månedligt abonnementsgebyr baseret på kompleksiteten i din økonomiske situation. Du kan til enhver tid annullere, men ideen er, at din planlægger er med dig i det lange træk. Når dit liv ændres, er din planlægger der for at hjælpe dig med at navigere i nye udfordringer. Gebyret du betaler beregnes i indledende samtaler med Facet Wealth. Du kan planlægge et gratis 30-minutters introopkald via dets websted.

Sådan fungerer STASH Wealth

STASH Wealth sælger sig selv som at tilbyde moderne finansiel rådgivning, der er skræddersyet til årtusindes unikke situationer - du ved, hella studielånsgæld og et ønske om daglig avocado toast. I stedet for en langvarig økonomisk ledsager leverer STASH en omfattende økonomisk plan, der er skræddersyet til dig ved at arbejde sammen med dig i løbet af et par uger. Du er parret med en registreret investeringsrådgiver (RIA), som også er en tillidsbetegnelse, så du kan være sikker på, at det råd, du får, er i din interesse. Hvis du vil, kan du tilmelde dig 'STASH Management' for løbende opdateringer til din plan og adgang til din rådgiver for engangsspørgsmål.

Koste: STASH tilbyder tre hovedniveauer af tjenester: For enkeltpersoner starter omkostningerne ved $ 1.497. De tilbyder også planer for par og iværksættere. Hvis du ender med at tilmelde dig STASH Managment, opkræver det derefter et aktiv under administrationsgebyr på 1,2 procent om året. Du kan tage en hurtig quiz på dets websted for at se, om du er egnet til dets tjenester, eller planlægge et indledende opkald.

Hvordan personlig kapital fungerer

Personal Capital fungerer lidt anderledes end STASH eller Facet, idet dets vigtigste koncert er softwareværktøjerne og instrumentbrættet, som er gratis. Efter tilmelding til sin app kan du linke dine mange konti og få et komplet billede af dit økonomiske liv og dine investeringer. Dashboardet tilbyder værktøjer til styring af din pengestrøm, forståelse af din nettoværdi og se om du er på vej til pension. Derfra kan du derefter også tilmelde dig sin Investment Service (hvis du har $ 100.000 at investere) eller Wealth Management (hvis du har $ 200.000 at investere). Differentiatoren for personlig kapital er, at det dybest set er et trin op fra at være en robo-rådgiver. Mens det læner sig på teknologi, får du også support døgnet rundt (ja, virkelig, du kan e-maile eller ringe døgnet rundt) fra to menneskelige rådgivere.

Koste: Instrumentbrættet er gratis. Personal Capital opkræver 0,89 procent om året på konti med $ 100.000. Gebyret falder efter $ 200.000.

Hvilken er den rigtige for mig?

Kun du kan besvare dette spørgsmål. Din situation er unik for dig, og mange af fordelene ved økonomisk planlægning kan komme fra det personlige forhold, du har med dine penge og med din planlægger.

Det er også vigtigt at påpege, at disse tre virksomheder ikke er de eneste muligheder på markedet. Ud over nye økonomiske planlægningsstart, der hele tiden dukker op, tilbyder mange uafhængige finansielle planlæggere sammenlignelige tjenester. Selvom de kan være sværere at finde, afhængigt af din økonomiske situation, anbefaler Windisch at spørge rundt til venner eller kære, der har lignende økonomiske situationer som din. Det bedste råd er at lave dit hjemmearbejde.

'Du vil interviewe dem. Interview uafhængige rådgivere. Og sammenlign omkostningerne. Prøv at lave alt æbler til æbler - så se på, hvor meget tid du får med rådgiveren, og lav matematik på, hvad gebyrerne vil være, 'siger Windisch. 'Betal ikke mere for mere end du har brug for, for det spiser din rigdom.'