Måske har COVID-19 dig til at overveje din økonomi (og tage skridt til at vær opmærksom på din økonomiske fremtid ), eller måske har du spekuleret i et stykke tid på, hvordan du kan forbedre dit pengespil. Uanset hvad har du sandsynligvis spekuleret på de tjenester, der tilbydes af finansielle planlæggere eller rådgivere.
Uanset om du er på rette vej for en solid pensionering eller stadig i begyndelsesfaserne med at nedbetale gæld og etablere en nødfond og et sundt forhold til penge, en finansiel planlægger kan hjælpe: En finansiel planlægger kan hjælpe alle med at få et bedre greb om deres udgifter og besparelser, uanset om de arbejder for at opbygge rigdom eller sidde på et sundt redeæg.
Med en koronavirus recession truende og økonomiske tider bliver hårdere, kan det være en bedre tid end nogensinde at begynde at arbejde med en finansiel planlægger. Men gør du virkelig brug for en finansiel planlægger? Hvor meget koster finansielle planlæggere? Og hvor meget kan de faktisk hjælpe dig? Find nogle svar her plus et kig på, hvordan du finder en finansiel planlægger eller rådgiver, der passer til dine behov.
Relaterede emner
Har du brug for en finansiel planlægger?
Enlig eller gift, velstående eller kæmper, alle kan drage fordel af at have en finansiel planlægger i deres liv. Men har du virkelig brug for at afskaffe kontanterne for at betale for en?
Tusindårs forfatter til personlig økonomi Stefanie O'Connell siger du måske ikke. Når du bare begynder at være opmærksom på dine penge, kan fokus være på adfærd, som du selv kan gøre, siger hun. Så ting som at bidrage til din arbejdsgivers pensionsplan, spare penge i nødfonden, have et budget og lære at leve inden for dine muligheder. Den slags grundlæggende grundlæggende.
Hvis du laver alle disse ting, og du er årtier væk fra pensionering, er du foran spillet, siger O'Connell. På dette niveau ville det være at tjene bonus økonomiske besparelsespoint at ansætte en finansiel planlægger, der hjælper dig med at holde dig selv ansvarlig, når du budgetterer og sparer.
Kenneth Lin, grundlægger og administrerende direktør for Kredit Karma, er enig. Hvis du er sikker på dine færdigheder og viden, når det kommer til budgettering, pensionsplanlægning og investering, har du muligvis ikke brug for en finansiel rådgiver, siger han. Hvis du er villig til at tage dig tid til at læse om personlig økonomi, sørge for, at dine pensionsopsparinger og investeringer er på rette spor og arbejde for at nå andre økonomiske mål, kan du fint klare dig selv.
Hvis du kæmper for at gøre disse ting, kan du dog få gavn af lidt hjælp.
opbevaring af græskartærte køleskab eller disk
Beslutning om at ansætte en finansiel planlægger eller rådgiver
Det er bedst at kalde en finansiel planlægning for hjælp, når du er ved at foretage et kritisk økonomisk skifte, siger O'Connell. Det kan være, når du planlægger et bryllup eller ønsker at spare penge til et hjem. Måske er du ved at få børn, og du vil få dem ud på højre fod med en 529 plan, eller du har for nylig fået en arv. Et økonomisk skift kan også være nødvendigt, når noget er gået galt: Måske går du igennem en skilsmisse, eller din ægtefælle er død.
Der er bare mange flere måder at optimere på disse stadier, siger O'Connell. Og krydset mellem juridiske overvejelser, økonomiske overvejelser, formueovervejelser og skattemæssige konsekvenser kræver virkelig et niveau af ekspertise.
Hvis du er gift eller har kombineret din økonomi med din partner, skal du planlægge at deltage i økonomiske planlægningssessioner sammen og holde hinanden i løkken. På den måde køber du begge ind på større beslutninger, og begge har forståelse for, hvordan din økonomi fungerer.
Alle finansielle interessenter bør medtages i den økonomiske planlægning. En god finansiel planlægger vil gerne sikre sig, at det sker, siger Bobbi Rebell, en CFP og personlig finansekspert hos Tally.
At finde den rigtige finansielle planlægger eller rådgiver
Klar til at tage springet og begynde at arbejde med en finansiel planlægger? Her kan tingene blive overvældende. Ligesom skattekonsulenter eller frisører er der masser af muligheder, når det kommer til at finde en finansiel planlægger eller rådgiver, der er perfekt til dig og din situation.
erstatning for inddampet mælk i tærte
Du vil have nogen med den økonomiske kyndige til at hjælpe med at styre din budgettering, spare, investere og mere, men du vil også have nogen, der forstår det menneskelige aspekt af penge - dvs. de vil ikke dømme dig for en uplanlagt splurge eller dårlig økonomisk beslutning. O'Connell foreslår at lede efter en certificeret finansiel planlægger (CFP), en person, der har gennemgået det ekstra trin med mere træning og test for at blive certificeret.
Derudover holdes CFP'er på visse etiske standarder, siger Rebell. Du kan finde en på Lad os lave en plan, et websted fra Certified Financial Planner Board of Standards.
Mens du måske overvejer at starte din søgning i din lokale bank, siger O'Connell, at mund til mund og personlige anbefalinger også fungerer. Og i betragtning af stillingens digitale karakter behøver du ikke begrænse din søgning til de fagfolk i dit område: Mange økonomiske planlæggere vil arbejde med fjernklienter gennem virtuelle møder.
Hvis du har brug for hjælp, foreslår O'Connell et websted som XYPlanning-netværk at komme i gang. Og undervurder ikke vigtigheden af at komme overens med den, du ansætter. Lin siger, at shoppe rundt efter en rådgiver kan sikre en god pasform på lang sigt.
Nøglen er at stole på din økonomiske rådgiver. Selvom de ikke aktivt administrerer dine penge, har de adgang til dine følsomme økonomiske oplysninger og vil give dig råd, der kan forme din økonomiske fremtid, siger han. Du skal vide, at de har din bedste interesse i tankerne.
Ofte, hvis en planlægger har en online tilstedeværelse, kan du dyrlæge dette ved at gennemsøge deres blogs og den slags værdi, de giver gennem gratis onlineindhold. Du ønsker at få en god fornemmelse af deres tilgang og deres værdisystem, siger O'Connell. Du vil have nogen, du kan føle dig tryg hos, en der ikke bedømmer dine livsvalg.
Find ud af, hvor meget en finansiel planlægger koster
Omkostningerne ved en finansiel planlægger afhænger af, hvordan den finansielle planlægger tjener penge. Rebell foreslår at se efter finansielle planlæggere, der kun er gebyr eller folk, der arbejder for gebyrer eller timepriser.
Det er her, det bliver vigtigt at spørge din økonomiske planlægger, hvordan de får betalt, siger Rebell. Det kan synes at være 'gratis', hvis planlæggeren betales med provision, når du køber et produkt fra dem. Men hvis de er en kun gebyrplanlægger, kan det variere meget afhængigt af faktorer, herunder deres erfaring, deres omkostninger og deres kunders budgetter.
En forvaltningsplanlægger er juridisk forpligtet til at handle i din bedste interesse og sætte dine behov foran deres egne, siger O'Connell. De er også kendt som kun gebyrrådgivere, fordi de ikke accepterer provision på investeringer eller produkter, de anbefaler, siger hun.
En ikke-forvaltningsrådgiver kan tjene penge på en af to måder: enten ved at tage en procentdel af, hvad dine investeringer laver, eller få en provision baseret på de produkter, de sælger til dig - selvom disse produkter ikke passer perfekt til dig. Det er lidt af en forældet model, og forvaltning er i stigende grad standard, siger O'Connell. Det er noget, der virkelig er drevet af den yngre generation.
hvad betyder noel i julen
For at finde ud af, om en rådgiver er en betroet, siger Lin at bare spørge. For dem, der ikke føler sig økonomisk kloge, kan en finansiel rådgiver kun være det bedste valg, fordi disse rådgivere generelt har mindre interesse i at sælge dig noget, du ikke har brug for, eller at presse dig til at investere flere penge end dig er fortrolig med, siger han.
Hvad din økonomiske planlægger vil gøre
Når du er koblet sammen med en god pasform, afhænger hyppigheden af dine møder og længden af dit forhold af kompleksiteten i din økonomiske situation. Det afhænger af dine behov og dit budget, siger Lin. Hvis din økonomi ikke er for kompleks, gør måske et årligt møde tricket. Hvis du foretrækker mere regelmæssig input eller har en mere kompleks portefølje, og du har råd til at fortsætte med at betale en rådgiver, foretrækker du måske at have den ressource tilgængelig på lang sigt.
Du kan også altid ansætte en finansiel planlægger til en engangskonsultation, hvis du bare leder efter input til et specifikt spørgsmål, som hvad du skal gøre med en stor bonus, eller hvordan du fordeler en stor forhøjelse (eller justerer til et indkomsttab eller afskedigelse). For at gøre sjældne konsultationer lettere foreslår Rebell at etablere et forhold til en finansiel planlægger eller rådgiver, som du kan nå ud til med en knivspids, selvom du ikke mødes regelmæssigt.
Selvom du ikke ønsker omfattende hjælp med dine penge, er der ingen skam ved at ansætte en professionel til at hjælpe med at lægge grundlaget for en vej mod din ideelle økonomiske fremtid, siger Lin. Bare sørg for at vælge en rådgiver, der sætter dine behov og mål først.
