Hvis du er som de fleste af os, har du fået panik over, hvor meget du har sparet - eller rettere, ikke sparet - til pension.

Dette skyldes delvist, at meget af det pensionsråd, du læser, selvom det er godt, måske ikke føles meget opnåeligt. Et populært benchmark er at spare 10 til 12 gange din årsløn, når du er 67. Gulp. Det betyder, at en person, der tjener $ 60.000 om året (det er omtrent medianen i Amerika), muligvis skal have 700.000 dollars sokket væk med 67.

hvor længe kan du beholde græskartærte

Andre siger, at du har brug for alt fra $ 1 million til $ 5 millioner. Igen gulp - især da medianpensionsopsparingen ikke er nær dette tal. Desuden er disse mål især vanskelige for kvinder at nå, da de stadig kun tjener 82 cent for hver dollar, en mand tjener.

Vægten på disse tal gør mig skør, siger certificeret finansplanlægger Kevin Mahoney, grundlæggeren af finansrådgivningsfirma Illumint i Washington, D.C. De kan gøre mere skade end godt. Det skyldes, at for nogle mennesker kan disse høje retningslinjer - mens de tydeligt prøver at tilskynde dig til at spare så meget som muligt - have den modsatte effekt: De lukker folk ned.

Ja, du kan få godt vejr, kultur og mere på et budget.

Ligesom at fastsætte nytårsopløsninger, der er urealistiske, bliver det nedslående at indstille aggressive sparemål, som du ikke kan nå, forklarer Sharon C. Allen fra Illinois-baserede Sterling Wealth Management . Den menneskelige natur er for mange mennesker på det tidspunkt bare at give op, hvilket er ekstremt skadeligt for sparere.

bedste julegaveideer til kone

Hvad mere er, virkeligheden er, at selv de bedste sparere ikke når disse benchmarks (og mange af dem, fortalte eksperter Millie , klarer sig fint i pension). Faktisk langt fra at ramme 10 til 12 gange deres årsløn i 60'erne, rammer de bedste sparere - defineret som dem, hvis besparelser er større end 90% af befolkningen i deres alder og løninterval - kun 7,4 gange deres årsløn, ifølge en analyse foretaget af MerrillEdge .

giver du drikkepenge til pizzabude

Det faktum, at dette var den bedste gruppe, er et godt eksempel på, hvor ude af sporet vi er blevet ved at give pensionsrådgivning, siger Mahoney. Der er meget råben i et ekkokammer om besparelser - på et eller andet tidspunkt har retningslinjer som 'spar 10 til 12 gange din løn' ikke noget forhold til virkeligheden.

Så i stedet for at prøve at ramme et stort antal som $ 1 million eller et mål som 12 gange din løn med 67, skal du oprette mindre, mere gennemførlige mål og forstærke derfra, siger eksperter. Her er tre regler for sokking af mange penge til pensionering uden at stresse dig selv for meget.

1. Forøg opsparing langsomt - endda kun 1% om året er OK - hvis du har brug for det , siger Mahoney. Han siger, at selvom du skal sigte mod at strømpe væk fra ca. 10% til 15% af din løn til pension, når du starter, skal du ikke bekymre dig, hvis du ikke kan nå det tal lige nu, da det ikke altid er muligt, især hvis du har lidt et jobtab eller har meget gæld.
   
   I stedet skal du gøre dette: Hvis du er heldig nok til at have en 401 (k) eller en anden arbejdsgiver-sponsoreret plan, skal du altid bidrage mindst til det, som din arbejdsgiver matcher, selvom du stadig betaler gæld med høj rente. (Den kamp er gratis penge!) Derefter forstærker du denne besparelse hvert halve år med 1% til 2%, siger Mahoney, og når du får en forhøjelse eller bonus eller betaler en stor udgift, planlæg at omdirigere noget af det penge til pensionering også. Ti år nede ad vejen kan denne strategi få dig til at spare 20% af din løn. Allen tilføjer, at du bør have regelmæssige indtjekninger med dig selv for at gennemgå dine udgifter og se, om der er noget ekstra eller noget du kan skære - kabel, abonnementer, lejlighedsvis middag ude - for at lægge flere penge væk til pension. De fleste mennesker kan finde noget, siger hun.
   
   
2. Start tidligt, hvis du kan , siger Allen. Takket være det magiske ved sammensætning, hvis du starter, når du er ung, bliver du nødt til at lægge langt mindre væk hver måned til pensionering end nogen, der startede senere. Overvej dette eksempel fra Vanguard: Hvis du i en alder af 25 begynder at investere $ 10.000 pr. år og stopper helt i en alder af 40 år, har du mere end $ 1 million i en alder af 65. Hvis din ven begynder at investere det samme beløb, men venter til 35 med at gøre det, selv efter 30 års konsekvent investering, slutter hun stadig op med $ 200.000 mindre end dig.
   
   
3. Spil indhentning, hvis du har brug for det. Hvis du ikke startede tidligt, skal du ikke freak out: Du kan spille indhentning, da IRS giver dig mulighed for at lægge flere penge på din pensionskonto, når du rammer 50 og derover: Mens de fleste medarbejdere maksimalt kan lægge $ 19.500 $ ind i deres 401 (k) plan, hvis du er over 50, kan du strømme yderligere $ 6.500 væk. Denne timing er ofte god for mange mennesker, da børns omkostninger har tendens til at være mindre, når vi bliver ældre, og vi har ofte betalt ting som studielån, der måske har forhindret os i at spare mere.

TILMELD DIG TIL MILLIES E-NYHEDSBREV HER