Det er nemt at blive fanget af begejstringen ved at købe et hus. Hvis du har arbejdet mod målet i noget tid nu, drømmer du sikkert om at få nøglerne og slå dig ned på et sted, du virkelig kan kalde dit eget. Men store ting kommer med et stort ansvar, og en del af det ansvar - at vedligeholde og reparere dit hus efter behov - kan være ret dyrt. Så før du underskriver kontrakten for et nyt hus, er det vigtigt at medregne disse fremtidige udgifter, og ikke kun de forudgående omkostninger.

Selvom du måske allerede er parat til at tage fat på noget af den rutinemæssige vedligeholdelse, der følger med at eje et hjem, som at udskifte luftfiltre og rengøring af tagrender, uforudsete skader og reparationer kan sætte dig økonomisk tilbage. Faktisk ifølge husforsikringsselskab Flodhests 2021-rapport om boligejerskab 77 procent af husejere håndterede et uventet problem, der skulle repareres inden for det første år af ejerskabet, og 53 procent af disse husejere sagde, at omkostningerne ved disse reparationer varierede fra $1.000 til $5.000. Det er grunden til, at et boligvedligeholdelsesbudget bør tage lige så meget hensyn til de uventede omkostninger som de rutinemæssige. Vi talte med ejendoms- og husforsikringseksperter for at finde ud af, hvordan man opbygger et proaktivt boligvedligeholdelsesbudget. Fortsæt med at læse for at lære, hvordan du er økonomisk forberedt til din nye ejendom.

RELATEREDE: 7 ting, førstegangsboligkøbere ville ønske, de vidste

Hvilken vedligeholdelse og reparation af hjemmet skal du planlægge?

Før du planlægger et budget for vedligeholdelse og reparationer af hjemmet, er det vigtigt først at vide, hvad det indebærer. Når du lejer, er udlejeren eller vedligeholdelsesfirmaet ansvarlig for at ordne det meste af det, der går i stykker, så hvis du har haft noget i retning af et køkkenudstyr, har du måske ikke overvejet omkostningerne. Men hvis din opvaskemaskine går i stykker i det hjem, du ejer, vil du være den, der betaler regningen for at reparere eller udskifte den - og du vil sparke dig selv, hvis den gik i stykker, fordi du forsømte at rense opvaskemaskinens filter. Husejere bør være fuldt ud opmærksomme på den rutinemæssige vedligeholdelse, der er nødvendig for at holde alt kørende. 'Rutinemæssig vedligeholdelse og vedligeholdelse kan hjælpe dig med at spare masser af penge og stress,' siger Andrea Collins, ekspert i boligindsigt hos Flodhest .

Der er meget at holde styr på, så det hjælper at henvise til en tjekliste, som denne fra Hippo , der opdeler hjemmevedligeholdelse i månedlige, sæsonbestemte og årlige opgaver. Dette inkluderer alt fra rengøring af tørrerens udluftning på månedlig basis til dræning og genopfyldning af varmtvandsbeholdere hvert år. Mange af disse opgaver tager mindre end 20 minutter, og du kan udføre dem selv uden at bruge penge – og de vil spare dig penge ved at forhindre dyre reparationer i fremtiden.

Collins understregede også vigtigheden af ​​sæsonspecifik vedligeholdelse og forberedelse til vejrrelaterede skader, uanset hvor du bor. I det sidste år siger hun, at husejere ofte havde problemer med koldt vejr som ødelagte eller frosne rør, isdæmninger på tage og vandlækager - og disse problemer er ikke billige. Ifølge Forsikringsoplysningsinstituttet , vil omkring én ud af 50 husejere indgive en vandskade- eller frysekrav (som koster omkring 11.000 USD i gennemsnit), hvilket tegner sig for næsten 24 procent af alle husejerforsikring påstande. Så træk ikke på skuldrene af vigtigheden af ​​rutinemæssig vedligeholdelse – dit hjem og din bankkonto vil takke dig senere.

Sådan budgetterer du med vedligeholdelse og reparationer af hjemmet

Uanset hvor god du er til at udføre rutinemæssig vedligeholdelse i et hjem, vil udskiftninger og reparationer uundgåeligt være nødvendige over tid. Den bedste måde at budgettere disse omkostninger på er at begynde at spare op til dem så hurtigt som muligt, siger ejendomsinvestor J Scott .

'Så der er de her store ting på enhver ejendom, der kaldes kapitaludgifter, og det er de store ting, som enhver boligejer bliver nødt til at håndtere, uanset om det er nu eller 20 år senere,' siger han. Penge fortrolige podcast. 'Og det er ting som et tag, et nyt HVAC-system, en ny varmtvandsbeholder, opdatering af el og VVS og reparation af sidespor, alle disse ting, som du måske ikke tænker over i dag.'

( Læs hele udskriften her .)

Selvom disse ting ikke er umiddelbare behov, siger Scott, at det er en fejl at overlade den økonomiske planlægning til dit fremtidige selv. 'Hvis du er klog, vil du tænke: 'OK, dette tag kommer til at holde mig i 20 år. Om 20 år skal jeg betale nogle penge for at udskifte taget,'' siger han. 'Foretag en undersøgelse. Du opdager, at udskiftning af det tag ville koste omkring 10.000 $. Så i stedet for at tænke: 'Jeg kommer til at betale 10.000 $ om 20 år', så tænk på det i form af 'Jeg betaler 500 $ om året', eller du kan endda sige: 'Jeg bruger 40 $ om måneden for at erstatte dette tag.' Og det kan du gøre med hver af hovedkomponenterne.'

At spare op til disse fremtidige reparationer - som taget, en udskiftning af HVAC, ny vandvarmer osv. - kan komme ned på omkring 100 $ om måneden, siger Scott. 'Begynd at spare hundrede dollars om måneden i dag, så du har en reservekonto, som du kan bruge til at betale for disse ting, når disse varer forfalder, da reparationerne skulle udføres,' siger han.

For mere budgetvejledning anbefaler Collins, at boligejere henviser til 28/36-reglen, som tilråder, at boligejeres boligudgifter ikke bør være mere end 28 procent af deres årlige indkomst og ikke mere end 36 procent af deres samlede gæld. For at holde sig inden for disse retningslinjer er det vigtigt at medregne omkostningerne ved vedligeholdelse og reparationer til dine samlede boligudgifter. Collins anbefaler også, som mange finansielle eksperter gør, at husejere sparer og afsætter 1 procent til 3 procent af deres hjems købspris hvert år til vedligeholdelse og reparationer af hjemmet. '[Det] kan lyde som mange penge på forhånd, men hvis du ikke har dem [når der opstår et problem], kan det betyde, at du bare skal optage lån for at reparere et knækket rør eller sådan noget' lider [økonomisk] i meget længere tid,' siger hun.

Sådan forhindrer du uventede reparationer

Udover at udføre rutinemæssig vedligeholdelse, når du er i et hjem, er en af ​​de bedste måder at forhindre uventede reparationer på at få et ordentligt boligeftersyn gjort før du nogensinde lukker handlen om et nyt hus. Mens sælgeren ofte vil få foretaget en inspektion, anbefaler Collins, at købere også hyrer deres egen inspektør for at være rigtig klar over boligens tilstand.

'Mange gange fokuserer husejere meget mere på genstande på overfladeniveau og kosmetik, og hvad du virkelig har brug for en inspektør til at gøre, er at forstå, hvad der er under de kosmetiske genstande,' siger hun. 'Større grundlæggende spørgsmål, indervægsproblemer, ligesom større strukturelle spørgsmål, er langt det vigtigste for en inspektør at fange og for en ny boligejer at se, fordi [købere] ikke kommer til at se inde i væggene.'

Og inspektion kan også hjælpe dig med at være mere opmærksom på tidslinjen for, hvornår du skal have en reparation, og hvor meget tid du skal spare til det. 'Du skal være opmærksom på, når du køber huset, hvilke af disse ting, der er tæt på at være nødvendige og tage det med i dit køb,' siger Scott. 'Så hvis du har en inspektion, og inspektøren siger, at taget kun har to år tilbage, ja, måske er det tid - hvis du ikke har likviditetsreserven, måske før du lukker - til at forhandle med sælgeren.'

I dette tilfælde siger Scott, at køberen kunne gå til sælgeren og bede dem om at lægge penge i spærret for i det væsentlige at betale for det nye tag, og sige: 'Lad os sætte det i kontrakten, at jeg vil betale dig $10.000 mere, eller vi trækker $10.000 fra købsprisen.' Så, når taget skal udskiftes om et par år, kan køberen bruge pengene til at betale for det.

'Nøglen er ikke nødvendigvis at undgå disse omkostninger, og nøglen er ikke at spare alle pengene
virkelig hurtigt,' siger Scott. 'Nøglen er at forudse det og have en plan.'

Sådan budgetterer du et gammelt hjem

Selvom et ældre hjem kan have en lavere forudgående pris, kan de nødvendige yderligere reparationer og vedligeholdelse virkelig stige. Så selvom mange eksperter bruger 1 procent af boligens omkostninger som et godt udgangspunkt for vedligeholdelsesbudgettering, er det bedre at spare tættere på 3 til 4 procent årligt for et ældre hjem, da de årlige vedligeholdelsesomkostninger sandsynligvis vil være højere. Disse omkostninger kan også stige baseret på den nøjagtige alder og størrelse på det hjem, du køber, så det er vigtigt at lave din research for at få en bedre forståelse af hvordan man budgetterer for netop dit hjem .

Hvad skal du gøre, hvis du ikke havde budget for en dyr reparation

At planlægge fremad, beskytte dig selv med husejerforsikring og budgettere for reparationer er det ideelle. Men hvis du allerede er i dit hjem og står over for en større reparation, som du ikke har råd til, er der stadig muligheder for dig.

Til at begynde med anbefaler Collins at evaluere reparationen og afgøre, om det er en gør-det-selv-løsning, eller om du skal tilkalde professionelle tjenester. Selvom der er nogle projekter, du sandsynligvis ikke bør forsøge at løse på egen hånd - som tagproblemer eller elektriske ledninger - kan du spare penge på nogle projekter ved at undersøge løsninger online og lave dit eget håndværk. Selvom du ikke kan lave en reparation på egen hånd, foreslår Collins, at du undersøger erstatningsgenstande eller -materialer og ser, om det ville være mere omkostningseffektivt at købe dine egne materialer i stedet for at få den professionelle til at levere dem.

Når du har lavet nogle undersøgelser og vurderet, hvad der skal gøres, anbefaler Collins at se nærmere på statsstøttet finansiel bistand til at dække omkostningerne. 'Skulle en større reparation være helt uden for budgettet, er der programmer, der tilbyder lån for at hjælpe med at dække udgifterne til reparationen, som f.eks. 203(k) Rehabilitering af realkreditforsikringsprogram og Sektion 504 Hjemmereparationsprogram ,' hun siger. Hun er også fan af startups som Renofi, der hjælper med at give renoveringslån baseret på den fremtidige forventede værdi af dit hjem, snarere end den nuværende pris.

Uanset om du planlægger at købe dit første hjem eller allerede er bosat i et, skal du ikke overlade din økonomi til skæbnen. Vær proaktiv og planlæg vedligeholdelse og reparationer af hjemmet nu.