Minimums skyld, skal du læse afkrydsningsfeltet på dit kreditkortudtog. Hvilken lokkende idé: Betal et lille beløb, og du er væk fra krogen for hele regningen - alligevel i et stykke tid. Ak, som de mere end 45 procent af amerikanerne, der bærer en balance hver måned, ved, at den roterende afgift normalt kommer tilbage for at bide dig, og det er ikke en lille ting at finde ud af, hvordan man kommer ud af kreditkortgæld. For eksempel en kortindehaver, der skylder $ 15.956 - den gennemsnitlige gæld pr. Husstand ifølge Ben Woolsey, direktøren for marketing og forbrugerundersøgelse for CreditCards.com , et kreditkortsammenligningsside - ender med at beskytte yderligere 11.000 $ i samlet rente, hvis hun kun betaler minimum hver måned.

Du har muligvis haft en meget god grund til at køre gæld med høj rente: Måske var du nødt til at foretage nogle uventede køb af store billetter eller mistet et job eller udholdt en sygdom. Men uanset årsagen bør det være din største økonomiske prioritet at befri dig af denne balance. 'Du har brug for en handlingsplan for at hjælpe dig med at reducere og til sidst fjerne det, du skylder,' siger Gail Cunningham, en talsmand for National Foundation for Credit Counselling, en nonprofit organisation. Her er flere måder at skabe en til dig selv.

RELATEREDE: 5 gange skal du betale med et kreditkort i stedet for kontanter eller et betalingskort

5 smarte strategier for at komme ud af kreditkortgæld

Getty Images

1. Mål kun ét kort først. Hvis du bærer saldi på flere kort, er det en lang slog at udslette gælden. Så giv dig selv et løft med øjeblikkelig tilfredshed lige fra starten, siger Mary Ann Campbell, en certificeret finansiel planlægger i Little Rock, Arkansas. Spørg dig selv: Hvilket kortvarigt økonomisk mål får mig til at føle, at jeg gør meningsfulde fremskridt med hensyn til gældsnedsættelse?

Hvis dit svar er 'At have et kort fuldt udbetalt', skal du først kaste så mange penge som muligt på kortet med den laveste saldo, siger Curtis Arnold, grundlæggeren af CardRatings.com , et kreditkort sammenligningsside. (Ja, gør dette, selvom du kun skal betale minimum på dine andre kort i mellemtiden.) Hvis dit svar er 'Boosting my credit score', skal du tackle kortet med den højeste udnyttelsesgrad (det er din saldo opdelt ved kortets grænse). 'Da din score får et hit, hvis du bruger mere end 20 procent af din disponible saldo, kan det med en nedbringelse af udnyttelsesgraden kun 20 procent øges din score betydeligt,' siger Arnold. Og hvis dit svar er 'At betale mindre i renter', så er den afprøvede metode at betale det kort, der har den højeste rente, først.

RELATEREDE: Jeg betalte 10 000 dollars i gæld med denne nemme metode

2. Bed dine kreditorer om lavere renter. Ofte er et simpelt telefonopkald til udstederen alt, hvad der kræves for at få en reduceret sats - forudsat at du har en god kredit (en score på 730 eller højere), og at du er en langsigtet kunde, der foretager betalinger til tiden. Du kan få et procentpoint eller to barberet af, hvilket kan tilføje op til hundreder af dollars, der spares årligt. Et tip til at prøve: 'Hvis du er blevet tilbudt en lavere sats af en konkurrent, så fortæl kundeservicemedarbejderen,' siger Bill Hardekopf, administrerende direktør for LowCards.com , et kreditkort sammenligningsside. 'Der er en chance for, at de svarer til tilbudet.'

3. Overfør din saldo (forsigtigt). Det er fristende at flytte en saldo fra et kort med en høj rente til et kort med et væsentligt lavere (find en på Bankrate.com ). Og potentielt er det et smart træk; du kan spare hundreder af dollars om året. Men vær forsigtig: Du bør kun overføre en saldo, hvis du er forpligtet til at betale gælden inden for et indledende vindue med lav rente (som typisk varer 12 til 18 måneder efter den første faktureringscyklus lukkes) og til at foretage månedlige betalinger på tid, siger Arnold. Ellers kan din sats skyde i luften og muligvis ende højere end den, du lige er blevet af med. (Vigtigt: Du bør også undgå at foretage køb med det nye kort, da den lave rente nogle gange ikke gælder for dem.) Ved desuden, at du sandsynligvis vil blive opkrævet et gebyr for balanceoverførsel, som normalt handler om 3 til 4 procent af det samlede overførte beløb.

4. Brug en peer-to-peer-långiver. I en ideel verden ville du betale dit kreditkort fuldt ud og være gratis og klar. Men hvis du ikke kan gøre det, skal du overveje at låne penge til at betale dit kort fra en peer-to-peer-långiver, såsom LendingClub.com eller Prosper.com . Disse sikre websteder tilbyder lån med faste renter, der kan være 20 til 30 procent lavere end de fleste kreditkort, hvilket betyder, at du kan spare hundreder af dollars i renter på din gæld, siger Lynnette Khalfani-Cox, medstifter af AskTheMoneyCoach.com , et websted med personlig økonomi. Hvis du har et job og en god kredit score, kan du kvalificere dig til at indgive en online låneanmodning på op til omkring $ 25.000.

5. Hvis du virkelig er bundet, skal du foretage to minimumsbetalinger hver måned. Kortudstedere opkræver typisk renter dagligt, 'så jo hurtigere du foretager en betaling, jo hurtigere reduceres din gennemsnitlige daglige saldo, hvilket svarer til færre dollars i renter, som du i sidste ende betaler,' siger Gerri Detweiler, direktøren for forbrugeruddannelse. til Credit.com, et websted for personlig økonomi. Hvis du har et stramt budget, skal du betale det minimum, der skal betales hver måned, og derefter prøve at foretage den samme betaling igen to uger senere. Fortsæt med at betale det oprindelige minimumsbeløb to gange om måneden, indtil din gæld er betalt. (For at holde styr, sæt en påmindelse i din kalender.) Eksempel: Sig, at du har opkrævet $ 2.000 på et kort med en rente på 17 procent. Hvis du kun foretager den mindste månedlige betaling (som er ca. 2 procent af saldoen), vil det tage mere end 21 år at betale saldoen. Men hvis du foretager en yderligere betaling af det oprindelige beløb to uger senere, vil du være gældfri på mindre end tre (!) År.