Christina, en 32-årig vigtig sundhedsmedarbejder i Reno, Nevada, finder regelmæssigt sit budget skubbet til randen med sine undervisningsbetalinger og terapier til sin søn, der er på autismespektret. Så når uventede udgifter opstår, henvender hun sig ofte til kreditkort for at dække det. Men nu, med høje rentesatser og lidt ekstra penge til at betale gælden, har hun $ 17.000 i kreditkortgæld og føler sig overvældet. Hun vendte sig mod Penge fortrolige podcast og vært Stephanie O & apos; Connell Rodriguez for hjælp. (Christina er ikke hendes rigtige navn.)

Christina har påtaget sig ekstra job for at forsøge at betale gælden, men hun føler stadig, at hun falder bagud. 'Når du ser, hvad du betaler, og tallene bare ikke går ned, er det næsten som når du arbejder rigtig hårdt på dine lektier, og du stadig kun får et C-gennemsnit,' siger hun.

Rodriguez henvendte sig til finansekspert Cindy Zuniga-Sanchez , grundlægger af Zero-Based Budget Coaching, der betalte 215.000 dollars af sin egen gæld for forslag til Christina.

Når det kommer til gæld, er kreditkortgæld den, du først vil tackle, fordi rentesatserne bare er så utroligt høje, og det kan føles meget, meget som om du aldrig kommer ud af det. De betalinger, du foretager, dækker næppe renterne på kreditkortgælden.

Cindy Zuniga-Sanchez, grundlægger af nulbaseret budgetcoaching

Zuniga-Sanchez anbefaler, at Christina fokuserer på at betale kreditkortgælden først, da det sandsynligvis er gælden med den højeste rente, hun har. At lede efter måder, hvorpå hun kan sænke renten, enten ved at forhandle med kreditkortselskaberne eller overføre saldoen til et lavrentekreditkort eller et personligt lån kan hjælpe - så længe Christina er i stand til at undgå at samle nyt ekstra kreditkort gæld, mens hun betaler resten af ​​det.

Det betyder, at der oprettes en lille beredskabsfond, der skal dække de uventede udgifter - selv 2. 000 dollars, der er afsat, kan hjælpe hende gennem hårde tider. Og hun bør ikke blive afskrækket, hvis hun kun kan tilføje yderligere $ 50 eller $ 100 til sin betaling hver måned. 'Du vil blive overrasket over den indflydelse, som kun en lille, ekstra betaling kan have på din samlede gældsudbetaling,' siger Zuniga-Sanchez.

Lyt til denne uges & apos; s Fortrolige penge - 'Jeg skylder over $ 17.000 i kreditkortgæld — Hjælp!' - at høre Zuniga-Sanchez og Rodriguez 's tip til at få fat på din kreditkortgæld.

Penge fortrolige er tilgængelig på Apple Podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Afspiller FM , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

_______________

Udskrift

Abby: Jeg gik lige over budgettet, og det er den slags vippet kreditkortgælden til et sted, hvor jeg ikke længere kunne følge med.

Maureen: Hvorfor jeg skylder så mange penge i kreditkortgæld, skylder jeg omkring $ 5.000 lige nu. Er det noget mysterium for mig, og jeg har bestemt brug for hjælp.

Jess: Jeg foretager i øjeblikket omkring $ 400 betalinger i alt, og jeg har bare lyst til, at det altid er stagnerende.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Dette er Money Confidential, en podcast fra Real Simple om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og i dag taler vi med en 32-årig vigtig sundhedspersonale fra Reno, Nevada, vi kalder Christina, ikke hendes rigtige navn.

Christina: Jeg har lyst til, at jeg har været meget ansvarlig med alle mine regninger hver måned, vores pant betaler vores sundhedsregninger og fortsætter med at arbejde. Men det har været svært at tilpasse sig til at betale for min videregående uddannelse og også betale for adfærdsterapi for min søn, der handler om autismespektrumforstyrrelse. Så selvom jeg har denne konsistente indkomst, overrasker de uventede regninger af en eller anden grund dig ud af ingenting. Og nogle gange er de store billetartikler - de kan ikke lide hundrede dollars her.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hvad slutter du med at gøre i disse øjeblikke? Hvordan betaler du for disse regninger?

Christina: Jeg satte mig på et betalingssystem. Og så på et bestemt tidspunkt måtte jeg bare betale forud for tingene. Og så mange gange, hvor det var den slags situationer, um, ville jeg lægge det på et kreditkort.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Når vi tænker på kreditkortgæld, har vi en tendens til at skabe foreninger med skødesløse økonomiske vaner, useriøse udgifter ud over vores muligheder og tankeløse pengefejl. Men at tale med Christina om hendes kreditkortgæld malede et helt andet billede. En der sandsynligvis er meget mere repræsentativ for næsten halvdelen af amerikanske voksne, der har kreditkortgæld - for hvem finansiering er en måde at få adgang til ting som uddannelse og sundhedspleje, som det har været for Christina.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvad er din kreditkortsgæld nu?

Christina: Det er på $ 17.000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hvad har din tilgang til det hidtil været?

Christina: Jeg har et andet job, og jeg vil tilføje et andet job, så jeg arbejder på tre job, og jeg har foretaget betalinger, men jeg har lyst til, selvom jeg foretager min minimumsbetaling, og jeg giver 200 $ ekstra, størstedelen af ​​det går stadig ikke mod rektor. Interessen er at spise så meget ud af de penge, som jeg giver ind. Så hvis jeg har et minimum, er det $ 200, ved du, omkring 75% af det er interesse.

Jeg føler mig som om jeg drukner. Helt ærligt føles det som om du bare ikke kan holde dig flydende, og du gør hvad du kan, og du er flittig og ansvarlig, og du er stadig næsten ikke over vand.

Min kredit score var næsten, det var altid i de høje 700'ere, så ikke helt 800, men det var som 788, og derefter faldt det over tid som hundrede point.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: har du brug for din kredit score på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af denne tid?

Christina: Vi købte lige et hus i juli sidste år, og det var virkelig svært. Jeg frøs alle mine kreditkort. Jeg har altid lavet disse programmer med kreditkortsamlere eller bureauer, og jeg har kaldt dem. Jeg fortalte dem min situation, og de vil ikke sænke renten, men de fleste gange vil de sige, ja, hvis du låser dit kort og foretager dine betalinger, vil vi ikke opkræve dig så meget af en rente for beløbet det er allerede der. Så det har jeg gjort, men ja, det var virkelig pinligt.

Det begynder støt at stige, fordi jeg foretager alle mine betalinger. Jeg har automatiserede betalinger, så jeg har ikke for sent, og jeg fortsætter med at formindske saldoen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg ved, at du stadig har meget gæld, men jeg spekulerer på, om du er i stand til at genkende fremskridt og fejre det på nogen måde.

Christina: Jeg tror ikke, jeg vil være i stand til, før jeg får under $ 10.000 i gæld, og min kredit score er mindst i 730'erne.

Jeg ved ikke, om det bare er min, min karakter, men jeg har altid været en god elev i skolen, og jeg har altid stræbt efter at være en god medarbejder, en god mor. Ja, du laver alle disse store ting, men der er denne enorme vægt af fiasko. Når du ser, hvad du betaler, og antallet bare ikke går ned, er det næsten som, når du arbejder rigtig hårdt på dine lektier eller dit forskningspapir eller dine projekter, og du stadig kun får som et C-gennemsnit og det er som et slag i ansigtet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg ved, at kreditkortsaldoen og gælden har påvirket, hvad du kan gøre, eller hvad du ikke kan gøre lige nu. Kan du fortælle mig lidt mere om det?

Christina: Til sidst vil jeg gerne gå ind på at få mine mestre, og det alene er omkring $ 30.000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Er tanken bag at få mesterens bare til at øge dit indtjeningspotentiale?

Christina: Ja. Jeg håber, jeg behøver ikke arbejde tre job. Jeg vil gerne bruge mere tid sammen med mine kiddoer, for på dette tidspunkt arbejder jeg hver dag. Med en mester håber jeg, at jeg kan fortsætte min uddannelse og vokse yderligere professionelt til, hvor jeg kan fortsætte med at hjælpe min søn, og hvis han vil gå på college, vil jeg være i stand til at sige, ja, jeg kan hjælpe dig .

Det ville være så svært, hvis jeg sagde: Jeg ved, du vil gå på college, men det er hvad det vil koste dig. Og jeg kan ikke få din drøm til at ske, fordi jeg stadig betaler, du ved, $ 600, $ 700 studentergæld. Jeg tænker altid, hvordan vil denne beslutning påvirke min fremtid og mine børn?

Jeg hader dem at føle, at jeg føler mig som en fiasko, fordi du gjorde det rigtige. Du gik i skole, du tog eksamen. Og på samme tid har du ikke engang råd til dine måltider i ugen, fordi du allerede har betalt dette enorme beløb for din husleje og dit studielån, og det er det. Det er alt hvad du har tid og penge til.

hvordan man slår live-notifikationer fra på facebook-appen

Når jeg ser mine kolleger eller venner med nye telefoner, og du ved, dyre håndtasker føles det sommetider, at du bliver efterladt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan voksede jeg op, hvordan talte dine forældre om penge?

Christina: Min mor var enke i en alder af 28. Og min far var mere som en freelance entreprenør. Så han arbejdede hvor han kunne, så der blev ikke rigtig talt om penge, for på det tidspunkt, hvor de var baseret, har vi mad på bordet? Ja. Har vi vores familie sammen? Ja. Er vi alle sunde? Ja.

Det var først, før min mor var enke, og der var et punkt, hvor jeg ønskede at blive 15 og et halvt så hurtigt som jeg kunne, fordi jeg ønskede at få et job, så jeg kunne hjælpe.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan er dit forhold til din mor som i dag?

Christina: Virkelig godt. Og jeg prøver altid at hjælpe hende ud, hvor jeg kan, hvad enten jeg nogle gange kunne betale for nye pyjamas til hende, eller, ved du, jeg kan købe hende et nyt par sko, eller jeg kan give hende $ 300.

Vi voksede op meget fattige. Dårlig som under den føderale fattigdomsgrænse fattig. Jeg kan huske på et tidspunkt, at vi endda var hjemløse, men det fik mig aldrig til at blive trist. Jeg følte mig altid, så længe jeg havde min mor og mine søskende, ville jeg være okay.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og da du købte et hus ...

Christina: Jeg følte mig skyldig. Jeg tror, ​​det er fordi når du vokser op med så lidt, og du opnår noget så stort eller så grundlæggende for en anden, som at have dit eget hjem, har du det som om du ikke engang fortjener det, fordi din mor ikke har været i stand til at købe et hus, så hvorfor skulle du?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det er interessant, at du siger det, fordi du samtidig siger: 'Jeg er en fiasko.'

Du har kamp, ​​men du har også præstationer, og jeg har lyst til, at der skal være nogle, nogle anerkendelser, nogle selvkærlighed i det. Hvordan føles det, når jeg siger det?

Christina: Du ved, at det varmer dit hjerte, du ved, det, det føles ikke så skyldigt som når du udtrykker det på den måde. Men jeg tror, ​​det er bare fordi jeg altid har været den type person, hvor, hvis jeg har noget, vil jeg også have, at andre har det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvor håber du, at du er fem år frem til i dag?

Christina: Jeg håber, at gælden bliver betalt, og jeg vil være i stand til at lægge disse penge til side til noget andet, enten få min mor til at hjælpe hende på andre måder. Jeg ser mig selv, du ved, være færdig med eller begynde på skole.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan ville det føles at være gældfri?

Christina: Bare så frigør Det er næsten som når jeg har vandret op ad et bjerg og jeg næsten op til toppen, og jeg kan næsten se det.

Og så når du først er der, har du lyst til dette, denne kraftbølge og som om du kan gøre hvad som helst. Det er nøjagtigt, hvordan jeg vil føle mig, når jeg først er færdig med kreditkortgæld.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En af de største ting, der slog mig under min samtale med Christina, var hvor meget hun gjorde rigtigt.

Hun havde taget fuld status på sin kreditkortsgæld - fundet ud af, hvad hun skylder, til hvem, renterne og minimumsbetalingerne på hver af hendes gæld. Hun havde budgetteret og ledt efter måder at reducere sine udgifter på, samtidig med at hun påtog sig yderligere arbejde for at øge hendes indkomst. Hun havde forhandlet betalingsplaner, når det var muligt for at undgå at tage yderligere gæld, og havde ringet direkte til sine kreditkortselskaber for at forhandle alternative tilbagebetalingsstrategier med dem. Og hun betalte mere end minimumsbetalinger på sin gæld. Alle vigtige trin for alle, der arbejder med at betale kreditkortgæld.

Så hvad mere kunne hun gøre? Efter pausen får vi nogle yderligere ideer til tilbagebetaling af gæld fra en person, der for nylig betalte 215.000 dollars af sin egen gæld.

Cindy Zuniga-Sanchez: Jeg er Cindy Zuniga-Sanchez, grundlæggeren af ​​Zero-Based Budget Coaching LLC. Jeg er en fuldtids advokat for kommercielle retssager, og jeg er også en skaber af personlig økonomiindhold.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og du betalte $ 215.000 i gæld.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Når som helst nogen siger dette nummer højt, skal jeg minde mig selv om, åh ja, jeg kunne lide helt sindssyg.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så nu ser du tilbage på det fra at have gennemført det. Fortæl mig om at være på den anden side af det.

Cindy Zuniga-Sanchez: Åh gosh. Det er som den bedste følelse i verden. Der er få ting i livet, som jeg aldrig kommer over.

Og den ene er følelsen af ​​at tage eksamen fra jura, en anden er en følelse af at bestå advokateksamen og følelsen af ​​at betale hele min gæld. Jeg kommer aldrig over, hvordan det føltes, da jeg nåede den sidste, indsendte betaling og blev officielt færdig. Jeg græd, jeg følte alle følelserne. Jeg følte, at verdens vægt var løftet fra mine skuldre.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan bliver du ved med at forblive med det og forblive motiveret med tyngden af ​​denne byrde?

Cindy Zuniga-Sanchez: Du skal til enhver tid huske din hvorfor. Det er alt, hvad der holder dig i bevægelse. Det var ekstremt vanskeligt at se lyset ved enden af ​​tunnelen.

Mine forældre er indvandrere. Jeg er født og opvokset i et meget lavindkomstsamfund i Bronx. Ved du, vi voksede ikke op med meget. Og jeg var nødt til at huske på, at mine forældre ofrede så meget. Og så bare huske på, at jeg vil være i stand til at sørge for dem. Og så selvfølgelig, til sidst betale sig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Du sagde noget om, hvordan din gæld virkelig lettede meget af den frihed, du har nu. Og jeg synes, det er virkelig et stærkt synspunkt. Jeg tror, ​​det er en, der ville være rigtig interessant for vores lytter. Hun har en masse kreditkortgæld omkring $ 17.000 til $ 18.000.

En del af det er fra finansiering af en videregående uddannelse. En del af det er at betale for hendes søns autismebehandlinger. Og meget af det er relateret til at tage sig af hendes mor og hendes børn.

Og jeg bringer det op, for i hendes ord, når hun tænker på sin kreditkortgæld, føler hun sig som en fiasko. Og hun er så hård mod sig selv.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Mange gange spørger folk mig, & apos; Cindy, fortryder du din gæld? Og jeg siger nej, for jeg ville ikke være blevet advokat. Nu kan vi fortsætte og fortsætte med den fuldstændigt undertrykkende pris på videregående uddannelse, men jeg tror, ​​at når du tænker på formålet bag bestemte valg, du har lavet, se, nogle af dem vil være, synes jeg, ret hæderlige, sådan som du ved, behandlinger, der er nødvendige af en sundhedsmæssig årsag, skole, du ved, ting som det.

Men nogle mennesker siger måske, at, åh, ved du, prøv at kaste skam over andre beslutninger. Som, lad os sige shopping eller hvad som helst. Du ved ikke, hvad den person gik igennem i det øjeblik. Og så uanset hvor eller hvorfor eller hvordan du akkumulerede den gæld, skete det, og det er okay. Det førte dig dit sted, hvor du er i dag, og nu laver du bare en plan for at komme videre. Men det starter virkelig med at tilgive sig selv for alt, hvad der opstod. Du anerkender det, du tilgiver dig selv, men så laver du en plan om at komme videre.

Jeg tror, ​​at når det kommer til gæld, er kreditkortgæld specifikt den, du først vil tackle, ikke? Fordi rentesatserne bare er så utroligt høje, og det kan føles meget, som om du aldrig kommer ud af det, fordi det måske er de betalinger, du foretager, næppe dækker renterne på kreditkortgælden .

Og så jeg tror, ​​at når det kommer til kreditkort, bare for alle, der først og fremmest lytter, skal du virkelig forstå dine tal. Træk dine kreditkortopgørelser ud for alle dine kreditkort, og skriv saldoen på kortet. Skriv ned din minimumsbetaling, der kræves. Okay. Selvom det selvfølgelig er forstået, at det vil svinge rigtigt. Måned til måned afhængigt af din situation. Og skriv også renten ned.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hvad betyder det at have en høj gældsbalance for din kredit score?

Cindy Zuniga-Sanchez: Mange gange spørger folk mig, & apos; Cindy, min kredit score lider bare. Hvordan får jeg det op? Og det fortæller jeg dem. Jeg kan godt lide & apos; den første ting, der får det til at gå op ... & apos; og de er ligesom, & apos; Åh nej, ja, fortæl mig hemmeligheden. Fortæl mig lige nu. & Apos; Og jeg siger, & apos; Betal dine kreditkort. & Apos; Det er det. Betal dem og betal dem til tiden.

Nu har vi et mål, ikke. Vi har et klart mål, nemlig at vi vil sikre os, at vi får denne kreditkortsgæld ned, og du vil se, at kredit score lige begynder at skyde i luften. Og det kan også være en god motivator.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En anden ting, der kommer op i min samtale med Christina, er, at meget af kreditkortgælden virkelig er bundet til disse uventede udgifter og lægeudgifter. Så hvordan afbalancerer du den slags prioritering af at spare til nødsituationer og uventede udgifter i forhold til et kreditkort, som du måske har en rentesats på 25%?

Cindy Zuniga-Sanchez: Og det er svært, ikke? Men hvad jeg prøver at anbefale, er først og fremmest, at du altid vil have din nødfond. Spar en måned på dine nødvendige leveomkostninger. Gud forbyder, at du mister dit job, ikke? Og i en måned skal du dække din husleje, dine dagligvarer, bare det absolutte minimum.

Hvor meget er det? Så hvis for eksempel Christina er dette beløb $ 2.000. Nå, så er det hvad jeg vil sige. Og så er $ 2.000 mange penge. Ret? Men du starter i det små, og du lægger det i dit budget.

Denne måned har jeg besluttet at lægge $ 200 i min nødfond. Jeg er nødt til at gøre det, ellers bliver mine lys slukket. Det er den slags brændstof, du vil have.

Og så vil du selvfølgelig betale den kreditkortsgæld, ikke? Fordi interessen akkumuleres. Hvis denne rente var $ 60, og din mindste betaling er $ 50, dækker du ikke engang renterne. Det betyder, at selvom du ikke lægger et ekstra ekstra køb på dit kreditkort, vil det vokse i næste måned - saldoen bliver højere.

Cindy Zuniga-Sanchez: Så jeg vil sige to ting i det mindste, meget, mindst: Forpligt dig til at lægge bestemt mere end minimumsbetalingen, fordi du virkelig vil begynde at chippe væk fra den gæld. Men en anden ting er at overveje at se på en regnemaskine til tilbagebetaling af gæld.

Du kan bare tilslutte dine numre der og se, okay. Hvis jeg bare lavede en ekstra. Bare 40 dollars, kun 40 dollars betaling, ud over min kreditkortgæld.

Hvilken indvirkning kunne det have? Kør de numre, du ville blive overrasket. Du vil blive overrasket over den indvirkning, som kun en lille, ekstra betaling kan have på din samlede gældsudbetaling.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg spekulerer på, om der er nogen strategier til at betale kreditkort, som du vil anbefale ud over at foretage mere end minimumsbetalingerne.

Cindy Zuniga-Sanchez: Jeg vil sige bestemt overveje en balanceoverførsel. En balanceoverførsel er grundlæggende, hvad det lyder som om det er, hvor du tager den saldo, der er på dine kreditkort, og du overfører dette beløb til et andet kreditkort med en indledende rente på 0%. Nu vil jeg have os til at gå igennem dette, fordi der er så mange advarsler med det, og jeg vil have folk til at være meget forsigtige, før de bare hopper ind i det. Ret. Så du vil ofte se disse tilbud til balanceoverførsler Åh, 0% rente i 18 måneder, ikke?

Dybest set er det, en bank siger, hej, vi vil i det væsentlige påtage dig din gæld. Ret. Bare bring det over til os. Og på den måde vil du være færdig med de 25% renter, som du betaler, der bogstaveligt talt føles som om du drukner, ikke? Og så kommer du med os, og du har ingen interesse, der akkumuleres for, lad os sige, noget som 18 måneder.

Og det kunne være fænomenalt, ikke sandt. Det kunne få en reel, reel og hurtig indflydelse på Christinas gældsudbetaling for hendes kreditkort.

For nu akkumuleres ikke renterne på den gæld. Men der er en fangst, der er altid en fangst. Hør, pige, hvis du ikke betaler din kreditkortgæld i de 18 måneder, får du nu et dejligt fedt udsagn, der siger, at du er blevet sparket tilbage op til 25% renter.

Hvis Christina beslutter at gå på balanceoverførselsruten, hvilket jeg synes kan være en god ting, især med en sådan høj kreditgæld, men jeg vil have hende til at have en plan som på papiret, noget der siger, okay, jeg går for at forpligte dem til at betale som et eksempel $ 900 om måneden til min kreditkortgæld, ligesom så stor som muligt, for da ved jeg, når jeg bliver færdig snarere end at lide, der er bare intet håb for mig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Har du nogen tanker om personlige lån?

Cindy Zuniga-Sanchez: Så jeg har ikke noget imod et personligt lån, men jeg vil have dig til at være meget opmærksom på vilkårene. Lad os bare sige i Christinas eksempel: $ 17.000, hun bliver godkendt til et personligt banklån på $ 17.000. Nu kunne hun tage disse penge, betale sin kreditkortgæld, og nu har hun en gæld hos banken og meget sandsynligt, at renterne i banken er meget, meget lavere.

Her er dog fangsten - fordi jeg har haft klienter, der har gjort dette. De har fortalt mig, at jeg også har et personligt lån, og jeg kan godt lide, okay, hvad er det til? Og de kan godt lide, ja, jeg tog det ud, fordi jeg gik for at betale mine kreditkort, og det gjorde jeg, men så trak jeg kreditkortgælden op igen. Så nu har jeg kredit - at kreditkortgælden er tilbage her i live og godt - og nu har jeg også banklånet.

Så det er det, jeg vil have dig til at være opmærksom på. Du er nødt til at gå ind med en plan, for i en af ​​disse situationer, i balanceoverførselssituationen eller den personlige lånesituation, hvis du ikke går ind med en plan, kan du faktisk ende med at være i en dårligere position, end du gjorde, da du var, ved du, når du overhovedet træder ind.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Oven på alt dette er Christina træt af at arbejde to til tre job bare for at være i stand til at foretage alle disse betalinger. Så hun tænker, ja, måske hvis jeg får en mester, kan jeg få et job, der betaler bedre. Hvordan kan hun tænke på, om det er en god beslutning at tage, og hvordan man gør det?

Cindy Zuniga-Sanchez: Trin et er, har du brug for mesterens faktisk. Mange mennesker træder ind i grader, som er meget dyre, men de sidder faktisk ikke ned og kører tallene for, hvad afkastet vil være på den investering.

Så den allerførste ting, jeg ville overveje, er, hvilken slags løn kunne jeg forvente uden for skolen? Ikke som måske 20 år nede. Nej, vær realistisk med dig selv. Hvad laver folk efter eksamen i dette felt. Okay.

Det er en ting, du vil overveje, for hvis forskellen kun er noget som $ 10.000, pige, kan du forhandle. Men også, Christina, jeg vil virkelig, virkelig opfordre dig til at prøve at betale den kreditkortgæld først. Hvis jeg var gået i jurastudiet med en masse forbrugergæld, der har stor interesse knyttet til det, tror jeg, det ville have distraheret mig fra mine studier, du ved, fordi det er den slags effekt, som gælden har. Og jeg vil aldrig afskrække videregående uddannelse eller yderligere udvikling og forbedring. Nej, slet ikke, men jeg vil opfordre dig til at gøre dette til en af ​​de vigtigste beslutninger, som du bliver nødt til at tage. Så kortlæg det virkelig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg vil tale om virkeligheden af ​​multi-generationelle forpligtelser, støtte forældre, støtte børn undertiden på samme tid, men så også netop den følelsesmæssige oplevelse.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja, du ved, jeg kan helt sikkert forholde mig til det, som jeg nævnte tidligere, er jeg datter af indvandrere, og da jeg dimitterede fra jurastudiet i en alder af 26 år, var min startløn $ 160.000. Det er slet ikke relatabelt. Det er også måske fem gange, hvad min far nogensinde lavede i højden af ​​sin indkomst. Der var en masse skyld, der fulgte med det. Og det er svært at håndtere disse følelser, men så er jeg nødt til at minde mig selv, men det er derfor, min far kom til dette land.

Ret. Så for Christina, det er det, din mor har kæmpet for, så du kan være boligejer. Hvilken god måde at sige tak på, mor. For selv at sætte mig i position gennem dine ofre for selv at have mulighed for at gøre dette.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg synes, det er virkelig svært at forblive engageret med dine penge, når alt det ser ud til at være, er en negativ oplevelse. Har du nogen tanker om, hvordan du gør det til en positiv oplevelse?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Jeg tror, ​​at du ved, har mål, skriv dem ned. Farv en målspor. Når jeg prøvede at betale min gæld, var det skræmmende.

Hvis Christina vil have en slags nedtællingstermometer, har der de små kontrolpunkter, som hun også kan farve med sine børn, ikke? Jeg tror, ​​at du har brug for at konvertere den energi af negativitet, af skam, af skyld. Du skal gøre det til noget positivt. Men for mig personligt er jeg nødt til at gøre det på en håndgribelig måde. Og så måske er det noget, der kunne være godt, ikke sandt, som sådan som familieaktiviteter omkring det. Så at du heller ikke lever med det som om det på egen hånd, ikke sandt.

Jeg siger ikke som at sætte dine, du ved, skyld og skam på dine børn. Nej selvfølgelig ikke. Men du vil have diagrammer, sticky notes, bare sæt dig faktiske mål for dig selv, så når du først rammer dem, kan du belønne dig selv.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Helt sikkert. Og jeg tænker belønninger undervejs og anerkender mindre trin. Fordi hun sagde, at jeg ikke kan trække vejret, indtil min saldo er under $ 10.000.

Og min kredit score er over 700, og jeg var ligesom, det er, det er for stort, en bid. Du ved, du taler om ikke kun at fejre disse små sejre, men også bare gøre det til noget, som hun bringer sin familie ind på, ikke på en negativ måde, men bare så hun ikke bærer den byrde alene.

Cindy Zuniga-Sanchez: Nemlig. Involver mennesker. Derfor oprettede jeg en Instagram-konto. Jeg involverede som tusinder af mennesker på min rejse regelmæssigt.

Ligesom, hvorfor pokker ikke. Som du ved, og det er det, men det var en positiv måde at få mig motiveret. Jeg delte mine numre, som $ 96.823 tilbage på dette lån, ved du? Og folk jublede mig undervejs.

Se, jeg siger ikke, at du skal oprette en offentlig konto på sociale medier og lægge al din virksomhed derude som jeg gjorde. Men fortæl nogen. Bær ikke det hele alene. Jeg er ligeglad med, hvor uafhængig du tror du er. Alle har brug for mindst én person, der virkelig er i deres hjørne.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ud over at anerkende og fejre alt, hvad hun allerede gør rigtigt, kan Christina overveje nogle alternative tilbagebetalingsstrategier og værktøjer som en balanceoverførsel eller et personligt lån, der kan give hende en midlertidig pause på hendes renter, så hun kan gøre mere fremskridt med at betale ned hendes rektor.

Christina kan også prioritere opbygning af en sparekontobuffer til fremtidige uventede, men uundgåelige udgifter. Opbygning af en nødopsparingsfond er et økonomisk mål, som hun kan prioritere og bygge ind i sit budget sammen med sin tilbagebetalingsplan.

Da Christina allerede har organiseret al sin gæld, kan hun nu sammensætte en prioriteringsplan, der fortsætter med at foretage minimumsbetalingerne på al sin gæld, mens hun lægger noget ud over minimumet til et kort ad gangen.

Den gældsrækkefølge, hun først betaler, er mindre vigtig end at have en konkret plan, som hun kan spore og bruge som motivation til at holde sig ansvarlig og faktisk genkende de fremskridt, hun gør - potentielt ved hjælp af diagrammer eller tjeklister, som hun kan krydse af eller kan farvelæg med sine børn, så hun kan dele i processen og tage mere tilfredshed med resultaterne undervejs.

Fordi det ikke kun er at betale den gæld, der er værdifuld, det er de væsentligste ting, som finansiering gjorde det muligt for hende at gøre, hvad enten det er at forfølge en højere uddannelse, yde lægehjælp til sin familie eller realisere drømmene til hendes forældre , det er intet at føle skyld eller skam over. Og mens hun har en plan om at betale gæld, er det lige så vigtigt for hende at være stolt af det liv, hun har skabt for sig selv og sin familie i mellemtiden.

Dette har været penge fortroligt fra Real Simple. Hvis du, ligesom Elaine, har en pengehemmelighed, som du har kæmpet for at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot fortroligt på ægte simple dot com. Du kan også give os en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produceret af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, mig, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du kan lide det, du hører, kan du overveje at give os en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortælle dine venner om fortrolige penge. Real Simple er baseret i New York City. Du kan finde os online på realsimple.com og abonnere på vores trykte publikation ved at søge efter Real Simple på www.magazine.store.

Tak fordi du kom med os, og vi ses til næste uge.