Næsten halvdelen af ​​alle ægteskaber ender i skilsmisse - og det kan ikke kun efterlade en følelsesmæssig indvirkning, men også en økonomisk. Denne uge beskæftiger Alicia (ikke hendes rigtige navn), en 49-årig uddannelsespsykolog i New Jersey, de økonomiske eftervirkninger af en skilsmisse - herunder at finde ud af, hvordan hun skal håndtere den gæld, hun påtager sig, genoprette en ny husstand, og komme tilbage på et solidt økonomisk grundlag.

'Jeg havde ikke en seng, jeg forlod stationærcomputeren - sådan noget, som du ikke nødvendigvis ville tænke over,' siger Alicia. 'Jeg har haft mange udgifter.'

Ud over at forsøge at betale sin kreditkortsgæld og billån, vil Alicia hjælpe sine to sønner med deres collegeudgifter. 'Jeg vil hjælpe dem så meget som muligt,' siger hun. 'Jeg har lyst til at forråde mine børn. Jeg ved i det lange løb, at det sandsynligvis vil gavne dem, hvis jeg er økonomisk stabil - de behøver ikke hjælpe mig. Men mit hjerte bløder for dem, der siger som: Jeg vil virkelig hjælpe jer. '

Vert Stefanie O & apos; Connell Rodriguez udnævnt finansekspert og advokat Tasha Cochran fra Et stort lykkeligt liv , som også gjorde det gennem en skilsmisse, at hjælpe Alicia med at prioritere sine udgifter. En ting, som mange mennesker ikke forstår, når de bliver gift, siger Cochran, er det juridiske partnerskab, som du indgår, når du underskriver ægteskabstilladelsen.

'At forstå de juridiske viklinger, der sker, når du bliver gift - og hvordan det ser ud til at forsøge at adskille disse ting - det hjælper dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger i løbet af dit forhold,' siger Cochran. 'På den måde kan du begge have det godt økonomisk, uanset om du og din partner og opholder dig sammen hele livet eller ikke.'

Cochran råder dem, der går gennem en skilsmisse, for at sikre, at de får juridisk rådgivning for at sikre, at de økonomiske ordninger er retfærdige, og at se på dette som en mulighed for at genopfinde dit liv.

Når du bliver skilt, føles det meget overvældende, fordi der sker så meget på én gang, men det er også en vidunderlig mulighed for at genoverveje sit liv og forstå, hvem hun er, og hvordan hun vil bruge sine penge.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

Og selvom Alicia ønsker at hjælpe sine børn med deres universitetsuddannelse, rådgiver Cochran, at hun først skal holde øje med sin egen økonomi. 'Du skal først tage din egen sikkerhedsmaske på,' siger Cochran. 'Jeg synes, at et af de spørgsmål, hun skal stille sig selv, er, som ville føle sig værre for hende, ikke at være i stand til at forsørge sig selv økonomisk, så hendes børn er så på krogen for at hjælpe hende med at forsørge sig selv resten af ​​sit liv eller få hendes økonomiske maske nu, så hun kan give dem ekstra støtte, når hun har taget sig af sin egen økonomiske situation. '

Lyt til denne uges & apos; s Penge fortrolige - 'Jeg er lige skilt. Hvordan genopbygger jeg min økonomi ?! ' - at høre Cochran og Rodriguez 's tip til at skabe et nyt økonomisk liv efter skilsmisse.

Penge fortrolige er tilgængelig på Apple Podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Afspiller FM , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

__________

Udskrift

Alicia: Selvom jeg følte lettelse ved at komme ud af ægteskabet, var der en masse følelser af overvældning, jonglerer med alle disse forskellige ting og vedligeholdt mit fuldtidsjob og forsøgte at genopdage, hvem jeg er som en del af skilsmissen, og det er blevet en lidt kompliceret.

Maggie: På det tidspunkt havde vi været sammen næsten et årti. Ingen går ind i det og tænker som om vi sandsynligvis deler os, men alle kan dele sig så sikre som dig.

Katie: Jeg antager, at jeg bare har brug for opmuntring, og jeg har brug for, at folk tjekker ind og spørger mig, så hvordan går alt økonomisk? Er der noget, jeg kan gøre for at hjælpe?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Virkelig simpelt om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og i dag taler vi med en 49-årig skolepsykolog fra New Jersey, vi kalder Alicia - ikke hendes rigtige navn.

Alicia: Mit forhold til penge er lidt kompliceret lige nu. Jeg har lige gået i en skilsmisse. Så jeg er en enlig mor til to børn i college-alderen. Jeg prøver at spare penge til en regnvejrsfond på toppen af ​​at betale en masse gæld, som jeg har pådraget enten fra mit ægteskab og eller min skilsmisse.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Skilsmisse, som andre store øjeblikke i livsovergangen, kan være dyrt. Og de økonomiske virkninger har tendens til at falde hårdest på kvinder med en undersøgelse konstaterer, at kvinders husstandsindkomst i heteroseksuelle ægteskaber falder 41% efter skilsmisse, hvilket næsten er det dobbelte af mænds indkomsttab.

Hvordan var dit forhold til penge, da du blev gift?

Alicia: Det var et meget stressende forhold. Min eksmand havde en tendens til at købe ting efter indfald, og jeg tog mig af al økonomi. Det var jeg, der betalte regningen. Jeg følte, at du ved, hvad der kommer ind, når jeg ser hvad der går ud og ikke er i stand til at redde.

Vi havde lidt lager, så vi solgte det, og vi betalte en betydelig del af vores gæld. Men vi havde stadig meget tilbage. Vi delte et pant. Den slags blev også kompliceret, fordi vi stadig boede sammen i en periode, før jeg flyttede ud.

Jeg havde ikke en seng, jeg forlod stationærcomputeren. Du ved, sådanne ting, som du ikke nødvendigvis ville tænke over. Så jeg har haft mange udgifter.

Jeg er grundlæggende nødt til at oprette en faktureringsoversigt som delte udgifter mellem os to og hvad børnene har afholdt og sådan noget.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Processen med økonomisk opklaring af et ægteskab kan være langt mere kompliceret end processen med faktisk at blive gift. Grænserne mellem & apos; din, & apos; & apos; min & apos; og & apos; vores & apos; har en tendens til at blive sløret over tid. Fra grundlæggende som regninger og bankkonti til større aktiver og gæld som boliger og studielån - du har til opgave at gennemgå og opdele økonomiske liv, der er fusioneret i løbet af årene, ofte inden for få måneder, hvilket kan gøre processen overvældende, kompliceret og dyr.

Så du har alle disse engangsudgifter. Desuden budgetterer du nu med din egen indkomst. Og oven på det har du en gæld fra skilsmissen, ikke?

Alicia: Ja. Vi delte vores gæld relativt lige. Vi arbejdede med en mægler for at hjælpe os med at se på disse finanser lidt nærmere. Så han tog af sted med sin studielånsgæld og en anden kreditkortsgæld, og så har jeg et billån til min bil. Vi har et billån til vores drenges bil.

Et af kreditkortene er en konsolidering af tidligere gæld. Den ene er omkring $ 14.000. Der er også en anden, der har omkring $ 5.000 på sig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Er du kommet med en plan for, hvordan du vil håndtere dem?

Alicia: Jeg tænker stadig lidt på det. Jeg ansøgte om et nyt kreditkort, der ikke havde tilladt mig nogen interesse i 15 måneder.

Så jeg slap af mit superhøje renter kreditkort på den måde. Jeg prøver at afbalancere mellem at betale det, inden renten begynder at påløbe, eller betale de høje renter gældskort.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Føler du, at du gør fremskridt?

Alicia: Jeg har lyst til at være, men det virker meget langsomt i processen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og har du været i stand til, eller har du forsøgt at oprette et budget under hensyntagen til alle disse ting?

Alicia: Jeg har lidt ført en liste over mine månedlige udgifter, så jeg faktisk kan se, hvor jeg bruger. Budgettering har jeg aldrig været rigtig god til, fordi du ved, ja, denne uge bruger jeg, du ved, X mængde penge, og i næste uge er det X plus yderligere $ 30, fordi der skete noget andet.

Fordi jeg er lærer, får jeg kun betalt 10 måneder ud af året. Mit distrikt ansætter for at udføre sommerarbejde, men nogle af de penge, jeg arbejder om sommeren, får jeg ikke indtil september. Så det har været en anden bekymring med at spare til den regnfulde dag og spare til sommeren, når du ved, være alene og ikke have en konsekvent pålidelig indkomst.

Og det, der syntes at være en del af vores kreditkortgæld, var i sommermånederne, da vi havde færre kontanter, vores købmandspenge og gaspenge, og det ville gå til kreditkortene, og så fangede vi bare aldrig ind.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan spiller tænkning på din fremtid ind i den?

Alicia: Jeg er berettiget til at gå på pension om cirka seks år. Jeg ville elske at være i stand til at gøre det, men jeg ved, at jeg skal arbejde. Så jeg prøver måske at skifte karriere, men jeg vil gerne gå på pension og nyde livet lidt.

Jeg har pension med mit nuværende job, hvilket er meget generøst. Um, jeg har gemt en lille smule som en 403B, tror jeg.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Det er meget minimalt, men jeg ved, det er vigtigt at begynde at gøre det. Du ved, jeg skulle have gjort det for længe, ​​længe siden. Jeg har lyst til at spille indhente.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Er dine pensionsaktiver overhovedet påvirket af skilsmissen?

Alicia: Det var den eneste ting, jeg kunne redde. Jeg holdt min pension, og han holdt huset. Min advokat siger, at jeg huser fattig, men pensionsrig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Når heteroseksuelle forældre skiller sig, kvinder typisk blive de primære omsorgspersoner, som forskere fandt ikke kun øger kvinders husholdningsomkostninger, men også hindrer deres indtjeningskraft.

Nu, fordi dine børn er i college-alder. Er det stadig en linjepost på dit budget, der understøtter dem på nogen måde?

Alicia: Ja. En søn bor hjemme hos mig. Han går på community college. Min anden søn er væk i skolen, men han kommer hjem til pauser og om sommeren. Så ja, jeg har udgifter til dem. Og derefter vil jeg hjælpe dem så meget som muligt.

Min yngre søn, der er i en privat skole, har allerede næsten udtømt vores 529 i hans første semester på college. Mens min anden søn, der er på community college, stadig har en anstændig del tilbage. Så jeg vil gerne hjælpe min søn, min yngre søn også, ved du, med hans udgifter. Han har optaget studielån for resten.

Hvis jeg kun kan bidrage lidt for at lette noget af det stress for ham, fordi jeg ikke vil have ham i samme vej som mig. Jeg vil have ham til at føle sig okay, når han kommer ud af college, jeg har lige betalt mine studielån måske for syv år siden. Så jeg ved, hvordan det er.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvordan føles det at følge rådene om at prioritere dine egne besparelser, før du hjælper dine børn økonomisk med college?

Alicia: Jeg har lyst til at forråde mine børn. Jeg ved i det lange løb, at det sandsynligvis også vil gavne dem, ved du. Hvis jeg er økonomisk stabil, behøver de ikke hjælpe mig. Men mit hjerte bløder for dem, der siger som: Jeg vil virkelig hjælpe jer.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvis du forventer, at din søn skal bo hos dig i de næste mange år, og han får et job, kan du forestille dig måske at få ham til at bidrage til husstanden økonomisk?

Alicia: Ja. Jeg har tænkt over det. Jeg tror ikke, jeg vil opkræve ham som meget høje priser på noget, men jeg vil gerne have, at han begynder at tage noget ejerskab, fordi jeg tror, ​​det vil give ham mere finanspolitisk ansvar. Han arbejder deltid, og når han ser de penge, går de sådan ud.

Og jeg kan godt lide, okay, husk at du skal betale halvdelen af ​​din bilforsikring, så jeg forventer at få ham til at give et lille bidrag til at hjælpe med nogle udgifter.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Var der nogen ting, der overraskede dig gennem denne proces?

Alicia: Jeg ønsker ikke nogen skilsmisse. Men den styrke og det mod, det krævede for mig at komme til dette sted og derefter følelsen af ​​empowerment, der var gået igennem det.

Og nu har jeg lyst til, okay, jeg har kontrol nu. Det er også, der er en anden side af det. & apos; For jeg føler mig lidt nervøs, for nu er jeg i kontrol, og hvad hvis jeg ødelægger noget.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvor håber du, at du er over fem år?

Alicia: Jeg vil gerne være løbet tør for gæld og så begynde at se min pensionsopsparing eller min regnfulde opsparing vokse.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan kan du forestille dig, at det ville føles at have betalt al den gæld?

Alicia: Det ville være sådan en byrde løftet. Det ville være fantastisk. Jeg ville føle mig meget fri. Som om jeg føler mig fri nu, som med skilsmissen, men det ville eksponentielt blive endnu mere frigørende, tror jeg.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Som Alicia nævnte, kan færdiggørelsen af ​​skilsmisseprocessen være befriende, men samtidig skræmmende, især når det kommer til penge. Så efter pausen taler vi med en finansekspert, der selv har været igennem det - og hun deler sine anbefalede strategier for Alicia og alle andre, der gennemgår processen med at genopbygge deres økonomiske liv.

Tasha Cochran er advokat og finansekspert, der hjælper familier med at opbygge velstand, uanset hvor de starter, gennem sin populære YouTube-kanal og blog onebighappylife.com. For at få en bedre forståelse af de økonomiske virkninger af skilsmisse dykkede vi først ind i de juridiske og økonomiske konsekvenser af ægteskabet.

Tasha Cochran: Så når du bliver gift, trækker du virkelig din økonomiske hest til en anden. Jeg er en enorm talsmand for, at folk forstår, at der er forskel på den følelsesmæssige og den kærlighed og dedikation og engagement, der sker, når du beslutter at gå sammen med nogen for livet og det juridiske bundt af rettigheder, der sker, når du underskriver en ægteskabstilladelse.

Forståelse af det juridiske bundt af rettigheder, de juridiske viklinger, der sker, når du bliver gift, og forstå også, hvordan det ser ud til at forsøge at adskille disse ting, hvis du beslutter at afslutte partnerskabet. Det hjælper dig med at tage bedre økonomiske beslutninger i løbet af dit forhold, så uanset om du og din partner og opholder dig sammen hele livet, kan du begge stadig have det godt økonomisk, uanset hvad der sker.

Så jeg blev gift for første gang, da jeg var 21 år gammel. Og for mig var det meget på det tidspunkt i mit liv en følelsesladet ting. Og især som kvinder, tror jeg, at der er dette samfundsmæssige skub for os at blive gift, fordi vores værdi som kvinder er bundet i, om en mand er villig til at gifte os med eller ej. Det er så uheldigt. Og til sidst, ni år efter ægteskabet, brød ægteskabet sammen, og vi endte med at blive skilt.

På dette tidspunkt er jeg advokat, så jeg skilt min egen skilsmisse, og jeg indså, hvor viklet vi var. Og jeg indså, at så mange af de økonomiske beslutninger, jeg havde taget, var udelukkende baseret på den antagelse, at vi ville være sammen for at finde ud af, hvordan vi kom ud af denne beslutning.

Så for eksempel, da jeg gik i lovskole, stoppede min tidligere mand med at arbejde, og han gik tilbage i skole, og mine studielån til jura støttede os og vores datter Alexis i tre år. Så jeg havde næsten $ 200.000 i studielånsgæld, alt sammen i mit navn. Og det har jeg efter skilsmissen.

Og det kom bestemt i spil, da jeg mødte min nu livspartner, Joseph. I de første ni år af vores forhold var vi fuldt engagerede i at være livspartnere, men vi var meget strategiske med hensyn til vores økonomi. Vi tog beslutningen om at udsætte lovligt gift, fordi vi var mere opmærksomme på disse juridiske viklinger.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Når folk taler om ægteskab, tænker de ofte ikke på, at det ikke fungerer. Og det gør virkelig ondt for kvinder.

Tasha Cochran: Det kan føles som om vi har fejlet. Det handler aldrig kun om økonomien for os. Vi bruger meget tid på at tænke, var det vores skyld, at dette forhold brød sammen? Og så er der også den vægt at tænke, skal jeg finde nogen anden?

Jeg er så taknemmelig for, at jeg gjorde det indre arbejde for at erkende, at min værdi absolut ikke har noget at gøre med, om jeg er gift med nogen, uanset om jeg er i et engageret forhold eller ej.

Jeg er værdifuld i mig selv, og jeg kan forsørge mig selv økonomisk.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Det er et så vigtigt punkt.

Tasha Cochran: Vi ønsker alle at tro, at vores partnerskab vil være for evigt. Det er den vision, vi har, når vi indgår det partnerskab. Og hvis vi ikke har sunde penge og forholdsdynamik modelleret af os af vores forældre eller andre mennesker inden for vores indflydelseskreds, så er det virkelig svært for os at finde ud af, & apos; Hej, det er faktisk virkelig vigtigt for mig til at forstå, hvad der foregår med vores økonomi. & apos;

Selvom min partner er den, der primært er ansvarlig for udførelsen. Jeg har stadig brug for at forstå det. Hvis vi ikke har nogen, der fortæller os dette, er det let at falde ind i en standardrolle, hvor det kan lide, okay, jeg tjener bare pengene. Han kan tage sig af den daglige drift af den.

er æblecidereddike godt for din hud

Jeg vil sige, erkend bare, at du tog den bedste beslutning, du kunne, med de oplysninger, du havde på det tidspunkt. Og jeg kan godt lide at kalde disse, ville ikke gøre det igen, for at fjerne stigmatiseringen ved hjælp af ord som fejl og beklagelse. Lad os bare kalde dem WDTA'er.

Ville ikke gøre det igen. Og det får det til at føle sig så lyst, som okay, det var en lektion, jeg har lært af det. Nu ved jeg vigtigheden af ​​at forstå, hvad der foregår med min økonomi. Og det er en stærk lektion, som du kan anvende, selvom du kan anvende den, selvom du går ud over dit næste forhold, hvis du vælger at arbejde med en finansiel rådgiver.

Eller en skatteekspert eller en regnskabsfører, der forstår, at selvom du arbejder med en autoriseret professionel, stopper pengene stadig hos dig. Du skal stadig være fuldt uddannet i, hvordan din økonomi fungerer, og hvad dine økonomiske mål er. Du vil aldrig lade en anden tage kontrol over det, hvor du ikke er opmærksom på, hvad der foregår.

Og det er en stærk lektion at lære. Det er værd at være taknemmelig for.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Så hvor begynder du?

Tasha Cochran: Når du bliver skilt, er det en stor livsovergang. Det er grundlæggende som at flytte ud af dine forældre & apos; hus for første gang, men uden dine forældre & apos; Hjælp. Nu skal du gøre alt selv. Det føles meget overvældende, fordi der sker så meget på én gang, men det er også en vidunderlig mulighed for hende at genoverveje sit liv. Genopfinde, hvordan hendes liv ser ud, og forstå virkelig, hvem hun er, og hvordan hun vil bruge sine penge.

Så jeg ville elske, at hende bare finder glæden i den selvindvendelse, hun får at gøre lige nu, og giver sig selv plads og tid. Hun behøver ikke at træffe alle beslutninger med det samme. Hun kan bare lave en hjernedump, liste det hele ud og bare tillade sig at bare være og leve i denne nye virkelighed i et stykke tid uden at føle, at hun skal begynde at slukke brande med det samme, for det er det, der fører til den følelse af overvælde.

Alicia har styret familieøkonomien. Så hun ved, hvordan man sørger for, at hendes husleje betales til tiden. Hun ved, hvordan man kan afbalancere sit budget, så hun betaler sin elregning. Men forresten er det okay, at nogle bolde falder, fordi vi også skal håndtere de følelser, der følger med at blive skilt.

Jeg ved for mig, da jeg gennemgik min skilsmisse, for første gang nogensinde glemte jeg at betale regninger. Og nu 10 år fjernet fra det, ville jeg ønske, at jeg havde givet mig lidt mere nåde. Det hele fungerede fint. Ved du, jeg betalte det sene gebyr for at få min strøm tændt igen. Jeg betalte det sene gebyr den 30 dag sent for min kreditkortbetaling.

Bare at minde os selv om, at hvad der sker i vores liv lige nu, ikke definerer alle aspekter af vores fremtid. Og det er okay, hvis der i denne urolige tid, nogle økonomiske bolde falder, kan vi samle dem op igen, og vi kan opbygge et liv, der er endnu bedre.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Jeg synes, det er et meget vigtigt punkt, fordi en anden af ​​Alicias smertepunkter er, at hendes skilsmisse netop er ved at blive afsluttet. Så dette bliver hendes første fulde år, der virkelig begynder at styre sit eget budget bare på hendes egen indkomst.

Og hun er lærer. Så hun får kun betalt 10 måneder ud af året. Har du nogen strategier for, hvordan man slags skaber stabilitet i det mere ustabile miljø?

Tasha Cochran: Ja. Så jeg anbefaler, uanset hvor din indkomst kommer fra, at du budgetterer ved hjælp af et års udgiftsplan, så du har hele året lagt ud foran dig. Og hvad det er, er en proaktiv form for budgettering. Så i stedet for at reagere på dine regninger, når de kommer ind, laver du nogle planer for, hvad du vil gøre med dine penge i løbet af det næste år.

Og det hjælper dig også med at se, når hver måned går, hvordan dine økonomiske beslutninger denne måned påvirker din økonomi, seks eller otte eller ti måneder senere, hvilket hjælper os med at træffe bedre økonomiske beslutninger i øjeblikket. Men det er også et virkelig stærkt værktøj, hvis du har en uforudsigelig indkomst, for på trods af at din indkomst er uforudsigelig, er dine udgifter 100% forudsigelige. Din elregning forfalder stadig, dit pant eller din husleje forfalder stadig. Så du ved, at disse ting kommer. Så med en udvidet udgiftsplan, hvor du ser på flere måneder på én gang, kan du begynde at afsætte penge nu til de måneder, hvor du ved, at din indkomst vil falde.

Jeg anbefaler også, fordi hun er i en økonomisk overgangsperiode, hvor nogle ekstra penge ville være nyttige, at hun ser, om hun kan starte lidt sidestrøm, tjene nogle ekstra penge i løbet af de to måneder, for det vil virkelig hjælpe hende, da hun ser ud at opbygge sit økonomiske grundlag og købe de ting, hun har brug for til denne nye fase af sit liv.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Når man taler om nogle af de krav, hun har at gøre med, er en af ​​de største bare gælden fra ægteskabet og fra skilsmissen. Og meget af det er kreditkortgæld. Hvad er din strategi til at tackle det?

Tasha Cochran: Hendes første skridt bliver, at kende saldoen og betalingerne for hver enkelt gæld, så hun ved, hvad hun arbejder med, for den eneste måde, du kan oprette en gældsudbetalingsplan er at forstå, hvad der i øjeblikket foregår videre med din økonomi.

Derefter er hendes næste ting, at hun skal forstå, hvad der foregår med hendes budget, fordi hendes budget har ændret sig dramatisk. Hun kan ikke stole på sidste års budget, fordi hun stadig var gift på det tidspunkt.

Og nu har hun et helt andet budget. Så hun må forstå, okay, hvor meget er min indkomst? Hvordan ser mine udgifter ud? Og hvad er mit budgetoverskud? Hvor meget diskretionær indkomst har hun tilbage i slutningen af ​​måneden efter at hun har afholdt alle sine krævede udgifter? Så det er nummer to, men nummer tre, er balance ... al den skønsmæssige indkomst vil ikke nødvendigvis være til rådighed til at gå mod udbetaling af gæld, fordi hun bygger et liv på samme tid.

Så jeg vil have hende til også at angive de væsentlige udgifter, som hun har brug for at afslutte opbygningen af ​​sin husstand. Har hun brug for møbler? Har hun brug for redskaber? Har hun brug for en hammer og en skruetrækker, en boremaskine, som ting, som vi alle slags tager for givet?

Når vi er i en kombineret husstand, men du opdeler en husstand, og pludselig er de ting, som du plejede at gribe, som du har brug for at bo, ikke længere der.

Og så kan hun beslutte, hvor meget af hendes penge hun vil lægge til at betale sin gæld, hvor meget hun vil bruge til at imødekomme de nuværende behov, og hvor meget hun vil bruge på at bruge til glæde lige nu, fordi [nogle af dine penge skal altid være forbeholdt glæde.

Så mange mennesker kommer ind i en cyklus med ekstrem sparsommelighed og derefter binge udgifter, der derefter bremser deres fremskridt, fordi de påtager sig uventet gæld. Og i stedet for bare at give sig selv tilladelse til at sige, hej, ved du, jeg elsker at spise ude en eller to gange om måneden. Jeg vil ikke gå overbord og spise ude hver dag, fordi jeg ved, at det vil øge min gæld, men hvad hvis jeg beslutter, ja, jeg er villig til at bruge $ 25 om ugen på at spise ude. Og hvad enten jeg spiser ude har små små godbidder en gang om ugen, eller jeg gemmer alt det til en rigtig god restaurantmiddag to gange om måneden, en gang om måneden. Der er i orden.

Det er okay at bruge på de ting, der bringer dig glæde, for det gør din udgiftsplan til noget, som du kan holde fast ved i det lange løb, fordi du får dine små glæder, og du får også glæden ved at se dig ramme dine økonomiske mål , ser din gæld falde, ser dit rede æg stige.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så det er endnu et stykke af dette, jeg tror, ​​vi skal tale om, nemlig at Alicia er 49. Så hun tænker på pensionering. Så hvordan kan hun indarbejde nogle af de besparelser i alt det andet?

Tasha Cochran: Jeg ved, at hun håbede på at gå på pension ret hurtigt i halvtredserne, men denne antagelse kan have været baseret på hendes fælles økonomiske situation med sin partner. Så jeg tror, ​​hun bliver nødt til at tage et skridt tilbage og vurdere, hvilke økonomiske ressourcer hun har til rådighed for hende nu i sit nye liv og begynde at evaluere, okay.

Hvornår kan jeg faktisk gå på pension baseret på min nuværende opsparing og baseret på den pension, jeg har, fordi hun er lærer. Hun vil gerne have en vis klarhed omkring præcis, hvordan den pension ser ud, nøjagtigt hvor mange penge den vil give hende, og hvor mange penge hun skal have i pension for at leve den livsstil, hun ønsker.

Hun kan finde ud af, at hun bliver nødt til at arbejde lidt længere, end hun troede for at nå både hendes pensionmål og hendes gældsudbetalingsmål. Men den eneste måde, hvorpå hun kan vide det, er, at hun virkelig får klarhed over, hvor meget hendes pension vil give hende, og hvor meget hun vil have i pension.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så et andet stykke af dette er det faktum, at hendes sønner begge er college-alder. Og jeg spurgte hende, om hun har hørt dette råd om at prioritere dine egne besparelser frem for dine børns universitetsuddannelse eller deres udgifter, når de begynder at prøve at lide at gøre det på egen hånd. Og hun sagde med sine ord, at det føltes som et forræderi at prioritere sine egne opsparinger. Hvad mener du om det?

Tasha Cochran: Hvis forældrene udslettes, har barnet ingen, der kan hjælpe dem. Så du skal først tage din egen sikkerhedsmaske på. Jeg tror, ​​at et af de spørgsmål, hun skal stille sig selv, er, som ville føles værre for hende - ikke at være i stand til at forsørge sig selv økonomisk, så hendes børn er så på krogen for at hjælpe hende med at forsørge sig selv resten af ​​sit liv eller få hende økonomisk maske på nu, så hun kan give dem yderligere støtte, når hun har taget sig af sin egen økonomiske situation?

Jeg tror også, at tale som en person, der har en 19-årig. Hun bor hjemme lige nu på grund af pandemien. Hun gik ikke på college i år, men jeg vil lære hende noget økonomisk ansvar. Så hun betaler for nogle ting rundt omkring i huset, men vi dækker hendes collegeudgifter.

Jeg har altid prioriteret min egen pensionsopsparing først. Så for mine økonomiske mål rammer nummer et min mindste besparelsesrate. Så jeg ved, at jeg er tildækket til mit redeæg. Og senere senere på linjen, som nummer tre eller nummer fire, ville det maksimere hendes college-konto og betale for college for hende, fordi jeg ved, at en af ​​de bedste ting, jeg kan gøre for hende, er at sørge for, at min økonomiske fremtiden er fuldt ud taget hånd om og derefter gå videre til at hjælpe hende på enhver måde, jeg kan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så du talte om det faktum, at du har din datter til at bidrage lidt rundt i husstanden økonomisk. Hvordan kan Alicia i dette tilfælde, men nogen starter den samtale med deres børn?

Tasha Cochran: Jeg behandlede bare min datter som en voksen. Jeg kan godt lide, okay, du er voksen. Vi er værelseskammerater. Hvordan behandler værelseskammerater hinanden? Vi begyndte at have samtaler om, okay, det er, hvor meget huset koster for at fortsætte. Det koster så meget mad. Her er hvad vi synes er rimeligt for dit bidrag, og det er virkelig langt under, hvad det koster at drive husstanden.

Pointen er, at hun får en fornemmelse af, hvordan det føles at begynde at betale sin egen måde, hvad ting faktisk koster, bare virkelig hjælpe hende med at sætte den forventning til, hvad det liv, hun ønsker, faktisk koster.

Og jeg tror, ​​at når forældre ikke gør det, er det hvad der sætter deres børn op til at tro, at de kan leve en bestemt livsstil og derefter udnytte gælden til at leve den livsstil og derefter skulle bruge tid på at komme tilbage og bygge at disse bedre økonomiske vaner.

Så jeg synes, det er værd at føre en samtale, sidde ned med ham, hjælpe ham med at komme med en udgiftsplan, sætte sine egne økonomiske mål for sin økonomiske fremtid og hjælpe ham med at se hende også gøre det, så du normaliserer at have disse slags af økonomiske samtaler.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Alicia er ved slutningen af ​​processen med skilsmisse og administrerer alle de udgifter, der er kommet ud af det og hendes ægteskab. Men hvad vil du sige til nogen, der lige er begyndt på processen?

Tasha Cochran: Nå først og fremmest vil jeg anbefale at få en advokat, og det bliver dyrt, men det er så vigtig at få det rigtigt. Og selvom du prøver at gøre det selv, er der så mange ting, du måske går glip af. Der er så mange ting, at du måske giver op uden selv at vide det. Lad os f.eks. Sige, at du var hjemme hos mor, og at din partner er den, der arbejdede, og de har pensionskonti, og det er alt sammen i deres navn. Og du tænker, det er i deres navn. Det er deres. Jeg antager, at der ikke er noget jeg kan gøre ved det, når du i virkeligheden kan have ret til halvdelen af ​​det. Derfor er det så vigtigt at have en advokat, der kan fortælle dig, hvad dine juridiske rettigheder er.

En advokat kan også hjælpe dig med at navigere i de sværeste økonomiske viklinger, som hvad der vil ske med huset. Hvor lang tid har du for at få gæld ud af hinandens navne, så du ikke længere er ansvarlig for det. Nummer to, start med at uddanne dig selv om personlig økonomi, hvordan de ting fungerer, så du kan stille de rigtige spørgsmål, så du forstår, når dit fulde økonomiske billede bliver lagt ud foran dig af din advokat, af en mægler, af retten at du forstår, hvad der sker. Så du kan bede om, hvad du har brug for. Så så vigtigt.

Og du ved, måske vil jeg også anbefale, hvis du kan få en terapeut til at hjælpe dig gennem denne meget vanskelige følelsesmæssige tid, til at hjælpe dig med at navigere i de beslutninger, du er nødt til at træffe, og til at hjælpe dig med at helbrede, når du overgår til dette ny vision for dit liv.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mens denne uges lytter allerede er i færd med at færdiggøre sin skilsmisse og opbygge sit økonomiske liv omkring fremtiden, er det vigtigt, at enhver, der gennemgår processen med at afslutte deres ægteskab, har forståelse for, hvad den juridiske aftale betyder for deres penge baseret på lovene i deres stat. Jo mere du forstår, hvordan disse love fungerer, jo mere proaktiv kan du være om at beskytte dit eget økonomiske velbefindende, hvis du på et hvilket som helst tidspunkt beslutter at afslutte dit ægteskab.

Selvfølgelig kan det være enormt værdifuldt at anmode om professionel hjælp - juridisk og økonomisk - når du starter denne proces. Selvom oplysningerne vil afhænge af dine specifikke omstændigheder og situation, er dette blot et par økonomiske handlingstrin, du skal overveje, når du starter processen: Opret et kontrol-, opsparings- og kreditkort i dit eget navn, hvis du ikke allerede har dem , så du kan begynde at opbygge din egen kredit og få en vis økonomisk autonomi. Skift modtagere efter behov på forsikringspolicer, testamenter, trusts, mæglerkonti osv. Tag en oversigt over alle dine aktiver - inklusive universitetsopsparing og pensionskonti - og foretag en fuldstændig bogføring af al din gæld, som dit realkredit- og kreditkort, du har et klart billede af, hvad du har brug for for at adskille dig fra din partner - indsamling af dokumentation som selvangivelser og så mange detaljer som kontonumre som muligt.

Når du, ligesom Alicia, har afsluttet din skilsmisse, kan du starte processen med økonomisk genopbygning ved at gøre status over, hvad der nu er din og din alene - både aktiverne og gælden - at lave en udgiftsplan baseret på virkeligheden af ​​din nye indkomst , aktiver og passiver, og bygget op omkring dine nye prioriteter. Husk, at mens du måske vender tilbage til det grundlæggende om nogle ting som at finde ud af, hvilken slags sundhedsforsikring du er berettiget til, eller indrette din egen lejlighed for første gang - livet er ikke lineært, og det er okay for nogle bolde at falde, mens du arbejder på alt andet, der følger med processen med at blive skilt.

Men husk, at processen også er en mulighed for at genopfinde og finde ud af, hvad du vil have dine penge til at muliggøre for dig. Brug lidt tid på virkelig at nyde disse muligheder og skriv dem alle ned, før du træder tilbage og kortlægger en detaljeret plan for, hvad det vil tage økonomisk for at få det hele til at ske. Og uanset hvad planen er - selvom den ikke er perfekt, selvom det betyder at lade nogle ting gå som at finansiere dine børn & apos; universitetsuddannelse, så du kan prioritere din pensionsopsparing eller bruge yderligere et par år i arbejdsstyrken, så du kan genopbygge din økonomiske sikkerhed - du kan altid være stolt af at lave disse planer og beslutninger på dine egne vilkår.

Dette har været penge fortroligt fra Real Simple. Hvis du, ligesom Alicia, har en pengehemmelighed, som du har kæmpet for at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot fortroligt på ægte simpel dot com. Du kan også give os en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produceret af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, og mig, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du kan lide det, du hører, kan du overveje at give os en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortælle dine venner om Money Confidential. Real Simple er baseret i New York City. Du kan finde os online på realsimple.com og abonnere på vores trykte publikation ved at søge efter Real Simple på www.magazine.store.

Tak fordi du kom med os, og vi ses i næste uge.