Takket være en voldsomt stigende ejendomsmarked t, dit hus er sandsynligvis nu mere værd, end det nogensinde har været værd før. Men er din boligforsikring oppe at køre?

For husejere er nu også et godt tidspunkt at renovere eller tilføje , da chancerne er gode, vil markedet understøtte den investering, du foretager i dit hus. Men selve renoveringsprocessen påberåber sig risici, som måske eller måske ikke er dækket af din husforsikring.

Her er hvorfor – og hvordan – du opdaterer din boligforsikring nu, så du ved, at du er dækket, hvis tingene går galt.

Lav en årlig husforsikringsgennemgang.

Forbrugeradvokater og forsikringsselskaber er enige om én ting: Det er vigtigt at starte dit årlige husforsikring anmeldelse fra bunden. Hvor fristende det end er at opdatere din eksisterende politik, ændrer risikofaktorer sig hurtigere end nogensinde.

Ja, dit hus er mere værd. Men lad være med at forveksle husets aktuelle markedsværdi med genanskaffelsesværdien, som forsikringen dækker. Med andre ord: Stol ikke på det seneste Zillow-estimat af markedsværdien af ​​dit hus til at diktere mængden af ​​dækning, du har brug for. Du kan ikke bare lægge omkostningerne ved en renovering til den tidligere værdi af dit hus og regne med, at det er det beløb, du skal forsikre for.

Her er grunden: Forsikringen dækker omkostningerne ved at udskifte eller reparere huset på samme sted ... ikke omkostningerne ved at købe et nyt hus på sin egen grund. Selvom dit hus brændte ned, ville jorden stadig være der. Det er derfor, markedsværdier er mindre relevante, end du måske tror.

Nøglefaktoren er, hvor meget det vil koste at udskifte eller genopbygge dit hus lige hvor det er. På det punkt er du heldig. For at estimere, hvor meget det ville koste, pr. kvadratfod, at genopbygge dit hus lige hvor det er, undersøge aktuelle, lokale byggeomkostninger; det Boligbyggeres Landsforening sporer disse og er et godt sted at starte din forskning.

Mens du gennemgår hele situationen, skal du sørge for at gennemgå eventuelle forbedringer og tilføjelser, du for nylig har foretaget til hjemmet, siger Angi Orbann, vicepræsident for personlig forsikringsejendomme hos forsikringsselskabet Travelers.

'Hvis du har foretaget væsentlige forbedringer, såsom færdiggørelse af en kælder eller udvidelse af fodaftrykket ... kan disse typer ændringer kræve en stigning til dine dækningsgrænser,' siger Orbann. 'Sørg for at tænke på andre strukturer på din ejendom - hvis du tilføjede et skur, pool eller fritliggende garage.' Og glem ikke at inkludere prisen på nye møbler, tæpper eller kunst, der nu er i dit forfriskede eller udvidede rum.

Opdater din husforsikring ved renovering.

Diskuter først forsikringsdækning med din entreprenør, for hvordan de styrer projektet vil direkte påvirke, hvad du har at miste i processen.

Og husk: Det er dage med legendariske forsyningskædeforsinkelser . Din entreprenør vil gerne købe materialer, når de er tilgængelige - og du forventes at lave eller leje plads til at opbevare skabe, apparater, træ og plader. Hvis du opbevarer materialer i din garage, kan de blive stjålet. Materialer, der opbevares i din kælder, kan blive påvirket af skimmel- eller vandskader. Spørg din forsikringsagent på forhånd om en midlertidig tilføjelse til din police, der dækker tyveri eller tab af materialer.

Spørg din entreprenør om deres egen dækning for brand-, kemikalie- og vandskader, især hvis projektet kræver højrisikoprocesser såsom fjernelse af maling med en varmepistol. Rådfør dig med din forsikringsagent om, hvorvidt disse processer påberåber sig behovet for et midlertidigt løft i dækningen. Og bekræft, at din eksisterende politik dækker skader på arbejdere eller besøgende – hvad sker der for eksempel, hvis en leveringsperson træder på et søm på dit fortov?

Til sidst, når projektet er færdigt, skal du gennemgå, hvordan du opdaterer din politik for at beskytte dit nu mere værdifulde hus.

Når du har fået talt sammen, kan du stille flere spørgsmål – og føre optegnelser.

Nu hvor du har en god idé om, hvor meget din police skal dække, skal du gennemgå din police direkte med forsikringsselskabet, ikke med agenten, rådgiver Amy Bach, en advokat, der startede United Policyholders, en nonprofit-fortaler for forbrugerne, for 30 år siden.

'Lad være med at stole på virksomhedens definition af 'fuld dækning'', opfordrer hun. Find ud af, hvad der præcist er dækket, og virksomhedens nuværende norm for egenbetaling i husforsikring. Mange forsikringsselskaber har hævet selvrisikoen og coacher ofte kunder til at vælge en selvrisiko, der er 'overkommelig', sagde Bach. 'Sørg for, at selvrisikoen virkelig er overkommelig, såsom $ 5.000 - ikke 20 procent af husets værdi,' siger hun.

Og, understreger hun, dokumenter alle aspekter af din kommunikation med dit forsikringsselskab. I det mindste kan du bruge beviserne til at samarbejde med din forsikringsagent for at finde en politik, der passer bedst til dine behov. I værste fald kan du bruge dokumentationen til at skubbe tilbage, hvis du fremsætter et krav, kun for at finde ud af, at policen dækker mindre, end du troede, den gjorde.

'Han med den bedste dokumentation vinder,' siger Bach.

Sørg for, at din husforsikring dækker nødsituationer.

Til sidst skal du opdatere din forståelse af de risici, der kan beskadige eller ødelægge dit hus. Løbende skovbrande, oversvømmelser og tornadoer er mareridtsbegivenheder, der kan udslette dit hus og alt i det. Klimaforandringerne driver stadigt skiftende retningslinjer for risikostyring, hvilket betyder, at du har brug for den seneste information om både de risici, dit hus står over for, og hvordan du laver den bedste dækning.

Oversvømmelsesdækning skifter hurtigt, siger Mike Barry, en talsmand for Insurance Information Institute. Lad være med at tage udgangspunkt i, om dit realkreditinstitut kræver, at du har en oversvømmelsesforsikring: Vandskader er langt fra begrænset til flodsletter. Dræn- og kloakbackups, taglækager og VVS-brud kan alle påføre vandskade, siger Barry. Og 90 procent af vejrkatastrofer involverer også et eller andet aspekt af oversvømmelser, tilføjer han.

Du kan få et hurtigt overblik over klima-, oversvømmelses- og vindrisici for dit hus på FreeHomeRisk . En tilpasset rapport viser de typer katastrofer, der mest sandsynligt vil påvirke din adresse, fra tørke til oversvømmelse til jordskælv forårsaget af fracking. Risikoberegneren tilbydes af Forsikringsoplysningsinstituttet.