Lad os overveje et par fakta: I gennemsnit lever kvinder fem år længere end mænd. Faktisk er 77 procent af mennesker, der er enker, kvinder. Desuden er kvinder i en alder af 85 flere end mænd to til én, og størstedelen af ​​hundredårene - svimlende 81 procent - er kvinder.

Hvorfor er disse fakta vigtige? For mens lang levetid skal være en faktor i alles pensionsplanlægning, det er især vigtigt for kvinder, ifølge en øjenåbnende Merrill Lynch-rapport med titlen Kvinder og økonomisk velvære .

Virkeligheden er, at kvinder er mere tilbøjelige end mænd til at være alene og økonomisk selvhjulpen i deres senere år. Derudover kan kvinder ende med at bruge noget af deres redeæg på en partners helbreds- eller plejeudgifter ved end-of-life, hvilket yderligere belaster økonomien, hvis de ikke er tilstrækkeligt forberedte. Og apropos ikke at være tilstrækkeligt forberedt...

Mens mere end halvdelen af ​​kvinderne (64 procent) siger, at de gerne vil leve til 100, er det foruroligende modspil til det mål, at 60 procent af kvinderne frygter de løber tør for penge hvis de rent faktisk oplever en sådan lang levetid. Men det er ikke det værste. Toogfyrre procent af kvinderne er bange for, at de løber tør for kontanter i en alder af 80. Og det kan de godt gøre: Den typiske pensionering koster omkring 8.000, siger Merrill Lynch-rapporten, endnu (og her er det mest opsigtsvækkende punkt) kun 9 procent af amerikanske kvinder har 0.000 eller mere gemt. Ni procent. Det er en gigantisk mangel. På flere niveauer.

Det er derfor, det er så meget vigtigt at læse nedenstående tips og indsigter fra to førende stemmer om kvinder og penge: Lorna Kapusta fra Fidelity Investments og Carey Shuffman, direktør og leder af Women's Strategic Client Segment for UBS Global Wealth Management USA. Begge vejer ind i vigtigheden af ​​at planlægge eftertænksomt for et 100-årigt liv, og hvad kvinder kan og bør begynde at lave (i går) lige nu.

Relaterede varer

Nøglespørgsmål, kvinder skal tænke på i form af lang levetid

Sidste år startede Fidelity en ny indsats kaldet 'Women Talk Money', en diskussionsserie, der bl.a. unikke forhindringer, kvinder skal være opmærksomme på af når det kommer til at forberede sig på vores forlængede levetid, hvilket samlet set nødvendiggør en anden tilgang til økonomisk planlægning. Disse realiteter inkluderer:

Længere liv indebærer flere udgifter under pensionering - især højere sundhedsudgifter.Omkring 43 procent af kvinderne ved ikke, hvor meget de skal betale for sundhedspleje under pensionering, ifølge Fidelity. Her er et stort svar på det vigtige spørgsmål: En 65-årig kvinde, der går på pension i 2020, har brug for mindst 155.000 $ for at dække udgifter til sundhedspleje i pensioneringen. (Vigtig bemærkning, dette skøn inkluderer ikke omkostningerne til langtidspleje.) Omkring 75 procent af pårørende er kvinder - hvilket ofte betyder nedsat langsigtet indtjeningspotentiale og pensionsopsparing.Kvinder er opfordret til at spille mange roller i livet, især som omsorgspersoner. Først er vi omsorgspersoner for vores børn, og senere for aldrende forældre eller måske for en syg ægtefælle. Disse typer af karrierepauser kan tilføje op. Af denne grund er det vigtigt at have en plan på plads i forvejen for at holde din opsparing på sporet. For mange penge opbevaret i opsparing eller kontanter i stedet for at investere.Mere end halvdelen af ​​kvinderne holder .000 eller mere i kontanter. Dette er penge ud over deres pensions- og nødopsparing. Mere end en tredjedel af kvinderne har 50.000 dollars i kontanter på denne type opsparingskonto. Vigtigt PSA: Dette er ikke et godt træk. Især i nutidens lavrentemiljø, hvor din opsparing faktisk er tabe værdi og vil ikke følge med inflationen. Bedre træk: Invester de ekstra penge. At gøre det kan være en effektiv måde at holde trit med inflationen. (Mere om det senere.)

Nogle af de andre udfordringer, kvinder står over for, omfatter omstændigheder, der kan kræve at gå tidligt på pension (derved gøre planlægningen kritisk) og ikke fuldt ud at forstå ins og outs af socialsikringsberettigelse for at maksimere fordelene.

Vigtigheden af ​​at have en økonomisk plan

At skabe en omhyggeligt gennemtænkt finansiel plan er afgørende for tilstrækkeligt at forberede sig på de problemer, vi lige har skitseret - og hvis det gøres godt, vil en sådan plan hjælpe med at se kvinder gennem de ekstra år, de kan opleve i pensionering, siger Fidelity's Kapusta. ' At have en økonomisk køreplan er en stor stressreducer,' påpeger hun.

Men hvordan kommer man i gang med at lave en plan, og hvad omfatter den? Tænk på din plan som noget af en køreplan for livet; det indeholder en masse forskellige ting, forklarer Kapusta.

Generelt begynder denne indsats med at identificere og skrive ned dine mål for tre år ad vejen, 10 år ad vejen og endda 20 eller flere år ad vejen. Tænk over, hvad du forsøger at opnå for hver af disse tidslinjer. Jo flere detaljer du inkluderer, jo bedre. Men start med blot at identificere hvert mål. For eksempel: 'Jeg vil gå på pension om 30 år.' Eller 'Jeg ønsker at etablere en behagelig nødopsparing inden for fem år.'

At skrive mål ned hjælper med at gøre dem virkelige. Faktisk, når du skriver ting ned, er der en 42 procent større chance for at opnå succes med det mål, ifølge Fidelity.

Dernæst bliver du nødt til at få en forståelse af, hvad du i øjeblikket egen , og hvad du skylde , siger Kapusta. Dette trin involverer at skrive ned i én kolonne på et stykke papir alle de ting, du ejer, uanset om det er en pensionskonto, en checkkonto eller en opsparingskonto. Sæt alle disse ting i venstre kolonne på dit papir. I en anden kolonne på det samme stykke papir, i højre side, skriv værdien af ​​hver af de ting, du ejer.

List nu alle de ting, du skylde penge til, i første kolonne til venstre. (Tænk på studielån, kreditkortgæld og så videre.) Og i højre kolonne, skriv ned præcis, hvor meget du skylder på hver gæld. Når den er afsluttet, skal denne øvelse hjælpe dig med at se klart, hvor du står økonomisk.

Yderligere dele af den økonomiske planlægning af køreplansindsatsen, som Kapusta refererer til, inkluderer at få et sandt greb om dit måned-til-måned budget - og når du har gennemført alle de andre trin, er det tid til at se på, hvordan du er investeret for at opnå dine mål.

'At gøre alt dette giver dig et fundament. Hvis du tager disse skridt for at udvikle mål og en køreplan for at organisere dit økonomiske grundlag og har alt det lagt i 10 år, 20 år og længere, så kan du investere i dig selv,' forklarer Kapusta.

Shuffman fra UBS tilbyder et lignende perspektiv og bemærker, at sammenligning af aktiver med passiver giver en måde til bedre at forstå ens nettoværdi.

'Kvinder bør begynde at gøre status over deres økonomiske situation og virkelig grave ind for at forstå, hvor de står på tværs af deres indkomst, udgifter, omsætningsaktiver og gæld,' forklarer hun. 'Forståelse af ens indkomst i forhold til forbrug vil tegne et klart billede af det nuværende cash flow - inklusive ethvert overforbrug eller områder med mulighed for at spare eller investere yderligere.'

Øg nu din investering

Lad os nu se på det kritiske næste trin: Investering. Uanset om du investerer på egen hånd, arbejder med en professionel rådgiver eller benytter dig af en Robo-rådgiver, er investering (ud over din pensionsordning) afgørende for at forberede dig tilstrækkeligt til det 100-årige liv.

'Enhver penge, der ikke er på dine pensionskonti, og ikke på din nødopsparing, bør du se efter at investere, så de kan vokse til sit største potentiale,' forklarer Kapusta og tilføjer, at der skal ske et skift i tankegangen blandt kvinder, i erkendelse af, at din penge skal være aktivt fremstilling penge. Dette er naturligvis en henvisning til, at blot at sætte penge ind på en opsparingskonto, som kvinder har en tendens til, ikke nødvendigvis er den bedste fremgangsmåde. Ja, du skal have en nødfond, men udover det ønsker du ikke at efterlade penge på bordet ved at gå glip af indtjening.

'Når du har fået din nødopsparing til tre til seks måneders udgifter, så ring til pension [investeringer],' siger Kapusta. 'Lad ikke de penge sidde i banken.'

Troskabsforskning fandt ud af, at kvinder ikke ofte investerer uden for deres pensionsordninger. Men når de gør det, er deres afkast bedre. For eksempel, hvis du havde .000 på en traditionel opsparingskonto, kan det på fem år beløbe sig til hele....030. Ja, du vil have tjent cirka 30 USD. På den anden side, hvis du investerede disse penge konservativt på et gennemsnitligt marked, har du potentialet til at omdanne disse .000 til .089.

Alligevel, hvis ideen om frihjulsinvestering lyder skræmmende, så lad os afklare det.

'Investering betyder ikke at vælge aktier,' rådgiver Kapusta. 'Nu mere end nogensinde er virkeligheden ved at investere, at du kan forfølge en blanding. Du kan vælge aktier, obligationer ... du kan have en blandet portefølje, ikke alle højtsvingende aktier med højt potentiale. Og det er det, vi ønsker, at kvinder skal forstå«.

Der er forskellige muligheder for at investere, som gør det muligt at udvikle en tilgang, du er fortrolig med. Du kan gå online og gøre det selv eller samarbejde med en investeringsudbyder.

Den nederste linje er: Kvinder skal tage sig tid til at lære mere om de forskellige investeringsmuligheder, der er tilgængelige.

hvordan laver du en vandfaldsfletning

'Hvis kvinder begynder at engagere sig i deres økonomiske fremtid nu - selvom det kun er små skridt til at komme i gang og opbygge en vane - vil de positionere sig meget mere sikkert i de kommende år,' siger Shuffman. 'Finansiel viden kan opbygges over tid og fungerer som et fundament for at hjælpe kvinder med at forberede sig på det uventede, samtidig med at de giver dem mulighed for at kortlægge deres egen økonomiske fremtid og låse op for det liv og den arv, de ønsker.'

Før Kapusta pakker sin indsigt i, hvorfor det er så vigtigt for kvinder at investere ud over vores pensionsfonde, tilføjer Kapusta en sidste perle - som ærligt talt kvinder overalt skal internalisere:

Vi arbejder alle så meget hårdt. Dine penge skal arbejde lige så hårdt, som du gør.

Bingo.