Når du handler, hvad enten det er på Black Friday eller Cyber ​​Monday eller i en typisk uge, holder du sandsynligvis altid øje med de bedste tilbud. Visst, nogle butikker tilbyder stort salg på en tilbagevendende basis, men når der ikke er noget salg, og du virkelig vil have en god handel, kan tilmelding til et butikskreditkort virke som en ret sød mulighed.

Nogle butikskreditkort tilbyder tilmeldingsaftaler, såsom en vis procentdel af dit første køb med kortet; andre tilbyder løbende belønninger i butikken og tilknyttede butikker, såsom at spare 5 eller 10 procent på hvert køb med kortet. (Disse små besparelser kan virkelig tilføje, især hvis det er en butik, du besøger ofte.)

Plus, hvis du er ny på kreditkort, kan et butikskort generelt være en god mulighed: Ifølge en ny analyse fra personlig finansieringsside WalletHub, alle kreditkort i butikken, der er inkluderet i analysen, har $ 0 årlige gebyrer, og næsten 30 procent af dem tilbyder løbende belønninger, hovedsageligt gennem et pointsystem. Blandt butikskreditkort, der tilbyder rabatter som belønninger, er den gennemsnitlige tilmeldingsbelønning mere end 25 procent af dit første køb.

Med sådanne muligheder - sammenlignet med de undertiden høje årlige gebyrer og minimale eller mindre håndgribelige belønninger blandt standardkreditkort - virker det at være en nem beslutning at tilmelde sig et butikskreditkort, især hvis du har et stort køb i tankerne og har brug for lidt tid at betale for det.

En af de bedste fordele ved et butikskreditkort er en indledende rentesats. Hvis du ikke er i stand til at betale fuldt ud for et køb (eller betale din kortsaldo) i den første eller to måneder, opkræver kortet ikke renter på det, så du sparer penge til sidst. Dit standardkreditkort opkræver renter på din saldo, indtil du er i stand til at betale det, så du ender med at betale mere for købet til sidst. Læs bare det med småt, inden du tilmelder dig: Ifølge WalletHubs analyse tilbyder 43 procent af butikskreditkortene en 0 procent introduktionsrente ved køb, men 88 procent af disse kort bruger udsat interesse.

Udskudt rente er en funktion, hvor kreditkort ikke tilbyder nogen eller lave renter som et incitament til at tilmelde dig kortet. Disse kort anvender derefter den almindelige apr med tilbagevirkende kraft på det oprindelige købsbeløb, som om den lave introduktionsrate aldrig havde eksisteret, hvis kortindehavere savner en månedlig betaling eller ikke tilbagebetaler den fulde saldo inden for introduktionsperioden.

Ofte skjult i det med småt, kan udskudt rente narre kortindehavere til at tilmelde sig et kreditkort for at drage fordel af en 0 procent rente og derefter blive ramt med en meget højere rente, der gør deres store køb (muligvis en stor-billet jul gave, købt med den hensigt at betale den gradvist til en nul rente) endnu dyrere. Værst af alt er, at udskudt interesse ofte begynder, når introduktionsperioden er slut, måneder efter købet; det er en grim overraskelse, især hvis det allerede er en kamp at betale købet alene.

Ifølge WalletHubs undersøgelse af udskudt rente 82 procent af mennesker ved ikke, hvordan udskudt interesse fungerer, hvilket gør praksis endnu mere farlig.

Udskudt rente bør ikke være lovlig, siger WalletHub CEO Odysseas Papadimitriou i en erklæring, der ledsager rapporten. Det er en lyssky, kontraintuitiv praksis, der afhænger af rovdyrs overraskelsestaktik for at give overskud.

Desværre ser denne skyggefulde praksis ikke ud til at gå nogen steder, og den bruges af kreditkort i topbutikken, inklusive dem hos Amazon, Apple og Pottery Barn, ifølge WalletHubs analyse.

Når en kortindehaver er opmærksom på det, udgør udsat interesse ikke en alvorlig trussel: Hvis kortindehaveren betaler det oprindelige køb fuldt ud inden for den indledende periode, skyder den udskudte rente ikke ind. Hvis det ikke er muligt, kan det dog betyder en endnu større økonomisk byrde senere. Som med de fleste kreditkort, hvis du ikke er i stand til at betale en månedlig saldo fuldt ud (eller inden introduktionsperioden slutter), er et butikskreditkort muligvis ikke det rigtige skridt, selvom det betyder at spare 25 procent på din Juleshopping.

Hvis du prøver at finde ud af det hvornår man skal bruge et kreditkort og du forstår ikke fuldt ud april, årlige gebyrer og konsekvenserne af ikke at betale din saldo fuldt ud hver måned, kan det være bedre at bruge dit betalingskort (eller kontant) til de fleste køb. Finde ud af hvordan man kommer ud af kreditkortgæld er ikke let, men det er let at lade gælden ophobes, især hvis du sidder fast med udsat interesse eller en anden ubehagelig kreditkortfunktion, som du ikke helt forstår.

Overvejelse af kreditkortgæld gør det muligt at nå andre finansielle milepæle - såsom at etablere en nødfond — Næsten umuligt, det kan være bedre at spille det sikkert end undskyld. Tænk over det på denne måde: Et andet kreditkort betyder bare, at du skal lære at rengøre kreditkort endnu mere desperat.