Studiegæld er en landsdækkende situation, som har en indvirkning på 42,9 millioner amerikanere (det er en ud af otte personer), ifølge Department of Education's seneste rapportering fra EducationData.org . Det betyder naturligvis, at det tager årtier for låntagere at betale afdrag på hovedstolen og de påløbne renter.

Uanset din holdning, når det kommer til eftergivelse af lån, er det indiskutabelt, at denne form for gæld dominerer en stor del af den amerikanske befolkning. Og dem, der har studiegæld, er det ikke kun 22-årige akademikere; de er også midaldrende og ældre voksne. Mens 25- til 34-årige amerikanere ifølge rapporten er den største gruppe af låntagere (14,9 millioner mennesker, som har en samlet gæld på 500,6 milliarder dollars) og 35- til 49-årige amerikanere har det største beløb af den samlede gæld (613 milliarder dollars i gæld, som ejes af 14,3 millioner mennesker), er der stadig 2,4 millioner mennesker over 62, som tilsammen skylder 92,7 milliarder dollars i studiegæld. Med andre ord: Der er millioner af bedsteforældre derude, som stadig betaler udgifterne til deres videregående uddannelse.

COVID-19-pandemien bragte en følelse af at det hastede med spørgsmålet om studiegæld. Med arbejdsløsheden stiger i vejret i kølvandet på lockdowns standsede den føderale regering alle betalinger af studielån (på føderale lån) tilbage i marts 2020. Over et år senere, seneste jobrapport fra Bureau of Labor Statistics (BLS) beskriver en økonomi, der begynder at hele. I denne foryngelses ånd har Biden-administrationen annonceret det lånebetalinger genoptages i februar 2022 - næsten to år efter den første suspension.

Præsident Biden er blevet registreret lover at få al studiegælden til at forsvinde , og der har været en bevægelse i den retning. Tilbage i april begyndte undervisningsministeren at udforske lovligheden af ​​at eftergive 10.000 dollars i studielånsgæld gennem eksekutiv handling. I februar senator Elizabeth Warren og Senatets flertalsleder Chuck Schumer foreslog en beslutning det ville eftergive .000 af gæld gennem udøvende handling. Ingen af ​​disse er kommet til virkelighed endnu.

udendørs planter, der ikke har brug for meget vand

I mellemtiden har al denne økonomiske usikkerhed givet rig mulighed for svindlere til at lægge øde på arbejdsløse låntagere, der er desperate efter at få enderne til at mødes. 'Anekdotisk hører vi mere om [disse svindel],' siger Eva Velasquez, præsident og CEO for ID-tyveri ressourcecenter . 'Når [de] først begynder at sprede sig, tager det et stykke tid at indhente rapporteringen, men vi hører bestemt mere fra folk, der modtager opfordringerne.'

Velasquez forklarede, at disse svindelnumre især er tydelige over sociale medier, men også kommer i form af uopfordrede telefonopkald og sms'er fra dårlige skuespillere. Mange eksperter forsikrer, at legitime lånetjenester aldrig vil ringe eller sende sms'er til en låntager ud af det blå, så det er en nem måde at genkende en fidus, når du ser en. Der er desværre flere lumske fælder derude, som bare venter på, at den rigtige person tager lokket.

Disse er hovedtyperne af svindel med studielån.

'Et stort rødt flag er, hvis nogen forsøger at opkræve et gebyr fra dig til gengæld for lånets eftergivelse,' siger Rebecca Safier, en studielånsrådgiver med Studielånshelt . 'Legitime programmer til eftergivelse af lån vil annullere en del af eller hele din studielånsgæld, men de vil ikke opkræve et gebyr for at gøre det.' Safier fortsatte med at forklare det der er legitime finansielle rådgivere, der opkræver et gebyr for at lave en finansiel plan for tilbagebetaling, men der er intet, de gør, som en låntager ikke kan gøre på egen hånd, gratis. 'Du kan ansøge om tilbagebetalingsplanen [og] du kan søge eftergivelse af lån på egen hånd,' siger hun.

Safier var også klar over, at eftergivelse af studielån var en involveret, langvarig proces. 'Hvis nogen siger, 'betal os dette beløb, så slipper vi af med dine studielån', så er det bestemt et rødt flag og sandsynligvis [...] fidus,' siger hun.

En anden almindelig fidus har at gøre med konsolidering af lån. 'Konsolidering af studerendes lån er en gratis tjeneste, der tilbydes af Department of Education, men virksomheder vil opkræve dig .500 for at konsolidere dine lån, når det er en gratis tjeneste,' siger Robert Farrington, grundlægger og chefredaktør for College Investor .

ansigtsvask til rød følsom hud

Det kan være endnu værre. Det er én ting, hvis en virksomhed opkræver dig for en tjeneste, der faktisk er gratis. Men hvad hvis nogen siger de vil konsolidere dine lån og faktisk ikke gør noget overhovedet? 'Det er der, man ser, at låntagere kommer mere til skade, end de var i starten af ​​processen,' siger Farrington. 'Deres studielån [kan være] på grænsen til misligholdelse.'

Der er også virksomheder, der fremsætter krav om at forhandle tilbagebetaling eller eftergivelse af studielån til private långivere. Disse pseudoadvokatfirmaer opfordrer låntagere til at sende deres lånebetalinger til dem i stedet for til långiveren, at de vil holde disse midler sikre, og at dette vil gøre långiveren mere tilbøjelig til at forhandle tilbagebetalingsbetingelser. Men når de først har fået alle de penge, forsvinder firmaerne som morgentåge og tager dem med sig.

Svindlere kan også forsøge at få adgang til en låntagers personlige identificerbare oplysninger (såsom et SSN eller bankkontonummer) for at stjæle penge eller endnu værre, en identitet. Eller de kan anmode om en låntagers FSA-id - det unikke login til det føderale studiehjælpswebsted. Hvis låntageren ikke har været forsigtig med at bruge unikke adgangskoder, kan svindlere bruge disse legitimationsoplysninger til at stjæle konti på sociale medier, e-mail-konti og mere.

'Når folk er så tynget af denne økonomiske albatros om halsen, bliver de desperate efter at komme ud under den, og risikoaversionen falder, fordi belønningen [...] kunne være så god', siger Velasques. Folk tror måske, at de ikke har noget tilbage at tabe, men Velasquez er stejlt på, at låntagere har 'forfærdelig meget at tabe'. Det afhænger virkelig af, hvordan du interagerer med denne svindler.'

hvordan man får pletter ud af lærredssko

Her er, hvad du skal gøre, hvis du er blevet snydt.

Den første ting at vide om at blive snydt er, at det sker for alle, og det betyder ikke noget om en persons evner. Svindlere og tyve finpudser deres færdigheder og kommer med nye taktikker hver dag, så der er ingen skam i at klikke på det forkerte link eller svare på den forkerte tekst. Hvis nogen har faldet offer, vil de næste skridt afhænge af, hvordan tabene præcist ser ud.

'Der er ingen risikominimering eller genopretningsprogram, der er egnet til alle omstændigheder,' siger Velasquez. Hvis en persons SSN er blevet kompromitteret, er det første skridt at fastfryse deres kredit, så der ikke kan åbnes nye kreditlinjer i den pågældende persons navn. Hvis en svindler får en person til at oprette et nyt brugernavn og kodeord, og vedkommende har brugt det samme kodeord et andet sted, er næste skridt at ændre det på alle andre hjemmesider.

Det er ikke sandsynligt, at nogen, der er blevet snydt, vil få deres penge tilbage, medmindre det er muligt at annullere en kreditkortdebitering eller en bankoverførsel, før den går igennem. 'Hvis du betalte dem i Bitcoin , eller en bankoverførsel, eller en postanvisning eller gavekort, virkeligheden er, at du ikke vil være i stand til at få pengene tilbage,' sagde Velasquez.

Ud over disse beskyttelsesmuligheder er det også muligt (og anbefales) at indgive en klage til din statens rigsadvokat samt med Forbrugerfinansbeskyttelseskontoret (CFPB). Selvom disse veje sandsynligvis ikke vil gribe ind i individuelle sager, jo flere klager de modtager, desto mere er det muligt, at de lukker uhyggelige virksomheder.

Findes der virkelig muligheder for låntilgivelse?

'Det er vigtigt at vide, at med føderale studielån i dag, anslår vi, at omkring 50 procent af alle låntagere allerede kvalificerer sig til en eller anden form for låntilgivelsesprogram,' siger Farrington. 'Der er mange muligheder derude for at få hjælp til dine studielån.'

forskel på wienerbrødsmel og universalmel

En sådan mulighed er Offentlig service lån tilgivelse . 'Hvis du arbejder i offentlig tjeneste i 10 år, får du eftergivet dine lån, skattefrit', siger Farrington. Denne mulighed tager dog tid, og det medfører papirarbejde - en låntager skal indsende papirer (arbejdsgivercertificeringsformularen) underskrevet af deres arbejdsgiver og HR-repræsentant, der beviser, at de faktisk arbejder for en kvalificeret organisation. Ifølge Farrington kan nogle svindlere nå ud og tilbyde at indsende dette papirarbejde for dig til en pris, selvom processen er helt gratis for låntagere. Derudover kan svindlere evt sige de arkiverer papirerne, men følger ikke op, hvilket efterlader en låntager endnu værre stillet, end de var.

En anden mulighed er Lærerlånstilgivelse , en proces, der tager fem år at gennemføre. Disse år med at arbejde som lærer skal være sammenhængende, og de skal gennemføres på en kompetencegivende uddannelse.

Ud over disse muligheder tilbyder den føderale regering andre ruter til at afbøde byrden af ​​studiegæld. Disse kan omfatte tjeneste i det amerikanske militær eller arbejde med AmeriCorps, samt tilmelding til et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram. For lån fra private långivere er der ikke mange muligheder for tilgivelse, og disse vil afhænge af den specifikke långiver, du arbejder med.

Bundlinjen, når det kommer til at undgå disse faldgruber, er tredelt. For det første, hvis du ikke har kontaktet en långiver, så forsøger den person, der ringer, sender sms'er eller sender annoncer på sociale medier, sandsynligvis at narre dig til noget, der er dårligt for dig. For det andet kan alle tilgivelsesprogrammer laves gratis, men de tager tid. Læser op på lovlige websteder vil give dig alle de oplysninger, du behøver for at ansøge om dem.

For det tredje, og vigtigst: Viden er magt. Ved at uddanne dig selv om mulighederne, vil du være i stand til at omgå alle mulige farer med lethed. Det er en skræmmende verden derude, men med de rigtige værktøjer ved hånden kan vi alle forblive sikre.