HVORFOR KVINDER KLARER SIG SÅ GODT PÅ AKTIEMARKEDET

Nye data viser, at rekordniveauer af kvinder investerer uden for deres pensionsfonde, og de tjener meget imponerende afkast. Her er, hvad de gør rigtigt.

Investering er længe blevet betragtet som en mandeverden, en verden, som kvinder historisk har holdt sig væk fra. Som et resultat heraf er ophobningen af rigdom blandt kvinder haltet bagefter mænds, hvor mange kvinder når pensionering, der ikke er nær så økonomisk forberedt som deres mandlige kolleger.

Nu er den gode nyhed: Tidevandet vender endelig.

En ny undersøgelse fra Fidelity med titlen Kvinder og investering afslører nogle meget lovende ændringer, der dukker op. Nogle af de mest spændende højdepunkter inkluderer:

Kvinder investerer i rekordmange. To tredjedele af kvinderne (67 procent) investerer nu opsparing akkumuleret uden for pensions- og nødfonde på aktiemarkedet. Det tal repræsenterer en stigning på 50 procent siden Fidelity begyndte at udføre denne særlige undersøgelse i 2018.

Der har været en stigning på 43 procent i kvinder, der åbner nye detailinvesteringskonti siden sidste sommer.

Og her er det mest spændende datapunkt af dem alle:

Når kvinder investerer, ser de imponerende resultater. En analyse af mere end 5 millioner Fidelity-kunder i løbet af de sidste 10 år viser, at kvinder i gennemsnit overgik deres mandlige modparter med 40 basispoint. Kvinder tjener med andre ord et højere afkast på deres investeringer end mænd.

Der er så mange gode nyheder i disse data, at det er svært at vide, hvor man skal begynde. Hvordan kom vi hertil? Hvad betyder det for kvinders rigdom på lang sigt ? Og hvor skal vi hen herfra?

For at udpakke disse vigtige spørgsmål talte vi med Fidelitys Lorna Kapusta, leder af kvindelige investorer og kundeengagement. Her er et nærmere kig på, hvad det hele betyder.

Relaterede varer

Hvordan kom vi hertil?

Tilbage i 2018 begyndte Fidelity at bemærke en stigning i kvinder, der blev mere håndfaste med deres økonomi. Kvinder i alle generationer, så det ud til, var på noget af en økonomisk og uddannelsesmæssig bane, der fortsætter med at blive stærkere for hver måned og år, der går, siger Kapusta.

Og bemærkelsesværdigt nok blev det økonomiske engagement og vækst intensiveret selv under en global pandemi som ramte kvinder uforholdsmæssigt meget i form af økonomisk stress, jobsikkerhed og de daglige krav til livet og familiepleje.

Faktisk ser det ud til, at begivenhederne i det seneste halvandet år kan have vist sig at være en stærk katalysator, en som inspirerede stadig flere kvinder til at gøre økonomi til en topprioritet, herunder opbygning af nødopsparinger, oprettelse eller opdatering af økonomiske planer, og selv at gå fra opsparer til investor.

Fidelity siger, at det har oplevet en stigende forpligtelse til at spare og investere blandt sin kundebase i løbet af det seneste år. Og især blandt kvinder har det inkluderet at bidrage med et rekordhøjt gennemsnit på 9,2 procent til opsparingskonti på arbejdspladsen.

'Den momentum, vi så tilbage i 2018, er accelereret på grund af pandemi. Det gav alle en mulighed for at træde et skridt tilbage og tænke over deres prioriteter,' forklarer Kapusta

Den tankeproces inkluderede, at kvinder indså, at de gerne vil have deres penge aktivt lave penge, for at hjælpe dem med at nå mål. Samtidig skabte skiftet til, at mange af os arbejder hjemmefra for første gang en mulighed for at bruge tid på at lære om investering, privatøkonomi med mere, siger Kapusta. For eksempel var der en stigning på 37 procent i kvinder, der benyttede sig af Fidelity-vejledning i løbet af pandemien.

Hvad betyder det hele for kvinders langsigtede velstand?

Det faktum, at snesevis af kvinder nu aktivt investerer penge i stedet for at slynge dem væk på en opsparingskonto (som kvinder historisk har haft en tendens til at gøre), er ingen lille detalje eller præstation. Denne enkelte ændring i vane kan have dybtgående økonomiske konsekvenser, især i løbet af 10 år eller mere, siger Kapusta.

Fidelity knuste tallene for at give et øjenåbnende eksempel på, hvor meget økonomisk gevinst der kan realiseres ved blot at flytte penge fra en opsparingskonto til et konservativt investeringsmix. Forskellen er opsigtsvækkende.

.000 på en opsparingskonto ville tjene omkring i løbet af et årti. Investeret i aktiemarkedet via et konservativt mix er indtjeningspotentialet for den samme sum penge på et gennemsnitligt marked .199.
.000 gemt på en grundlæggende opsparingskonto vil realisere omkring 0 i vækst over et årti, mens de penge på et gennemsnitligt aktiemarked ville returnere .795.
.000 i grundlæggende opsparing ville give omkring 1 værd af vækst over 10 år, men i et konservativt investeringsmix ville afkastet være omkring .989.
0.000 i grundlæggende opsparing kan resultere i en vækst på 2 i løbet af et årti, men på aktiemarkedet ville disse penge have returneret svimlende .978.

Disse fire estimater er baseret på aktiemarkedets historiske udvikling. Overvej nu dette eksempel i lyset af den nyeste åbenbaring fra Fidelitys 2021 Kvinder og investering undersøgelse - at kvinder tjener betydeligt højere afkast så mænd. Over 10 år kan den virkelighed udmønte sig i et meget lukrativt afkast for kvinder.

Hvorfor klarer kvinder sig bedre end mænd?

En række faktorer er medvirkende til den succes, kvinder har med deres investeringer, siger Kapusta. Og det er værd at lægge mærke til, hvad disse faktorer er.

'Kvinder er smarte og betænksomme, og de går langt mere holistisk an med at investere,' forklarer Kapusta. 'De tænker over det overordnede billede: Hvad er vigtigt for mig? Og hvad prøver jeg at opnå? Og for hvem?''

Når kvinder investerer, har de også en tendens til at tage en meget standhaftig tilgang, fortsætter Kapusta.

'De følger en konsekvent strategi med at investere fra deres lønseddel på regelmæssig basis,' siger Kapusta. 'De har også en plan, og de holder fast i deres plan. I modsætning til mænds handelsadfærd, som køber og sælger meget hyppigere eller højere end kvinder.'

Hvor går vi hen herfra?

Mens flere kvinder end nogensinde anerkender styrken ved at investere og tage skridt til at hjælpe deres penge med at vokse mere aggressivt, er der stadig mange flere kvinder, der skal nås. Mange blandt os fortsætter med at opbevare betydelige mængder kontanter (ud over vores nødopsparing) på bankkonti, tjener minimale renter og går dermed glip af tusindvis af dollars i indtjening.

Fidelitys undersøgelse bekræfter dette og viser, at omkring halvdelen (47 procent) af kvinder rapporterer at have .000 eller mere i opsparing uden for pensions- og nødfonde, en tredjedel (31 procent) har .000 eller mere, og cirka hver femte (18 procent) har 0.000 eller mere.

Med andre ord, midt i alle de spændende fremskridt, er der stadig meget arbejde, der skal gøres. Kapusta og andre understreger behovet for at omformulere, hvor mange kvinder tænker på at investere for at sætte gang i det fortsatte momentum.

For eksempel siger kun fire ud af 10 kvinder, at de er fortrolige med deres viden omkring investering. Derudover siger 65 procent af kvinderne, at de ville være mere tilbøjelige til at investere eller investere mere , hvis de havde klare skridt til at gøre det.

'Der har været mange nyheder rundt omkring kvinder føler sig ikke så selvsikre og tro, at mænd er bedre til at investere,' siger Kapusta.

En separat undersøgelse ( denne fra Merrill ) fandt, at kun omkring halvdelen af kvinderne (52 procent) siger, at de er sikker på at investere , sammenlignet med 68 procent af mændene.

For at hjælpe med at løse disse forhindringer må vi normalisere samtalen omkring penge, bringe dem ud i det fri og sikre, at kvinder har den støtte og de værktøjer, de har brug for til at engagere sig i at investere.

Men det er lige så vigtigt at begynde at genkende og gentage højt og stolt: kvinder er lige så gode som mænd til at investere , hvis ikke bedre i mange tilfælde.

Så måske er vi også nødt til at omformulere, hvordan kvinder tænke om deres egne muligheder med hensyn til penge og investering. Som Kapusta selv - og nu statistikken - gør det helt klart, er den mangel på tillid, der fortsætter med at plage så mange kvinder i dette særlige spørgsmål, fuldstændig ubegrundet.