Investering

Vindere:

ELLEVEST

For at sætte en kvindes perspektiv på investering og pengestyring

Hvad er det
En investeringsplatform oprettet af og for kvinder. Det tilbyder en målfokuseret investeringsmetode, porteføljeblandinger, der tager højde for kvinders lavere levetidsindtjeningskurver og længere levetid, og fra sidste år er det en nem måde at rette midler mod virksomheder, der fremmer kvinder, er miljøvenlige og har en positiv social indvirkning.

Hvorfor vi elsker det
En kvinde, der tjener $ 50.000 om året, går måske i pension med $ 268.639 mindre i sin portefølje end en mandlig jævnaldrende. En kvinde, der tjener lidt over seks tal, kunne have $ 1,05 millioner mindre end en mandlig jævnaldrende. At lukke investeringsgabet kan naturligvis ikke ske uden at komme ind i spillet. Ellevest dræber intimideringsfaktoren uden at miste en ounce finansiel raffinement. Den holistiske tilgang kan virkelig hjælpe kvinder med at pakke deres arme rundt om deres økonomi, siger Kristen Euretig, en certificeret finansiel planlægger og grundlæggeren af Brooklyn-planer .

STASH

For at gøre pensionsbesparelser til en mikrobeslutning

Mere end 86 procent af de 3,5 millioner mennesker, der bruger denne mikroinvestering- og bankapp, identificerer sig som nybegynderinvestorer. Hvad gør Stash så tiltalende for nybegyndere? Ukomplicerede gebyrer (en plan er $ 1 om måneden med et minimum på $ 5 investering), masser af undervisningsmateriale, muligheden for at købe brøkdel af aktier i bestemte virksomheder og forskellige muligheder for automatisk investering - såsom planlægning af regelmæssige indbetalingsdatoer, afrunding af hvert køb og investere forskellen eller lade Stashs algoritme studere din økonomi og trække kontanter, du ikke vil bemærke, mangler.

BUMPEDE

For at gøre aktier til et loyalitetsprogram

Bumped blev lanceret i 2018 og er en investeringsapp, der giver brugerne brøkdeler af aktier for hvert køb foretaget fra deltagende virksomheder (som inkluderer Chipotle, Domino's, Target, Netflix og Walgreens). Tænk på det som et loyalitetsprogram, der udbetaler i ejerskab snarere end gratis donuts og rabatter.

MERRILL EDGE'S FUND HISTORIE

For at hjælpe selvstyrede investorer med at dykke dybere (ingen avanceret grad krævet)

Dette jargonfri forskningsværktøj giver investorer en bedre forståelse af deres aktiver, så de kan opbygge en mere afbalanceret portefølje. Gennem en brugervenlig platform kan du undersøge fonds- og risikovurderinger af gensidige fonde og ETF'er, se hvordan gebyrer vil påvirke afkastet over tid og vurdere, om en fond er i overensstemmelse med personlige værdier. Denne nye funktion er tilgængelig gratis for Merrill Edge-kunder.

Forsikring

Vindere:

STIGE

For at gøre at få livsforsikring (næsten) lige så let som at bestille en pizza

Hvad er det
En superenkel, få en beslutning på få minutter til at købe livsforsikring. Det giver dig også mulighed for at tilpasse din dækning, når dit liv udfolder sig. (En anden baby? Øg din dækning! Betalt dit pant? Ring tilbage din dødsydelse.) Sidste år lancerede virksomheden Ladder @ Work, så medarbejderne kan tage deres forsikringspolicer med sig, når de arbejder. (Mindre virksomheder, der måske ikke ønsker at påtage sig de administrative omkostninger ved en gruppepolitik, kan bruge dette som en god medarbejderfordel.)

Hvorfor vi elsker det
Flere mennesker har brug for livsforsikring, end de har. At få dækning gennem arbejde er den billigste måde. Og det faktum, at det ikke typisk er bærbart, er problematisk, siger finansekspert Jean Chatzky. Ladder løser for alle disse tre ting. Plus, fordi appen forenkler processen så meget (ingen fysisk påkrævet!), Efterlader den ingen undskyldning for at udskyde at få en politik.

ROD

Til behandling af chauffører som rigtige mennesker, ikke risikovurderinger

Du kan lade dine bilforsikringspræmier være baseret på en række komplekse algoritmer, der indregner alt fra din civilstand til din kredit score til dit postnummer.

Eller du kan downloade Root-appen, lade den køre på hagl i løbet af en to-til-fire-ugers prøveperiode og få et tilbud baseret primært på dine faktiske kørselsvaner. Brugere har skåret deres præmier op med op til 52 procent, og tjenesten (i 25 stater ved pressetid) planlægger at rulle ud nationalt inden udgangen af ​​2020.

LIMONADE

Til at gøre bolig- og lejerforsikring mere gennemsigtig

Med typisk bolig- eller lejerforsikring nipper hvert krav i virksomhedens fortjenstmargen. Men grundlæggerne af Lemonade ønskede ikke at blive sat imod deres forsikringstagere, så de strukturerede tingene anderledes. Virksomheden tager et fast gebyr ud af præmierne og bruger resten til at betale krav. Penge, der er tilbage ved årets udgang, doneres til velgørenhedsorganisationer, såsom Amerikanske Røde Kors og Unicef , som kunderne hjælper med at vælge.

Kredit

Vindere:

KREDIT KARMA

For at gøre det let at holde sig på toppen af ​​din kredit score

Hvad det Er
Credit Karma giver dig mulighed for at kontrollere scores gratis når som helst (uden at blive dinget) og opdaterer dig om eventuelle kreditpåvirkende aktiviteter på dine konti. I 2018 blev webstedet lanceret Hjem købekraft , som hjælper medlemmerne med at forstå, hvordan gæld påvirker boligkøb, og tage skridt til at reducere det.

Hvorfor vi elsker Det
Hvis du er som over 40 procent af amerikanerne, holder du sandsynligvis ikke øje med denne del af dit økonomiske liv. Antag ikke, at du kun skal være opmærksom, når du ansøger om et lån: Din kredit kan påvirke uventede lommer i dit liv, såsom forsikringspræmier og jobansøgninger, og overvågning af det kan hjælpe dig med at få øje på identitetstyveri. Credit Karma giver en topscore for at forenkle brugernes økonomiske liv, siger Brad Klontz, PsyD, en certificeret finansiel planlægger, en finansiel psykolog og forfatteren af Mind Over Money ($ 45; amazon.com ). Opdateringer leveres til din indbakke, og indsigten er nem og brugbar.

Æblekort

For når du ikke vil vente på dine cash-back-belønninger

Apple samarbejdede for nylig med Goldman Sachs og Mastercard for at lancere Apple Card, som fungerer via Apple Pay på iPhone og også kommer som et fysisk kort. Brugere scorer 1 procent kontant tilbage på alle køb foretaget med plastik, 2 procent, når de bruger Apple Pay, og 3 procent, når de køber fra Apple selv. Belønninger deponeres dagligt.

KAPITAL ÉN SAVOR BELONER KREDITKORT

For at tilbyde seriøse frynsegoder til sjove elskere

For folk, der bruger meget dej til spisning og underholdning, tilbyder Capital One Savor Rewards-kreditkortet med 4 procent ubegrænset kontant tilbage på mange køb af restauranter og underholdning. Kortet tilbyder også 2 procent tilbagebetaling i købmandsforretninger og 1 procent tilbagebetaling på alle andre køb.

Pensionering

Vindere:

PERSONLIG KAPITALS SMART TILBAGEHOLDELSE

For pensionister, der ønsker at vide, hvilke midler der skal trækkes fra hvornår

Hvad er det
Folk har længe strømmet til Personal Capitals gratis finansielle dashboards for at få et overblik over deres bank, investering, opsparing og udgifter. Sidste år introducerede finansservicefirmaet Smart tilbagetrækning til sine velstandsforvaltningskunder. Værktøjet bruger skatteprognoser til at forudsige den bedste rækkefølge, hvormed penge kan trækkes fra forskellige pensionskonti.

Hvorfor vi elsker det
Skal du dræne din skattepligtige investeringskonto, før du rører ved din IRA? Hvilket år er det optimale for at trække sig tilbage fra en Roth? Hvis du er flummoxed, er du næppe alene. I årevis har udbydere af finansielle tjenester fokuseret på at akkumulere, akkumulere, akkumulere. Nu er de klar over, at tilbagetrækningssiden af ​​ligningen er lige så kompliceret, hvis ikke mere, siger Chatzky. Jeg har ikke set noget andet værktøj som dette.

ALLY BANK'S CLUTCH GUIDE TIL INVESTERING

For at hjælpe 18 til 30-årige dyppe tæerne i at investere

Efter en Ally-undersøgelse viste, at næsten 66 procent af årtusinder synes, at investering kan være ligefrem skræmmende, lancerede banken en interaktiv guide tidligere på året, der får bygningen af ​​et redeæg på 1 million dollars til at virke lidt mindre skræmmende.

FIDELITYS SUNDHEDSBESPARELSESREGNSKABER

For at gemme væk før skat penge til sundhedsudgifter

HSA'er er en trelags kage med skattefordele: Bidrag er før skat (gennem en arbejdsgiver) eller fradragsberettiget (hvis de foretages af en person); ethvert forbrug på kvalificerede lægeudgifter er ikke underlagt føderale skatter; og eventuelle investeringsgevinster er også føderale skattefrie (når de bruges til kvalificerede lægeudgifter). Selvom HSA'er er steget i popularitet med cirka 400 procent i løbet af det sidste årti, tilbyder ikke alle arbejdsgivere dem. Fidelity er nu dette hul med en detail-HSA tilgængelig for alle med en kvalificerende sundhedsplan.

Bankvirksomhed

Vindere:

KLOK

For at ringe tilbage til kassekrav og bøder

Hvad det Er
Chime er en fuldt digital bank, der er gebyrfri: ingen kontogebyrer, ingen minimumsbeløb, ingen pengeautomatgebyrer, og for dem med direkte indbetaling er der ingen kassegebyrer, selvom kontosaldoen falder negativt. SpotMe-funktionen, der debuterede i juli, giver dig mulighed for at overtrække din konto med op til $ 200 uden straf.

Hvorfor vi elsker Det
Banker indsamler ca. 11 mia. $ Hvert år i overtrækningsgebyrer - et af de dyreste gebyrer, der kan ramme din konto. Chime forsøger ikke at tjene sine penge på overtræksgebyrer (det betales af Visa, når medlemmer bruger Visa-betalingskort til at foretage køb), så det kan se medlemmerne et par dollars, hvis de rammer en negativ saldo inden lønningsdagen. Klontz siger, hvis en bank kunne give dig et kram, ville Chime gøre det.

KAPITAL EN CAFÉ

For at gøre en tur til banken mere imødekommende

Kunne en latte, en behagelig sofa og gratis Wi-Fi få det til at føles mindre som et ærende at gå til banken? Capital One ser ud til at håbe det. I det sidste år har virksomheden udvidet sine hybridcafé-banker til flere nye byer som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; og Portland, Oregon. Træk en bærbar computer ud, og arbejd, eller kontakt en repræsentant for en demonstration inden for digitalbank.

BANK OF AMERICA'S ERICA

Til opbygning af en praktisk virtuel hjælper

I juni 2018 forbedrede Bank of America personaliseringen til sin chatbot, Erica. Adgang til 7 millioner mennesker og tæller via bankens mobilapp, Erica kan minde brugerne om en kommende regning, se saldi, se forbrugshistorik, overvåge tilbagevendende gebyrer og meget mere.

ASPIRATION FORBRUG & GEM KONTO

For at belønne kunder, der handler i bæredygtige virksomheder

Aspiration, det online-eneste ATM-gebyr, der refunderer det finansielle selskab, frigav sin nye hybrid kontrolbesparelseskonto, Spend & Save, tidligere på året. Med det tjener brugerne en APY på op til 2 procent på besparelser og kontanter tilbage på alle debetkøb. Endnu bedre vurderer appen handlende, hvordan de behandler miljøet og deres medarbejdere, så du kan spore virkningen af ​​dine udgifter og tjene ekstra belønninger, hvis du handler hos disse virksomheder.

CHASE MOBILE APP OPDATERINGER

For at gøre det let at gøre næsten alt, hvad der er økonomisk fra vores telefoner

Chase foretog flere opdateringer til sin mobilapp, herunder tilføjelsen af Du investerer porteføljer , som placerer brugere i en af ​​fire porteføljer, der spænder fra konservativ til aggressiv. Kunder betaler en pris for ETF'er uden skjulte administrationsgebyrer. Appen giver dig nu også mulighed for at låse dit kredit- eller betalingskort, hvis det er forkert placeret eller stjålet, og foretage automatiske overførsler fra kontrol til opsparingskonti. Derudover kan kunder få kontanter i Chase-pengeautomater uden betalingskort ved at åbne deres mobile tegnebog (igennem Apple Pay , Google Pay eller Samsung Pay ) og trykke på deres telefon på pengeautomaten.

Budgettering

Vindere:

KAPITAL

For at gøre besparelser til et spil, vi faktisk ønsker at spille

Hvad det Er
Denne mobilapp opretter forbindelse til dine bankkonti for at fortælle besparelser uden at du behøver at tænke over det. Du kan afrunde transaktioner, flytte penge med faste intervaller eller oprette regler for at udløse indskud med bestemte opgaver. Qapital-brugere sokker i gennemsnit $ 1.300 om året. I 2018 blev appen lanceret Payday Divvy , som lader dig pakke lønsedler ud i forskellige budget-siloer, og Bruger Sweet Spot , et værktøj, der hjælper dig med at finde ud af og holde dig til ugentlige udgiftsmål.

Hvorfor vi elsker det
For de fleste af os sparer vi lige ved siden af ​​at gå til tandlægen - vi ved, vi burde, men ... uhh. Denne app sparer mindre rodkanal og mere Candy Crush-spil. Og takket være den chefadfærdsmæssige økonom Dan Ariely er appen drevet af videnskab, der fungerer: Du har ikke et tåget, spar mere mål, men et specifikt målbeløb - hvilket studier viser, at du er mere tilbøjelige til at følge op. Du bliver også bedt om at stave, hvordan du vil bruge dine besparelser (skiweekend i Tahoe? Ny bilfond? Køkkenreno?), Og forskning har vist, at det også hjælper med opfølgning.

OGSÅ SELVOM

For at give travle mennesker tidligere adgang til deres lønsedler

Even-appen linker til dine bankkonti, registrerer kommende regninger og estimerer, hvad du har tilbage til at bruge på et givet tidspunkt. Gennem sin nyeste funktion, Instapay , Selv partnere med arbejdsgivere (som Walmart) for at give medarbejderne rentefri adgang til penge, de har tjent før lønningsdagen.

ALBERT

For at gøre det let at få svar på spørgsmål om personlig økonomi som at sende en tekst

Albert-appen opretter forbindelse til dine bankkonti og analyserer din indkomst, regninger og udgifter for at komme med et personlig budget. Endnu bedre: tilføjelsestjenesten Geni giver dig mulighed for at sende økonomiske spørgsmål - om alt fra konsolidering af studielån til basale investeringer - til en finansiel ekspert fra kød og blod. Den første måned er gratis, og derefter betaler du det, du synes, tjenesten er værd (mindst $ 4 pr. Måned).

MINT TIL iOS MED MINTSIGHTS

For at gøre det øverste budgetteringsværktøj endnu mere nyttigt

I august 2018 opdaterede Mint sin iOS-app - som har over 10 millioner aktive brugere - med nye designerfunktioner og fordele som den datadrevne MintSights, en teknologisk drevet finansiel rådgiver af slags, der viser folk hvordan de kan forbedre deres økonomiske situation gennem budgetter, konsolidering af gælden og investeringer.

Pant

Vindere:

HURTIGE LÅN

For at hjælpe realkreditlån med det moderne boligejerskab

Hvad det Er
En af landets største realkreditudbydere omfatter gig-økonomien. Quicken Loans tager nu højde for lejeindtægter fra Airbnb og HomeAway når husejere refinansierer.

hvad er det bedste apotek bb cream

Hvorfor vi elsker Det
Refinansiering kan fange dig en lavere rente og reducere dine månedlige pantbetalinger. Men indtil for nylig var korttidsleje ikke kvalificerede til at bruge i garantiprocessen. I 2018 begyndte Quicken Loans og Airbnb at dele realtidsbekræftede indtægtsdata, der gør det muligt at overveje lejeindtægter ved beregning af gæld-til-indkomst-forholdet. Tidligere på året indgik Quicken Loans et lignende partnerskab med udlejningsnoteringsgiganten Vrbo. At få 'kredit' for din indkomststrøm er nøjagtigt hvad folk, der er vært for korttidslejemål, har brug for. Geni, siger David Bach, forfatter til Den automatiske millionær ($ 13; amazon.com ).

BANK OF AMERICA'S DIGITALE PANT

For at trække pant i stenalderen

Start-up af realkreditlån har jockeyet for at trække den papirbundne industri ind i den digitale tidsalder, men mange mangler størrelsen til at servicere lån på lang sigt. Bank of America er et af de største mærker, der har en digital end-to-end realkreditoplevelse, der tager boligkøbere fra prækvalificering til forhåndsgodkendelse til låneansøgning, når en købekontrakt er på plads - alt via mobilappen og websitet . At købe et hjem kan være overvældende og kedeligt, påpeger tusinder af pengeeksperter Tonya Rapley. Dette er et skridt fremad.

Tjenester

Vindere:

STOFFETS DOKUMENTOPBEVARING

For at få vigtige økonomiske oplysninger alt på ét sted

Hvad det Er
Denne online opbevaringsplatform giver familier nem, supersikker adgang til finansielle dokumenter, såsom livsforsikringspolicer, investeringsporteføljer og bank- og kreditkortoplysninger.

Hvorfor vi elsker Det
Fabric, et online forsikringsselskab og leverandør af leverandører, fandt ud af, at mere end 40 procent af forældrene sandsynligvis vil kæmpe for at finde vigtige dokumenter. Der er andre skybaserede lagerplatforme rundt, men vi er fans af Fabrics intuitive grænseflade og den måde, det er så let at linke information til en elsket. Plus, økonomiske dokumenter er mere sikre, når de opbevares adskilt fra ofte delte fotos og arbejdsmaterialer.

POLITIK

For at skære igennem forsikringsforvirringen

At håndtere forsikringsmæglere føles ofte som et salgstryk under højt tryk efterfulgt af en strøm af opfølgende opkald og e-mails, der skubber dig til at købe dækning, siger forbrugerfinansieringsekspert Andrea Woroch. Ikke så med Policygenius, som giver dig mulighed for at sammenligne tilbud fra topmæglere, herunder for mindre kendte typer politikker (som visionsforsikring og identitetstyveriforsikring). Hvis du køber gennem webstedet, hjælper kommissionsfrie rådgivere dig med at håndtere stragleropgaver, som f.eks. At annullere dine gamle politikker.

Metodologi

For at skabe Smart Money Awards udarbejdede vi en liste over finansielle virksomheder, der tilbyder produkter, der debuterede (eller udgav nye funktioner) mellem januar 2018 og juni 2019. Et panel bestående af otte dommere vurderede listen til innovation og relevans for Virkelig simpelt læsere for at nå en liste med 20. Topvinderne scorede højest blandt disse ratings. Alle beskrivelser og tjenester pr. 30. juli 2019.

Dommere

David Bach, Hvad - grundlægger af AE Wealth Management og forfatter af Latte-faktoren ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO for HerPenge og forfatter af Kvinder med penge ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn-planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grundlægger af Institut for Finansiel Psykologi og lektor i praksis i finansiel psykologi ved Creighton University's Heider College of Business
Tonya Rapley, tusindårige pengeekspert og skaberen af myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet redaktør
Andrea Woroch, forbrugerfinansieringsekspert