Mere end halvdelen af ​​amerikanerne lever løn til lønseddel - og selv mange med behagelige lønninger finder sig ude af stand til at spare og komme videre. Det er problemet for Nicole (ikke hendes rigtige navn), en 39-årig universitetsprofessor i Florida, der oplever, at hendes lønsedler hurtigt forsvinder - især med udgifter til hendes børn.

'Det er bare uendeligt,' siger Nicole. 'Det er slutningen af ​​året - der er lærergaver. Og så, åh, min datter vil have trommeundervisning, så lad os se, om vi kan få trommeundervisning i gang. Og så er det sådan, at det ene barn har brug for sko. OK, vi skal købe skoene.'

Nicole ved, at der er nogle måder at skære ned på, men er ikke sikker på, at de er det værd. 'Vi kunne leve en meget enkel livsstil, men min mand og jeg arbejder begge hårdt, vi tjener gode penge, og så er det sådan, at vi skulle leve i 10 år i denne klosterlivsstil, hvor vi alle er som at spise ramennudler hver dag? Det gider jeg ikke«.

Nøglen til at bryde lønsedlen til lønsedlen er at finde det søde sted – hvor du er i stand til at betale for ting, der giver dig glæde, men stadig kommer videre med din økonomi.

Et budget er i bund og grund kun en grænse, som jeg har sat for mine penge, og hey, grænser er sunde. Hvis jeg fortsætter med at håndhæve denne grænse i mit liv, så kan vi gøre utrolige ting.

— ALlison Baggerly, vært for Inspired Budget og This is Awkward personlig økonomi podcasts

Og for finansekspert Allison Baggerly, vært for Inspireret budget og Det her er akavet personlig økonomi podcasts, og grundlægger af Inspired Budget, det hele kommer ned til ét ord: Budget. 'Det er en balance,' siger Baggerly til værten Stefanie O'Connell Rodriguez. 'Når du bruger penge på de ting, du elsker - at skrive et budget giver dig mulighed for at bruge penge på det, der giver dig glæde. Nogle gange betyder det, at man forsinker andre ting som at spare penge. Nogle gange kunne vi spare lidt mindre en måned og så virkelig skrue op for besparelserne endnu en måned. Det er glæden ved budgettering – du kan få det til at passe til dit liv.'

Baggerly bruger fem minutter hver dag på at gå over sit forbrug og sætte det ind i sit budget for at sikre, at hun forbliver på sporet, og prioriterer sit forbrug, så hun bruger sine penge på det, der virkelig betyder noget for hende. 'Jeg tror, ​​det er vigtigt at indse, at ikke alt er en prioritet,' siger Baggerly. 'Så at være i stand til at træde tilbage og se på, hvad der er en prioritet lige nu for denne måned, lad os have det nummer et. Så hvis jeg har resterende penge på mit budget, hvad kommer der så op? Det vil fjerne stressen, presset, og det vil virkelig hjælpe hendes budget til at fungere bedre.'

For at få hele historien om, hvordan du kan bruge budgetter til at hjælpe dig med at komme videre (og holde op med at leve løn til løn), så tjek denne uges Penge fortrolige podcast, 'Jeg tjener mange penge, men jeg kan ikke lade være med at leve lønseddel til lønseddel', tilgængelig på Apple podcasts , Spotify , Amazon , Afspiller FM , Stitcher , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

__________________

Afskrift

Maggie: Jeg har afskrevet mig selv som en, der er dårlig til penge. Og jeg føler, at det har forhindret mig i at være god til det.

Lexi: Jeg fik en god grad fra en top handelsskole, og jeg har et godt job, men jeg føler bare, at jeg aldrig vil kunne lide at spare penge

Annabelle: Jeg vil gerne bare have lyst til frihed, ikke at være bekymret for min økonomi konstant og vide, at mine penge virker for mig, og at jeg har dem, når jeg har brug for dem.

hvordan man effektivt pakker for at flytte

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er vores gæst en 39-årig universitetsprofessor fra Florida, vi kalder Nicole – ikke hendes rigtige navn

Nicole: Da jeg voksede op, havde jeg sådan en opfattelse af, at penge var en ubegrænset ressource. Da jeg havde mit allerførste professionelle job, tjente jeg ret gode penge, og jeg ville løbe tør i slutningen af ​​hver måned, og jeg skulle ringe til min mor, og hun skulle sende mig penge til benzin, og det ville hun altid, hvilket var fantastisk. Men jeg har stadig ikke rigtig lært, at pengene var begrænsede.

Og så inden for det sidste årti har jeg virkelig forsøgt at omskabe den måde, jeg tænker penge på, og det er en konstant kamp.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvad var det vendepunkt, der virkelig fik dig til at tænke, åh, vent, jeg skal virkelig ændre dette forhold?

Nicole: Den første var min mand. Han havde en helt anden opvækst, og han har et andet forhold til penge, end jeg har.

Du ved, som et eksempel, da jeg startede på jurastudiet, optog jeg det absolut maksimale beløb for studielån, som jeg overhovedet kunne optage.

Og jeg havde ligesom et øjeblik, hvor jeg var ligesom, åh, skulle jeg ikke? Og så sagde folk, åh, du kommer til at tjene penge. Du skal ikke bekymre dig om det. Bare optag lånene. Og så er jeg i stor gæld for de lån.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Efter at have foretaget betalinger på sine studielån i de sidste 15 år, ligger Nicoles samlede studielånssaldo stadig på næsten 0.000. Mens både hun og hendes mand tjener en god sum penge - mellem deres leveomkostninger, betaling af studielån og omkostningerne forbundet med at opdrage deres fire børn - føler Nicole stadig, at hun er fast i en cyklus af leveløn til lønseddel.

Nicole: Det mest nyttige for mig er at have en begrænset mængde skønsmæssigt forbrug, og det er meget svært at gøre, men at sige, du ved, hundrede dollars til dagligvarer, og så det er præcis, hvor meget vi har og forsøger at bruge kontanter oftere.

Men det er meget svært at gøre det, hvis vi køber dagligvarer på nettet, og så kan du ikke bruge kontanter. Så vi har det her system, men det er sådan, at tingene altid dukker op.

Det er bare uendeligt. Det er slutningen af ​​året. Og så, åh, vent. Der er lærergaver, og jeg har en hær af børn, så jeg er nødt til at købe lærergaver til alle disse børn. Og så vil min datter have trommeundervisning, så okay. Lad os se, om vi kan få gang i trommetimerne. Og så er det ligesom, åh du ved, det ene barn har brug for sko.

Okay. vi skal købe skoene, ved du det? Og det er ligesom trængende behov, men så er det som om vi vil holde en stor fest i slutningen af ​​året og have folk forbi, fordi det har været så hårdt et år, og vi ville elske at fejre det, men det kræver penge .

Så vi har ønsker, og så har vi ønsker, der er ligesom klædt i disse behov. Og jeg ved bare ikke, hvordan jeg skal få styr på det, for der er så mange. Det er konstant.

Vi kunne leve en meget enkel livsstil, men så er der en del af det, at min mand og jeg begge arbejder hårdt, vi tjener gode penge. Og så er det sådan, at vi skulle leve i 10 år som i denne klosterlivsstil, hvor vi alle er ligesom at spise ramennudler hver dag. Det vil jeg ikke gøre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det lyder som om du føler at du lever over dine evner, men også de råd du får tyder på, at det eneste andet alternativ er denne klosterlivsstil

Hvordan kommer vi til et mellemliggende, der er bæredygtigt?

Nicole: Jeg har tænkt over, hvordan jeg tilpasser det, jeg siger ja til, med mine værdier. For eksempel skal jeg arbejde i tre uger, mens mine børn rent teknisk er om sommeren. Så jeg skulle betale for lejr for tre af børnene. Og det var 0 om ugen pr. barn. Men jeg kunne have valgt Y, som er meget billigere, men hvad er så min værdi?

Det er for at sikre, at mine børn får denne gode oplevelse. Og så det er værd at sætte mine penge på.

Og så også tvangen til dagligvarer, jeg har lyst til at lave en dejlig middag til min familie hver aften.

Men kunne jeg virkelig bare lave kyllingenuggets og pommes frites hver aften, og mine børn ville elske det i stedet for som æggerulleskålen, som jeg lavede den anden aften. Og de mente alle, det her er grimt. Jeg vil ikke spise det her. Du ved?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg bemærker dette mønster, når vi taler, hvor det er, som om jeg enten er gourmet-spuds, eller jeg er frossen måltid, og jeg føler, at vi virkelig mangler det her imellem. Og jeg tror, ​​det er skyld hos folk, der har handlet med råd, at du ikke kan få en latte, hvis du vil være økonomisk ansvarlig, og det er sat op på denne binære, det er bare ikke sandt.

Nicole: Ja, jeg tror du har så ret! Jeg har den følelse af, at jeg ikke kan købe den latte, fordi det er uansvarligt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ingen ønsker at leve gennem en ramme, hvor de får at vide, hvad de ikke kan have. Selvfølgelig vil jeg gerne have flere penge og flere besparelser, men det er ikke super motiverende på en måde, at jeg siger, åh, hvad jeg virkelig vil gøre, er at spare op til at tage mine børn med på en roadtrip i slutningen af ​​året og lave afvejninger i Øjeblikket med det i tankerne bliver meget mere bæredygtigt på det daglige plan, end bare jeg ikke vil gøre det her, fordi jeg ikke har råd til det. Eller sådan, det burde jeg ikke.

Nicole: Du har så ret. For hvad det er nu, er 'okay, ja, hvis vi kan budgettere på denne måde, så kan vi sætte flere penge ind på mine studielån.' Det vil jeg ikke gøre.

Men næste år vil jeg tage børnene med til Europa og tilbringe seks uger og bo der. Og så bliver det fly og værelse og kost. Og så hvis jeg kan sætte det op nu og begynde at arbejde hen imod det. Det er meget attraktivt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan føles det, når du bruger penge?

Nicole: Så helt ærligt. Hvordan det føles, gør mig lidt nervøs.

Ja, som når jeg trykker på køb online, som køb nu eller læg i kurv eller alle de ting, får jeg den følelse i maven. Som, åh, jeg håber det er okay, for jeg ved det ikke.

bedste makeup til poser under øjnene

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan føles det efter køb?

Nicole: Jeg har normalt ikke købers anger. fordi det normalt er ok. Pengene kommer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg ville være meget interesseret i, at du fører en udgiftsdagbog. Ikke bare spore dit forbrug i et regneark, men spore, hvad du føler i det øjeblik, du træffer disse beslutninger.

Det, vi finder her, er, at du ikke har noget problem med matematikken. Og du tjener gode penge. Så det er en følelsesmæssig ting. Det, der gør det svært ved den følelsesmæssige del af det, er, at det ikke er som en legebog. Det er ikke noget, der virker for mig, vil virke for dig.

Den eneste måde, du kan finde ud af, hvad mønsteret er, er, hvis du virkelig finder ud af, hvad der er triggeren for mig. Og det er sikkert en masse ting. Det kan være en følelse af forpligtelse. For mig er det ligesom når jeg er sulten, så glem det. Når jeg er sulten og træt, vil jeg bruge alle verdens penge på at få noget til at forsvinde.

Når jeg ved det om mig selv, hvad er de fejlsikringer, jeg har på plads? Og jeg tror for dig, at en del af dette også kan være at øge dine automatiseringer. Så hvis du allerede har sparet flere penge op, giver det dig mindre disponibel indkomst, som du frit kan bruge.

Og så er den besparelse der. Hvis du skal bruge det. Det er der. Du kan bruge det til at betale regninger, men hvis du får mere af det ind på en opsparingskonto, fra din checkkonto, vil det tvinge dig til anderledes adfærd.

Selvom der er økonomiske skridt, du kan tage for at hjælpe med at bryde cyklussen mellem at leve lønseddel til lønseddel, er der mindst lige så mange følelsesmæssige aspekter at overveje. Føles som en fiasko. Føler sig som 'mindre end' som voksen eller som forsørger. Så efter pausen taler vi med en privatøkonomisk ekspert om, hvad der skal til for at stoppe lønsedlen til lønsedlen – både økonomisk og følelsesmæssigt.

Lad mig starte med et meget komplekst spørgsmål. Hvorfor er det så svært at budgettere?

Allison Baggerly: Åh, du ved, penge er følelsesladet. Hvis penge bare var matematik, hvis følelser blev fjernet fra situationen, så ville budgettering være super simpelt, men penge er følelsesmæssigt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er Allison Baggerly, grundlægger af Inspired Budget og vært for Inspired Budget og This is Awkward personlig økonomi podcasts.

Allison Baggerly: Så et budget inkluderer din indkomst minus alle dine udgifter. Og jeg tror, ​​at nogle mennesker tror, ​​at det bare er min husleje eller pant, el, forsyninger og mad, men det burde inkludere alt. Det bør omfatte budgettering af penge til investeringer og pensionering, det bør omfatte penge, som du sparer op til ferier. Det bør indeholde penge, som du sparer til jul. Så et budget er i bund og grund dine udgiftsprioriteter på papir.

Nogle gange skriver vi budgetter, der er fuldstændig urealistiske for vores nuværende liv. Vi er næsten ved at skrive dem til de mennesker, vi gerne vil være. Når vi i stedet bare skal skrive dem til den person, vi er, og acceptere, hvem vi er i dag og skrive et budget for den person.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvad hvis den person, jeg er i dag, bare vil bruge alle mine penge på takeaway?

Allison Baggerly: Jeg mener, det er en balance. Det er et give og tage, ikke? Hver gang du bruger penge på de ting, du elsker, hvilket du helt kan, og at skrive et budget giver dig mulighed for at bruge penge på, hvad det er, der giver dig glæde, hvad der bringer dig lykke. Nogle gange betyder det, at man forsinker andre ting som at spare penge.

Så der er ingen hård og hurtig regel, der siger, at du ikke kan gøre begge dele. Nogle gange kunne vi spare lidt mindre en måned og så virkelig skrue op for besparelserne endnu en måned. Det er glæden ved budgettering, at du kan få det til at passe til dit liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Til din pointe, at sætte et budget omkring, hvem jeg er, forhåbningsfuldt, hvem jeg er i en perfekt rationel, perfekt verden, hvor jeg gør alt efter pengereglerne for bedst muligt at optimere min bundlinje.

Men ingen af ​​os lever i den virkelighed. Så hvad er de strategier, der er effektive til at få det til at fungere for dig på det daglige plan?

Allison Baggerly: Så når du arbejder på dit budget én gang, og du lægger det i en ringbind, eller du efterlader det på et regneark, som du aldrig åbner, eller du aldrig ser på det.

Ingen vil holde fast i det, fordi det ikke er i højsædet i dit sind. Et budget skal være forrest i dit sind. Det, jeg gør, er, at jeg sporer mine udgifter hver eneste dag, og jeg matcher mit budget. Opfylder jeg mine mål? Hvis jeg er ved at blive skør på take-away, så er jeg nødt til at gå ind og faktisk ændre mit budget for at tage højde for mine tidligere pengevalg, som jeg har truffet. Og hvordan kan jeg arbejde med mit budget for forhåbentlig stadig at kunne nå mine mål, men også leve det liv og acceptere, at der kommer tidspunkter, hvor jeg vil ud og spise i stedet for at lave aftensmad derhjemme. Og det er okay.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg ved godt, at dette ikke altid har været tilfældet for dig. Jeg ved, at du og din mand på et tidspunkt havde sekscifret gæld, og du betalte det hele af på fire et halvt år. Så hvordan så det ud?

Allison Baggerly: Min mand og jeg befandt os i en situation, hvor vi begyndte at budgettere ud fra frygt. Jeg ville elske at fortælle dig, at det var, fordi jeg ville være et bedre menneske, og jeg ville investere og gå på førtidspension .

Men uanset hvor vi startede, kom vi hertil, hvor vi er i dag. Ikke på grund af frygt, men på grund af konsistens. Og vi begyndte at skrive budgetter, der gav os plads til at betale al denne gæld af på to lærerlønninger. Og det er på grund af den konsistens, ikke på grund af perfektion, vi var i stand til virkelig at lave en enorm økonomisk forandring i vores liv, som vi ellers ikke ville have været i stand til at gøre.

Og når jeg taler om budgettering, tror jeg, at så mange mennesker antager, at det er en plage, men for mig begyndte budgettering at være en plage, men er blevet til min billet til frihed og min billet til at kunne gøre ting, som måske verden. ellers sagde nej, jeg er ked af det. Du passer ikke ind i denne boks af mennesker, der kan opnå disse ting. Og budgettering giver mig mulighed for at sige: 'Nej, det er jeg ikke enig i.'

Og jeg vil gøre, hvad jeg vil med mit liv. Jeg vil nå mine pengemål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvor lang tid tog det for dig at mærke ændringen fra budgettet, føles som en gene, at det føltes som dette værktøj, der muliggjorde frihed?

Allison Baggerly: Jeg vil sige sandsynligvis mindst syv eller otte måneder. Det er ikke noget, der kommer til at ske med det samme.

Jeg var nødt til at aflære alle disse tidligere pengevaner, som virkelig skadede mig, og skabe pengevaner, der hjalp mig. Og der var tidspunkter, hvor jeg ikke havde lyst til at gøre det. Og at skrive et budget var en af ​​dem. Jeg ville ikke føle mig kontrolleret.

Og det var først, før jeg virkelig begyndte at se fremskridt, begyndte at se lån betale sig, begyndte at se, åh gud, hvis jeg bare fortsætter med at skrive et budget, som bare, det er i bund og grund bare en grænse, jeg har sat for mine penge og hej, grænser er sunde.

Hvis jeg fortsætter med at håndhæve denne grænse i mit liv, så kan vi gøre utrolige ting.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan får du dig selv til at blive ved det i de første par måneder? Hvad er det, der fik dig til at vende tilbage og have tro på processen?

Allison Baggerly: Jeg var virkelig meget forsigtig med det indhold, jeg indtog. Og helt ærligt, jeg blev drevet af frygt, frygt, fordi vi ikke havde penge nok til at betale for vores kommende babys dagpleje. I sidste ende skulle noget ændres, ellers ville vi fortsætte med at leve over evne hver eneste måned og vores baby – vi ville ikke være i stand til at sætte ham i dagpleje.

Så for mig var det at have et drive, der var større end mig selv, og så virkelig vælge og vrage, hvad jeg omgav mig med. Så når der var øjeblikke i de første syv, otte måneder, hvor jeg tænkte, at det virkelig var det værd, ville jeg gå online og google, pengehistorier, penge vinder.

Jeg læste bøger, der ville holde mig motiveret, da sociale medier og mit tidligere jeg og alting fortalte mig, at jeg skulle gøre noget anderledes. Jeg sagde dengang, okay, ja, alt hvad jeg bringer ind i mit liv, så lad mig sørge for, at det giver mig mulighed for at fokusere på de større mål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg kan virkelig godt lide dette, fordi en af ​​de ting, som jeg synes er virkelig hårde, er at ændre dine økonomiske vaner, når verden omkring dig forstærker din status quo, men hvis du bruger internettet og du bruger bøger og podcasts, kan du skabe en slags eget lydbillede.

En af de ting, der er interessante ved denne historie, er, at denne lytter virkelig ikke har så store problemer med at tjene penge. Men hun kæmper virkelig med udgiftssiden og overforbrug og holder sig til et budget. Og en af ​​de ting, der dukkede op for hende, er, at tingene altid dukker op.

er kondenseret mælk og inddampet mælk det samme

Hun har børn, så åbenbart meget forbundet med, at lærergaver kommer op, trommeundervisning, sommerlejr, børn, der vokser ud af sko. Hvordan redegør jeg for alle disse ting, der kommer op inden for et budget?

Allison Baggerly: Jeg tror, ​​det kan være så nemt at tro, at alt er en prioritet, når det kommer til vores børn. Du vil gerne give dem alt, hvad de ønsker og har brug for, men ikke alt er lige vigtigt.

Som mor vil jeg gerne gøre ret ved mine børn. Jeg vil måske give dem det, jeg ikke havde. Jeg vil ikke have, at de går i terapi og siger, mor, jeg har ikke købt nye sko til mig.

Jeg tror, ​​det er vigtigt at indse, at ikke alt er en prioritet. Så at være i stand til at træde tilbage og se på, hvad der er en prioritet lige nu for denne måned, lad os få det til at være nummer et. Så ser tilbage, okay. Jeg har penge tilbage på mit budget. Hvad kommer der op? Det vil fjerne stressen, presset, og det vil virkelig hjælpe hendes budget til at fungere bedre.

Det lyder som om denne mor elsker sine børn meget. Og at det lyder som om det her er en mor, der gerne vil vise sin kærlighed til sine børn på den måde, hun tager sig af dem, og den måde, hun fodrer dem på, og den måde, hun sørger for, at de har adgang til de bedste skoler hele tiden. trommeundervisning, musikundervisning, idrætsundervisning, de vil have. Og jeg synes nogle gange, at det også er okay at huske, at man kan elske sine børn på den måde, men man kan også elske dem godt og ikke gå i gæld, elske dem. Og det synes jeg er en hård ting for en mor.

Men der er en balance i forhold til at give dem sunde måltider. Og så, du ved, at have en dag, hvor du giver dem DiGiorno-pizzaen, fordi det er nemt for dig, og fordi det i sidste ende gør det og har balance i dit liv, vil det ikke hindre dem.

Det vil lære dem, at ikke alt behøver at være perfekt, at vi ikke skal bruge penge på alt, og at der er andre ting at spare penge til. Og det er godt.

Så jeg tror, ​​at som mødre, nogle gange kan vi nemt sidestille det at bruge penge med kærlighed, og det er ikke tilfældet. Og så når du kan træde tilbage – og det er så svært at træde tilbage, jeg forstår det fuldstændig, det er svært – men når du kan træde tilbage og endda få børnene involveret og sige, se, mor og far, vi vil gerne være kunne gemme til X, Y og Z.

Vi vil gerne være i stand til at spare op til vores pension, så du ikke behøver bekymre dig om det. Og du ved, vi kan tage vores børnebørn med ud og lave sjove ting, men noget skal give. Vi er nødt til at finde måder som en familieenhed at arbejde sammen på, for at finde noget, der kan frigøre lidt ekstra slingreplads i budgettet.

Og jeg tror, ​​at styrke alderssvarende børn med den samtale. Mange mennesker ønsker ikke at gøre det, fordi der er frygt involveret. Hvad hvis de tror, ​​vi er fattige, men når de havde det korrekt, åbent, ærligt, i et positivt miljø, kan det give dem mulighed for at indse, hey, du ved, jeg måske også skal træffe disse valg, når jeg bliver ældre.

Og her er hvordan mor og far gjorde det. Og her er, hvordan jeg kan gøre det, når jeg bliver ældre.

Jeg tror, ​​det er meget vigtigt at indse, at de tanker, der kommer ind i vores sind om penge, kan lyve for os. De er ikke alle sande. Og når du har troet på disse tanker i 40 år om penge, vil jeg altid stå i gæld. Jeg vil altid have lån. Jeg er nødt til at bruge penge, fordi du ved, det er vigtigt for min familie, fordi det er det rigtige at gøre.

Det kan være meget svært at indse, at de tanker er løgne, fordi de er løgne maskeret som kærlighed. De er løgne maskeret som kærlighed, der siger, at jeg skal bruge alle mine ekstra penge på mine børn og ikke spare op til mig selv og pension eller betale af på 179.000 $ på studielån er en løgn maskeret som kærlighed.

Så når du kan have tanken i dit sind, er det, jeg fortæller de mennesker, jeg arbejder med, at indse, er denne tanke sand? Er det rigtigt, at hun skal bruge 0 om måneden plus, eller hvad det nu er, hun bruger på sine børn. Er det sandt? Nej, hun kan tage nogle ting ud.

Og når hun så laver noget som at købe noget, har jeg så brug for denne vare? Ret? Du sagde, hun handler online. Jeg skal købe denne vare. Har jeg brug for det? Nej. Tanken om, at jeg har brug for denne genstand, tjener den mig? Nej. Så jeg fortæller mine elever, at de skal sige, tjener denne tanke mig. Det tjener mig ikke.

Det er ikke velkomment her. Og for at sige det igen og igen, tjener dette mine mål? Hvis det ikke tjener mine mål, er det ikke velkomment her. Og for at gentage det, men det er en proces, fordi du har tænkt på denne måde i årevis. Så det er ikke så let, drej en kontakt over natten. Som du vil have det til at være, er det desværre ikke sandheden her, fordi penge er følelsesmæssige.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg synes, det er et rigtig vigtigt budskab at gennemtænke rammerne for processen. Hvordan lærer vi at elske den proces?

Allison Baggerly: Jeg tror, ​​at du gør det igen og igen og indser den frihed, det giver dig, den frihed, den kontrol, de grænser, det giver dig, fordi i sidste ende er processen bare en proces, indtil den bliver en del af den, du er. Indtil det bliver en del af din identitet. Så der vil være en periode, hvor budgettering, skrive et budget, administrere dine penge bedre, det er bare en ting, du gør, men med tiden vil det ikke længere være noget, du gør, det vil være den, du er . Du er en person, der administrerer penge. Du er en person, der budgetterer for at støtte din fremtid.

Du skriver ikke et budget, du er en budgetter. Jeg ved Stefanie, at du er en løber, og du, når du siger det, ved du, åh, jeg løber bare nogle gange i ny og næ.

Nej, du er en løber. Det er hvem du er. Det er ikke noget, du gør. Og det samme kan være tilfældet med penge og budgettering. Er det sjovt? Er det lige så sjovt? Sikkert ikke. Ret. Kan det have lige så stor indflydelse i dit liv? Absolut. Så giver du dig selv den tid til at gå fra det, bare at være denne ting, du gør til indgroet i din identitet, vil tillade dig ikke længere at nå derhen, hvor det er noget, du er ligesom, ja, jeg starter bare forfra i næste måned. Åh, jeg holdt ikke til det denne måned. Så du ved, måske, måske starter jeg forfra i januar. Det er ikke længere en mulighed, for det er ikke den, du er.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu hvor du gennemgår processen med at komme til det punkt, hvor det virkelig føles som en del af din identitet, hvordan gør du det så bæredygtigt?

Allison Baggerly: Fem minutters check-in, 10 minutters check-in, hverdag eller endda hver anden dag gør det, hvor det er noget, du øver dig på. Og når jeg siger check-in, så mener jeg, at du ser på dit forbrug fra din sidste check-in, og det samlede beløb, du har brugt i denne budgetperiode, og spørger dig selv, stemmer det overens? Hvis det matcher, fantastisk! Fortsæt.

Hvis det ikke stemmer overens, skal vi lave en lille ændring. For at sikre, at vi ikke overskrider budgettet, og vi stadig kan nå disse mål. Det behøver ikke at være kompliceret, men når du ikke gør det, så giver du dig selv lov til at stoppe. Men når du tjekker ind hver anden dag eller hver anden eller tredje dag, er det, når det virkelig bliver en del af dig.

Og jeg anbefaler ikke at vente, du ved, to uger, for så er det denne enorme prøvelse, ikke? Sporing af alle dine udgifter i mange, mange dage. Og tjekker ind på dit budget. Når du venter, og du kun gør det i ny og næ, er det en kæmpe prøvelse, og du ser ikke frem til det.

Du tænker, åh min gud, jeg er nødt til at stoppe og tjekke ind. Vil det tage mig en time? Men jeg vil hellere gøre noget, der tager mig tre minutter, fem minutter. Og så sprede den time ud over mange, mange gange.

Jeg tror, ​​at så mange mennesker ikke gør dette, for når du først sætter dig ned, er det måske ikke en fornøjelig oplevelse, når du er i gæld.

hvordan man pakker et hus sammen

Når du har et forbrugsproblem, er det måske ikke sjovt. Du ved dog, at når du opbygger disse vaner, kan du komme til det punkt, hvor du kan lave små ændringer over tid, som snebold til fantastiske ændringer i dit liv. Så nogle gange, når du starter, er det ikke altid sjovt i de øjeblikke.

Jeg hadede budgettering. Jeg troede aldrig, jeg ville gøre det. Jeg troede, at jeg kun ville gøre det her, indtil vi er gældfri. Og så er jeg færdig. Jeg er færdig med budgettering

Og nu er det en del af, hvem jeg er. Og ligesom dig ser jeg frem til de øjeblikke. Det giver mig fred, men det bragte mig ikke altid fred. Og så tillad dig selv at forstå, at dette er en proces, som når du fortsætter med at arbejde på den, vil dine følelser over for den ændre sig og byde den forandring velkommen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mere end halvdelen af amerikanerne siger, at de lever løn til lønseddel - og ligesom Nicole er mange højt motiverede, hårdtarbejdende og i nogle tilfælde endda godt kompenserede. Men at bryde cyklussen af ​​lønseddel til lønseddelliv handler ikke kun om tallene på siden. Selvom det bestemt er en del af processen at fastlægge og regelmæssigt tjekke ind med et budget, er det også at forstå, hvorfor vores udgifter går af sporet og grave i de tanker og følelsesmæssige triggere, der bidrager til cyklussen mellem lønseddel og lønseddel.

Det kan tage tid at ændre disse mønstre. Og at begå en fejl eller opleve et tilbageslag er blot en del af processen.

Mere end perfektion, det er forpligtelsen til konsekvent at praktisere vaner som at budgettere og spore dit forbrug og afhøre følelserne og følelserne omkring dine køb – der kan hjælpe dig med at leve sikkert og frit uden for lønsedlen til lønseddel-cyklussen og på dine egne betingelser .

Dette har været Money Confidential fra Kozel Bier. Hvis du har en pengehistorie eller et spørgsmål at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også efterlade os en voicemail på (929) 352-4106.

Sørg for at følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du nu lytter, så du ikke går glip af et afsnit. Og vi vil meget gerne have din feedback. Hvis du nyder showet, giv os en anmeldelse, vi ville sætte stor pris på det. Du kan også finde os online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Kozel Bier er baseret i New York City. Money Confidential er produceret af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mig, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.