I disse dage kan du gøre det meste af din bankvirksomhed på din smartphone eller din computer, og mange banker giver dig endda mulighed for at indbetale checks eksternt - det kan have været uger eller endda måneder siden du sidst trådte en fod i en bank. Men traditionelle bankkonti er stadig bundet til mursten og mørtel, og onlinebanker - mens de tilbyder næsten alle de samme tjenester - er det ikke.

Er en onlinebank et sikkert sted at gemme din nødfond? Vil de glatte din vej til økonomisk uafhængighed? Vi giver dig en oversigt over de grundlæggende oplysninger om de sparekonti og kontrolkonti, der tilbydes af onlinebanker, som eksperter siger er fremtidens vej.

Sådan fungerer onlinebanker

Online-kun bankkonti lyder måske super futuristiske, men det meste af vores bank er allerede gjort via internettet. Med undtagelse af nogle få mindre ændringer forbliver din daglige interaktion med dine penge - at kontrollere dine kontosaldi, flytte penge mellem konti, betale regninger eller deponere checks - den samme.

Mange mennesker har den misforståelse, at du også har brug for en slags supplerende bankkonto, siger Kimberly Palmer, et kreditkort- og personlig økonomiekspert hos NerdWallet. Men faktisk er mange mennesker bare afhængige af en online-kun konto.

Online banker og kontanter

At vælge en onlinebank betyder ikke, at man siger farvel til skarpe $ 20-regninger for evigt.

hvordan man slår Facebook-opkald fra

Disse banker har måder at sikre, at du har adgang til dine kontanter, siger Palmer. De fleste har forhold til pengeautomater eller pengeautomater.

Palmer siger, at disse pengeautomater normalt er let tilgængelige for de fleste individer og tydeligt mærket på de fysiske maskiner som i netværket til din særlige online-eneste bank. (Din onlinebanks app tilbyder sandsynligvis også en metode til at finde pengeautomater i netværket.)

Stefanie O'Connell, en personlig finansforfatter, siger, at de fleste onlinebanker også vil tilbagebetale ethvert udbetalingsgebyr for en pengeautomat uden for dit netværk. Men for at undgå dette vælger nogle mennesker i stedet at indbetale kontanter på en konto i en traditionel bank, før de overfører dem til deres konto i en onlinebank. Disse overførsler er typisk gratis, medmindre du ønsker at have kontanter samme dag. (Overførsler kan tage et par hverdage.)

Det tilføjer endnu et trin, siger O'Connell. Det handler om at overveje, hvad dine behov er.

RELATEREDE: Så du har din nødfond - her er hvad du skal gøre næste gang

hvad kaldes falske trægulve

Er onlinebanker sikre?

Kort sagt er onlinebanker lige så sikre som traditionelle murstenbanker. For at være sikker på, at din er legitim, skal du kigge efter en bank, der er FDIC-forsikret, så du kan være sikker på, at din regnvejrsdag fond går ingen steder.

Det er regeringen, der bakker op til enhver bank, der siger, at vi dækker op til $ 250.000 pr. Konto og forsikrer dine indskud i denne institution, siger O'Connell.

Palmer siger, at FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) forsikring er tydeligt markeret på hjemmesiden for onlinebanker.

Er en onlinebank det rigtige for dig?

At beslutte, om der skal åbnes en konto i en onlinebank, er et spørgsmål om personlig præference.

hvordan opbevarer du græskartærte

Hvis du er en person, der elsker at gå ind i din bank og tale med din fortæller, får du det ikke med en bank, der kun er online, siger O'Connell. Du vil overveje den kompromis.

Tilsvarende skal spørgsmål, du har om at kvalificere dig til et realkreditlån eller et autolån eller søge at optage et personligt lån, gennemføres over telefonen. (Og du bliver nødt til at finde et andet sted at tage din løse forandring.) Men ligesom murstenbanker siger Palmer, at onlinebanker også har kundeservice døgnet rundt via telefon og online.

En anden ulempe er, at ikke alle onlinebanker tilbyder kreditkort endnu.

Den eneste online-oplevelse er stadig meget stykkevis, siger O'Connell. Jeg tror mursten og mørtel har fordelen af ​​at være en one-stop-shop.

Den største fordel ved en online-kun konto er den høje rente for din opsparingskonto og lave (eller ingen) gebyrer. Onlinebanker kan tilbyde disse frynsegoder, fordi de ikke behøver at betale for faste omkostninger, så besparelserne overføres til kontohaveren, siger O'Connell. De fleste traditionelle banker tilbyder 0,1 procent standardrenter på opsparingskonti, mens de fleste onlinebanker tilbyder 2,0 procent og derover, siger hun. (Renteforhøjelser eller -nedskæringer fra Federal Reserve kan påvirke renterne for opsparingskonti i overensstemmelse hermed.)

Det er en enorm forskel, siger O'Connell. Du har som udgangspunkt [kontoen] automatisk tjene penge og med stort set nul risiko. Så vidt som tip til personlig økonomi gå, det er ret godt.

hvad er det gennemsnitlige tip til pizzalevering

Palmer tilføjer, at du sandsynligvis ikke bliver nødt til at betale minimumsgebyrer for kontosaldo i onlinebanker, hvilket kan være godt for teenagere og unge voksne, der bare starter med en beskeden konto for at opbygge kredit eller have for vane at tænke på økonomiske mål. Nogle onlinebanker annoncerer heller ikke overtrækningsgebyrer.

På hegnet om en online bank? Du kan altid åbne en for rentefordelene og holde din traditionelle konto åben i mellemtiden. Når du er klar til at skifte fuld, kan du beslutte at lukke din oprindelige konto.

Fremtidens banker

Uanset om du er klar til at tage springet eller ej, synes denne bankløsning at være fremtidens sandsynlige måde, siger Palmer.

Især yngre mennesker bevæger sig i stigende grad mod tjenester, der kun er online, herunder bank, siger hun. Og i voksenalderen vil de sandsynligvis fortsætte det komfortniveau.

Palmer siger, at Generation Z, unge voksne mellem 18 og 22 år specifikt, sandsynligvis har en online-kun bankkonto i disse dage. Denne procentdel falder, når aldersgruppen stiger, hvilket betyder, at Baby Boomers er mindre tilbøjelige til at have en konto i en onlinebank.

hvordan man vasker jeans i vaskemaskine

Selv med det i tankerne sagde Palmer, at hun stadig fik sin 9-årige datter en traditionel bankkonto, da de åbnede en for hende i år.

Jeg ville have hende til at have den oplevelse af at gå ind i en bank og aflevere sine kontanter som depositum, siger Palmer.