Gæld er meget almindeligt. Faktisk en nylig undersøgelse afslørede, at 80 procent af amerikanerne har en moderat til betydelig gæld — mere end $92.000 værd hver. Og selvom årsagen til den nævnte gæld varierer - er nogle personer det i gæld til realkreditinstitutterne , andre skylder læge- eller kreditkortudbydere eller studielån - roden af ​​gælden er ligegyldig. Ikke rigtig. Fordi gæld er gæld; det er penge, der skylder. Men er der sådan noget som 'god gæld?' Ifølge Lisa Smith fra Investopedia , god gæld findes, men det er ikke helt sort på hvidt.

'Der er bestemt et argument at fremføre, at ingen gæld er god gæld,' siger Smith. 'Men at låne penge og optage gæld er den eneste måde, hvorpå mange mennesker har råd til at købe vigtige ting som et hjem. Mens den slags lån normalt er forsvarlige og giver værdi til den person, der påtager sig gælden, er der en anden ende af spektret, der involverer gæld, der er optaget skødesløst. Selvom det er let at skelne mellem disse to yderpunkter, er nogle andre gældsposter sværere at bedømme.'

Historisk set er gæld blevet opdelt i to kategorier: god gæld og dårlig gæld. Men selvfølgelig, 'ikke al gæld kan klassificeres som god eller dårlig så let,' tilføjer Smith. 'Ofte afhænger det af din egen økonomiske situation eller andre faktorer. Visse typer gæld kan være gode for nogle mennesker, men dårlige for andre.'

'God gæld er defineret som gæld optaget for et aktiv, der stiger i værdi eller øger din evne til at opbygge rigdom,' R.J. Weiss , en certificeret finansiel planlægger, forklarer. 'God gæld kan være håndgribelig, såsom en bolig, eller immateriell, såsom tilfældet med at optage et studielån.'

Formodet 'dårlig' gæld refererer imidlertid til gæld, der ikke gør meget for at forbedre dit økonomiske resultat - for eksempel kreditkort, billån eller personlige lån/lån.

Typer af god gæld

• Pantelån
• Egenkapitallån og/eller kreditlinjer
• Studielån
• Lån til små virksomheder

Det er naturligvis overforenklinger. Sondringen mellem god og dårlig gæld er meget mere nuanceret. 'Ikke alle huse stiger f.eks. i værdi, og... uddannelse er ikke altid investeringen værd ,' siger Weiss. Hvis du for eksempel ikke kan finde et job efter endt uddannelse, giver det måske ikke mening at have titusindvis af dollars i studielånsgæld. 'Det, der i dag virker som god gæld, kan virkelig være dårlig gæld,' tilføjer Weiss. 'Med både god og dårlig gæld er der risiko.' Der er dog fordele ved at have en god gæld.

'God gæld kan hjælpe dig med at opbygge rigdom,' forklarer Weiss. 'Uanset om det er gennem at øge din evne til at tjene penge eller have et aktiv, der stiger over tid, er ideen med god gæld, at du på længere sigt vil være bedre stillet ved at have påtaget dig gælden.' Og Parvesh Benning , en finansiel rådgiver, er enig og tilføjer, at 'god gæld giver dig gearing og yderligere gevinster, uanset om det er gennem investeringsafkast eller uddannelse.'

Hvad mere er, nogle gange er det at låne penge din eneste mulighed. 'Ingen kan lide at finansiere et køb og/eller lease en bil, fordi vi alle ved, at bilen falder i pris i det øjeblik, du kører den ud af forhandleren,' Pam Krueger, finansiel rådgiver og administrerende direktør og grundlægger af Rigdomsrampe , forklarer. 'Men nogle gange er det en nødvendighed.'

Så hvor meget gæld er god gæld? Selvom der ikke er noget tal eller forhold, der fungerer for alle, tilbyder Krueger et benchmark: 'Når din gæld udgør mere end 40 procent af din samlede indkomst, anses den for at være høj,' siger Krueger. »Det er, hvad långivere vil se på, når du for eksempel ansøger om et realkreditlån. Det er et basisnummer.' Men det betyder ikke, at det er ende-alt-være-alt.

Den nederste linje: 'Gæld er relativ, situationsbestemt og meget specifik,' siger Benning. 'Kan du komfortabelt betjene gælden? Er det ved studielån, så er det gæld, du kan betale af inden for rimelig tid?' Disse er alle faktorer, der skal tages i betragtning, når man vejer forholdet mellem omkostninger og fordele for gæld.

Men uanset hvad, så husk: Din gæld gør dig ikke til et dårligt menneske. Noget af det kan endda hjælpe dig - og selv den 'dårlige' gæld kan betales af, sandsynligvis nemmere end du måske tror. Her er et sted at starte .