ER DET NOGENSINDE OK AT BRUGE PENGE, DU IKKE HAR?

Disse tips hjælper dig med at afgøre, om det at gå i gæld er en bevidst investering, der er det værd i det lange løb – eller blot et unødvendigt udbytte eller et resultat af livsstilskryb.

Allison Hope

Udtrykket ' lever over dine evner ' kan fremtrylle billedet af en moderskikkelse, der ryster fingeren ad dig, hver gang du overvejer at trække din tegnebog frem for at købe noget, du faktisk ikke har pengene til at betale for endnu. Men er der nogensinde tilfælde, hvor det faktisk er OK at bruge penge, du ikke har?

Du ved sikkert, at du bør holde et budget, holde styr på dit forbrug og kun give dig i kast med den ferie eller aften, når du har sparet pengene op til det på forhånd. Men i virkeligheden er de fleste af os skyldige i at holde det køb på et kreditkort og vente med at bekymre os om at betale for det senere. Du er ikke alene. Mere end to tredjedele af amerikanerne har mindre end .000 i opsparing, ifølge en undersøgelse fra 2019 af GoBankingRates . Og alligevel vælter mange af de amerikanere stadig ud med mode, ferier, hvad har du.

Så hvordan afgør du, om en splurge er en bevidst beslutning, der er det værd i det lange løb – eller blot er en del af ufrivillig livsstilskryb (aka langsom, skadelig, langsigtet leve over dine evner)?

Etabler din baseline

Når du overvejer, om du kan foretage et køb, der ikke er dækket af de penge, der i øjeblikket er på din checkkonto (eller kontanterne i din hånd), skal du først erkende, at det er det, du gør. Med andre ord: Skab et kontrolleret miljø, hvor du er bevidst om dine forbrugsbeslutninger, så du først er klar over, at du foretager et køb, der overstiger dine aktiver – og så du vælger med omtanke, hvis du skulle fortsætte.

En del af at skabe et budget for udgifter starter med at sikre, at du har tilstrækkelige opsparinger at falde tilbage på, hvis det er nødvendigt. Oprettelse af en nødfond på en højrenteopsparingskonto, som en Barclays Online Savings Account, vil holde dit økonomiske sikkerhedsnet sikkert, samtidig med at dine penge vokser. Plus, uden minimumsaldo og uden månedlige gebyrer, kan du komme i gang med det samme og behøver ikke at bekymre dig om skjulte omkostninger, mens du sparer.

nogen har stjålet mit gavekort og brugt det

Sponsoreret af Barclays

Ved at oprette og bidrage til en nødfond kan du holde styr på, hvad du bruger, og om du lever over evne. Når du har en god fornemmelse af, hvad der strømmer ind og ud hver måned, kan du tage en beslutning om, hvilke køb du skal foretage, hvis nogen, der kan strække dine ressourcer.

Lav et realitetstjek

Selvfølgelig er der tilfælde, hvor du ikke har andet valg end at bruge over dine evner. VVS-katastrofer, uforudsete lægeudgifter, nødrejser eller en forsyningsbetaling, der er højere end forventet. Vi kan ikke altid tage højde for alle forventede udgifter, der kan bringe os ud over grænsen af vores budgetter, og nogle gange er det nødvendigt. Det er derfor, det er så vigtigt at have – og vedligeholde – den nødfond til netop denne slags uplanlagte, uundgåelige udgifter.

'Når folk tænker på at 'forbruge over evne', tænker de normalt på luksuskøb såsom en ferie, en lækker bil og dyrt tøj,' siger velstandsrådgiver Leona Edwards, CFP. Og selvom 'de fleste mennesker er enige om, at det ikke er tilrådeligt at bruge penge ud over dine evner til disse ting... er der nogle tilfælde, hvor det kan give mening at bruge penge, du ikke har,' bemærker Edwards.

Investeringer i dig selv og din fremtid, såsom at betale for din uddannelse, jobtræning eller udgifter til en lille virksomhed, der kan betale sig ned ad linjen? Det er et par eksempler på 'god gæld' – når det er fair game at overveje at overudvide din tegnebog, kun midlertidigt, siger Edwards.

Ligeledes er det OK at overveje at bruge penge ud over dine evner, hvis du står over for en udgift, der måske kun bliver værre, hvis du ikke betaler - såsom til løbende problemer med sundhed, hjem eller biler, tilføjer Edwards.

Trin til at beslutte, om du vil bruge

Når du har etableret dit realistiske økonomiske landskab og prioritetsniveauet for potentielle pengepung-busting-transaktioner, er der nogle yderligere vigtige overvejelser, ifølge Edwards.

Spørg dig selv, hvad du håber at få ud af købet.

Vil det potentielt føre til et mere lukrativt resultat eller bare sætte dig i større gæld med endnu en [udfyld den tomme ting, du føler dig tvunget til at købe], som du ikke rigtig har brug for?

Identificer, hvordan du planlægger at betale.

Overvejer du at sætte det på et kreditkort i stedet for at optage et lån kontra en anden metode? At tænke gennem 'hvordan' er en vigtig faktor, der kan påvirke din beslutning om at gå videre med 'hvad'.

Planlæg din tidsplan for tilbagebetaling af pengene.

'Hvis det kun er et par uger, og du har den tilgængelige kredit på dit kort, ville det sandsynligvis være OK at bruge det og bare betale det af, næste gang din regning skal betales,' siger Edwards. 'Hvis det skal være en længerevarende gæld, kan et studielån eller at få et kreditkort med nul procent rente – hvis du er kvalificeret til et – være din bedste mulighed.'

Tal med en finansiel rådgiver.

Uanset om du planlægger et større køb, du ikke umiddelbart har råd til, er det aldrig en dårlig idé at få hjælp fra en finansiel rådgiver i din pengeplanlægning, da de kan hjælpe dig med at afveje alle dine muligheder fra et informeret sted.

kom facebook af med udsigten som

Spørge dig selv: Er det noget jeg virkelig skal gøre?

Så spørg dig selv: Behøver jeg at gøre det nu? Eller kan jeg lave noget planlægning i stedet for? Edwards forklarer, at den ferie måske kalder dig, men i stedet for at bestille den nu på kreditkortet, kan du spare lidt hver måned og bestille den et par måneder senere.

'En reparation eller en helbredsbegivenhed skal sandsynligvis løses ASAP. Men du kan måske vente lidt længere med at købe til din virksomhed eller gå tilbage til skolen, mens du sparer op eller udforsker yderligere ressourcer,' siger hun.

I sidste ende er du dommeren for din økonomi og er i stand til at træffe beslutninger om hvornår, eller hvis , for at bruge dine penge – inklusive penge, du måske ikke har lige nu.