Plast er praktisk. Men hvis du kun betaler minimumssaldoen på et kreditkort hver måned i stedet for den fulde saldo, kan det være pebret. (Du kan let beskytte dig ud i dag for et fladskærms-tv, du købte i 2011.) Hvis dit kort har en høj årlig procentsats eller april (tænk 18 procent og opefter), kan det føles umuligt at slippe af med gæld. Så det er ikke underligt, at 0 procent balanceoverførselstilbud er så lokkende. De giver dig mulighed for at flytte en saldo fra et kreditkort, der opkræver renter, til et kort, der ikke gør det i et bestemt tidsrum. Skal du bide?

Fordelene: En balanceoverførsel kan spare dig for betydelige kontanter - hundreder eller endda tusinder - især da dagens tilbud har en indledende rentefri periode, der varer op til 18 måneder, siger Odysseas Papadimitriou, administrerende direktør for CardHub.com , et kreditkort-sammenligningssite. (I bunden af ​​recessionen stoppede de fleste kort med at tilbyde rentefri kampagner.) Eksempel: Hvis du har en udestående saldo på $ 5.000 på et kort med en APR på 18 procent, og du overfører det til et kort med en 0 procent rente i 12 måneder og et overførselsgebyr på 3 procent, kan du spare mere end $ 800. (Anslå dine besparelser på SmartBalanceTransfers.com .) Hvis du har saldi på flere kort, elimineres også besværet med at foretage flere betalinger hver måned, hvis du flytter al din ubetalte gæld til et kort.

Ulemperne: Det er usandsynligt, at du kvalificerer dig til et førsteklasses kort, hvis din kredit score er under 720, siger Bill Hardekopf, administrerende direktør for LowCards.com , et kreditkort-sammenligningssite. (Den gennemsnitlige kredit score for personer, der er godkendt til Discover's Discover It-kort, der har et godt saldooverførselstilbud, er 731.) Derudover opkræver de fleste kort et overførselsgebyr på 3 til 4 procent af den saldo, der flyttes. (Tjek kortets oplysningsopgørelse for gebyret.) Og hvis du er forsinket med en betaling, mister du muligvis perioden på 0 procent - hvilket betyder, at renten kan springe til en endnu højere procentdel end din gamle APR.

Dommen: Det værd - forudsat at du betaler en stor del af saldoen, før teaser-satsen udløber, at din nye APR (når den sparker ind) er lavere end APR på dit nuværende kort, og at dine besparelser vil opveje balanceoverførslen betaling.