Som mange andre forsøger Avery (ikke hendes rigtige navn), en 26-årig, der bor i New York City, at balancere afdrag på studielånsgæld med planlægning af sin fremtid. Og på denne uges afsnit af Penge fortrolige , hun leder efter ekspertråd om, hvordan man får den balance til at ske.

'Jeg er på en måde ved at finde ud af, hvordan jeg laver mine månedlige betalinger på mine lån, men jeg ønsker ikke, at det skal være det eneste fokus på min økonomi lige nu,' siger hun. 'Jeg er interesseret i at investere. Jeg er interesseret i at få mine penge til at fungere for mig. Så jeg prøver at finde ud af, hvordan jeg kan få begge disse ting til at ske.'

Mens Avery er begyndt at investere små beløb i sin virksomheds 401K og spare op i en nødfond, forsøger hun udover at betale af på sin gæld at finde den rigtige måde at prioritere sine økonomiske mål på.

Penge fortrolige værten Stefanie O'Connell Rodriguez anmodede pengetræner Delyanne Barros for at hjælpe Avery med at beslutte, hvordan hun bedst målretter penge mod at betjene sin studiegæld, spare en nødfond og spare op til pension.

Du behøver ikke være hundrede procent gældfri for at investere. Du bør gøre begge dele og ikke spilde nogen tid, fordi den rentes rente, den tid, hvor du vil vokse din rigdom, vil du aldrig få det tilbage.

— Delyanne Barros, pengetræner @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros siger, at efter at have haft nogle penge afsat i en nødfond, bør du kanalisere penge til både at dække studielånsgæld og spare op til pension. Du kan bestemme, hvilke proportioner du bruger. 'Det behøver ikke at være 50/50,' siger hun. 'Måske smider du 50 dollars og investerer det, og du tackler bare gælden.'

Det sikrer, at du er i stand til at drage fordel af væksten i at investere for din fremtid, mens du stadig dækker omkostningerne i din fortid – så du gør fremskridt med begge mål, hver eneste måned.

Se denne uges afsnit af Penge fortrolige -'Hvad skal jeg gøre først: investere eller afbetale mine studielån?' - til O'Connell Rodriguez og Barros' fulde samtale om balance mellem at betale af på din universitetsgæld og at spare op til dit barns uddannelse. Penge fortrolige er tilgængelig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Afspiller FM , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

__________________

Afskrift

Avery: Jeg er først for nylig, inden for det sidste år, begyndt at bidrage til mine 401k for første gang. Jeg var flov over, at jeg ventede så længe, ​​som jeg gjorde, men det går på en måde tilbage til at føle, at jeg er nødt til at håndtere mine lån, før jeg gør noget andet.

Nadia: Når jeg tænker på at planlægge fremtiden, føler jeg mig fanget af mine studielån.

Emily: Jeg prøver at finde ud af, hvad mine prioriteter skal være. Meget af det er bare gætværk. For jeg ved det ikke.

Claire : Når man virkelig ser på inflationen, og hvad omkostningerne er at leve, er det lidt svimlende. Det er ligesom, åh min Gud, sådan at vi får brug for en million dollars.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er vores gæst en 26-årig, der bor i New York City, som vi kalder Avery - ikke hendes rigtige navn

Avery: Jeg er vokset op med en ret sparsom far, som var meget stor til at spare, så det tror jeg er ret indgroet i mig. På trods af det valgte jeg at gå på et privat universitet og endte med en del studiegæld. Så nu er jeg sådan set ved at finde ud af, hvordan jeg skal lave mine månedlige betalinger på mine lån, men jeg ønsker ikke, at det skal være det eneste fokus på min økonomi lige nu. Jeg er interesseret i at investere. Jeg er interesseret i at få mine penge til at fungere for mig. Så jeg prøver at finde ud af, hvordan jeg kan få begge disse ting til at ske.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Denne sætning, 'at få dine penge til at fungere for dig' er noget, vi hører meget, men hvad betyder det for dig?

Avery: At sikre mig, at hvis jeg har penge, er det ikke bare at sidde på en konto og samle støv. Men jeg føler lidt, at det er det, mine penge gør nu. Og jeg føler mig ikke fri nok til at flytte så meget rundt på det på grund af mine lån.

Det er ikke sådan, at jeg har så meget overskud at arbejde med, men selvom det er en nødfond, håber jeg at finde ud af, hvordan jeg kan placere den et sted, hvor den vil stige over tid, hvis den alligevel skal sidde der.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averys instinkt for at maksimere og vokse sine penge er en grundlæggende del af opbygningen af ​​rigdom. En grund til det er inflationen, den langsomme og konstante stigning i priserne over tid. Med en gennemsnitlig inflation på omkring 2-3 % hvert år, nogle gange højere, køber vores penge os mindre og mindre over tid. Så værktøjer, der tillader vores penge at vokse med en hastighed, der kan overstige inflationen, det vil sige mere end 2-3 % hvert år, ligesom investering, er en vigtig del af enhver langsigtet finansiel plan.

kan du genbruge vandflaske hætter

Men at vide, hvor man skal komme i gang, når det kommer til investering, kan være overvældende. Faktisk 41% af millennials i en 2020 undersøgelse sagde, at de i øjeblikket ikke investerer i nogen finansielle produkter.

Avery: Min ven skrev til mig, at du skal ind i Ethereum.

Og jeg ved ikke, hvad det betyder. Og jeg gider ikke rigtig finde ud af det lige nu. Men jeg er også sådan, at jeg ikke skal vige tilbage fra disse ting. Og så selvfølgelig, mere traditionelle ting, som jeg talte om min far tidligere, han er på en måde mit grundlag for finansielle oplysninger, og han taler om S&P 500 og den slags mere sikre versioner af investeringer.

Så jeg har sådan nogle forskellige billeder i mit sind, og jeg føler, at det ene er meget traditionelt og måske det andet er lidt mere nutidigt, men alligevel føler jeg ikke, at jeg forstår godt nok til at lave en bevæge sig i begge områder.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blandt millennials, der ikke investerede i den 2020-undersøgelse, var det ikke at forstå, hvordan man investerer en vigtig barriere for at komme i gang, men den største ting, der holdt dem tilbage, var at føle, at de ikke havde penge nok til at investere.

Når du får din lønseddel nu, hvordan deler du den så op?

Avery: Jeg bor i New York City, så en stor del går direkte til husleje og forsyningsselskaber. Og så går endnu en stor del til studielånene. Det er altid det sværeste at gøre, men jeg har de automatiske betalinger, så det sker. Jeg tænker ikke over det.

Jeg er først for nylig, inden for det sidste år, begyndt at bidrage til mine 401k for første gang. Jeg var flov over, at jeg ventede så længe, ​​som jeg gjorde, men det går på en måde tilbage til at føle, at jeg er nødt til at håndtere mine lån, før jeg gør noget andet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan besluttede du dig for, hvor meget du ville lægge i din 401k?

Avery: Da jeg første gang gjorde det, kunne jeg godt lide det absolutte minimum, som du endda kunne gøre, sikkert gerne en eller 2%, fordi jeg stadig var lidt bange for det. Jeg har det bare ikke på min bankkonto, ved du det? Hvis der skulle ske noget. Og så gjorde jeg det i et par måneder, og så indså jeg, at jeg ikke udnyttede det matchende program, som mit firma havde.

Min tankegang var: 'Okay. Start her.' Og så måske næste gang jeg får en lønforhøjelse, eller hvis min økonomi ændrede sig, så revurderer jeg derfra.

Det er svært at tænke så langt ude i fremtiden. Jeg er stadig ret ny i min karriere. Og jeg tror, ​​at mange mennesker på min alder på en måde føler, at vi nok ikke vil være i stand til at gå på pension alligevel. Så gerne hvorfor overhovedet spare til det, men jeg prøver vist bare at være optimistisk med hensyn til min fremtid med økonomi og håbe på det bedste der.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror, ​​der er en vis legitimitet i tanken om, at pensioneringen af ​​at sidde og lave ingenting sandsynligvis ikke vil være virkeligheden for mange af os. Når det er sagt, at have nogle penge til at betale lægeregninger med, som vi kan tage tider med, hvor vi måske er handicappede og ikke er i stand til at arbejde - de ting vil stadig være kritiske. Og jeg synes, det er dejligt, at du har prioriteret pensionsopsparing, for det får vi alle sammen brug for.

Ved du, hvor dine penge er investeret i 401k?

Avery: Det må jeg slå op. Jeg har ikke rigtig taget mig tid til at forstå det og måske lave en ændring eller omprioritere noget der

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du ved, det er interessant, fordi vi taler om at investere og få mest muligt for pengene. Og der er denne snak omkring ting som Ethereum, men det grundlæggende starter med det, du allerede har på plads. Og jeg spekulerer på, hvordan du har det med at starte der med at maksimere 401k i stedet for at vælge individuelle GameStop-aktier.

Avery: Nemlig. Og det synes jeg er et nemmere sted at starte.

Men det er mit andet spørgsmål. Med hensyn til at investere med studielån er, at disse 401k naturligvis er for så langt nede i rækken, og jeg forstår, at det giver mening at lægge penge i det, men ville det give mere mening for mig at gøre det, jeg laver , men måske også at have denne anden luns af kontanter, som jeg lægger et andet sted for måske at vokse hurtigere og potentielt sætte det til studielånsgæld for at forkorte spændvidden? For lige nu er jeg på ligesom en 20-årig betalingsplan på to forskellige lån. Så jeg tænker stadig, hvordan kan jeg skrue det ned?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så jeg undrer mig over, hvordan du har det med gælden.

Avery: Det plejede virkelig at skræmme mig, og jeg kunne ikke engang lide at ville se på mine balancer.

Du ved, jeg nævnte, at jeg har automatisk betaling, så det går ud af kontoen. Jeg tænker ikke over det. Men på det seneste har jeg været meget mere opsat på at se på den regelmæssigt, se den bevæge sig og se, hvordan jeg måske kan gøre tingene anderledes.

Så jeg føler mig en smule mere bemyndiget til at håndtere det for nylig, selvom jeg ikke laver store ændringer. Og jeg føler, at jeg kan leve min livsstil med det, så det presser mig ikke helt ned, før jeg kommer i situationer, hvor jeg begynder at tænke, åh, de 800 $, hvad kunne jeg gøre med det hver eneste måned, og hvor det ville være. hvis jeg satte det i S&P 500 eller Ethereum eller hvor som helst ellers.

Jeg ville ønske, det ikke var der, men du ved, det er der. Jeg beskæftiger mig med det. Jeg synes, det bliver mindre skræmmende, som tiden går, og jeg ser på det og ser det i øjnene.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Baseret på din nuværende tilbagebetalingsplan, ved du, hvornår den vil blive udbetalt?

Avery: Sandsynligvis 15 år fra nu? Men ja, det var en investering, som jeg lavede i min karriere. Så jeg håber, at som tiden går, betaler det mig kun yderligere. Og så kan jeg måske forhåbentlig fjerne gælden hurtigere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg spekulerer på, hvordan følelsen af ​​at være gældfri ville føles for dig.

Avery: Jeg mener, det er helt sikkert at hoppe på et fly, hvor jeg har lyst til at gå på et indfald.

Friheden til at købe det par sko, fordi jeg har råd til det og bare ikke tænker, ja, nej, du skal spare de penge til den tilbagebetaling eller til at rejse og bruge for mange penge på en hyggelig restaurant med mine venner.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du har allerede gjort dine fundamentals, men du går ikke fra fundamentals til krypto. Og jeg synes, det er svært, fordi dialogen er så nyhedsdrevet og så støjdrevet. Så efter mine grundlæggende principper, hvad skal jeg gøre for at optimere de næste trin?

Så fantastisk højafkast-opsparingskonto, nem gevinst. Hvad er det næste? Ser man på renten på gælden. Tænker på, hvor meget mere jeg potentielt kunne bidrage med til arbejdsgiverens 401k for at se, om jeg virkelig kunne maks.

Måske bruge lidt tid på portalen. Hvad er mine penge investeret i? Hvad betyder det? Jeg vil vædde på, at din 401k har en masse pædagogiske ressourcer indbygget i platformen.

Og jeg vil vædde på, at du bare kan stille spørgsmålene, efterhånden som de dukker op.

Åh, det er en måldatofond. Nå, hvad betyder det? Okay, hvad er aktivallokering? Hvad er forskellen mellem en aktie og en obligation? Hvad skal min risikotolerance være?

Avery: Jeg er ikke over at google mine økonomiske spørgsmål, fordi du har ret – det er noget, som jeg lige er begyndt nu for virkelig at ville investere min egen personlige tid i. Jeg studerede det ikke i skolen, og jeg har sorteret af set det som denne som en undvigende ting, som jeg ikke rigtig er en del af. Og så tænkte jeg, vent, nej, øh, jeg er en person, jeg har en bankkonto. Sådan er det bare, og alle kan gøre det. Så ja, jeg vil helt sikkert tage et kig på, hvor mine penge er i de 401k og se, hvad der sker, og og lære derfra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ingen bekymrer sig mere om dine penge end dig. Ret? Så sørg virkelig for, at du er chef for det. Efter pausen taler vi om, hvad det egentlig vil sige at være chef for dine egne penge, og hvordan Avery, eller nogen, kan gribe det grundlæggende formueopbyggende spørgsmål an – skal jeg betale af på min gæld eller investere?

Delyanne Barros: Pludselig er investering blevet meget sexet. Så de hører om GameStop og de hører om Robin Hood og AMC og NFT'er og denne mønt og den mønt. Og de siger, hvor kommer jeg ind i dette rum?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er Delyanne Barros, du kender hende måske fra hendes virale Tiktok- og Instagram-videoer, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: På én måde er det fantastisk, fordi folk taler om at investere, og det er fantastisk.

Men på den anden side tror jeg, at folk bliver mere overvældede end nogensinde, fordi det er paradokset med for mange valg. Og derfor har investering bragt bagud til en masse andre ting i livet - som, ja, jeg kommer til det en dag.

julefilm på netflix for familie

Jeg aner ikke, hvor jeg starter. Jeg har en 401k på arbejde. Jeg ved ikke, hvad det er. Jeg har lagt nogle penge i det. Jeg forstår det ikke.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det lyder meget som vores lytter i denne uge. Hun sagde, at hendes venner sms'er til hende og siger, at du skal ind i Ethereum. Og i mellemtiden forsøger hun bare at finde ud af, hvordan jeg klarer at få mine penge til at vokse ved at betale mine studielån af?

Delyanne Barros: Ret. Det er ligesom sådan et massivt koncept af krypto versus jeg prøver bare at betale mine regninger og måske spare nogle penge. Som om vi stadig springer over det grundlæggende.

Og det er bekymrende, for jeg vil ikke have, at folk hopper ud i noget, de ikke kender, som er højrisiko, og derfor taber de penge, og de er ligesom, ah, jeg vidste det. Jeg vidste, at det her ikke ville lykkes. Jeg fortalte dig, at dette var et fupnummer. Jeg fortalte dig, at dette var et kasino. Det er rigget imod os. For de kom ind ad den forkerte dør. Så der er mange døre lige til aktiemarkedet, til at investere, til en verden af ​​investeringer. Og så er der bedre døre afhængigt af hvilket niveau du er på.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg vil gerne tale lidt om denne specifikke lytter, for jeg tror, ​​at det, hun kæmper med, er noget, som mange mennesker beskæftiger sig med. Hun foretager minimumsbetalinger på sine studielån. Hun er ved at opbygge en nødfond. Hun har dyppet sin tå i at investere i sin arbejdsgiver 401k-plan.

Hvis der er ekstra penge, er der dette store spørgsmål og overvældende omkring, hvilken af ​​disse spande man skal putte dem i.

Delyanne Barros: Jeg vil altid gerne give det forbehold, at der ikke er nogen generel regel for alle. Men jeg vil sige, at den, jeg ville prioritere, ville være min nødfond, for i sidste ende, hvis noget går galt, gæt hvad?

Jeg vil gøre alt, hvad jeg kan for at løse nødsituationen. Ret? Det er derfor, det er en nødsituation. Så nødfond, altid prioriteret.

Og så er jeg en kæmpe fortaler for at investere, mens jeg betaler gæld af. Jeg er ikke en af ​​dem, der mener, at du skal være hundrede procent gældfri for at investere. Det gjorde jeg ikke. Det tog mig 12 år at betale mine studielån tilbage, og jeg byggede mine 401k på, mens jeg gjorde det.

Og jeg er så glad, for lige nu står 401k på 0.000, og det er en stor del af min portefølje.

Du skal gøre, hvad du vil. Behøver ikke at være 50/50. Måske smider du 50 dollars og investerer det, og du tager bare fat på gælden.

hvordan julienner du en gulerod

Men jeg synes virkelig, at du skal gøre begge dele og ikke spilde nogen tid, for den rentes rente, den tid, hvor du vil vokse din rigdom, vil du aldrig nogensinde få det tilbage.

Den første ting er, at du skal kende dine tal, ikke? Det er virkelig én ting, du ikke kan undslippe. Kan lide et groft budget.

Det behøver ikke at være nede for at kunne lide selve dollaren. Jeg behøver ikke at vide, hvor mange gange du går til Starbucks. Men vi skal have en idé om, hvor pengene bliver af. Ret. Og vi har mange blinde vinkler. Vi giver os selv et stort spillerum, når det kommer til vores forbrug. Vi er ligesom, åh, jeg er sikker på, at jeg ikke bruger så meget.

Så du er nødt til at gøre noget benarbejde her og gå og se på dine tal. Og så sætter vi os ned og opregner vores gæld.

Hvad er gælden? Hvor meget betaler du i rente? Åh, jeg ved det ikke. Det er et sted mellem 10 og 15%. Jamen det er en stor forskel. 10 eller 15.

Ret? Og så gør det, der virker for dig. Men samle dine tal, lave en plan for at betale gælden af ​​og kende en gældfri dato. Det tror jeg er afgørende.

Du har brug for den gældfri dato. Du skal vide det, okay. Hvornår skal jeg være færdig med at betale dette af, hvis jeg betaler X beløb pr. måned? Og så bliv ved med det. Automatiser det så meget som muligt. Hvis du kan automatisere den betaling fra din checkkonto, så gør det, for jo mindre mængde mental kraft du skal bruge og viljestyrke for at få dette til at ske, jo mere succesfuld vil du være.

At betale af på gæld er ikke spændende, så det er okay, at du vil undgå det. Jeg forstår. Men vi vil forsøge at automatisere denne proces så meget som muligt. Så du tænker ikke over det, og det er sådan, du vil gøre det så nemt som muligt for dig selv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvor begynder investeringen så at komme ind i det? Og hvordan vejer du, hvor meget af det du skal gøre?

Delyanne Barros: Så når du først fandt ud af det, okay, dette er min gældsafbetalingsplan. Uanset hvilke penge der er til overs, for så tænker du på din tidshorisont. Okay. Jeg har X beløb tilbage om måneden. Hvis jeg sætter dette beløb pr., mod gæld, vil jeg blive betalt af på ni måneder. Men hvis jeg sænker det lidt mere, vil det faktisk tage mig 12 måneder.

Men er jeg okay at strække den tidslinje med 12 måneder, hvis det betyder, at jeg kan begynde at lægge nogle penge i en Roth IRA? Jeg kan måske øge mit bidrag til mine 401k med 1%. Ret. Så så er det sådan at skub og træk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg elsker også, hvordan den målrettede gældsafbetalingsdato kommer i spil her, fordi jeg synes, det er en måde at begrebsliggøre afvejningen lidt mere klart.

Jeg tænker, når jeg taler om, okay, hvordan håndterer jeg min gæld afbetale mod min investering? Det er så hårdt. Jeg vælger tal ud af den blå luft, men som du formulerede det som, åh, jamen, hvis jeg flytter min gældsudbetalingsdato så meget, giver det mig så meget mere tid, så meget flere penge, specifikt i konkrete tal til tænke på at investere og give mine penge, tid til at vokse og arbejde for mig. Så jeg synes, det er en virkelig subtil, men kraftfuld forskel.

Delyanne Barros: Det er, hvad folk har brug for. De har brug for konkrete tal. Folk har brug for en måde at strukturere dette på. Og det er altså én måde.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Den anden del, jeg elsker ved dette, er, at da vi talte om, okay, vi vil begynde at investere, var det første sted, vi gik til, ikke krypto. Det var budgettering.

Delyanne Barros: Det er sjovt, for vi kalder det budgettering, men de velhavende kalder det pengestrømsstyring. Og når vi taler om gæld, så kalder de det ikke gæld. De kalder det gearing, åh, jeg er over gearet. Jeg er under gearet. det hele handler om, det er en mentalitetsting. Det er, hvordan du ser dine penge. Ret. Så jeg føler, at budget lyder meget budget.

Jeg vil gerne hæve budgettet. det behøver ikke at være noget, du sporer manuelt. Download en app, få den til at gøre det for dig. Du behøver ikke at gøre det manuelt.

Du behøver ikke leve et liv inde i et regneark. Det er ingen måde at leve på. Ingen ønsker at leve livet på den måde.

Så hvis du ser på din lønseddel, og du kan se, at der bliver foretaget hævninger. Og du tænker, hvad er det her? Måske står der 401k, 403B, 457. der er en masse navne for disse ting, og du ved ikke, hvor du skal hen, det første sted, du skal hen, er din HR-afdeling. De vil fortælle dig det næste skridt. Og de vil fortælle dig, at du skal kontakte det, der kaldes 401k-administratoren, og det er normalt som en mægler, der administrerer 401k-planen.

De er der for at hjælpe dig. Du kan stille dem alle spørgsmålene nu. Nogle af dem vil tilbyde yderligere tjenester, hvis du betaler et gebyr, så du kan tilvælge en ledelsesstil, en service, og mod et gebyr vil de administrere din portefølje.

Nu administrerer jeg mine egne 401k. Men i starten vil du måske have et lille ekstra lag, ikke? Så du kan stille spørgsmål, så du kan få en anden til at styre det, balancere det for dig.

Så efterhånden som du får mere viden, beslutter du måske at annullere den del af din plan, op til dig. Men det er det første skridt er at finde ud af, hvor din 401k er, og ja, du kan logge ind på den online og se alt. Du kan se, hvor meget du bidrager. Du kan se, hvor meget din arbejdsgiver bidrager.

Du kan se de fonde, du er investeret i. Det er mere sandsynligt, at du investerer i det, der kaldes en måldatofond. Hvilket betyder, at de dybest set kiggede på din alder. Ingen spurgte dig om dette, vel? Det hele foregik stort set automatisk. De så på din alder som, åh, hun er så gammel, eller han er så gammel?

Vi vil antage, at de går på pension ved 60 eller 65, og de vælger en måldatofond, der er knyttet til den dato.

Så måldatofond er i bund og grund en superfond, der omfatter både aktier og obligationer. Og så afbalanceres det automatisk for dig, efterhånden som du bliver ældre, hvilket betyder, at det vil gå fra som en aggressiv til moderat aggressiv, til en mere konservativ portefølje, efterhånden som du bliver ældre, så vi kan beskytte den rigdom, du har opbygget.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lad os sige, at jeg maxer mine 401k eller i det mindste kampen. Hvad så?

Delyanne Barros: Normalt når jeg spørger folk, maxer du dine 401k? De er ligesom, ja. Og jeg synes, åh, det er fantastisk. Du indsætter .500 om året. Og de er ligesom, hov, hvad taler du om? Nej, vi er ligesom, jeg maxer mit match. Ret? Altså hvis min arbejdsgiver matcher mit bidrag. Så som om de lægger 3 % eller de lægger 5 % ind, så sætter jeg det op til den kamp. Ret. Men det er ikke det, der er max. Det maksimale du kan lægge i en 401k er .500, forudsat at du er 50 år og yngre. Og hvis du så er ældre, kommer du til at sætte ekstra indhentningsbidrag, men det er det, der er maxing, ikke?

Så når folk er ligesom, hvordan får jeg det maksimalt ud? Nå, du skal bare finde ud af, hvor mange lønsedler du har om året divideret med 12, og så beslutte dig for, hvad procenten er for at matche det bidrag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Selv uden støjen fra cryptocurrency og Reddit og alle nyhedsoverskrifter, selv når vi kun taler om fundamentals, tror jeg, det kan blive virkelig, virkelig overvældende, især når vi ikke har det eksisterende ordforråd.

Hvordan arbejder du med mennesker, så de bare ikke bliver helt overvældet af jargonen og alle trinene og alle beslutningerne og alle de ukendte ting?

Delyanne Barros: Først og fremmest siger jeg til folk, at det er som at lære et nyt sprog. Lad være med at slå dig selv op med det. Hvis du har lyst, wow, dette er en masse nyt ordforråd, som jeg aldrig har hørt før. Skal jeg blive som Wolf of Wall Street for at kunne klare mine 401k?

Og jeg er sådan, absolut ikke. Men der er noget ordforråd i starten, som du bliver nødt til at vænne dig til, men det er fint. Læs så mange bøger som du kan, følg folk personligt på sociale medier, lyt også til podcasts, så du kan begynde at vænne dig til dette ordforråd.

Det vil blive anden natur. Og du behøver ikke at kende alle de små korn i det. Det er ligesom, jeg er en pengenørd. Stefanie er en pengenørd. Ligesom vi går i ukrudtet om det her, fordi det er det, vi gør, men du behøver ikke at være på dette niveau af nørdet for at være i stand til at være en succesfuld investor og opbygge rigdom.

Så ideen er, at du gerne vil have lethed i det – om det skal være gennem bøger, om det skal være selvlærende, om du får en mentor, bare find det, der virker for dig, og bliv ved med det. Gør det hele vejen igennem hvilken vej du vælger.

Det er det værd at bruge tid på i begyndelsen til at lære noget nyt, for vi taler om livsændrende rigdom, som muligvis vil ændre dit liv, dine børns liv, deres børns liv. Så når jeg fortæller dig, at det er værd at bruge de få timer, så er jeg ikke grim. Som om jeg ikke overdriver, det er hundrede procent det værd.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er virkelig en god pointe, fordi jeg tror, ​​at i de øjeblikke af overvældelse, føles det som det sidste på min to-do-liste. Men det er en omkostning at udskyde det. Og jeg tror, ​​der er en enorm fordel ved at være proaktiv omkring dette, det er nok så meget større og mere livsændrende end nogen klippekupon, du nogensinde kunne gøre.

Delyanne Barros: Jeg har set folk bruge mere tid på at beslutte sig for en højafkast-opsparingskonto, end de vil på at lære at investere. Og jeg tænker, at I bruger jeres energi og jeres tid til de forkerte ting.

Ikke at højafkast-opsparingskonto ikke er det værd. Det er. Men maks. 30 minutter, vælg det og gå videre. Ligesom der er større fisk at stege, og at investere er, hvor du skal fokusere din tid og din energi.

Jeg mener, hvis du har steder, hvor du kan skære store udgifter ned. Men igen, det er ikke der, hele tiden og energien skal gå, den skal gå hen, hvordan kan jeg egentlig tage de penge, jeg har, og optimere dem og dyrke dem, så jeg ikke behøver at leve i det her budget livsstil for evigt og altid. Jeg vil have, at du lever ud over budgettet.

Enhver er i stand til at pakke hovedet omkring at investere i aktiemarkedet. Du behøver ikke at blive daytrader. Du behøver ikke at lære at vælge sexede aktier. Du behøver ikke at lære at læse økonomi. Du behøver ikke gøre noget af det, det der. Jeg lover.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Før jeg lader dig gå. hvor vil du opbevare din nødfond?

Delyanne Barros: Jeg opbevarer det på en opsparingskonto med højt afkast. Ja helt sikkert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det samme.

Delyanne Barros: Jeg er meget gennemsigtig med min nettoværdi, og jeg deler alt, hvad der er på mine konti. Og jeg delte for nylig mine balancer for alt. Folk er ligesom, åh min Gud, hvorfor har du så meget i kontanter. Er ikke kontanter, ligesom forfærdelige. Skal du ikke kun beholde tre måneders udgifter, og så er det det.

Og jeg tænker, nej det afhænger helt af dine mål, dine præferencer, som hvordan ved du, hvad jeg skal lave med mine penge? Ret. Så mine kontanter har flere formål. Den ene er nødfonden. To er, at jeg sparer op til en udbetaling for en bolig, som jeg skal købe en dag i Portugal.

Alle dine penge behøver ikke at blive investeret.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Så, så, så sandt. Så meget som der er en overvægt på budgettering, tror jeg nogle gange, at der er denne overvægt på 'Åh, jeg er nødt til at få mine penge til at fungere for mig', at vi på en måde glemmer, at det at have pengene der for dig i et kriseøjeblik er så, så, så grundlæggende.

Delyanne Barros: Absolut. Og det er ikke bare som en nødsituation, vel? Fordi folk er ligesom i en nødsituation, kan du tage penge ud af din mæglerkonto, hvilket er rigtigt, men jeg vil ikke sælge investeringer.

bedste gel top coat ingen uv

Fordi nødsituation normalt omgiver krisetider i økonomien. Så hvad hvis du står uden job? Du er nødt til at udbetale din mæglerkonto. Aktiemarkedet har det måske ikke så varmt - alle disse ting kan falde sammen. Så nu er du ude af et job med at udbetale dine investeringer i bunden af ​​markedet.

Måske ville du have været bedre stillet, hvis pengene havde været kontant. Så der er tid og sted for alt, ikke? Det er derfor, det kaldes aktivallokering. Det er derfor, placeringen af ​​dine aktiver betyder noget, ligesom hvor du har dine penge. Og igen, der er ingen fast regel for alle.

Det er så specifikt. Så du er nødt til at spørge dig selv, hvorfor har jeg dette beløb i kontanter her? Hvad er formålet med hver spand kontanter? Det er ikke bare et stort engangsbeløb i kontanter. Er der forskellige prioriteringer der? Og gør hvad der er bedst for dig. Lad ikke nogen mobbe dig til, hvordan du administrerer dine penge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lad ikke din ven sms'e dig om Ethereum, vær den, der laver det sidste kald på dine penge, for jeg lover dig, de er ligeglade med dine penge mere, end du gør.

Delyanne Barros: Hundrede procent. Det gør ingen. Ikke den økonomiske planlægger, du taler med, ikke 401k-administratoren. Ingen bekymrer sig mere om dine penge end dig, så du skal være tilsluttet dem. Du er din bedste advokat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så skal du bruge dine ekstra penge til at betale gæld eller investere? Selvom fundamentale forhold som at betale regningerne, lave minimumsbetalinger på al din gæld og opbygge en nødopsparingsfond kan være relativt universelle, er sandheden, at der ikke rigtig findes et ensartet svar ud over det.

Hvis din forventede investeringsafkast er højere end renten på din gæld, kan du vælge at prioritere at investere de ekstra penge, du har til overs, efter at have nået dine minimumskrav, men der er så mange andre faktorer at tage hensyn til. At være chef for dine egne penge betyder, at du tager dig tid til at sidde med dine tal og se på dine muligheder og stille en masse spørgsmål, så du kan komme til et svar, der fungerer for dig, dine omstændigheder og dine mål. Og ja, det kan være overvældende, især med al støjen omkring investering i disse dage.

Men det er ok at starte småt og enkelt, som i Averys tilfælde, med at lære at maksimere det, hun allerede har gennem sine 401k på arbejdet, og bruge alle de ressourcer og pædagogiske støtteværktøjer, der følger med det, til at opbygge sin investeringsvane og sin investering. viden, mens hun betaler sin gæld. Mere end noget enkelt finansielt værktøj eller en finansiel strategi, er det den proces, hvor man bruger tiden på at administrere og maksimere dine penge, der i sidste ende betyder mest.

Dette har været Money Confidential fra Kozel øl . Hvis du ligesom Avery har en pengehistorie eller et spørgsmål at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også efterlade os en voicemail på (929) 352-4106.