Ideen om at leve efter et budget kan få mange øjne til at rulle. Ordet i sig selv har en måde at fremmane følelser af afsavn og dysterhed. Det er dog ikke sådan, det skal være – eller endda sådan bør være.

'Når du opretter et budget, så husk, at det ikke er meningen at forhindre dig i at nyde dit liv; snarere hjælper det dig med at prioritere, hvor du bruger, så du ikke sætter dig selv i minus, siger Colleen McCreary, chief people officer og finansiel fortaler for CreditKarma . 'Et budget kan være en nordstjerne for dem, der ønsker at holde sig selv ansvarlige, når de arbejder hen imod et specifikt økonomisk mål.'

Uanset om det økonomiske mål er at komme ud af gælden, spare op til pension eller tøjle udgifterne, er meningen med et budget at hjælpe holde dig på sporet . Desuden vil et godt budget hjælpe dig med at finde balancen mellem penge, der kommer ind, og penge, der går ud, tilføjer McCreary. Og endelig kan budgettering hjælpe med at afdække potentielt usunde vaner som overforbrug på unødvendige ting.

Så nu hvor vi alle har erkendt de forskellige fordele ved budgettering (ikke?), lad os tale om at identificere et budget, der fungerer for dig og din unikke livsstil og forbrugsvaner. Der er selvfølgelig forskellige muligheder, herunder 50-30-20 budgettering, nulsumsbudgettering, linjepostbudgettering og kuvertsystemet. Her er et nærmere kig på hver tilgang, og hvorfor den måske eller måske ikke er den rigtige for dig.

Relaterede varer

50-30-20 budgetmetode

50-30-20 tilgangen til budgettering er en af ​​de enkleste og mest ligetil pengestyringsmuligheder, ideel til dem, der ønsker at oprette et budget, men ikke har tid eller tålmodighed til at spore deres forbrug i detaljerede kategorier.

'Korten er, at du bruger 50 procent af din løn efter skat på behov, 30 procent på ønsker og 20 procent på opsparing eller afdrag på gæld,' forklarer McCreary.

kan jeg bruge kraftig piskefløde i stedet for halv og halv

Fordelene ved 50-30-20 budgettet omfatter, at det kan være en godt budgetformat for begyndere , især for dem, der ønsker at spare tid eller ikke er helt sikre på, hvor de skal starte. At have kun tre kategorier at spore kan også hjælpe dig med at fokusere på at finjustere din økonomi i stedet for at blive hængende i processen med at kategorisere hver enkelt udgift, siger McCreary.

'Ved at dele dine udgifter op i tre kategorier - 50 procent mod behov, 30 procent mod ønsker og 20 procent mod opsparing eller gæld - reducerer du mængden af ​​tid, du bruger på at detaljere din økonomi, så du kan fokusere mere på det store billede i stedet.'

Som en ekstra bonus kan 50-30-20-tilgangen til budgettering hjælpe dig med at føle dig mere tryg ved at bruge penge på dig selv nu og da.

'Dette system er designet til at mindske den økonomiske skyld, du kan føle, når du bestiller levering eller tilføjer en anden streamingtjeneste - så længe du ikke bruger mere end 30 % af din månedlige indkomst på 'ønsker' som disse, har du det fint ,' siger Bryan Stiger, en certificeret finansiel planlægger hos Betterment.

På den anden side er et 50-30-20-budget ikke nødvendigvis ideelt i det nuværende økonomiske klima, hvor mange af os stadig er ved at komme os efter det økonomiske nedfald af COVID-19-pandemien, eller for dem, hvis økonomiske situation er i sving. .

'Efterhånden som indkomstændringer og prioriteringer skifter, er det måske ikke realistisk for mange mennesker at have 30 procent tildelt til dine ønsker,' fortsætter McCreary. 'Nu mere end nogensinde skal amerikanerne være ekstremt flittige med deres penge og prioritere de ting, der betyder mest, som husleje og andre fornødenheder.'

Afhængigt af din unikke livsstil, kan det give mere mening at lægge mere af din indkomst til behov og besparelser i forhold til eventuelle ønsker.

Nul-sum budgettering

Ideen bag nulsumsbudgettering er at bruge hver eneste krone, du tjener. For at være klar betyder det dog ikke, at du skal ud og smutte hver eneste øre. Det betyder snarere at tildele et specifikt formål til hver dollar, du bringer ind, uanset om det er besparelser, udgifter eller skønsmæssige udgifter. Siger Brian Walsh, certificeret finansiel planlægger for personlig finansieringsvirksomhed SoFi.

'Det kaldes et nulsumsbudget, fordi efter du har valgt et job for hver dollar, vil du ende med nul dollars tilovers,' forklarer Walsh.

Men vær opmærksom, siger Walsh: Dette er en ekstremt detaljeret og tidskrævende tilgang til budgettering, så hvis du er ekstremt praktisk eller har brug for meget hjælp til at kontrollere dit forbrug, kan dette være en god mulighed. Ulempen er dog, at det kræver en del arbejde løbende. Det betyder, at det måske ikke er den bedste tilgang for dem, der ikke er forpligtet til at bruge en rimelig mængde tid på at opretholde deres budget.

Linjepostbudget

Et linjepostbudget er det, du måske først forestiller dig, når du tænker på et typisk budget eller selve budgetteringsprocessen.

'Du kender den slags, i Excel eller et andet regneark, der viser hver udgift efter kategori,' siger Walsh.

For at begynde at opbygge dit eget linjepostbudget skal du liste hver af dine udgifter, eller endnu bedre kategorier af udgifter, for en given tidsperiode - f.eks. en måned. Linjepostbudgetter fungerer ved at gruppere relaterede omkostninger sammen.

hvor længe laver jeg en kalkun på 20 pund

Derefter skal du finde et målforbrugsbeløb for hver linjepostudgift eller udgiftskategori i dit budget. Ideelt set vil du gøre dette baseret på at gennemgå dine tidligere udgifter i sådanne kategorier, forklarer Walsh. Et godt udgangspunkt kunne være at gennemgå dine seneste tre måneders forbrug og tildele hver transaktion, du har foretaget, til en forbrugskategori i dit nye linjepostbudget.

Ofte brugt af virksomheder, giver linjepostbudgetter mulighed for en år-til-år-analyse eller sammenligning af dine udgifter i specifikke kategorier. De giver også mulighed for nemt at spore både indtægter og udgifter.

Fordelene og ulemperne ved denne tilgang til budgettering er praktisk talt en og samme, afhængigt af din personlighed og behov.

' Fordi et linjepostbudget er detaljeret, kan dette være en god mulighed, hvis du har brug for mere kontrol over udgifterne eller er en detaljeorienteret person,' forklarer Walsh. Den involverede detaljeringsgrad, som kræver en del opsætning og vedligeholdelse, kan dog være en ulempe for nogle.

Konvolutsystem

Konvolutbudgettet er en praktisk måde at administrere dine penge og kontrollere udgifterne på. Når du bruger denne tilgang, har du en fast mængde kontanter at bruge i forskellige kategorier, og disse puljer af penge opbevares i forskellige kuverter - deraf navnet, siger Walsh.

'Hvis du foretrækker digitale betalinger, kan den samme tilgang tages med separate konti eller boks,' forklarer Walsh.

Som en del af denne budgetlægningsteknik kan dine kuverter være øremærket til ting som dagligvarer, gas, skoletilbehør og mere, tilføjer Stiger fra Betterment.

'Stivheden af ​​dette system forhindrer dig i at overforbruge i en kategori,' forklarer Stiger.

Fordi kuvertbudgettet er detaljeret og føles håndgribeligt, kan det være en god mulighed for dem, der føler behov for at være praktisk og nøje overvåge udgifterne – eller hvis overforbrug har været et problem.

'Hvis brugen af ​​et kreditkort tidligere har ført til overforbrug, kan betaling med kontanter ikke kun hjælpe dig med at bruge et bestemt beløb, men det kan også hjælpe med at transaktionen føles mere ægte. At visualisere pengene, der går ind i en konvolut lige foran dig, kan hjælpe dig med at holde fast i dine mål og undgå impulsforbrug,' siger McCreary.

På den anden side kan det være risikabelt at opbevare alle dine penge i kuverter fyldt med kontanter og forhindre dig i at øge din opsparing på en opsparingskonto med højt afkast.

Hybrid budget

Hvert af disse budgetter kan have elementer, der appellerer til dig. Og det er okay, siger Evan Gorenflo, en finansiel rådgivningsekspert med bank-, opsparings- og investeringsappen Albert. Det er fuldt ud muligt at skabe et hybridbudget, der kombinerer taktik fra hver af de diskuterede tilgange.

'Du kan for eksempel starte med en 50/20/30 plan, hvor målet er at spare 20 procent af din indkomst,' siger Gorenflo. Og så kan du inden for dit forbrugsgodtgørelse opsætte detaljerede kategorier af udgifter og endda bruge kontante konvolutter til at allokere penge til forskellige typer udgifter.

I sidste ende er det vigtigste at huske, at det er meget personligt at lave et budget. Der er ikke én rigtig måde for alle at budgettere på. Identificer en tilgang, der fungerer for dig, dine mål og din personlighedstype.