Det er ingen hemmelighed, at det er dyrt at starte en familie. Der er naturligvis husomkostninger plus omkostningerne ved fodring og tøj til børn, indtil de er voksne (og nogle gange længere) - og så er der betaler for college at overveje. Mindre indlysende end disse udgifter, men lige så udfordrende er udgifterne til børnepasning.

I et land, hvor mange familier har to arbejdende forældre (og mange andre er enlige forældre), er børnepasning vigtig: Børn skal plejes, mens forældrene arbejder, og fordi børn ikke begynder at gå i skole, før de er i 4 eller 5, at tidlig børnepasning ofte kommer fra dagpleje, lejre og andre centre. (Selv børn i skolealderen har brug for tilsyn i løbet af sommeren eller efter skoletid, når skolen er ude, men forældrene stadig arbejder.)

Ifølge en analyse fra nonpartisan Center for American Progress, det koster i gennemsnit $ 1.230 pr. måned at yde centerbaseret børnepasning til et spædbarn i USA - så meget som, hvis ikke mere, leje mange steder. Disse omkostninger kan være udfordrende for mange forældre; heldigvis findes der metoder til at reducere børnepasningsomkostninger og spare penge på børnepasning ud over den afhængige skattegodtgørelse: Mød den afhængige plejes fleksible udgiftskonto eller afhængig pleje FSA.

En afhængig pleje FSA er en fleksibel udgiftskonto, der leveres af arbejdsgiveren, der giver forældre mulighed for at afsætte penge før skat til børnepasning. Der er ingen indkomstgrænser for at åbne en FSA for afhængig pleje, men en husstand kan kun bidrage med $ 5.000 om året (eller $ 10.500 kun i 2021 tak til Amerikansk redningsplan ), uanset hvor mange børn de har. Kontoindehavere kan indsende kvitteringer for refusion fra deres FSA med afhængig pleje, men ligesom andre FSA'er overfører midlerne ikke fra år til år - alle penge i en FSA med afhængig pleje skal bruges inden for det år, det blev bidraget.

I modsætning til en sundhedsvæsen, en afhængig pleje FSA giver folk mulighed for at afsætte penge til børnepasningsudgifter, ikke medicinske omkostninger. Ligesom den anden FSA reducerer en afhængig FSA dog skattepligtig indkomst og hjælper folk med at spare på skatter. Bidrag til begge slags FSA'er er taget fra lønsedler før skat og deponeret på den tilsvarende konto. Heldigvis betyder det ikke, at du har en FSA med afhængig pleje, at du ikke kan have en FSA i sundhedssektoren eller endda en sundhedsopsparingskonto (HSA) —Bidrag til hver konto er øremærket korrekt på lønstubber, så du kan altid spore, hvor meget du har bidraget til hver konto.

'Vi elsker afhængige FSA'er,' siger Katie Waters, CFP, grundlægger af Stable Waters Financial, et Georgia-baseret økonomiplanlægningsfirma. De tillader forældre at bevidst afsætte penge til børnepasning, samtidig med at de sparer penge på skat: Hvis de når bidragsgrænsen, kan forældre reducere deres skattepligtige indkomst med $ 5.000 de fleste år og spare et betydeligt beløb på skat.

Med en FSA med afhængig pleje betaler forældre forud for børnepasning og arkiverer derefter refusion senere. Du kan kun få refunderet det, du allerede har bidraget til kontoen, så det er muligvis ikke muligt at få godtgjort tilbage senere på året, når du har finansieret kontoen. Waters siger, at hun opfordrer nogle klienter til bare at indgive en gang om året for at få et godtgørelse tilbage, men familier kan også indgive månedligt for at få midler til at betale for den næste måneds børnepasning, hvis det er nødvendigt. Nøglen er at huske at arkivere til tiden: Hvis du arkiverer for sent, kan du miste pengene.

RELATEREDE: Sådan sparer du penge

Ulempen ved en FSA med afhængig pleje er, at det med en bidragsgrænse på $ 5.000 de fleste år sandsynligvis ikke vil dække udgifterne til børnepasning fuldstændigt. Alligevel er det bedre at spare noget på skat end at spare ingenting, og fordi børnepasning er en væsentlig udgift, kan det at få godtgjort i det mindste en del af det føles lidt som et uventet. Det er også vigtigt at bemærke, at bidrag ikke kan ændres uden en kvalificerende begivenhed, selvom: Når du først beslutter, hvor meget du vil bidrage til en afhængig FSA i tilmeldingsperioden (som du skal gøre hvert år), er du bundet til dette beløb for året, medmindre der er en ændring i beskæftigelse eller familiestørrelse.

Afhængig pleje FSA-midler kan bruges til udgifter i forbindelse med pleje af enhver afhængig, ikke kun børn - tro en ægtefælle, der ikke er i stand til at arbejde og passe sig selv eller en anden voksen afhængig. Kvalificerede udgifter ud over børnepasningscentre inkluderer pleje i hjemmet, sommerdagslejre og før- og efterskoleomsorg.