Da vi ledte efter toiletpapir og byggede provisoriske klasseværelser i stuen for et år siden, mens forsøger at arbejde eksternt , få af os havde travlt med at bekymre sig, Denne pandemi bliver virkelig tanken min kredit score .

Men den score, der grundlæggende er et rapportkort over, hvordan vi betaler vores regninger, faldt for mange af os i 2020. Ting, som vi benyttede os af for at komme igennem de (forhåbentlig midlertidige) hårde tider - kun at betale minimum på vores kreditkort fakturering eller helt springet over en betaling eller ansøgning om EIDL- og SBA-lån - kan have resulteret i hårde forespørgsler om vores kreditrapporter og dermed sænket vores kreditresultater. ( Berettigelse til OPP-lån var ikke bundet til en kreditforespørgsel og havde ikke den samme effekt for ejere af små virksomheder, der gik den vej.) Sådanne kreditkontroller kan sænke en score med 25 point.

I andre tilfælde opkrævede vi mere på vores kort - hvad enten det drejede sig om et ringelys til Zoom-opkald, dagligvarer, en ekstra stol og skrivebord til et hjemmekontor eller endda støjreducerende hovedtelefoner - mens vi ventede for arbejdsløshed eller stimuleringsfonde. Disse handlinger påvirkede vores gæld-til-kredit-forhold og derfor vores kredit score.

En undersøgelse blandt 530 mindre forretningsarbejdere foretaget af Gusto viste, at medarbejderne påtog sig en gennemsnit på $ 3.351 i ny gæld som et resultat af pandemien. Næsten to gange så mange arbejdere begyndte at føre balance på kreditkort end tidligere, og to og en halv gange mere forsinket betaling af husleje, hjælpeprogrammer og lån.

Nu hvor vacciner rulles ud, og skoledøre åbnes, kan det værste ligge bag os. Men for dem af os, der har lidt af kredit score fald, kan dette lavere antal påvirke fremtiden, inklusive tilgængelighed og priser på boligejer eller lejeforsikring, adgang til billån og endda nappe nye job - alt det, vi måske har brug for for at hoppe tilbage. Den årlige Discover Credit Health-undersøgelse, der blev gennemført i november 2020, fandt 77 procent af Gen Z-respondenterne og 82 procent af de årtusinde respondenter aktivt forsøger at opbygge eller forbedre deres kredit score.

Hvis du befinder dig i den position, hvor du ønsker, at din kreditværdighed efter pandemi skal stige, er der syv forslag til forbedring af din situation.

Relaterede emner

1 Tjek din kreditrapport.

En gang om året kan du få en gratis rapport fra hvert af de tre kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Mange kreditkortselskaber gør dette også tilgængeligt for kontohavere. Uden at vide, hvad din baseline-score er, kan du ikke arbejde på at forbedre den. Kreditresultater varierer fra 300 til 850. Generelt betragtes en score mellem 300-579 som dårlig; 580-669 retfærdig; 670-739 godt; 740-799 meget god; og 800-850 fremragende.

to Løs fejl.

Shazia Virji, vicepræsident for kreditmarked hos Credit Sesame, siger, at så mange som en ud af fem kreditrapporter har fejl i dem! Så inden du foretager andre ændringer, skal du sørge for, at din rapport er korrekt. 'Få de løst med det samme,' siger hun. Det er det grundlæggende som dit navn og din adresse, men er der også konti, der ikke er dine? Forsinkede betalinger, der ikke lever? Opbevar betalingsbevis, så du kan fremlægge bevis.

3 Betal til tiden.

Mange faktorer påvirker din score, såsom din gæld-til-kredit-forhold, men det er vigtigt at betale dine regninger til tiden. 'En ubesvaret betaling kan have skadelige virkninger. Det kan falde med 50 point, 'siger Virji. Tilmeld dig Autopay eller spørg din långiver, hvis du kan ændre din forfaldsdato til en dag i måneden, der svarer til, hvornår du får betaling. Det er bedre at betale et minimum af $ 50 hver måned til tiden end at betale $ 500 en måned og være forsinket den næste, siger Paul Sundin, en CPA hos Emparion i Arizona.

4 Sænk dit kreditudnyttelsesgrad.

Hvis du har ekstra kontanter, fra den tredje stimuluskontrol, eller fordi du ikke længere er i gang, skal du sætte det mod at betale det, du skylder. De fleste långivere kan godt lide at se en gæld-til-kredit-forhold på mindre end 30 procent. Det beløb, som handlingen hæver din kredit score, afhænger af din situation, siger Virji. Generelt, hvis du har dårlig kredit, kan nedbetaling af gæld have en stor indvirkning på din score. Det kan stige med 20 point eller mere.

Hvis du har en højere score, kan du selvfølgelig stadig ønsker at betale gæld, men den stigning i kredit score kan være tættere på 9 point. For dem med dårligere kredit kan et 20-punkts spring være 'livsændrende', tilføjer Virji. Bemærk, at medicinsk gæld ikke typisk tælles med i din gæld-til-kredit-forhold og ikke påvirker din kredit, så længe du betaler i tide. Hvis du er i restance, og denne gæld er gået til et inkassobureau, kan det muligvis.

5 Udvid din rækkevidde.

Værktøjer som Perch Credit-appen og Experian Boost giver dig mulighed for at bruge tilbagevendende udgifter - som f.eks. Dine Netflix-afgifter eller elregninger - for at vise din evne til at betale gæld i tide.

6 Luk ikke konti!

Det kan være fristende at lukke kreditkort, du ikke bruger. Men hvor lang tid du har fået kredit, er en anden faktor i din score, så eksperterne anbefaler at holde et kort og bruge det lejlighedsvis (måske opkræve dit månedlige Disney + -forbrug) og betale det til tiden fuldt ud hver måned. Hvis du har et årligt gebyr, der er belastende, vil du muligvis annullere alligevel, men vær forberedt på det midlertidige hit på din score.

7 Forklar dig selv.

Hvis du fik en dukkert på grund af pandemien - fordi du var uden arbejde eller syg på grund af coronavirus - har du muligheden for at forklare. For eksempel har du med Equifax lov til at tilføje et tillæg på 100 ord (op til 200 ord i Maine) til din rapport, siger Jeffrey Wood, CPA og partner hos Lift Financial i Utah. Bemærk kendsgerningerne kort og tydeligt. Du behøver ikke at beskrive, hvad pandemien var, kun hvad dine midlertidige forhold var.