Hvis investering til pension føles overvældende, er du ikke alene. Der er en masse strategi, der går ud på at få dine penge til at vokse på måder, der er både sikre og lukrative - og det er efter at du har sparet disse penge for at investere dem i første omgang. Hvis du kæmper med at finde en god porteføljemix eller er bekymret for, om du er på rette spor, har disse eksperter forslag til, hvad du skal holde øje med, når du fortsætter med at investere med pension i tankerne.

Relaterede emner

Spar mere, end du tror, ​​du har brug for

Et almindeligt forslag, du hører når sparer til pension er at sigte mod at erstatte 70 procent af din nuværende indkomst. Men finansielle rådgivere advarer om, at pensionering ikke er billigere end at leve, mens du arbejder.

Det er en myte, for hvad skal du stoppe med at gøre i pension, som du laver nu? siger Annette Hammortree, certificeret professionel pensionist og ejer af Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill.

lovlig alder for mindreårige til at blive alene hjemme

Hvis du sigter mod kun 70 procent, kan du ikke købe en ny bil nede på vejen eller holde ferie med et indfald med familien. I stedet foreslår Hammortree, at du overvejer, hvilken slags livsstil du vil have og sparer til det.

Det giver mere mening at se på, hvad du bruger dine penge på nu, og hvad du vil bruge penge på i pension, siger hun.

Faktor for, at amerikanerne lever længere i disse dage, og at dine penge bliver nødt til at bevare deres værdi, når inflationen fortsætter.

Med kun 3 procent inflation vil værdien af ​​dine penge blive halveret om 25 år, siger Terry Savage, en nationalt syndikeret økonomisk spaltist og forfatter af Den vilde sandhed om penge.

Mange pensionister vil købe livrenter for at sikre, at deres penge holder deres levetid. Det er godt, men inflationen spiser stadig ud af forbrugskraften i din årlige livrente, påpeger Savage.

Så selvom du bruger lidt penge på en øjeblikkelig livrente, vil du også afsætte nogle penge til vækst, siger hun. Og så har du brug for noget af det, jeg kalder 'kyllingepenge' på siden: CD'er, besparelser. Det er dine penge, der sover godt om natten, så du har disciplinen til at holde fast i din investeringsplan.

Find en god porteføljemix

Når det kommer til dine pensioneringsinvesteringskøretøjer, har du flere muligheder. Den blanding, du vælger, er op til dig, men alle fagfolk er enige om, at du ikke skal opbevare alle dine æg i en kurv.

Jeg anbefaler normalt, at 50 til 60 procent af din indkomst kommer fra garanterede indkomstkilder: pensioner, social sikring, livrenter, siger Hammortree. Det skal være indkomst, du ikke kan overleve, uanset hvad der sker.

Shelly-Ann Eweka, direktør for finansiel planlægningsstrategi hos finansielle serviceselskab TIAA, påpeger, at der også er ting som arbejdsgiverplaner og 403 (b) s på universiteter eller nonprofitorganer osv.

Efterlad aldrig en arbejdsgiverkamp på bordet, siger hun.

hvorfor er mit hår altid statisk

RELATEREDE: De forskellige pensionskonti, du bør kende

Når du først har valgt et godt mix, siger Eweka, at du skal finde ud af, hvilken slags investor du er og matche din tilgang, så den passer til dine mål for besparelser.

Find ud af, hvad der er din risikotolerance og tidshorisonten, siger Eweka. Vi oplevede den ekstreme volatilitet i marts sidste år, og vi var opmærksomme på det, fordi det var på den nedre side, men hvis du forstår, hvem du er som investor, vil de tidspunkter, hvor markedet er, at ustabile ikke være nye eller unormale. Men hvis du ikke forstår, hvem du er, kan du muligvis træffe beslutningen om at foretage salg på det forkerte tidspunkt.

Uanset hvad du gør, så prøv at starte tidligt og planlæg at justere din strategi, mens du går.

Folk er nødt til at forstå, at hvis de starter i 20'erne og 30'erne, får de en betydelig fordel med tiden, der forøger deres penge, siger Steve Bogner, administrerende direktør i New York City-baseret formueforvaltningsfirma Treasury-partnere.

Start ung og juster efter behov

Begynder at investere og spar tidligt giver dig en bedre chance for at komme dig efter store uheld på markedet. Start senere, og du bliver nødt til at stole på processen, når du ser alle ændringer i din portefølje.

Når du nærmer dig pensionsalderen, foreslår Hammortree at skifte nogle investeringer til obligationer, så store markedssvingninger ikke kan dræne dine midler i den 11. time.

Du kan ikke vågne op en dag og beslutte at gå på pension om seks måneder og derefter begynde at flytte din portefølje. Du skal begynde at gøre det tre til fire år i forvejen, siger hun.

Når du nærmer dig pensionsalderen, kan skift på markedet have en større indflydelse på dine investeringer, fordi du har mindre tid til at komme sig efter dem. Hammortree's ekspertise ligger i at timing disse skift i forventning om markedscyklusser og tillid til processen gennem grove patches.

Sidste marts, da COVID ramte og markedet faldt, fik vi mange opkald fra klienter, der spurgte: ”Kan jeg stadig gå på pension?” Siger Hammortree. Jeg har gjort dette i 35 år, og der har været så mange kriser på markedet. Jeg har nerver af stål. Jeg beder mine klienter om at stjæle min selvtillid. Der vil altid være en ny krise, men markederne opfører sig.

Hvis du stadig er ung og tænker fremad, siger Hammortree, at en mere aggressiv tilgang sandsynligvis vil fungere langsigtet.

Yngre mennesker kan tage større risiko på markedet, siger hun. Det er her din formue vil ophobes.

bedste måde at vaske kuglehætter på

Bogner siger, at COVID påvirkede markederne, men effekten var ikke så drastisk som den sidste recession. At stole på markedet for at komme sig vil være noget fremtidige pensionister har brug for at lære.

Vi har ikke haft en markant tilbagetrækning på markedet i et årti, siger Bogner. Der er mennesker, der er kommet ind i arbejdsstyrken i 2009 og 2010, og de har ikke rigtig set en markant tilbagetrækning på markedet endnu.

Sammen med at lære dine egne adfærdsmæssige risici og komfortniveau med markedet advarer Eweka om, at der kan være kognitive risici at overveje, når du bliver ældre.

Du ønsker ikke at være et sted under pensionering, hvor du skal gøre en masse arbejde for at opretholde dine investeringer, for på et eller andet tidspunkt i pensionen beskæftiger mange mennesker sig med kognitiv risiko, siger hun. Vi anbefaler, at du prøver at samle dine konti.

Stol på de professionelle

Chancerne er, at hvis du læser dette, er du ikke en pensionsplanlægningsekspert. Og selvom det er dejligt at lære alt hvad du kan om disse strategier, vil du stadig have hjælp fra en professionel, du kan stole på. Spring over råd fra venner, familie og online-bekendte, der lover at blive rig-hurtigt-metoder - det nylige GameStop-lagerhastighed viste, hvor uforudsigelige markederne kan være, men også modige investorer til at træffe hurtige beslutninger.

Et råd: Du må ikke investere baseret på indlæg på sociale medier, siger Eweka. Investering er som at spille, og for alle de gode historier, du hører, er der mange flere dårlige historier. I stedet overlader det til de professionelle.