Hvis det føles overvældende at investere til pension, er du ikke alene. Der er en masse strategi, der går ind for at få dine penge til at vokse på måder, der er både sikre og lukrative – og det er efter du har sparet pengene for at investere dem i første omgang. Hvis du kæmper med at finde et godt porteføljemix eller bekymrer dig om, hvorvidt du er på rette spor, har disse eksperter forslag til, hvad du skal holde øje med, når du fortsætter med at investere med pension i tankerne.

hvordan man optøer bøf i en fart

Relaterede varer

Spar mere, end du tror, ​​du har brug for

Et almindeligt forslag, du vil høre, når du sparer til pension, er at sigte mod at erstatte 70 procent af din nuværende indkomst. Men finansielle rådgivere advarer om, at pension ikke er billigere end at leve, mens du arbejder.

Det er en myte, for hvad vil du stoppe med at gøre i pensioneringen, som du gør nu? siger Annette Hammortree, en pensionsindkomst certificeret professionel og ejer af Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill.

At sigte efter kun 70 procent vil ikke give dig mulighed for at købe en ny bil hen ad vejen eller holde ferie på et indfald med familien. I stedet foreslår Hammortree, at du overvejer, hvilken slags livsstil du ønsker, og sparer op til det.

Det giver mere mening at se på, hvad du bruger dine penge på nu, og hvad du vil bruge penge på, når du går på pension, siger hun.

Tag hensyn til, at amerikanerne lever længere i disse dage, og at dine penge bliver nødt til at bevare deres værdi, efterhånden som inflationen fortsætter.

Ved kun 3 procent inflation vil værdien af ​​dine penge blive halveret om 25 år, siger Terry Savage, en nationalt syndikeret finansklummeskribent og forfatter til Den vilde sandhed om penge.

Mange pensionister vil købe livrenter for at sikre, at deres penge holder deres levetid. Det er fantastisk, men inflationen vil stadig tære på købekraften på din årlige livrente, påpeger Savage.

Så selvom man bruger lidt penge på en umiddelbar livrente, vil man også gerne afsætte nogle penge til vækst, siger hun. Og så skal du bruge noget af det, jeg kalder 'kyllingepenge' ved siden af: CD'er, opsparinger. Det er dine søvn-godt-om-natten penge, så du har disciplinen til at holde fast i din investeringsplan.

hvordan man renser en mønt uden at beskadige den

Find et godt porteføljemix

Når det kommer til dine pensionsinvesteringer, har du flere muligheder. Den blanding, du vælger, er op til dig, men alle fagfolk er enige om, at du ikke bør opbevare alle dine æg i én kurv.

Jeg anbefaler normalt, at 50 til 60 procent af din indkomst kommer fra garanterede indkomstkilder: pensioner, social sikring, livrenter, siger Hammortree. Det skal være indkomst, du ikke kan overleve, uanset hvad der sker.

Shelly-Ann Eweka, direktør for finansiel planlægningsstrategi hos en finansiel virksomhed TIAA, påpeger, at der også er sådanne ting som arbejdsgiverplaner og 403(b)s på universiteter eller nonprofitorganisationer osv.

Lad aldrig en arbejdsgiverkamp stå på bordet, siger hun.

RELATEREDE: De forskellige pensionskonti, du bør kende

Når du har valgt en god blanding, siger Eweka, at du skal finde ud af, hvilken slags investor du er, og matche din tilgang for at passe til dine opsparingsmål.

hvordan man vasker jordbær med eddike

Find ud af, hvad din risikotolerance og tidshorisont er, siger Eweka. Vi så den ekstreme volatilitet i marts sidste år, og vi var opmærksomme på den, fordi den var på den negative side, men hvis du forstår, hvem du er som investor, vil de tidspunkter, hvor markedet er så ustabilt, ikke være nye eller unormale. Men hvis du ikke forstår, hvem du er, kan du træffe beslutningen om at sælge på det forkerte tidspunkt.

Uanset hvad du gør, så prøv at starte tidligt og planlæg at justere din strategi, mens du går.

Folk er nødt til at forstå, at hvis de starter i 20'erne og 30'erne, får de en betydelig fordel, når tiden øger deres penge, siger Steve Bogner, administrerende direktør hos det New York City-baserede formueforvaltningsfirma. Treasury Partnere.

Start ung og juster efter behov

At begynde at investere og spare tidligt giver dig en bedre chance for at komme dig efter større markedsuheld. Start senere, og du bliver nødt til at stole på processen, mens du ser hver ændring i din portefølje.

Når du nærmer dig pensionsalderen, foreslår Hammortree, at du skifter nogle investeringer til obligationer, så store markedsudsving ikke kan dræne dine penge i den 11. time.

Du kan ikke vågne op en dag og beslutte dig for at gå på pension om seks måneder og derefter begynde at flytte din portefølje. Det skal man begynde at gøre tre-fire år i forvejen, siger hun.

Når du nærmer dig pensionsalderen, kan ændringer i markedet have en større indflydelse på dine investeringer, fordi du har mindre tid til at komme dig over dem. Hammortrees ekspertise ligger i at timing af disse skift i forventning om markedscyklusser og stole på processen gennem grove patches.

Sidste marts, da COVID ramte og markedet faldt, fik vi mange opkald fra kunder, der spurgte: 'Kan jeg stadig gå på pension?', siger Hammortree. Jeg har gjort dette i 35 år, og der har været så mange kriser på markedet. Jeg har nerver af stål. Jeg fortæller mine kunder, at de skal stjæle min selvtillid. Der vil altid være en ny krise, men markederne vil opføre sig.

Hvis du stadig er ung og tænker fremad, siger Hammortree, at en mere aggressiv tilgang sandsynligvis vil fungere på lang sigt.

Yngre mennesker kan tage mere risiko på markedet, siger hun. Det er her din rigdom vil akkumulere.

Bogner siger, at mens COVID påvirkede markederne, var effekten ikke så drastisk som den sidste recession. At stole på, at markedet kommer sig, vil være noget, fremtidige pensionister skal lære.

Vi har ikke haft et markant tilbagetræk på markedet i et årti, siger Bogner. Der er folk, der er trådt ind i arbejdsstyrken i 2009 og 2010, og de har ikke rigtig set et markant tilbagetræk på markedet endnu.

Sammen med at lære dine egne adfærdsmæssige risici og komfortniveau med markedet, advarer Eweka om, at der kan være kognitive risici at overveje, når du bliver ældre.

kan du putte converse i tørretumbleren

Du vil ikke være et sted under pensioneringen, hvor du skal gøre en hel masse arbejde for at opretholde dine investeringer, for på et tidspunkt i pensioneringen er der mange, der beskæftiger sig med kognitiv risiko, siger hun. Vi anbefaler, at du prøver at konsolidere dit regnskab.

Stol på de professionelle

Chancerne er, at hvis du læser dette, er du ikke en pensionsplanlægningsekspert. Og selvom det er fantastisk at lære alt, hvad du kan om disse strategier, vil du stadig gerne have hjælp fra en professionel, du kan stole på. Spring over rådene fra venner, familie og online-bekendtskaber, der lover bliv rig-hurtig-metoder – det seneste GameStop-aktierush viste, hvor uforudsigeligt markederne kan være, men opmuntrede også nybegyndere til at træffe hurtige beslutninger.

Et råd: Lad være med at investere baseret på opslag på sociale medier, siger Eweka. Investering er ligesom gambling, og for alle de gode historier, du hører, er der mange flere dårlige historier. Overlad det i stedet til de professionelle.