Skøre historier om budkrig og hurtigt eskalerende boligpriser er overalt i nyhederne - så er det et frygteligt tidspunkt at være på markedet efter et hus? Det er det, der bekymrer Jasmine (ikke hendes rigtige navn), en 39-årig i Iowa City, som overvejer at bygge sit eget hus på det nuværende marked. 'Da vi først begyndte at tale om denne mulighed for omkring et år siden, var det som om, åh, dette vil være en fantastisk mulighed, men vi var bare ikke klar,' siger Jasmine. 'Og så er tingene bare i spiral. Priserne er skyhøje lige nu.'

hvilken udskæring af kød er bryst

Hun og hendes partner overvejer at beholde deres nuværende hjem som en investeringsejendom, hvilket kommer med sit eget sæt bekymringer. 'Jeg tror, ​​det ville være en stor læringskurve at finde ud af, om vi udnytter investeringsejendommen i dets fulde omfang og bare er gode udlejere,' siger Jasmine.

Penge fortrolige vært Stefanie O'Connell Rodriguez henvendte sig til Mindy Jensen, en autoriseret ejendomsmægler, forfatter og vært for De større lommer penge podcast for at hjælpe med at give Jasmine nogle råd.

Jeg vil virkelig ikke have, at folk, der lytter, hopper ind i boligejerskab uden et stort sikkerhedsnet – en stor nødfond – for noget går altid i stykker, når du køber et hus.

— mindy jensen, vært for podcasten med større lommepenge

Jensen siger, at nu er det ikke tid til at købe, medmindre du er sikker på, at du kommer til at bo i boligen i mindst fem til syv år. 'Hvis du flytter efter et job, og du har en toårig kontrakt, giver det måske ikke mening, især på dette varme, varme marked,' siger hun. »Det giver måske slet ikke nogen mening at købe et hus, for hvad sker der, hvis boligpriserne stiger og stiger, og så bliver de blødere – eller de flader ud, eller de begynder at falde. Så sidder hun lidt fast.'

Jensen anbefaler, at du sørger for at have et godt team af eksperter – en ejendomsmægler og en bankmand – som kan hjælpe dig med at guide dig gennem processen og sørge for, at du træffer gode beslutninger om, hvad der sandsynligvis vil blive dit livs største køb.

Hun anbefaler også, at man virkelig overvejer, om det at bygge et hus er den bedste mulighed, da det ofte kommer med ekstra uforudsete udgifter og hovedpine. 'At bygge dit eget hus har denne romantiske konnotation, at du vil få alt, hvad du nogensinde har ønsket dig,' siger hun. 'Og det vil tage tre gange så lang tid, som du tror, ​​det vil. Og det vil koste mindst dobbelt så meget, som du tror, ​​det vil. Det er så meget hovedpine og hjertesorg og stress.'

At leje sin nuværende bolig ud kan være en mulighed for Jasmine, men hun er virkelig nødt til at køre tallene på, om det giver økonomisk mening, baseret på hendes realkreditlån og hvad hun kan forvente at få på det nuværende lejemarked. Og helt klart budgetter med reparationer, tab af lejeindtægter, udlejerforsikring og andre potentielle udgifter langs den rute. 'Der er mange ting involveret,' siger Jensen. 'Og hvis din huslejebetaling knap dækker dit realkreditlån, kommer alle disse andre ting til at koste dig hele din pengestrøm i årevis.'

Se denne uges afsnit af Penge fortrolige 'Er det nu et godt tidspunkt at købe et hus?' —–for mere om, hvordan du sikrer, at du træffer den bedste beslutning om dit livs største køb. Penge fortrolige er tilgængelig på Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Afspiller FM , eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

________________

Afskrift

Marked: Alle i mit liv er som om du skal eje et hus. Du skal eje et hus.

Vi vidste, at vi ville være i et andet sted, men det økonomiske planlægningsaspekt var der ikke.

Megan: Jeg ofrede mig meget, og nu er det som om, okay, vi vil købe et hus, som vil være stort set hele min opsparing.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er vores gæst en 39-årig håbefuld husejer, der bor i Iowa City, Iowa, som vi kalder Jasmine – ikke hendes rigtige navn

Jasmin: Jeg startede ikke godt i tyverne. Jeg var ikke opmærksom nok på penge. Så jeg fik mig selv lidt i et hul - en lille kreditkortgæld, jeg ikke rigtig kunne klatre ud af. Men da jeg kom op i trediverne, begyndte jeg at tage tingene lidt mere seriøst. Jeg var også lidt i den lejecyklus.

Så heldigvis for mig med min kæreste, var jeg i stand til at flytte sammen med ham, og min husleje nu bygger egenkapital i hans ejede hus

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du bruger denne sætning 'udlejningscyklus', og jeg ved ikke, at jeg nogensinde har hørt det før. Så jeg spekulerer på, om du vil uddybe det, hvad det betyder for dig.

Jasmin: Jeg opbygger bare ikke egenkapital. Da jeg prøvede at komme ud af kreditkortgælden, havde jeg ikke penge nok til at spare op til en udbetaling til mit eget hus eller noget lignende.

Min far sagde altid til mig, at du ikke spilder penge med at leje, fordi du har et hjem at bo i. Men så tror jeg, at den amerikanske drøm om at blive boligejer altid har været der, og så jeg tror, ​​det er et hæng i mit eget hoved.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Allerede før pandemien boomede det amerikanske boligmarked. Mellem 2012 og 2019 steg prisen på den gennemsnitlige amerikanske bolig mere end halvtreds% . Og med pandemien, der udløser en stigning i boligkøb, er gennemsnitsprisen på amerikanske boliger højere, end den nogensinde har været i reelle termer.

Hvad betyder det for dig at kunne eje din egen bolig?

Jasmin: Jeg synes, at sikkerhed, at have den fleksibilitet, du kender, male en væg, og det lyder fjollet, men bare at gøre det til dit eget og bare være rigtig glad for dit rum.

Jeg tror, ​​at du som lejer kan finde noget, der virkelig passer til dine behov for det meste, men du er ikke i stand til virkelig at skabe dit eget glade rum. Og jeg tror, ​​at det bare er noget, der er vigtigt for mig, jeg tror, ​​det har mere betydning, som jeg ikke rigtig kan uddybe.

Så vi har talt med en bankmand, og vi ved, hvad vi er godkendt til. Vi har mange ting, som vi er enige om, med den boligstil vi ønsker. Vi har lavet så mange projekter omkring dette nuværende hus, at vi er på det punkt, hvor vi ønsker at bygge noget, fordi vi ved, hvad vi vil, og vi vil ikke gå ind nogen steder, hvor vi har flere projekter at lave. Min kæreste, skal jeg også konstatere, er elektriker. Og så er han handy. Og så er der nogle ting, han kan gøre på egen hånd for at spare penge.

Og så vil vi gerne bygge, men vi vil også, da vi er i en universitetsby, og vi har en duplex, beholde dette som lejemål. Så det er bare en masse bevægelige dele at dykke ned i, og vi har bare en masse spørgsmål. Som at vide, at vi kun har fem år tilbage på dette realkreditlån — ville det være en fordel at beholde dette? Eller skal vi sætte egenkapitalen ind i et nyt hjem? Hvad økonomisk, hvad er nogle muligheder, der giver mest mening for os? Så det er der, vi er lige nu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tænker du på det tids- og energiaspekt, der er forbundet med at købe en ejendom og bygge en bolig oven i forvaltningen af ​​en udlejningsejendom, hvad synes du så om det i forhold til omkostningsfordele ud fra det perspektiv?

Jasmin: Jeg tror, ​​jeg ville være okay med det. Jeg kan godt lide at styre tingene. Jeg tror, ​​det ville være stressende, men jeg tror, ​​det ville være givende. Begge vores storfamilier har ejet lejeboliger.

Så jeg har, jeg vil ikke sige personlig erfaring, men jeg har anekdotisk erfaring og folk at læne sig op af, for sådan nogle ting kan hjælpe med at vejlede, hvad vi ville opkræve for husleje, og du ved, hvordan vi ville klare situationen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Baseret på hvad du har hørt og hvad du har set, hvad er nogle af de spørgsmål eller frygt du har omkring det?

Jasmin: Frygt ville være at have en forfærdelig lejer.

Alternativt, hvis du har en god lejer, kan det være ganske enkelt. Så jeg tænker bare at styre al økonomi, styre alt papirarbejde, sørge for at alt bliver registreret ordentligt.

Jeg tror, ​​det ville være en stor læringskurve at finde ud af, om vi udnytter investeringsejendommen i dets fulde omfang og bare er gode udlejere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvis du skulle sælge denne bolig, ville der være gevinst på den i stedet for at leje den ud?

Jasmin: Ja. Han købte denne for 15 år siden eller deromkring, for 150.000 dollars, og i nabolaget sælges dem for 215.000 dollars plus. Så jeg tror, ​​der kan være nogle gevinster.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I betragtning af at ejendomsmarkedet er, hvor det er, hvordan påvirker det så dine tanker omkring hele denne proces?

Jasmin: Da vi først begyndte at tale om denne mulighed for omkring et år siden, var det som om, åh, dette vil være en fantastisk mulighed, men vi var bare ikke klar. Og så går tingene bare i spiral. Priserne er skyhøje lige nu.

Og det er en anden grund til, at vi også hælder til at bygge. Ligesom alt andet, vi ser, at det er, halvt anstændigt, at vi måske vil have det går så hurtigt.

Hvornår trykker vi på aftrækkeren? Hvornår sætter vi alle vores ænder på række? Og hvordan ved vi, hvornår markedet er tilbage til et citat, normalt sted, hvor det er som, okay, træk aftrækkeren. Nu kan du bygge, og du kommer ikke til at blive brændt ud af en formue.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Har du lyst på dette tidspunkt, er det bare timing.

Jasmin: Jeg tror økonomisk, at vi var et okay sted før, men det er mere bare at gøre alt omkring duplexen klar. Ligesom alle de projekter, vi har lavet, alle opdateringer og sådan. Så det kom endelig til det punkt, hvor vi er ligesom, okay, lad os, lad os faktisk begynde at tale med folk og træffe beslutninger og ikke kun tale om det abstrakt.

Og så er vi klar til at trykke på aftrækkeren. men det er bare, er tiden nu? Det tror jeg ikke.

Vi hørte fra en som to gange fire plejede at koste ,50, og nu koster de eller hvad som helst, uanset prisen. Men hvis det kommer ned til eller , er det sandsynligvis det nye lavpunkt. Og det er ligesom, er det ægte? Ligesom ser vi på prisen på en to gange fire og beslutter os? Jeg har ingen ide.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I betragtning af denne reelle usikkerhed har du ledt nogen steder for at prøve at få nogle svar?

Jasmin: Jeg mener internettet, og så vil jeg se på som ejendomswebsteder eller bare Google, som byggeomkostninger og sådan noget, og alt, hvad jeg ser, er så lækkert

Det ser ud til, at det måske vil være nede i begyndelsen af ​​2022? Og hvad hvis den kigger ned, og så bliver den lavere, ved du? Jeg mener, der er altid den mulighed, men det er, jeg ved bare ikke, hvad jeg skal kigge efter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ved, hvad der virkelig stinker ved privatøkonomi er, at ingen kan forudsige fremtiden, uanset hvor meget ekspert de er.

Jasmin: Ret. Og hvis jeg arbejder med en bygmester, vil de så være ærlige over for mig, eller vil de bare være, ja, lad os gøre det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg synes, det er godt, at du giver dig selv tid og ikke lader den følelsesmæssige oplevelse udløse dig til, hvad der på længere sigt kunne være en dårlig beslutning. Du taler om en ejendom og et hjem, som du potentielt kan bo i i årtier.

Og vi ønsker ikke at tage årtier lange beslutninger om, hvad der er en etårig situation.

Jasmin: Du ved, jeg er en joke med som Zillow-porno, jeg er på der hver dag, bare at se priserne stige. Vi blev bare ved med at tænke, hvorfor vil vi bruge langt over prisen på, hvad dette hus solgte for fem år siden? Og så ville vi have en million projekter at lave.

Vi er ved at blive spændte på det, men det er sådan, at okay, lad os få disse priser ned.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ind afsnit 18 , talte vi om, hvordan nedlukninger, lav boligbeholdning og historisk lave realkreditrenter førte til, at mange amerikanere traf beslutninger om boligkøb fra et sted med FOMO eller frygt for at gå glip af noget under pandemien - hvilket udløste høje niveauer af boligkøbere anger.

Så Jasmine er på rette vej ved at lave sin research, stille en masse spørgsmål og ikke lade øjeblikkets pres haste hende ind i et hjem, der ikke nødvendigvis passer til hendes budget eller hendes behov.

Efter pausen taler vi med en ejendomsekspert, som kan hjælpe Jasmine og alle andre, der spekulerer på, om de er klar til at købe et hus, få nogle svar - og om det nu er et godt tidspunkt at overveje det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvad sker der på boligmarkedet?

Mindy Jensen: Åh min Gud. Der foregår sindssyge på boligmarkedet. Hver gang jeg tror, ​​jeg har styr på, hvad der foregår, er priserne bare hoppet eksponentielt igen. Og jeg vil gerne vente et øjeblik. Hvad sker der?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Den stemme du lige har hørt er Mindy Jensen. En licenseret ejendomsmægler, forfatter og vært for The Bigger Pockets pengepodcast.

Mindy Jensen: Jeg mener, COVID var bare virkelig, virkelig, virkelig mærkeligt. Og det påvirkede boligmarkedet - deprimerende i et stykke tid i meget kort tid. Men når vi først kunne vise huse igen, pludselig er alle ligesom alle, kan jeg ikke holde ud at blive indhyllet i mit hus med mine fire børn i min tusinde kvadratmeter store lejlighed.

Jeg er nødt til at komme ud og vente et øjeblik. Jeg kan købe det samme hus, eller jeg kan købe, du ved, fire gange huset for det samme beløb i en anden stat, og jeg arbejder alligevel hjemmefra. Så hvad betyder det? Så jeg tror bare, der er mange mennesker med mange penge, som nu vil have meget mere plads

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lytteren i denne uge er fra Iowa City. Så hun har længe planlagt at købe et hus, har sparet op i lang tid, men havde ikke regnet med, at der ville være denne totale stigning på boligmarkedet. Og så nu er der en masse forvirring og usikkerhed omkring, vent, hvordan skulle dette påvirke mine planer?

Skal jeg så ændre mine planer? Skal jeg leje? Hvordan skal folk overhovedet forestille sig, hvordan faktorerne omkring dem skal spille ind i deres økonomiske plan?

Mindy Jensen: De burde virkelig se på deres marked. Hvad koster det at leje en bolig? Og hvad koster det at købe en sammenlignelig ejendom, f.eks. månedlig betaling. Og hvad er dine planer? Sætter du dine rødder ned, og du kommer aldrig til at tage afsted? Det er der mange, der planlægger.

Men så er det ikke rigtig sådan, virkeligheden fungerer. Folk har en tendens til at flytte hvert femte til syvende år. Så hvis du flytter til Iowa City for et job, og du har en toårig kontrakt, giver det måske ikke mening, især på dette varme, varme marked. Det giver måske slet ikke nogen mening at købe et hus, for hvad sker der, hvis boligpriserne stiger og stiger, og så bliver de blødere.

Eller de flader ud, eller de begynder at aftage, så sidder hun lidt fast.

Hvorimod hvis de har boet der hele deres liv, eller du ved, de flytter dertil, fordi deres forældre bor der, og de virkelig elsker byen, og de ønsker at bo der for evigt, har planer om at bo der i mindst fem til syv år.

Det er et godt tidspunkt at begynde at lede. Det koster mange penge at sælge et hus, og folk tænker ikke over det, når de køber et hus, men på forsiden, når de køber et hus, koster det cirka to til 4 % af købsprisen i tilfældig lukning omkostninger.

Og det inkluderer ikke din udbetaling på huset. Det er bare de tilfældige ekstra omkostninger som din advokat eller din ejendomsforsikring, og du ved, alle de små ting, som du ikke kan forestille dig faktisk eksisterer, når du køber et hus, når du går for at sælge det på backend, er det mere som otte til 10 % af husets pris.

Sælgere betaler traditionelt kommission for både købers agent og sælgers agent. Derudover har du dine egne lukkeomkostninger, såsom ejendomsforsikring til realkreditselskabet, for køberne og ejendomsforsikring til køberne selv og ved og ved og ved.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det hjem, som vores lyttere bor i, er et, som hun flyttede ind i med sin nu partner.

De tænker også på at omdanne den plads til en lejeejendom, fordi de er i en universitetsby og så forsøger at købe noget andet, som de bor i. Men de har en masse usikkerhed omkring, hvordan det ser ud i mængden af ​​arbejdskraft der ville gå ind i det.

Mindy Jensen: Nummer et er, har du råd til begge realkreditlån i en hvilken som helst periode?

COVID har vist os, at der er nogle mennesker, der ikke kan betale husleje, og regeringen kan træde ind og sige, du kan ikke smide denne person ud. Så her er du ikke i stand til at smide den person, der bor i et hjem. Du skal stadig sørge for et beboeligt hjem til denne person. Så hvis noget går i stykker, skal du ordne det.

Ligesom, vent, du betalte mig ikke husleje, og jeg skal også ordne din renovation. Eller, du ved, hvad end sagen er. Så hvis du ikke kan betale det realkreditlån. Du skal have en stor buffer, før du går og køber et andet hus, som du nu skal betale det realkreditlån.

For det andet skal du køre tallene på ejendommen. Giver det mening som lejebolig? Måske ikke. Hvis dit realkreditlån er 2.000 USD om måneden og din duplex lejer for 500 USD pr. side, køber du dig selv et job som ejendomsadministrator og betaler tusind dollars om måneden for at subsidiere en andens hus, fordi din husleje ikke dækker dit realkreditlån . Hvis det ikke virker at leje det ud som en langtidsleje, fungerer det så at leje det ud som en korttidsleje, som en Airbnb eller en længere korttidsleje, som en rejsende sygeplejerske eller en virksomhedsleje?

Virker det, fordi når det er en møbleret leje, får det typisk en højere husleje? Men dit realkreditlån er ikke din eneste udgift. Du har en masse andre udgifter, forsyningsselskaber, du har måske HOA-betalinger, skatter, udlejerforsikring. Du har anlægsudgifter, hvilket er en forkortelse for dyre reparationer.

Så tænk på dit tag, dit tag på .000 - det vil du gerne være i stand til at betale for. Du ønsker ikke at skulle optage et lån for at betale dit tag. Og det samme for hvidevarer og vinduer og en ovn. Og klimaanlæg.

Der er mange ting involveret. Og hvis din huslejebetaling næppe dækker dit realkreditlån, kommer alle disse andre ting til at koste dig al din pengestrøm i årevis. Hvis den går i stykker, lad os sige, at du tjener hundrede dollars på døren. Så duplex, to døre, 0 om måneden.

Dit klimaanlæg kommer til at koste tre eller .000. Hvor mange måneders cash flow koster det dig at udskifte klimaanlægget? Det giver ikke mening for mig som en investering. Så du vil køre tallene og sikre dig, at alle de ting, der kommer til at koste dig penge, er dækket af huslejen.

Og så er der også ekstra. Du vil ikke bare gå i balance, hvad er meningen med det?

Og det bedste tidspunkt at tænke over det er, før du ejer det hus. Det er ikke længere en exit-mulighed at leje det ud, når du skal betale 0 om måneden for at kunne leje det ud til en anden.

En rigtig god, og jeg vil gerne præcisere, hvad en tommelfingerregel er —det er ikke en fastlagt regel, det er en rettesnor —Hvis det passer til denne parameter, bør du undersøge det nærmere, men hvis du ved, hvad husleje er. i dit område betyder 1% reglen, at du lejer den ud for 1% af købesummen. Så 0.000 hus ville leje for .200 om måneden. Hvis du ved, at huslejen i området er 0 om måneden, giver et hus på 0.000 ikke meget mening

En af de ting, som jeg ser mange mennesker gøre lige nu, er, du ved, åh, alle andre køber et hus. Jeg skal også købe et hus. Nej, det gør du ikke. Hvis det ikke var i dine planer før, kan det være et tidspunkt for dig at tænke over det, men du skal lave en masse research, og du skal uddanne dig selv præcis, hvad det vil koste mig at [eje dette hus og hvad sker der, hvis og hvornår udfyldes. Der er mange hvis derude. Hvad sker der, hvis der er en global pandemi, og jeg mister mit job, og jeg ikke har noget andet arbejde

Jeg ønsker virkelig ikke, at folk, der lytter, hopper ind i boligejerskabet uden et stort sikkerhedsnet, en stor nødfond, for jeg kan godt lide at sige, at noget altid går i stykker, når man køber et hus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er der tegn på, at 'ja, jeg er klar til at købe et hus' økonomisk og følelsesmæssigt set?

Mindy Jensen: Du har et fast job, du har penge i banken. Som sagt koster det penge at købe et hus, 2 til 4% af husets omkostninger, men så skal du også have en buffer til uventede reparationer. Eller du flytter og du er ligesom, åh, jeg skal male den væg med det samme. Eller åh, den er i stykker, eller den fungerer ikke korrekt, så jeg er nødt til at reparere den eller udskifte den helt.

Jeg skal slå min græsplæne, men jeg skal være væk i seks uger nu. Så jeg er nødt til at hyre nogen til at gøre dette. Og der er bare en masse små ting, man ikke tænker over.

Ved, hvad du laver, og hav en god ejendomsmægler. Få en långiver, som du kan tale med, der taler til dig med respekt og tager telefonen, når du ringer og svarer på dine spørgsmål. Få en, der er på din side, og hjælper dig igennem dette dyreste køb, du nogensinde kommer til at gøre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Hvordan ved jeg overhovedet, hvilken person jeg skal stole på for at fortælle mig, hvad jeg skal gøre? For der er meget støj derude.

Mindy Jensen: Så jeg ville starte med dine venner, der ejer huse. Hvem brugte du som ejendomsmægler? Og kunne du lide dem, og ville du bruge dem igen? Jeg har købt og solgt mange huse. Jeg har kun brugt den samme agent to gange.

Så interview folk, du kan tale med lige så mange ejendomsmæglere, som du vil.

Hvis du ikke føler dig tryg ved dem, skal du ikke fortsætte samtalen. Hvis de siger ja, jeg vil kun vise dig 17 huse, og så er du alene.

Nej, se ikke engang et hus med den person. Hvis de har tid til dig nu, vil de have tid til dig, når du er midt i det største køb, du nogensinde vil gøre. Og det samme med din långiver. Der er långivere derude, som ikke engang vil tage deres telefon. Ring ikke tilbage til dem, tal med alle dine venner, og du ved, tal med dine kolleger på arbejdet. Bed om anbefalinger. Jeg har en fantastisk långiver. Jeg solgte 15 huse sidste år. Jeg brugte ham 10 gange.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu vil jeg kaste endnu en skruenøgle ind i dette scenarie, fordi vores lytter også potentielt er interesseret i at købe ejendom og bygge deres hjem fra bunden.

Mindy Jensen: Jeg opfordrer hende kraftigt til ikke at gøre dette. At bygge dit eget hus har denne romantiske konnotation, at du får alt det, du nogensinde har ønsket dig.

hvordan man laver naturlige rengøringsprodukter

Og det vil tage tre gange så lang tid, som du tror, ​​det vil. Og det vil koste mindst dobbelt så meget, som du tror, ​​det vil. Det er så meget hovedpine og hjertesorg og stress.

Medmindre du bare har kontanterne liggende, får du brug for et byggelån. Og det byggelån kommer med en stor udbetaling, fordi banken giver alle disse penge til dine entreprenører for at bygge et hus.

De vil ikke eje det hus. De vil have dig til at betale realkreditlånet. Det er det, de vil have. Så du får brug for en 20 eller 25 % udbetaling. Du skal bruge arkitekttegninger og alle planerne. Og du skal have dit bud på, hvor meget det kommer til at koste.

Jeg mener, du har brug for en masse papirarbejde. Så du kan ikke sige i dag, jeg skal bygge et hus og så får du dit lån i morgen.

Jeg vil sige, at der sandsynligvis er seks til 12 måneders forberedelsesarbejde, før du bryder jorden. Der er meget involveret, og du har brug for en konstruktion, en GC, en bygmester, der har gjort dette før.

Jeg har kendt flere mennesker, der syntes, åh, vi skal bare bygge det selv.

Vi skal til DIY. Og du ved, de bygger deres hus i 10 år, 15 år. Jeg kendte en familie, som de byggede den i 15 år, og så snart de var færdige, måtte de sælge den. Det var 15 års stress. Så det er denne romantiske forestilling om, at det bliver så fantastisk og vidunderligt, men jeg vil vædde på, at du kan finde et hus, der rammer 90 % af dine knapper for så meget mindre hjertesorg, så meget mindre stress. Og så meget mindre tid.

Så hvis det ikke slår dig, så få et byggelån hos en långiver, der er specialiseret i byggelån, som kan hjælpe dig igennem processen.

Begynd at tale med dem nu, hey, jeg tænker på det her. Hvad skal jeg bruge? Jeg vil vædde på, at långiveren har et stort gammelt ark her. Dette er alle de ting, du har brug for. Okay, fantastisk. Det er en del. Jeg går i gang. Læs det hele, læs altid alt, men læs alle de ting, som långiveren vil have, og begynd at prøve at få det sammen.

Du skal bruge en arkitekt og planer og byggematerialer og et overslag over omkostninger. Og du vil sikkert gerne bygge 30 eller 40 % ind der, fordi omkostningerne bliver ved med at stige.

Du ønsker ikke at bruge 0.000 til at bygge et hus, der er værd 0.000. Ja, du er automatisk under vandet. Og bare fordi du bruger 0.000 på at bygge det, gør det det ikke værd 0.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er så hårdt. Jeg synes, det er så følelsesladet.

Mindy Jensen: Det er. Selvom du bare køber, er du tilbage til denne budkrig. Giv et intelligent tilbud baseret på, hvad du mener, ejendommen er værd med de comps, som du har modtaget fra din agent.

For det er sådan et hus vurderes ud fra, hvad lignende ejendomme beliggende i nærheden har solgt for for nylig. Så hvis alt sælges for 0.000, ønsker du ikke at give et 0.000 tilbud.

Noget, der foregår i tilbud lige nu, er, at du dækker vurderingsgabet i en masse tilbud, hvilket [betyder, at du siger, at jeg tilbyder dig 0.000, men hvis det kun vurderes til 5.000, vil jeg bringe det .000 til lukning. Nu er det i tillæg til dine 2 til 4 % lukkeomkostninger. Ud over din anden udbetaling, som du havde planer om at betale, og du lige har købt et hus, der er værd 5.000 for 0.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Så mange af disse mennesker tager disse enorme beslutninger omkring denne idé om, at ikke at købe et hjem er en form for forfærdelig økonomisk beslutning.

Mindy Jensen: Det er den store amerikanske drøm at købe et hus med et hvidt stakit og tre senge og to badeværelser og en garage til to biler. Og man kan bo i forstæderne og være lykkelig for evigt, men det er ikke alles drøm. Ikke alle har råd til det. Og Amerika er meget mere mobilt, end da den store amerikanske drøm først blev opfundet.

Hvis du skal flytte ofte, kommer det til at koste dig mange penge at sælge denne ejendom. Jeg prøver at tænke på, hvor meget det kostede mig .000 at sælge mit hus. sandsynligvis mere som .000, fordi de havde provisionen og ejendomsforsikringen og alle tingene.

Det er mange penge. Når jeg sælger en aktie, koster det, hvad er det, en dollar 25 eller noget?

Så du skal tage en masse af dine gevinster for at dække den måde, du sælger huset på.

Jeg tror bare, at mange mennesker hopper i med begge fødder baseret på al den hype, som du hører i nyhederne i dag, at markedet sætter pris på, og du ved, du bør, du bør udbetale. Det er virkelig nemt at høre om den fyr, der tjente 0.000 på sit hus. Det kommer du nok ikke til at gøre lige nu.

Måske hvis du holder på det i 10, 20, 30 år, men det er 30 år for 0.000. Det er ikke meget.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vi har talt om en masse forskellige aspekter af fast ejendom fra at have en lejebolig til at købe en bolig, til potentielt at bygge dit eget hjem fra bunden. Og hvert enkelt stykke af det har så mange stykker i sig, og det føles så, så, så overvældende.

Hvis jeg er nogen i nogen af ​​disse spande, hvor skal jeg begynde, og hvordan kommer jeg til et punkt, hvor jeg ikke bare træffer en beslutning under pres under en deadline, under følelser, og jeg bliver informeret.

Mindy Jensen: Jeg vil sige, at det vil være super nyttigt at læse alt, hvad du kan om dit lokale marked.

Du kommer også til Zillow og realtor.com og Redfin og Trulia og alle de steder, hvor du kan se alle disse billeder.

Du vil have et hus med tre soveværelser og to bade i Longmont, Colorado for 0.000. Hvor mange af dem har solgt i de sidste seks måneder eller de sidste tre måneder? Åh, en. Okay. Det er da ikke en særlig realistisk mulighed for mig.

Jeg bør enten udvide mit søgeområde, mine numre eller på anden måde ændre det. Lad os gå op til 0.000, og 26 har solgt i de sidste tre måneder. Det er en mere realistisk prisklasse for dette. Det er en søgning, som jeg kan være tryg ved. Tal med en långiver. Se, hvor meget de mener, du kan blive godkendt til, og bed dem om at køre numre.

Og hvordan ser det ud i en månedlig betaling eller fortælle långiveren? Hvor meget skal jeg lægge ned? Er det, jeg ønsker, rimeligt? Og har jeg råd til denne ting, der faktisk er der? Begynd at lede.

Og så begynder man at indsnævre tingene. Gå til åbent hus. Tro ikke, at du bliver nødt til at købe i morgen.

Det er en hektisk følelsesmæssig beslutning. Giv dig selv muligheden for at lave noget research og forstå præcis, hvad du går ind til. Du tilmelder dig 30 års afdrag på realkreditlån. Og selvfølgelig, hvis du sælger, så skal du ikke lave dem mere, men 30 år, det er meget. Vil du virkelig, virkelig, virkelig gerne have det hus så meget?

Du skal vide, hvad du vil, for hvis du ser på alting, vil du bare blive overvældet.

Du skal bare vide, hvad der er et must have, hvad der er rart at have og være realistisk med, hvad du vil bruge på det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så er det nu et godt tidspunkt at købe bolig? Hvis kun grunden til, at du stiller det spørgsmål, er fordi alle andre gør det, svaret er sandsynligvis ikke. Men hvis du ligesom Jasmine ser et boligkøb som en del af en langsigtet livsstilsplan - en som du håber at forpligte dig til i det mindste 5-7 år — så er det bestemt værd at undersøge dine muligheder

Udfordringen er ikke at lade FOMO's følelsesmæssige rutsjebane og budkrige på et varmt ejendomsmarked skubbe dig af sporet fra at komme med et tilbud, der giver økonomisk mening for dig. Find en ejendomsmægler og långiver, du kan stole på, til at guide dig gennem processen, og husk at stå for en stor nødfonds opsparingsbuffer til at dække de store udgifter, der følger med køb og vedligeholdelse af en bolig.

Et hjem er et af de største køb, du nogensinde kan foretage, så det er værd at afsætte tid, energi og ressourcer til at sikre, at det er den rigtige beslutning for dig.

Dette har været Money Confidential fra Kozel Bier. Hvis du ligesom Jasmine har en pengehistorie eller et spørgsmål at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også efterlade os en voicemail på (929) 352-4106.

Kom tilbage i næste uge, når vi skal tale med en 46-årig enlig mor fra det nordlige Arizona, der kæmper for at sætte grænser med sine søskende.

Sørg for at følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du nu lytter, så du ikke går glip af et afsnit. Og vi vil meget gerne have din feedback. Hvis du nyder showet, giv os en anmeldelse, vi ville sætte stor pris på det. Du kan også finde os online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier er baseret i New York City. Money Confidential er produceret af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mig, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.