Kun en tredjedel af amerikanerne har ejendomsplanlægning dokumenter, ifølge en 2021 undersøgelse om testamenter og ejendomsplanlægning af omsorgsplatformen Caring.com. Pandemien har dog fået mange til at begynde at engagere sig i ejendomsplanlægning mere seriøst. Caring-undersøgelsen viste, at 2021 oplevede en stigning på 63 procent fra sidste år hos voksne mellem 18 og 34 år, som har et testamente eller et andet ejendomsplanlægningsdokument; 24 procent af alle adspurgte voksne sagde, at COVID fik dem til at se et større behov for ejendomsplanlægning og handle på det.
Boligplanlægning kan dog være dyrt. En grundlæggende boplanpakke gennem en advokat kan koste alt mellem .500 og .500, ifølge Deanna LaRue , CFP, finansiel rådgiver hos TimeWise Financial i Georgia. På den anden side spænder det at skrive dit eget testamente - uanset om det er gennem en onlineformular, et sæt eller et håndskrevet dokument - fra gratis til et par hundrede dollars, afhængigt af onlineformularen eller -sættet og dine ejendomsplanlægningsbehov. Men der er forskellige faktorer, du skal være opmærksom på, når du går DIY-vejen for din vilje. Her er, hvad eksperter vil have dig til at vide om at skrive dit eget testamente, og de potentielle risici, der følger med det.
At hyre en advokat kan spare dig (og dine pårørende) penge.
En online formular eller et gør-det-selv testamentesæt kan være en mere omkostningseffektiv mulighed, men at hyre en advokat kan spare dig penge i fremtiden. 'Hvis du ikke forstår eller gennemgår skifteretten i din stat, når du prøver at skrive dit testamente på egen hånd, kan det koste dig og dine kære mere i det lange løb (dvs. retsgebyrer, advokatsalærer og følelsesmæssig nød ),' siger Emily Cisek, medstifter og administrerende direktør for Portoen , en fuld-service digital ejendomsplanlægningsplatform.
Hvis der er fejl i dit testamente, kan det tage lang tid, før det er klaret i skifteretten – en proces, alle testamenter skal igennem, hvor en dommer ser på testamentet for at afgøre, om formuen må overdrages. 'Vær venligst opmærksom på, at det er meget nemt at oprette et ugyldigt testamente, når du selv gør det, fordi du påtager dig rollen som advokat,' siger Jala Eaton , en autoriseret advokat i Californien og en certificeret tillids- og finansrådgiver. 'Vi studerer lovene af en grund,' tilføjer hun.
At få udfærdiget et testamente gennem en advokat er billigere - omkring 300 dollars for et enkelt testamente, ifølge Investopedia . Selvom det ikke er den eneste måde, er oprettelse af et testamente gennem en advokat en måde at sikre, at dine aktiver bliver overført, som du vil have dem til, hvilket fører til mere ro i sindet for dig og dine kære.
Du kan skrive dit testamente i hånden eller bruge en onlineformular - bare sørg for at undersøge din stats skiftelovgivning.
To gør-det-selv-muligheder til at skrive et testamente er at bruge en online platform eller at håndskrive dit testamente, også kendt som et holografisk testamente. 'Håndskrevne testamenter anerkendes i næsten halvdelen af staterne, herunder Texas, Californien og New Jersey,' siger Cisek. Du vil skrive ned, hvordan du vil have dine aktiver fordelt og til hvem, udpege en bobestyrer (som skal udføre testamentets vilkår) og udpege værger for eventuelle mindreårige børn, du har. 'Sørg for at nævne suppleanter, hvis dit bedste valg ikke kan eller vil tjene,' siger George L biskop , advokat hos ejendomsplanlægningsfirmaet Bishop & Bishop LLP.
Online viljeskabere er tilgængelige på sider som f.eks LegalZoom , Nolo , eller Portoen (for at nævne et par stykker). 'Online viljeskabere giver dig mulighed for at skabe et komplet testamente ved at besvare spørgsmål relateret til din livssituation og endelige ønsker,' siger Cisek. Online testamente platforme er skabt til at følge lovene i din specifikke stat, så de er mindre tilbøjelige til at fejle.
hvordan man renser gamle mønter korrekt
Det er dog stadig klogt at undersøge og forstå din stats skiftekodeks for at undgå at begå fejl, der kan ugyldiggøre dit testamente. Statens love ændrer sig konstant, så lav din egen juridiske forskning om lovene i dit område, siger Eaton. Hav en grundig forståelse af, hvad din stats skiftekodeks kræver, så dit testamente er gyldigt - 'mindre fejl kan medføre, at testamentet bliver ugyldigt eller bestridt', advarer Cisek. Dette gælder både for håndskrevne og online testamenter, selvom digitale platforme bestræber sig på at gøre det så ligetil som muligt at undgå fejl. For eksempel oplyser The Postage, at dens online testamente er 100 procent lovlig og eksekverbar.
Sørg for at udføre (signere) det korrekt, så det er gyldigt.
Når du først har oprettet dit testamente, er det virkelig vigtigt, at du udfører eller underskriver det korrekt i henhold til din stats lov. 'Den store risiko er, at dit testamente ikke er korrekt eksekveret - korrekt antal vidner, korrekt formsprog over testamentets underskrift,' siger Bischof. Han siger, at stater 'varierer betydeligt' med hensyn til disse krav, så igen, sørg for, at du kender lovene i din stat.
'Jeg vil ikke anbefale at oprette dit eget testamente, fordi der er for mange fejl, der kan opstå til at gøre det ugyldigt, og igen, hver stat er anderledes,' advarer LaRue.
Få en advokat til at se på dit testamente for nøjagtighed.
Hvis du vælger at skrive dit eget testamente (online eller holografisk), få en advokat til at gennemgå det for dig. På denne måde kan du rette eventuelle fejl og vide, at din vilje er juridisk forsvarlig. 'Jeg tilbyder ejendomsplanrevision til kunder, der har dokumenter og vil sikre sig, at de fungerer, som de tror, de gør,' siger Eaton. 'Dette er den mest betydningsfulde overførsel af aktiver, du nogensinde vil foretage. Din ejendomsplan bør oprettes med kærlighed, omsorg og ekspertise,' tilføjer hun.
Selvom det absolut er en mere budgetvenlig mulighed at skrive dit eget testamente, er det at spare op til en advokat (eller at involvere en på et tidspunkt i processen) en investering, der kan beskytte din familie i generationer.
