For de fleste af os er pensionsopsparing en udfordrende opgave. Men for en husstand med en enkelt indkomst kan pensionsøkonomi være en særlig stejl bakke at bestige - en bakke præget af bekymringer og forhindringer, som par med dobbelt indkomst ikke nødvendigvis står over for.

TIL 2020 Undersøgelse af tillid til pensionering udført af Employee Benefit Research Institute fandt ud af, at gifte arbejdere er mere tilbøjelige til at føle sig sikre på deres evne til at have råd til en behagelig pension end ugifte jævnaldrende (82 procent mod 56 procent). Den samme rapport afslører, at gifte arbejdere også er mere tilbøjelige til at udtrykke tillid til andre økonomiske aspekter af pensionering, såsom at have penge nok til at tage sig af basale udgifter (87 procent mod 62 procent af ugifte arbejdere); lægeudgifter (77 procent mod 54 procent), og at have penge nok til at holde hele livet (74 procent mod 47 procent).

det er 10 leave i anmeldelser

For enlige kvinder opsparing til pension , billedet er endnu mere bekymrende. En anden undersøgelse fra Employee Benefit Research Institute , denne fokuserede på Gen Xers , fandt, at enlige kvinder udgjorde fuldt ud halvdelen af ​​de personer i deres studieårgang, som var i risiko for ikke at have penge nok til at dække grundlæggende pensionsudgifter. Faktisk var den forventede mangel for enlige kvinder .000 eller to gange det anslåede gennemsnitlige underskud for enlige mænd og mere end tredobbelt det af enker.

Spørg finansielle rådgivere, hvordan du ændrer denne virkelighed, og du vil ofte høre velkendte råd: Maksimer dine 401(k) for at tjene de uvurderlige matchende arbejdsgiverbidrag, leve under dine midler, finde måder at generere yderligere indkomst på. Gentage.

Selvom alle disse trin bestemt er vigtige, som et lidt anderledes bud på, hvordan man tackler denne udfordring, bad vi fem singler, der er godt på vej til en sikkert finansieret pensionering, om at dele nogle af de tilgange og trin, der har vist sig at være særligt gavnlige. Her er, hvad de havde at sige.

Relaterede varer

John Dealbreuin, San Francisco

Som enlig person, der bor i en særlig dyr del af landet, var en af ​​John Dealbreuins største pengeudfordringer, når det kom til at spare op til pension, ikke at kunne dele leveomkostningerne med en partner.

På den anden side hjalp det at være single mig med at bruge meget mere tid og energi på min karriere, siger Dealbreuin, en førstegenerations immigrant fra Indien og skaberen af ​​siden Nedtælling til økonomisk frihed.

Den tid, Dealbreuin strømmede ind i hans karriere, tillod ham at tjene en lind strøm af yderligere lønforhøjelser og bonusser gennem årene, hvoraf meget han derefter kanaliserede ind på pensionskonti. Dealbreuin siger, at han formåede at spare mere end 50 procent af sin løn på skattebegunstigede konti som en 401(k).

Som immigrant bekymret for en usikker fremtid, var jeg sparsommelig i mine tidlige dage. Den høje opsparingsrate, jeg opnåede, virkede naturlig, forklarer Dealbreuin. Selv i dag vil jeg kun købe en vare, hvis jeg har investeret et tilsvarende beløb til pension. I stedet for at købe en bil til .000 som mine kolleger, køber jeg en bil for .000 og investerer de resterende .000 til pension.

Endnu en hemmelighed bag hans succes? Dealbreuin brugte meget tid på at lære det grundlæggende i personlig økonomi, og voksede gradvist til at være velbevandret i skattefordelagtige konti, investeringsstrategier og indkomstproducerende aktiver. Alt sammen betalte sig. I en alder af 41, efter 12 år med at følge sit stramme budget og anvende de erfaringer, han havde lært om personlig økonomi og formueopbygning, gik Dealbreuin på pension med 2,3 millioner dollars i aktiver.

'Mit bedste råd til andre singler er at fokusere på at tjene flere penge og udnytte fritiden og manglen på lokalitetsbegrænsning som en enkelt person,' siger Dealbreuin. Invester de ekstra penge, der genereres med din menneskelige kapital, i indkomstproducerende aktiver for at opnå pension.

Keisha Blair, New York

I en alder af 31 og kun otte uger efter at have født sit andet barn, stod Keisha Blair over for en ødelæggende kurve, som få mennesker nogensinde forudser. Hendes 34-årige mand døde uventet, og hun var pludselig i den position, at hun var familiens vigtigste (og eneste) forsørger.

Erfaringen lærte Blair, en økonom og Harvard University-uddannet politikekspert, mange livslektioner om at opnå og opretholde økonomisk sikkerhed. Det inspirerede hende også til at skrive bogen Holistisk rigdom: 32 livslektioner for at hjælpe dig med at finde formål, velstand og lykke . (,95, Amazon ) Baseret på succesen og læserefterspørgslen genereret af den bog, fortsatte Blair med at skabe en certificeret holistisk rigdomskonsulentprogram , som især fokuserer på at hjælpe enlige kvinder.

Et af hendes vigtigste råd til singler, der sparer op til pension, er dette: Kend din egen personlige økonomiske identitet. Sandsynligvis et koncept, som de færreste af os nogensinde tænker på, single eller andet. Men hvad betyder det helt præcist?

Mange af os ender med at følge mængden med vores penge og vores forbrugsbeslutninger og ender med at begå økonomiske fejl, forklarer hun. For singler kan dette være skadeligt for pensionsplanlægning og opbygning af en solid pensionsportefølje.

Du kan komme i gang med at etablere en finansiel identitet ved at forbedre din finansielle færdighed, som også er den største stimulans af rigdom, siger Blair.

Hendes andet tip til dem, der planlægger en solorejse gennem livet, er at fokusere på modstandskraft.

For singler kan ethvert livsændrende tilbageslag, som et jobtab eller en alvorlig sygdom, bringe pensionsopsparingen i fare, forklarer Blair. Det er derfor vigtigt at sikre, at du i tilfælde af et tilbageslag er økonomisk forberedt, og at du ikke behøver at dræne dine pensionskonti.

Med andre ord, at have en nødopsparing (mindst ni til 12 måneders indkomst) er endnu mere kritisk, hvis du er en enkeltindkomsthusstand. Mens det er på dette emne, er det også vigtigere som en enkelt person at have en forsikring om kritisk sygdom.

Alle bliver syge på et eller andet tidspunkt, og en sygdom kan forhindre dig i at arbejde i nogle måneder eller endda år. Det er meget vigtigt at være forberedt på et alvorligt sundhedsproblem. Du kan løse disse risici med individuel handicap og kritisk sygdomsforsikring, siger Blair.

Og et sidste punkt, Blair delte, som er værd at forstå fuldt ud: Hvis du er en farvet single kvinde, er pensionssikkerhedsudfordringerne endnu mere alvorlige. Farvede kvinder har en tendens til at tjene mindre indkomst over tid og står over for systemiske barrierer for velstandsopbygning.

Sorte kvinder tjener kun 61 øre for hver dollar, en mand tjener, sammenlignet med lønforskellen på 82 cent per dollar for kvinder af alle andre racer, forklarer hun. Med andre ord skal en sort kvinde arbejde indtil en alder af 86 for at tjene det samme beløb, som en mand tjener i en alder af 60.

Dette har alvorlige konsekvenser for, hvordan kvinder af farve sparer og planlægger pensionering med det lille, de har.

'Selvom det afhænger af aldersgruppen, fordi jeg ikke ønsker, at sorte kvinder skal tage på også stor risiko, de skal være mere aggressive med deres opsparings- og investeringsstrategi,' siger Blair. 'Passive indkomststrømme er også kritiske, så sorte kvinder kan bruge midlerne til at spare op og investere til pensionering.'

hvor meget er et lash lift

Scott Hasting, Torrance, Californien.

Selvom han kun er 34 år gammel, har Scott Hasting allerede formået at afsætte 0.000 i opsparing og 0.000 i investeringer helt på egen hånd. Hans mål er at gå på pension som 50-årig.

At samle en så betydelig besparelse var ikke nogen let opgave i starten, især i betragtning af at Hasting også er en lille virksomhedsejer og derfor ikke nødvendigvis har en stabil indkomst. Men disse faktorer har også lært ham nogle vigtige hacks.

Selvom det bestemt var svært til at begynde med at jonglere med arbejde, sundhed og økonomi, var det virkelig en lærerig oplevelse. Jeg skulle tænke selv og for mig selv, siger Hasting, ejer af BetWorthy . Men over tid tror jeg, at nøglen til at kunne gå på pension med succes er at leve under dine evner.

For Hasting har det omfattet køb af en toværelses lejlighed og udlejning af et værelse. Denne handling har givet enormt pote. Lejen alene fra hans lejer dækker hans forsyninger og alle andre boligudgifter, eksklusive realkreditlånet.

Jeg spiser også kun ude en gang om ugen, og i de resterende seks dage laver jeg mad selv. Desuden bruger jeg slet ikke på designertøj eller sko, for jeg mener, at det er spild af nogens penge, siger Hasting.

Endnu et tip fra Hastings pensionsrejse: hans topprioritet har altid været at spare smart og investere klogt.

Hver måned går 35 procent af min indkomst ind på min opsparingskonto, mens 20 procent går til forskellige investeringer, forklarer han. Jeg investerer primært i rentepapirer, såsom obligationer. Når du bor alene, har du ikke råd til at påtage dig for stor risiko, da du ikke har nogen at stole på. Det er derfor, jeg holder mig væk fra aktier og krypto.

Hasting tilbyder afskedsråd til alle de singler derude, der læser hans historie: Din pensionsopsparing bør starte i dag , ikke i morgen eller i overmorgen.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleys tilgang til at sikre sin pension som enlig var at købe en investeringsejendom tidligt i livet. Det gjorde hun i 2014, 32 år gammel, mens hun var ansat som direktionsassistent i en hedgefond. Ejendommen, hun købte, i en forstad til Twin Cities i Minnesota, kostede 104.000 dollars.

Jeg har haft den samme lejer hele tiden, og ejendommen betaler sig selv. Det er bare et realkreditlån, som en anden betaler af, og når jeg går på pension, eller hvis jeg har brug for kontanter i fremtiden, kan jeg sælge det for 0.000 til 0.000 og få et pænt afkast af min investering tilbage, eller holde det forbi, når realkreditlånet er betalt af og bruge lejeindtægten som supplerende indkomst ved pensionering, siger Bousley.

I 2017 fortsatte Bousley med at købe en anden ejendom, og hendes råd til andre, der håber at tage dette skridt for at sikre deres egen pension, er at sikre sig, at administrationsomkostningerne plus den husleje, du kan opkræve, er lig med eller mere end omkostningerne af de månedlige afdrag på realkreditlån. Bousley påpeger også, at hvis det var muligt for hende at gennemføre et sådant køb i en ung alder (og med 0.000 i studielånsgæld), så kan mange andre mennesker også gøre det.

RELATEREDE: Hvordan ejendomsinvesteringer kan hjælpe dig med at skabe rigdom og opnå økonomisk frihed

Jeg købte en lejebolig, mens jeg arbejdede som direktionsassistent. Jeg kan godt lide at lade folk vide, at det er muligt, understreger Bousley. De reelle barrierer for at få et realkreditlån, hvis du er single, er de samme som for alle andre: dårlig kredit og ikke at have en fast indkomst.

Jeg er en enkelt person, der gør det bedste, jeg kan, tilføjer hun. Jeg har gjort det bedre end mange mennesker på min alder. Alt dette er grunden til, at Bousley har skrevet en bog om sin økonomiske rejse for at hjælpe andre ( Køb avocadotoasten: Sådan knuser du studiegæld, tjener flere penge og lever dit bedste liv , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, som var enlig forælder i hele sit indkomstgivende voksenliv, var i stand til at trække sig tilbage fra erhvervslivet i en alder af 59 for at forfølge sin passion for at hjælpe andre kvinder med penge. Når hun ser tilbage, siger hun, at der var tre vigtige lektioner, der gjorde det muligt for hende at skabe en sikker pension.

For det første rådgiver hun, uddan dig selv og bliv økonomisk orienteret. For at gøre dette skal du tage gratis budgetundervisning online eller i dit samfund, hvis det er nødvendigt.

Mange samfundsgrupper tilbyder uddannelsesseminarer og tips om, hvordan man budgetterer og opretholder en livsstil, der matcher din indkomst, siger Sullivan.

Dernæst skal du opsøge andre enlige kvinder, der har været i stand til at redde og styre deres økonomiske husholdning med succes, og gør dit bedste for at lære af dem.

Endelig, når det kommer til at investere, start i det små, start tidligt og diversificer.

Start med et minimalt beløb i en billig investeringsforening baseret på din risikotolerance og lær, hvordan du følelsesmæssigt og økonomisk kan styre gennem investeringscyklusserne, siger Sullivan. Diversificer din pensionsopsparing, aktier, obligationer, investeringsforeninger, forsikringer og fast ejendom.

hvornår du skal klippe dit hår for at få det til at vokse hurtigere

Jo tidligere du begynder at investere i disse køretøjer, jo bedre, men det er heller aldrig for sent, siger Sullivan. Og mens du er i gang, lav en økonomisk plan - også dette er afgørende.

Det er bedst at arbejde med en finansiel professionel, gennemgå dine pensionsmål og diskutere din risikotolerance og tidslinje for pensionering – uanset om det er 10 år eller 20 år – samt hvad du har råd til at spare månedligt eller årligt, forklarer Sullivan. En omfattende finansiel plan er bedst for enhver enkelt kvinde, fordi den giver dig mulighed for at tage en vis kontrol, ingen kontrol eller al kontrol over dine investeringsbeslutninger, afhængigt af dit komfortniveau.

Efter at have trukket sig tilbage i 2021 et godt stykke før tid, lancerede Sullivan en anden karriere. Hun åbnede sin egen virksomhed Sød men frygtløs , som fokuserer på at hjælpe kvinder med karriere og penge. Hun begyndte også at tilbyde gratis Financial Literacy 101-workshops i sit samfund for at dele alt det, hun har lært.

Husk: tankegang er halvdelen af ​​kampen

Hver af os træffer mindst 36.000 beslutninger hver dag, siger Blair, forfatteren til Holistisk rigdom . I betragtning af denne kendsgerning er det afgørende, at vi er strategiske omkring at fokusere på de ting, der beriger os, og som bidrager til vores rigdom og velvære. Vi skal være lige så forstående over for de handlinger, der udmatter os økonomisk og følelsesmæssigt, når vi forfølger pensionsmål.

Så at tænke positivt...at slippe af med frygt og slippe af med at blive overvældet hjælper os til at være mere selvsikre, forklarer Blair. Livslang læring, at blive mere involveret i vores personlige økonomi og at tage kontrol over vores penge er også vigtige handlinger, hvis værdi forværres over tid.

Hvis du er blandt dem, der er udfordret af angst og frygt, når det kommer til at træffe økonomiske beslutninger, især som en enkelt person, der træffer beslutninger om, hvordan man med succes sparer op til pensionering, så start med små skridt, der giver dig mulighed for at opbygge selvtillid.

Begynd med at tage afmålte risici, herunder med investering, og skift gradvist dit mindset, så du kan nå økonomiske mål og med succes plotte en kurs til dit liv efter arbejde.

Og ved dette: Ved at starte lige i dette øjeblik, tager du et kæmpe skridt for at sikre din økonomiske fremtid og din pension.

• 5 spørgsmål at stille, når du skal vælge mellem to job
• Sådan starter du pensionsplanlægning i 20'erne, 30'erne, 40'erne og 50'erne
• Her er, hvilke stater der opkræver nul ejendoms- eller arveafgifter
• For pensionister kan et hjem være dit største aktiv - eller dit største ansvar