På Kozel øl 's Penge fortrolige, vært Stefanie O'Connell Rodriguez taler med rigtige mennesker (med falske navne, for at beskytte deres identitet) om deres pengespørgsmål og bekymringer i det virkelige liv. Med hjælp fra en række eksperter giver hun praktiske tips om de praktiske og følelsesmæssige aspekter af at administrere penge. På denne uges afsnit, vores gæst er en selvskreven overforbruger, der tjener en god løn – men ønsker, at det økonomiske grundlag forlader sit nuværende job for at følge hendes passion.

Vi ringer til vores gæst Chloe. Hun er 28 år gammel, bor i Massachusetts og er for nylig blevet gift. Selvom hun tjener gode penge på sit job, brænder hun ikke for sit arbejde, og hun vil gerne forlade sit job og gøre sin passion til sit fokus. Den slags spring kræver dog nogle besparelser, og Chloe har et dobbelt problem. Hun havde aldrig rigtig haft en opsparingskonto som voksen, før efter hendes nylige ægteskab, da hun indså, at hun og hendes mand havde brug for et sted at spare penge til deres fælles mål. Chloe er også en kronisk overforbruger: 'Så længe jeg har tjent penge, har jeg brugt dem på tøj,' siger hun.

Chloe bruger shopping og forbrug som en følelsesmæssig krykke, siger hun, og som en måde at opmuntre sig selv på - især efter det sidste års udfordringer. Hendes høje udgifter gør det svært for hende at forstå sine egne leveomkostninger, siger hun, hvilket gør det svært at budgettere og spare penge til fremtidige økonomiske mål (herunder at sige sit job op).

For at hjælpe Chloe med at styre sit forbrug henvender O'Connell Rodriguez sig til Bola Sokunbi, en Certified Financial Education Instructor (CFEI) og grundlægger af Clever Girl Finance, en finansiel uddannelsesplatform. Sokunbi er selv en tidligere overforbruger. Hendes gamle skruestik? Luksus håndtasker.

Jeg siger altid til folk, når det kommer til udgifter og din økonomi, skal du give dig selv nåde. Og du skal give dig selv mulighed for at tillade dig selv at gøre fremskridt.

- Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi fik styr på sit eget forbrug, og for at hjælpe Chloe med at gøre det samme, foreslår hun at skabe barrierer for fysisk at bruge penge, såsom at bære en forudbestemt mængde kontanter og flytte kreditkort uden for rækkevidde, blandt andre tricks - men endnu vigtigere, hun anbefaler at lave et budget, der giver mulighed for ansvarlig forbrug.

'Det er vigtigt at erkende, at det ikke er dårligt at bruge penge,' siger Sokunbi.

Hør denne uges afsnit af Penge fortrolige -'Min shoppingafhængighed har ødelagt min opsparing. Hjælp!'—for alle O'Connell Rodriguez og Sokunbis tips til at overvinde overforbrug til fordel for at spare op til en lysere økonomisk fremtid. Penge fortrolige er tilgængelig på Apple podcasts, Amazon, spotify, PlayerFM, Stitcher, eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

_______________

Afskrift

Lori: Hver gang der kommer penge ind, bruger jeg dem næsten med det samme.

Samara: Jeg er virkelig nysgerrig, hvorfor du tror det er, hvorfor jeg ikke kan holde på pengene.

Charlotte: Ideen om at have budgetter til tingene føles snærende.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag taler vi med en lytter, vi kalder Chloe – ikke hendes rigtige navn.

Chloe: Jeg er 28 år gammel. Jeg bor i Massachusetts, og Gud, jeg har været så dårlig med mine penge, så længe jeg kan huske. Jeg er en overforbruger. Så længe jeg har tjent penge, har jeg brugt dem på tøj.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Men Chloe har et nyt økonomisk mål. Hun ønsker at sige sit job op og gøre sit travlt med at drive en Patreon-støttet bogklub og medieplatform til sin fuldtidsvirksomhed.

Chloe: For at gøre det, er jeg seriøst nødt til at overvinde min shoppingafhængighed, så jeg kan gemme penge væk, for lige nu med alle de luksuspyjamas, jeg har købt i karantæne, sker det bare ikke.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan var dit forhold til penge, da du voksede op?

Chloe: Selv på mit allerførste job, da jeg var 14, arbejdede jeg i en købmand, en lille råvarebutik, og jeg var en bagger, og jeg tjente i timen kontant. Og det var direkte på tværs af gaden fra en Marshall's. Og så efter min fire-timers vagt, der havde tjent , gik jeg over til Marshall's og købte mig en kjole eller et par sko for de penge, jeg lige havde tjent. Jeg havde en opsparingskonto som barn, men jeg havde ikke rigtig en opsparing som voksen før i år.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvad var drivkraften til det?

Chloe: Jeg blev gift, og jeg havde en masse checks, og jeg tænkte, at de sandsynligvis går til opsparing, for hvis min mand og jeg vil købe et hus eller noget, skal vi have penge til en udbetaling, som ikke engang er noget Jeg havde tænkt på, fordi jeg har boet i NY i så mange år, så jeg gik ud fra, at jeg ville leje for hele mit liv.

Og jeg vil gerne sige mit job op. Så jeg vidste, at jeg skulle spare penge for at sige mit job op, så jeg havde noget at falde tilbage på. Og det er i sidste ende derfor, jeg tog beslutningen om at begynde at spare penge.

Jeg vil virkelig gerne sige mit job op. Jeg arbejder for et softwarefirma som social media manager, og jeg tjener rigtig gode penge. Problemet er, at jeg lå vågen om natten og tænkte på dette job, fordi det er så stressende, og jeg har ikke den store passion for det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så med denne virkelig klare, nyfundne motivation, er der nogle specifikke strategier, du nu forsøger at indføre, eller specifikke værktøjer, du forsøger at bruge til at hjælpe dig?

Chloe: Jeg mener, jeg betalte hele mit kreditkort af i går aftes, fordi jeg tænkte, hvad er det første, Stefanie kan bede mig gøre. Jeg skylder stadig 60.000 $ i studielån for min middelmådige universitetsuddannelse, hvilket er sødt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Foretager du betalinger på disse lån?

Chloe: Ja, jeg betaler 0 om måneden eller 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Okay. Så der er taget højde for det, og din husleje er taget højde for, og disse andre ting, du har taget højde for, har du sat dig ned og faktisk kortlagt, hvad dine væsentlige leveomkostninger er?

Chloe: Nej, det har jeg ikke.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvad er barrieren for det?

Chloe: Jeg ved ikke engang, hvor jeg skal begynde. Ligesom hvor er der et regneark, jeg skal se på? Jeg føler, at det er sådan en barriere for mig. Jeg har afskrevet mig selv som en, der er dårlig til penge. Og jeg føler, at det har forhindret mig i at være god til det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror, ​​det er rigtig nemt at blive fanget af 'Jeg skal betale ned på mine studielån. Jeg skal starte en pensionskonto. Jeg er nødt til at gøre alle disse ting.' Og det er utroligt overvældende. Og jeg vil sige, at din første vejspærring, som du bør tage fat på, netop er denne idé om at acceptere, at du ikke er dårlig til penge og finde alle de steder i dit liv, der på en måde modbeviser fortællingen, har du fortalt dig selv.

Hvilket er ligesom, 'Åh, jeg er fantastisk til at tjene penge. Åh, jeg har lige betalt. 5.000 dollars af kreditkortgæld i ét hug.' For det er rigtig, rigtig svært at få tallene på siden til at fungere, hvis man ikke har afstemt med tankerne i hovedet.

Hvis det er det største smertepunkt, hvordan får det dig at føle dig ved at bruge penge?

Chloe: Så først godt og så dårligt. Jeg føler, at det er ligesom et hvilket som helst stof, ikke? Som du ved, er jeg en, der normalt kan lide at bruge alle deres penge på rejser. Og så da pandemien skete, og der ikke var flere ture, og der kun blev hængende i mit hus. Jeg begyndte at bruge ublu penge på ting som loungewear, fra steder som Bloomingdale's og Shopbop. Pakker får mig til at føle mig bedre, når de ankommer, men halvdelen af ​​tiden glemmer jeg, hvad de er, og de sidder i deres æske for meget af tiden.

Åh, jeg ser lige på min sidste impulskøb lige nu, som jeg købte dette brevpapir i slutningen af ​​januar, fordi jeg gik ind i en lille virksomhed, og jeg syntes, det her er en lille virksomhed. Jeg er nødt til at redde dem. Det har været en anden stor ting. Jeg har ønsket at redde enhver lille virksomhed med mit kreditkort. Jeg havde ikke brug for papirvarer. Selv da jeg gik ind i papirhandleren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ligesom eksemplet med brevpapir, er der specifikke forbrugsudløsere, du kan identificere, når du tænker tilbage på den måde, du føler, eller en bestemt omstændighed, som du er i, der udløser denne impuls til at bruge?

Chloe: Ja, jeg shopper bestemt for at muntre mig op. Jeg har haft et rigtig, rigtig hårdt år. Jeg måtte forlade New York uventet. Jeg måtte aflyse mit bryllup. Jeg måtte aflyse min polterabend. Jeg var nødt til at aflyse mit brudebad. Jeg måtte sige nej til så mange ture.

Mange af mine venner rejser stadig i pandemien, og jeg er ligesom bare den person, der siger nej. Og så hver gang jeg er nødt til at sige nej til noget, jeg bare er som, ja, måske skulle jeg bare købe mig selv en gave. Så jeg bruger det bestemt som en følelsesmæssig krykke oftere end ikke.

Hvis jeg rent faktisk går ind i en butik, er det så meget værre end min online shopping, fordi jeg kan lide at være i stand til at hjælpe en lille virksomhed, men jeg endte med at bruge 0, 0 hver gang jeg går ind i en, i stedet for bare at købe én ting og forlader.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Forlader du nogensinde huset uden dit kreditkort?

Chloe: Nej, men det er faktisk en rigtig god idé. Jeg er god til kun at lade et bestemt beløb stå på mit betalingskort. Så måske ville det faktisk være rigtig smart, hvis jeg kun medbragte mit betalingskort nogen steder, for så er jeg altid begrænset, ligesom jeg har omkring 1.000 $ på mit betalingskort, som jeg kan bruge, så det er sådan, at det ville forhindre mig fra at bruge nogen del af det, fordi jeg ikke ønsker at have mindre end .000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Også selvom det var kontanter. Hvis jeg kun har i lommen, kan jeg ikke bruge mere end det.

Chloe: Det er en god ide. Jeg burde begynde at bringe kontanter til købmanden, selv hos Trader Joe's. Jeg er et problem. Ved du, at de har en skønhedsafdeling?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg vidste ikke, at de havde en skønhedssektion, selvom jeg ved, hvordan det går. Osteafdelingen i købmanden er min undergang. Det er som om, ja, jeg vil have -blokken.

Chloe: Ja, ja, selvfølgelig. Jeg vil have -blokken. Jeg elskede at købe dem. Jeg købte ørredrogn og foie gras i begyndelsen af ​​pandemien, som en pige, køb en pose chips, du ved, som om du skal spise dine følelser, vælg noget andet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg mener, meget af dette ser ud til, at du skal introducere friktion i dit forbrug. Så ligesom tanken om ikke at have et kreditkort på dig, når du forlader huset, betyder det ikke, at du ikke kan bruge penge. Du kan bruge penge på mange andre måder, men det er bare sværere. Og jeg spekulerer på, om dit kreditkort ikke er gemt i dine betalingsindstillinger, og du ikke kan købe med et enkelt klik.

Det er en ekstra friktion for dig at skulle gå, 'jeg vil virkelig købe ting', som at fiske dit kreditkort frem for at finde det. Jeg ved for mig, hvis det er sådan, 'Åh, jeg er nødt til at gå ovenpå og hente mit kreditkort. Nej, jeg gør ikke, at det er for meget energi.'

Chloe: Jeg gjorde det i sidste uge, jeg slettede mit kreditkort fra min computer, og det har hjulpet. Jeg har kun købt én ting.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kan du lide at bruge penge på andre mennesker?

Chloe: Elsker det. Jeg elsker, jeg elsker at give gaver.

hvordan du sælger alle dine ting

Det er nok det, jeg har gjort for mig selv. Når jeg viser mig selv, elsker jeg mig selv ved at købe ting til mig selv, men jeg ville virkelig foretrække at vise mig selv, jeg elsker mig selv ved at bygge den opsparingskonto op nu.

Og så ville jeg have et dejligt liv. Jeg vil meget hellere have et dejligt liv end at have pænt tøj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvordan ville det føles at være gældfri og arbejde for sig selv?

Chloe: Åh min Gud, det ville være fantastisk. Jeg elsker ideen. Alt jeg vil gøre er at sidde ude i solen og læse en bog.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det faktum, at du er super klar over, hvad du vil have, den tidslinje, du vil have det til, hvordan det ser ud, hvordan det vil føles.

Jeg tror, ​​det vil hjælpe. Og jeg tror også, at det, der vil hjælpe, er, hvis du laver en masse påmindelser om det til dig selv. En af mine yndlingsting er at sætte mit mål som baggrund på min telefon, eller et billede printet ud og pakket rundt om mine kreditkort og mine kontanter.

Så hver gang jeg går for at bruge penge, ser jeg også, hvad jeg arbejder hen imod. Og på den måde er det ikke sådan: 'Åh, du kan ikke bruge penge.' Det er bare som en påmindelse i det øjeblik om at like, vil dette hjælpe mig med at komme tættere på det, jeg vil have, eller skubbe mig længere væk fra det, jeg vil have?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror, ​​du sidder i solen og læser en bog, kan være din pauseskærm.

Chloe: Åh, det er en god idé. Det har jeg mange billeder af.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Jeg tror, ​​det er et billede, som du måske kan se på, hver gang du går for at bruge penge.

Efter pausen taler vi om flere strategier, Chloe kan bruge til at overvinde sit overforbrug med en forfatter til privatøkonomi, der arbejdede for at overvinde sin egen luksusforbrugsvane.

Forfatter og grundlægger af Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, plejede at købe en masse designer håndtasker….

Bola Sokunbi: Jeg lavede sekscifret, og jeg havde nået opsparingsmilepæle og nået visse økonomiske mål, jeg ønskede at nå, da jeg var sådan, ved du hvad? Jeg fortjener noget. Og så købte jeg en, og så var det sådan, at jeg fortjener noget andet. Og før jeg vidste af det, var det blevet sådan hvert par måneder, og du havde en dårlig form for vane.

Og jeg begyndte at føle en masse skyld og anger over disse virkelig dyre indkøb.

Så på en måde kan jeg relatere til Chloe med hensyn til, hvordan hun har det, men du ved, jeg fandt på en måde ud af, hvordan jeg kunne balancere min selvbelønning med, du ved, at fortsætte med at nå mine økonomiske mål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kan du fortælle lidt om, hvordan du kom til det vendepunkt?

Bola Sokunbi: Så det var virkelig en dag med erkendelse. Jeg åbnede mit skab, og jeg så alle mine håndtasker stablet op. Det var som penge stablet i mit skab, og jeg kan huske, at jeg sagde til min mand: 'Åh min gud, jeg har alle disse dumme håndtasker. Jeg skal af med dem.'

Det tog mig måske 12 måneder at sælge alle de tasker, jeg havde, fordi jeg husker hver milepæl, hvor jeg gik for at købe tasken. Jeg prøvede at komme med begrundelser.

Der har været så mange prisstigninger hos Chanel, hvem ville nogensinde sælge denne taske. Jeg kan aldrig finde denne farve. De lavede kun denne farve én gang, det var limited edition.

Men jeg var virkelig nødt til at gøre noget indre arbejde og sige, hør, hvad koster det dig egentlig? Hvis du skulle have taget disse penge og investeret dem, hvad ville du så have vundet? Hvorfor har du alt det rod? Hvordan bidrager det egentlig til dit liv? Er du virkelig ligeglad? Hvem bekymrer sig om, hvilken håndtaske du har? Så det skulle gøre meget af det indre arbejde for at løse det aspekt af at give slip, og jeg var i stand til at gøre det, og jeg er faktisk okay nu. Jeg er restitueret.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så når folk kommer til dig med deres egen kamp omkring udgifter, hvor foreslår du, at de starter.

Bola Sokunbi: Jeg siger altid til dem, når det kommer til udgifter og din økonomi, skal du give dig selv nåde, og du skal give dig selv mulighed for at tillade dig selv at gøre fremskridt. Og den nemmeste måde du kan gøre dette på, fordi det handler om at gøre dit liv nemt, er at automatisere din økonomi. Automatiser din opsparing. Ved at automatisere din økonomi og sætte de penge på en bankkonto, hvor du ikke har adgang til dem.

Du giver faktisk dig selv muligheden for at spare konsekvent. Og så mens det sker, kan du begynde at udføre det selvarbejde og begynde at grave igennem. Okay. Hvorfor bruger jeg for meget? Er det noget fra min fortid? Er det noget fra forhold, noget fra min barndom, noget fra hvem ved, hvad det kan være, men ved at give dig selv muligheden for at udføre det indre arbejde og bare lade dine penge gå på arbejde for dig, mens du ved det, bliver det automatiseret , det kan være så nyttigt at få dig over den pukkel, at jeg er så dårlig med penge.

Det er vigtigt at erkende, at det ikke er dårligt at bruge penge, vel?

Så ser på dit budget og siger, okay, jeg vil udpege dette beløb til min automatiske opsparing. Og jeg har tænkt mig at give mig selv dette beløb for at sløse, have det sjovt, gå ud med mine venner, shoppe, og så vil jeg give mig selv alle disse andre penge til at gå til mine udgifter, mine andre mål osv. .

Og så ved, at du nu har denne kategori i dit budget, hvor du kan forkæle dig selv eller gøre de ting, du gerne vil være fri for skyld, kan det også hjælpe dig med at overvinde de følelser omkring overforbrug eller skabe din strategi - så bindende den automatisering med at give give dig selv en luns penge inden for dit budget, det er realistisk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I vores samtale kom en ting Chloe frem til: 'Okay, jeg køber alle disse fine ting, men det er på en måde i vejen for, at jeg køber mig et godt liv.' Jeg tror, ​​hun er i det vendepunkt lige nu, men hun sagde også, du ved, jeg er sidst i tyverne, og jeg har aldrig bygget et budget. Så jeg tror, ​​det kan blive virkelig overvældende. Ligesom hvor starter du overhovedet?

Bola Sokunbi: Jeg fortæller folk, at den bedste type budget er den, der fungerer for dig.

Det kan være en app, du kan lide. Det kunne være pen og papir. Det kunne være et regneark. Det kunne være en hybrid af alle tre. Men hele idéen med et budget er dig. Som administrerende direktør er du chefen, der fortæller dine penge, dine medarbejdere, hvad de skal gøre. Og du vil gerne være spændt på at tjekke dit budget. Du vil gerne være spændt på at tildele dine penge, men den eneste måde, du kan gøre det på, er, hvis du kan lide selve budgetteringsprocessen.

Så jeg fortæller folk, gå til din app-butik, download de bedst anmeldte apps – der er tonsvis af dem. Og så begynd at tjekke dem ud. Kan du ikke lide farven? Slet det. Er det ikke nemt at forbinde dine bankkonti? Slet det? Du ved hvad 'jeg vil hellere bruge Excel.'

Kan ikke lide det her, kan ikke lide det, slet det, indtil du når det punkt, hvor du har skabt noget, du kan lide, og når du så tænker på budgettering, behøver du ikke kalde det et budget, ring det 'fordi jeg er så fantastisk.' Jeg vil bygge rigdom, kald det 'fordi ved du hvad, jeg sparer mine forbandede penge'.

Det ord budget afskrækker nogle gange bare folk, og det får dem til at føle, at de bliver straffet, men dit budget er ikke nogens plan. Det er din plan. Det er dig, der fortæller dine penge, hvad de skal gøre.

Det er så, så personligt. Så du skal finde ud af, hvordan du kan gøre det sjovt og også gøre det nemt. Ret? Du ønsker ikke at bruge 10 timer om dagen på dit budget – en hurtig fem-minutters check, tre-minutters check. En gang om dagen kan gøre hele forskellen og hjælpe dig med at holde styr på sporet.

Du ved, budgettering handler ikke om perfektion.

Folk får denne idé, fordi hvis du begynder at se rødt, så, åh min Gud, jeg er dårlig til penge, men virkelig dit budget er en guide til, hvad du ved, at forvente. Og som livet sker, er der nogle ting, som du bare ikke ved vil ske. Som om du får et fladt dæk, eller du har en helbredssituation, eller at dit barn, du ved, brækker armen, flyver ned ad trappen, som i mit hus, du ved, sådan nogle ting, uventede ting, men så kan du gøre dit bedste at planlægge.

Og hele ideen kommer tilbage for at reflektere. Okay. Dette budget gik ikke helt så perfekt, som jeg fik at vide, at det skulle på internettet. Så lad mig se tilbage og se, hvad der skete i sidste måned, og prøv at justere det til næste måned og bare forfølge fremskridt, ikke perfektion. Tag hele ideen om perfekt økonomi og smid den ud af vinduet.

For hvis det var sådan, ville vi alle være milliardærer lige nu. Så hvad kan du gøre for at opmuntre dig selv til at holde din økonomi øverst i sindet? For det sker ikke bare. Betyder det, du ved, at du skal indstille tre alarmer om dagen for at minde dig om at tjekke dit budget eller at gennemgå dit forbrug? Betyder det, du ved, at opdatere, da jeg arbejdede i virksomhedernes Amerika, ville jeg bruge min arbejdskalender, der havde alle mine møder, og jeg ville sætte påmindelser. Personlige påmindelser om at tjekke mit budget, om at tjekke mit 401.000 indskud, om at tjekke mine lønindskud, for at sikre, at de fandt sted. Og nogle gange er de irriterende, men jeg indstiller, jeg sætter dem op i evighed, så de altid ville ske. Så måske er det at udnytte teknologien til at minde dig om det. Måske er det at få en ansvarlighedspartner, nogen der har ret, du ved, ligesindede og virkelig fokuserede på deres mål, som du ved, vil tjekke ind for at se, hvordan du klarer dig. Du ved, hvad du kan gøre baseret på, hvad du gør ved dig selv, og hvordan du handler for at hjælpe dig med at holde din økonomi øverst i sindet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg ønsker at sætte fokus på ideen om andre mennesker på denne rejse med dig. De fleste af os har på en måde at gøre med lignende, ikke englen på vores skulder, men djævelen på vores skulder, som er vores venner. Jeg tror, ​​det er noget, Chloe kæmper lidt med, da hun ser fremad til at forsøge at vinde ind i sit forbrug, er hvordan håndterer du det sociale pres mod denne ændring i din adfærd, især når du var den person, der altid var klar til noget. ? Ret.

Bola Sokunbi: Jeg mener, det kan være svært, du ved, at navigere i forhold. Mange af dem involverer at bruge penge på at hænge ud, men du skal virkelig tænke over, hvad der er vigtigst for dig. Hvad er din topprioritet lige nu, at opnå økonomisk velvære eller bruge penge sammen med dine venner?

Enhver, der virkelig er, vil din ven forstå, når de, når du fortæller dem, lyt, jeg har ikke råd til at gøre dette. Jeg prøver at spare. Jeg prøver at betale min gæld, hvad end det måtte være. Men også nogle gange på grund af folks indflydelse, nogle gange kan du have en ven eller et familiemedlem, der har en virkelig stærk indflydelse på dig, eller de er bare meget holdningsprægede.

Når du fortæller dem ting, ved du, det er bare svært at vrikke dig ud af en situation med dem. Og så behøver du ikke dele, hvad du prøver at gøre med alle. Ret. Og jeg er undgåelsens dronning, da jeg prøvede at spare penge, som, du ved, åh, lad os gå ud og spise kl. 21.00. Jeg skrev en sms til dig kl. 12.00.

Åh gud. Jeg har lige set teksterne. Mente du i aften eller næste uge? Jeg har travlt. Jeg nødt til at arbejde. Åh gud. Jeg har lige fået en kat. Den har brug for min hjælp. Du ved, hvis de er virkelig svære mennesker, og du, kæmper du for at overbevise dem. Åh min gud, pige. Det er lige meget. Bare kom.

Det er kun denne ene nat. Ja. Find måder at undgå dem på. Måske kan du blokere dem på din telefon i et par dage, så når de sms'er dig efter, kommer det ikke igennem. Ret. Så du ved ikke, hvad du skal svare på, men du kender dine venner, ikke? Og nogle gange kan de sætte dig i vanskelige situationer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En anden ting, der dukkede op under min samtale med Chloe, er, at meget af det handler om at vise hendes selvkærlighed, det handler om 'åh, ja, du ved, at jeg køber denne ting til mig selv, er en handling af selvkærlighed og Selvpleje.' Er der en måde at komme i vejen for at bruge penge som en krykke?

Bola Sokunbi: Så mange mennesker går igennem dette. Så du kan bygge din gave og dig selv ind i dit budget – inden for rimelighedens grænser.

Det er okay at forkæle dig selv, hvis du gør dine andre præstationer. Hvis du opdager, at det er en del af det, der afsporer dine økonomiske mål, hvilke andre alternative måder kan du så stadig opnå det samme niveau af tilfredshed, når du får den nye ting?

Hvilke andre måder kan du prøve for at hjælpe dig med at indse det. Okay. Nej, måske behøver jeg ikke købe mig noget hele tiden. Ja. Kunne det være at give dig selv et boblebad derhjemme, læse en god bog. Nogle gange behøver belønningen ikke at være fysisk. Især når du går tilbage i dit skab, eller du går ind i dit køkken, og du ser disse ting, som du har købt, men som du ikke rigtig har brugt, eller måske kan du ikke rigtig lide dem.

Og jeg har været der denne sidste pandemi. Hør her, jeg var den mor, der havde skyldfølelse ved at købe alt, hvad mine børn ikke engang ville have, og spildte mine penge. Jeg ved, jeg kan relatere. Køber mig selv loungetøj. Jeg har ikke engang leggings på. De generede mig så meget. Som om jeg føler, at de er kompressionstights.

Så jeg var nødt til at se nærmere på, okay, Bola, hvad er det for noget lort, du køber? Har du brug for det? Gør det dig glad? Og finde ud af andre måder at finde den slags tilfredsstillelse, den indre fred under denne uro. Ret.

Så hvad kan du gøre? Betyder det, at du bruger en af ​​disse apps til at blokere shopping-webstederne på din computer, mens du bruger tid på at læse om, hvad du vil læse om, eller endda læse om, hvordan du administrerer pengepsykologi og alt det der. Ligesom hvilke alternativer kan du afprøve for at hjælpe dig med at administrere eller skabe et alternativ til at bruge penge?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det her handler i virkeligheden om at blokere den automatiske forbindelse fra en følelse til en udløser for udgifter.

Bola Sokunbi: Jeg er helt enig. Jeg mener, alt er så let tilgængeligt, ikke sandt. Men hvis du kan give dig selv tid, kan der gå sekunder, minutter, timer mellem, hvornår du beslutter dig for at gøre det til en transaktion, og du rent faktisk trykker på klik- eller køber, hvad end det er, knappen, det kan hjælpe dig med at træffe den beslutning.

Så ud over automatiseringen og give dig selv tid, brug lidt tid med dig selv og skriv det ned. Og jeg opfordrer stærkt til at gøre det indre arbejde. Du ved, det er at lukke persiennerne, få din kop kaffe, sætte din yndlingsmusik på, hvad end det måtte være, og bare virkelig prøve at komme i kontakt med dig selv.

Hvorfor bruger jeg penge på denne måde? Hvad sker der i mit liv lige nu? Hvad sker der i mine forhold lige nu? Nå, hvad skete der i min barndom? Hvilke pengelektioner har jeg lært af mine forældre? Og der er ingen rigtige svar her. Der er ikke én type strategi, du skal gøre.

Der er undersøgelser, der viser, at processen med journalføring, når du forsøger at ændre en vane, virkelig kan hjælpe. Så du kan have en forbrugsjournal. Du kan have en følelsesmæssig journal, hvor du skriver ned, hvordan du har det. Hver gang du foretager en transaktion, uanset om du kan lide, hvordan du har det med transaktionen eller ej, har du gjort det. Skriv ned, hvordan du har det, og tjek derefter ind og vurder. Okay, da jeg købte denne ting, var det sådan, jeg havde det. Og måske begynder du at identificere tendenser og mønstre omkring din adfærd, og så kan du skabe modforanstaltninger, ikke? Så for eksempel vil jeg være syndebuk igen.

Jeg plejede at gå til, da jeg arbejdede i New York City, var der en isbutik lige nedenunder. Ret. Så snart jeg var på vej hjem, måtte jeg stoppe ved denne isbutik. Og jeg indså, at jeg stoppede der, fordi jeg var stresset. Jeg hadede mit job. Isen var lækker, alle mulige tilfældige undskyldninger, men jeg brugte penge, og det var ikke billigt. Is var på om dagen på is.

Ret. Så. Hvordan jeg lavede hele journalen, og jeg indså, vent et øjeblik, først og fremmest køber jeg en masse is. For det andet er der endnu en afgang fra mit job. Ret. Jeg begyndte at bruge den udgang. Jeg holdt op med at tænke på is, for hvem har lyst til at gå hele vejen tilbage til den anden side af bygningen for at gå til isbutikken?

Og det lyder dumt og trivielt og fjollet, ikke? Men det hjalp mig med at ændre en adfærd, som jeg følte, at jeg ikke kunne kontrollere, hvis jeg gik forbi den butik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg elsker virkelig denne historie, fordi jeg synes, den virkelig illustrerer, hvor meget af vores forståelse af penge, der er bygget op omkring idéen om tal og regneark, men i virkeligheden handler det at mestre penge om tankerne og den måde, vores liv og vaner er bygget op.

hvor meget skal man tippe en negleteknologi

Så jeg elsker din pointe om at udføre det indre arbejde. Jeg elsker en udgiftsdagbog, der virkelig giver plads til disse tanker og følelser på en måde, som en boks på et regneark ikke kan fange. Fordi alle ved, at de skal spare penge, ikke? Som om det ikke er ny information. Alle ved, at de skal bruge mindre, end de tjener, men som om der er en grund til, at det ikke sker. Og du kan ikke rigtig komme til årsagen, hvis du kun har plads i dette som et lille regneark, der ikke tager højde for al denne kompleksitet.

Den anden ting, der virkelig er kommet op for hende, er systemet med retfærdiggørelse.

Jeg ved, at jeg også oplevede dette, under pandemien bestilte jeg julegaver fra folk alle fra små virksomheder. Jeg havde det frelserkompleks, som Chloe talte om. Som om jeg redder den lille virksomhed. og det er bare endnu et eksempel på en måde, som jeg tror, ​​denne retfærdiggørelsesproces bliver bundet ind i som denne følelsesmæssige ting, der giver os lyst til at bruge mere. Så hvordan kæmper du med det?

Bola Sokunbi: Du ved, jeg er skyldig i retfærdiggørelse. Jeg mener, jeg har købt høje hæle under pandemien. Jeg skal ikke nogen steder, der kræver, at jeg tager høje hæle på, virkelig? Hvad skulle jeg have høje hæle til? Min begrundelse var, ved du hvad? Jeg har altid ønsket mig disse sko, og de er på udsalg. Og ved du hvad? Der er lys for enden af ​​denne tunnel.

Når pandemien slutter, kan jeg have skoene på, og så smed jeg endda æsken og derefter returemballagen, så jeg ikke kunne returnere skoene. Så hør, vel vidende at jeg har begået denne fejl nu med et par sko jeg sidder fast med, indtil jeg dør, hvordan stopper jeg mig selv fra denne ubrugelige begrundelse? Jeg prøver ikke engang at lade mig selv nå dertil. Så det, jeg gjorde, var, at jeg gik online, og jeg låste alle mine kreditkort. Ret. Hvis jeg ikke kan bruge det, kan jeg ikke købe skoene.

Så retfærdiggørelse er reel, men hvordan kan du så hjælpe dig selv til ikke at komme til det punkt, hvor du selv skal retfærdiggøre, og to, finde måder, hvorpå du bare kan hjælpe dig med at skabe den tid, du skal undgå, når du beslutter dig for at købe, i forhold til når du faktisk køber.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror, ​​at så meget af det, der er kommet frem i denne samtale, er, hvor meget af det her handler om virkelig, virkelig at kende dig selv, hvor du virkelig kæmper, hvor du udmærker dig og bogstaveligt talt bygge alt i dit liv omkring det. Og jeg tror, ​​det er derfor, det er svært. Ret? Jeg tror, ​​det er svært, for traditionelt kommer pengerådgivning i denne løsning, der passer til alle. Og faktum er, at det slet ikke er fordi mine triggere ikke er pyjamas eller høje hæle, men det er mad. Alt, hvad jeg vil gøre, er at bestille mad hele tiden. Men hvis jeg kun fortæller dig, at du skal stoppe med at købe takeaway, er det måske ikke nyttigt, fordi dit problem er tøj.

Bola Sokunbi: Det ser også på, hvad der er blevet indtrykt på dig som en livsstandard, ikke? Hvad er de ting, du synes, du skal have?

Ret. Så når vi vokser op i samfundet, er vi, der er visse ting, især som kvinder, som vi får at vide, vi skal gøre, vi skal giftes i denne alder, få børn i denne alder, gøre dette på...for at købe din første hjem i denne alder, har denne mængde penge i årlig indkomst i denne alder, men er det de ting, der virkelig betyder noget for dig, eller hvad samfundet imponerer dig?

Så igen, at gå tilbage til det indre arbejde, og hvad er de ting, der virkelig, virkelig gør dig glad? Og hvis du føler dig utilfreds med dine indkøb, ked af dine indkøb, følelsesladede over dine indkøb, så er det tydeligvis ikke shoppingen, der gør dig glad, der bringer dig glæde. Og at virkelig at vide de ting, der virkelig hjælper dig med at gøre dig glad, de ting, hun ønsker at opnå i dit liv, virkelig kan hjælpe dig med at blive klar over dine mål, ikke?

Og så kan du prioritere, okay. Jeg vil starte min fuldtidsvirksomhed, fordi jeg vil have fleksibilitet. Jeg vil bo i Miami. Jeg vil gerne hjælpe mine forældre. Jeg kan tjene 10 gange flere penge og skabe en arv, der kan påvirke min familie, mine børn, mit samfund. Hvad er grunden bag den ting, du forsøger at opnå, at have din virksomhed. Skriv det ned, læg det overalt. Læg det som en post-it-seddel på din computer, på din telefon, du ved, sæt det på dit instrumentbræt i dit køkken, så du kan se det.

Du skal komme til det niveau af klarhed, og det kræver stilletid, og det kræver indre arbejde. Man skal give sig selv den plads og mulighed for at reflektere, og det sker måske ikke på én dag. Det kan være over en periode på dage, uger, måneder, men du skal begynde den proces for at arbejde dig igennem alt det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hvordan overvinder du dit overforbrug? Til at starte med skal du overveje, hvordan du bogstaveligt talt kan gøre det sværere for dig at bruge penge. Uanset om det betyder, at du efterlader dit kreditkort hjemme oftere, ikke gemmer dine kreditkortoplysninger i betalingsindstillingerne på din computer, at du stopper med at følge og afmelder dig fra dine yndlingsforhandlere eller bruger et kontantbudget, mens du er ude, så du bogstaveligt talt ikke kan bruge mere end du har ved hånden.

Automatisering af gode pengevaner som regninger, gældsbetalinger, opsparinger og investeringer kan også hjælpe dig med at sikre, at du prioriterer dine økonomiske behov først, før du får chancen for at overforbruge.

Når du ikke kan se alle dine penge sidde på din checkkonto, er det mindre sandsynligt, at du tænker på det som penge, du har til rådighed til at vælte med.

Brug den ekstra tid og plads, der kommer af at automatisere nogle af din økonomi og tilføje friktion til dit forbrug til at sætte dig ned og reflektere over dine forbrugsmønstre, ved at føre en forbrugsjournal, der ikke kun sporer, hvor du bruger, men hvordan og hvorfor, så du kan Begynd at forstå de følelser og omstændigheder, der tjener som dine forbrugsudløser, og opbyg en bedre strategi til at styre dem.

Og husk, at bruge penge er ikke en dårlig ting. At købe ting, du elsker, uanset om det er luksuspyjamas eller 20 dollars osteblokke er helt i orden, så længe det ikke sker på bekostning af dit økonomiske velvære og fremtidige mål.

Så arbejd på at opbygge en udgiftsplan, et budget, en 'jeg bliver rig køreplan' eller hvad du nu vil kalde det for at opnå disse fremtidige mål. Og behold visuelle påmindelser om, hvad du arbejder hen imod hele dit liv - et billede af din familie, mens du sparer op til en nødfond som din telefonbaggrund for eksempel, eller i Chloes tilfælde et billede af det liv, hun forestiller sig selv som en virksomhedsejer printet ud og viklet rundt om sine kontanter og kreditkort, så når som helst du går for at bruge penge i det øjeblik, du også overvejer de langsigtede afvejninger.

Fordi at administrere dine penge handler ikke om at ofre alt i dag for morgendagens skyld. Og det handler ikke om at sige #YOLO på bekostning af din fremtid. Det handler om at træffe bevidste beslutninger med lige stor hensyntagen til begge.

Dette har været Money Confidential fra Kozel Bier. Hvis du ligesom Chloe har en pengehemmelighed, du har kæmpet for at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også efterlade os en voicemail på (929) 352-4106.

Money Confidential er produceret af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mig, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du kan lide, hvad du hører, kan du overveje at give os en anmeldelse af Apple Podcasts eller fortælle dine venner om Money Confidential. Kozel Bier er baseret i New York City. Du kan finde os online på realsimple.com og abonnere på vores trykte publikation ved at søge efter Kozel Bier på www.magazine.store.

Tak fordi du sluttede dig til os, og vi ses i næste uge.